Хуулийн этгээдэд олгох зээл: төрөл, нөхцөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Эдийн засгийн хөгжил бизнесийн хөгжлөөс шууд хамааралтай. Мөн түүнийг тасралтгүй хөгжүүлэхийн тулд олон аж ахуйн нэгжид өөрийн хөрөнгө хүрэлцдэггүй. Энэ зорилгоор банкны байгууллагууд хуулийн этгээдэд зээл олгох үйлчилгээг ашиглахыг санал болгож байна. Мөн зээлсэн хөрөнгийн тусламжтайгаар тоног төхөөрөмж худалдан авах, үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах гэх мэт ажлыг зохион байгуулах боломжтой болно.

Онцлогуудыг олж авч байна

Хуулийн этгээдэд зээл олгох нөхцөл нь өөрийн гэсэн онцлог шинж чанартай байдаг нь ойлгомжтой. Мөн энэ үйлчилгээг үзүүлэх журмыг хатуу зохицуулдаг. Тиймээс хэрэв аж ахуйн нэгжид мөнгө хэрэгтэй бол түүнийг авахын тулд хэд хэдэн шаардлагыг хангасан байх шаардлагатай.

Санхүүгийн байгууллага бүр өөр банкинд ижил төстэй үйлчилгээ үзүүлэх онцлогоос эрс ялгаатай зээл олгох өөрийн дүрэмтэй байдаг. Тиймээс эхний ээлжинд тохирох нөхцөлтэй хуулийн этгээдэд зээл олгох банкийг сонгох явдал юм. Аж ахуйн нэгжийнхээ таатай нөхцлийг сонгосны дараа та цуглуулж эхлэх боломжтойшаардлагатай бичиг баримтын багц.

Чухал нөхцөл

Юуны өмнө банкны байгууллага ирээдүйн зээлдэгчийн зээлийн түүхийг шалгадаг бөгөөд тодорхой шалтгааны улмаас эерэг байх ёстой. Өмнө нь байгуулсан гэрээний дагуу төлбөрөө ноцтойгоор хойшлуулсан, эсвэл огт төлөөгүй хүнд их хэмжээний зээл олгох эрсдэл хүлээхгүй нь ойлгомжтой. Энэ зорилгоор аж ахуйн нэгжийн санхүүгийн байдлын үнэлгээг танилцуулсан нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн тайлан, дансанд тодорхой хугацаанд хийгдсэн бүх төрлийн гүйлгээг харуулсан банкны тайлангийн үндсэн дээр хийдэг.

Хуулийн этгээдэд зээл олгох хамгийн тохиромжтой хувилбарыг санал болгохын тулд банкны байгууллага зээлдэгчийг өөрийн үйлчилгээнд шилжүүлэхийг шаарддаг тохиолдол ихэвчлэн гардаг. Тиймээс ихэнхдээ банкинд хандаж зээлийн эх үүсвэр авах нь хамгийн сайн санал болдог.

Банкнаас хуулийн этгээдэд зээл олгохдоо дараах стандарт нөхцлийг дагаж мөрдөх шаардлагатай:

• Нээлттэй харилцах данстай хүмүүст зориулсан олон банкны санал бол богино хугацааны овердрафт зээлийг ашиглах боломж юм. Ийм санал нь зээлдэгчийн янз бүрийн зориулалтаар чиглүүлсэн зээлсэн мөнгөөр дансаа тогтмол нөхөх явдал юм. Энэ зээлийн төлбөрийг мөнгө хүлээн авмагц компанийн данснаас автоматаар хасна.
• Зээлийн шугамыг дуусгах нь зээлийн оновчтой бүтээгдэхүүн гэж тооцогддог. Компани бүрийн хувьд сонгоно уухувь хүний нөхцөл, тиймээс тэдгээрийг зээлийн хэлтсийн мэргэжилтэнтэй тусад нь хэлэлцэх ёстой.

Банкны байгууллагууд санхүүгийн нэр хүнд, үйл ажиллагааныхаа онцлогийг сайн мэддэг тул байнгын үйлчлүүлэгчиддээ үнэнч байгаагаа илэрхийлдэг. Банкууд зарим аж ахуйн нэгжүүдэд зорилтот хөтөлбөрийн давуу талыг ашиглахыг санал болгодог бөгөөд үүний дагуу зээлсэн хөрөнгөө тоног төхөөрөмж худалдан авах, үнэтэй элементүүдийг худалдан авахад зарцуулж болох бөгөөд энэ нь ихэвчлэн барьцаа болдог.

Мөн сүүлийн үед бусад банкуудад нээгдсэн зээлийг дахин санхүүжүүлэх хөтөлбөр амжилттай хэрэгжиж байна. Урт хугацаанд хугацаандаа мөнгө байршуулсан тохиолдолд зөвшөөрөл баталгаатай болно. Өөрөөр хэлбэл, банкны тогтсон журамд тохирсон бүх шаардлагатай нөхцөлийг бүрдүүлснээр иргэн, хуулийн этгээдэд зээл олгох журмаар явж болно.

Давуу болон сул тал

Хуулийн этгээдэд зээл олгохын маргаангүй давуу тал нь:

• Хуулийн этгээд үнэхээр их хэмжээний мөнгө хүлээн авч бизнесийн хөгжилд чиглүүлэх чадвар.
• Зээл хүссэн банкны харилцагч тул бичиг цаасны ажил хийх хугацааг багасгах боломжтой.
• Та хөрөнгө оруулалтын зээлээр өөрийн үйлдвэрлэлээ шинэчлэх эсвэл өргөжүүлэх боломжтой.
• Банкуудын зээлийн уян хатан нөхцөлтэй, хувь хүний эргэн төлөлтийн схемтэй санал болгож байгаа нь үүнээс дутахгүй давуу тал юм.
• Барьцааны хувьд зөвхөн биш байж болноАж ахуйн нэгжийн өмч төдийгүй тухайн аж ахуйн нэгжийн өмчлөгчийн өмч болохоос гадна эргэлтэд байгаа бараа, тэр байтугай авлагыг ашиглах боломж бас бий.

Хуулийн этгээдээс зээл авах сул талууд нь:

• Их хэмжээний бичиг баримт цуглуулж байна.
• Барьцаа болон баталгаа байхгүй тохиолдолд зээлийн хүү мэдэгдэхүйц нэмэгдэнэ.
• Удаан хугацааны боловсруулалт.
• Барьцаа хөрөнгө өндөр үнэ цэнэтэй.
• Зээлийн хэмжээ эсвэл эргэн төлөгдөх хугацаа их байх тусам санхүүгийн эх үүсвэр илүү үнэтэй болно.

Хаана өргөдөл гаргах вэ

Хуулийн этгээдэд зээл олгох журамд хамрагдах боломж олон санхүүгийн байгууллагад байдаг. Мөн ийм байгууллага бүр өөрийн гэсэн зээлийн дүрэм журам, зээлдэгчид тавигдах шаардлагыг тавьдаг. Тиймээс эхний алхамуудаас эхлээд хэд хэдэн банкинд нэг дор хандах нь зүйтэй. Өнөөдрийг хүртэл дараахь санхүү, зээлийн байгууллагууд аж ахуйн нэгжүүдэд зээл олгоход нэр хүндтэй байна:

• "Альфа-банк" - аж ахуйн нэгжүүдэд зээл олгох хэд хэдэн хөтөлбөрийг санал болгодог.
• "Банк Москва" - зээлийн шугам, овердрафт, түүнчлэн зорилтот зээл олгох боломжтой. Арилжааны ипотекийн хөтөлбөр болон дахин санхүүжилтийн хөтөлбөрүүд боломжтой.
• Сбербанк - түүний саналд түргэн зээл, овердрафт, зорилтот зээл орно. Хүлээн авсан хөрөнгийг аж ахуйн нэгжид тээврийн хэрэгсэл эсвэл үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад ашиглаж болно. ByЗарим зээлийн хөтөлбөрүүд барьцаа хөрөнгө шаардаж болох ба зарим нь шаарддаггүй.
• Восточный Экспресс Банк - түүний саналууд нь овердрафт зохион байгуулах явдал юм. Хүлээн авсан хөрөнгийн тусламжтайгаар эргэлтийн хөрөнгийг нөхөж болно. Бизнесийн зээлийн хөтөлбөр нь барьцаа хөрөнгө шаарддаггүй.

Зээлийн төрөл

Банкууд хуулийн этгээдэд төрөл бүрийн зээл олгодог. Төрөл бүр өөрийн гэсэн дизайн, гэтэлгэл, ашиглалтын онцлогтой. Нэг буюу өөр төрлийн зээлийн бүтээгдэхүүнийг сонгохдоо зээлсэн хөрөнгийг ямар зорилгоор ашиглах шаардлагатайг ойлгох нь зүйтэй. Банкууд ямар бүтээгдэхүүний сонголтыг санал болгож болох вэ:

• Зээлийн шугам - ийм зээлийн тусламжтайгаар эргэлтийн хөрөнгийг тогтмол нөхөх ажлыг гүйцэтгэдэг. Эдгээр хөрөнгийг нийлүүлэгчидтэй бараа (үйлчилгээ) төлөх эсвэл урсгал зардлыг санхүүжүүлэхэд ашиглаж болно. Энэ төрлийн зээл нь эргэлтийн болон эргэлтгүй байж болно. Хүү нь тогтмол эсвэл хөвөгч байж болно. Ийм шугамыг хэрэгжүүлэхэд барьцаа хөрөнгө гаргах шаардлагагүй, гэхдээ ямар нэгэн үнэ цэнийг бий болгосноор зээлдэгч илүү таатай, оновчтой нөхцөлөөр зээл авах боломжийг банкнаас авдаг.
• Төсвийн зээл - ийм зээлийн гүйцэтгэл нь төрөөс дэмжлэг авдаг. Засгийн газрын гэрээ (баталгаа) байгуулсан компаниудад санал болгож байна.
• Яаралтай зээл - шаардлагатай хэмжээний хөрөнгийг шуурхай хүлээн авахад зориулагдсан.
• Экспресс зээл - лавлана ууүнэтэй зээл, учир нь тэдний хүү үнэхээр өндөр байдаг. Тэдний давуу тал нь аливаа бараа, эд анги, түүхий эдийг төлөхийн тулд мөнгө гаргах өндөр хурд юм.
• Овердрафт - энэ төрлийн зээлийг ихэнх томоохон компаниуд илүүд үздэг. Ийм зээлийн тав тухтай байдал нь шаардлагатай хэмжээгээр зээлсэн мөнгөөр дансаа тогтмол дүүргэх явдал юм. Ийм зээлийн төлбөрийг тухайн аж ахуйн нэгжийн зардлаар данснаас автоматаар дебит хийж гүйцэтгэдэг.

Зээлийн хүү

Зээлийн илүү төлөлт нь зээлийн хүүгээс шууд хамаардаг. Мөн өнөөдөр хуулийн этгээдэд санал болгож буй зээлийн дундаж хүү нь ойролцоогоор 18% байгаа бөгөөд барьцаа хөрөнгө гаргах нь чухал биш юм. Энэ хүүг дараах тохиолдолд бууруулж болно:

• Зээлдэгч нь байнгын үйлчлүүлэгч.
• Барьцаа хөрөнгө гаргаж байна.
• Урт тогтсон бизнесийн харилцаа.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Зээл хүсэхдээ банк бүр хуулийн этгээдэд зээл олгох өөр өөрийн нөхцөлийг тавьдаг боловч гол зүйлүүдийн хувьд адилхан:

• Зөвхөн бизнес эрхлэгч эсвэл бизнес эрхлэгч өргөдөл гаргах боломжтой. Батлан даагчдыг татах боломжтой.
• Өргөдөл гаргагч дор хаяж 18 нас хүрсэн байх ёстой.
• Аж ахуйн нэгжийн санхүүгийн үйл ажиллагаанд хийсэн дүн шинжилгээ нь дор хаяж нэг жилийн хугацаанд алдагдалгүй ажилласан байх ёстой.
• Аж ахуйн нэгж болон банк хоорондын нутаг дэвсгэрийн ойролцоо байх ёсгүй150 км-ээс хэтэрсэн.
• Урьдчилсан нөхцөл бол эерэг зээлийн түүх юм. Энэ зүйлийг банкны хамгаалалтын алба сайтар шалгадаг.
• Аж ахуйн нэгж нь банкны бүх шаардлагыг хангаагүй байсан ч санхүүжүүлэх зөвшөөрөл авах боломжтой. Гэхдээ үүний зэрэгцээ гэрээний нөхцлөөр зээлийн хүүг хэтрүүлж, зээлийн хугацаа богино байх болно.

Бүртгүүлэх бичиг баримт

Дээр дурдсанчлан ОХУ-ын хуулийн этгээдэд зээл олгох нь зээлдэгчээс маш их хүч чадал, тэвчээр шаарддаг. Банкинд өгөхөд шаардлагатай бичиг баримтын багцыг бэлтгэх нь маш их цаг хугацаа шаарддаг. Энэ үе шатанд танд хэрэгтэй:

• Банкны байгууллагын хэлбэрээр мөнгө авах хүсэлтийг бөглөнө үү.
• Аж ахуйн нэгжийн ерөнхий нягтлан бодогч болон өмчлөгчийн паспортын хуулбарыг бэлтгэх.
• Холбооны татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ.
• Хуульд заасан баримт бичгийн багц.
• Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлийн хуулбар.
• Хөрөнгөө барьцаанд тавихдаа бичиг баримтаа бүрдүүлж өгнө үү.
• Аж ахуйн нэгжийн үр ашиг, тогтвортой байдлыг баталгаажуулах санхүүгийн баримт бичгийн багц.
• Төрөл бүрийн эсрэг талуудтай байгуулсан гэрээ.

Зээлийн дээд ба доод хэмжээ

Банк бүр олгосон мөнгөн дүнгийн хязгаарыг тус тус гаргадаг. Зээл олгох доод хэмжээ нь ихэвчлэн 300,000 рубль, хамгийн их авлага нь 150 сая рубль байж болно. Их хэмжээний зээл авахбатлан даагчийг татах нөхцөлтэйгээр үнэт барьцаа хөрөнгийг банкинд шилжүүлэхийг хэлнэ.

Төлбөрийн нөхцөл

Төлбөрийн тооцоолсон дарааллыг ялгаатай эсвэл аннуитетээр тооцож болно. Ямар ч тохиолдолд зээлийн гэрээг гүйцэтгэх явцад энэ болон бусад тооцооны хэлбэрийг зээлдэгч өөрөө ярилцдаг. Дүрмээр бол банкууд хуулийн этгээдэд зээл олгохдоо төлбөрийн хуваарийг нэг бүрчлэн гаргадаг.

Гэрээний нөхцөл болон хуваарийн дагуу дараагийн зээлийн төлбөрийг төлөх хугацааг зааж өгсөн болно. Банкны байгууллага ямар нэгэн шимтгэл, торгууль нэмж хураах эрхгүй байхад эрт төлөх боломжтой. Аж ахуйн нэгжүүдэд зээлийн санхүүжилт олгох журмыг ОХУ-ын Татварын хууль, түүнчлэн хууль тогтоомжоор зохицуулдаг: Холбооны хууль No86, Холбооны хууль No218.

Дүгнэлт

Энэ нийтлэлд аливаа аж ахуйн нэгж банкны байгууллагын үйлчилгээг ашиглах боломжтойг харуулсан. Хуулийн этгээдэд зээл олгох нь өөрийн гэсэн онцлогтой. Эхлээд та хүлээн авах зорилгыг тодорхойлж, зөвхөн зээлийн байгууллага төдийгүй банкны бүтээгдэхүүнийг зөв сонгох хэрэгтэй бөгөөд нөхцөл нь ялангуяа тохь тухтай, тохь тухтай байх болно. Хүлээн авсан хөрөнгийг янз бүрийн зорилгоор эсвэл зориулалтын дагуу ашиглаж болно. Тиймээс өргөдөл гаргахдаа энэ мөчийг анхаарч, бүх нийтийн зээл эсвэл зорилтот зээлийг сонгох нь чухал юм.