Ипотекийн зээлээс татгалзах боломжтой юу: гэрээ байгуулах нөхцөл, хэрхэн цуцлах вэ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Олон хүмүүс их хэмжээний хуримтлалгүй байдаг нь тэдний хөрөнгөөр байнгын оршин суух үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжийг олгодог. Тиймээс иргэд ипотекийн зээл авахаар банкинд хандахаас аргагүйд хүрч байна. Гэхдээ ихэвчлэн зээлдэгчид ийм их хэмжээний зээлийг төлөхөд бэрхшээлтэй байдаг. Тиймээс ипотекийн зээлээс татгалзах боломжтой юу гэсэн асуулт гарч ирнэ. Энэ үйл явц нь банкнаас шаардлагатай мөнгийг шилжүүлсэн эсэхээс хамаарна. Банктай байгуулсан зээлийн гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцлахыг зөвшөөрдөг боловч ийм шийдвэрийн үр дагавар нь шууд зээлдэгчдэд тийм ч таатай биш гэж үзэж байна.

Би хэзээ татгалзах боломжтой вэ?

Интернэт дэх янз бүрийн форум дээр иргэд ихэвчлэн "Та моргежийн зээл авсан уу, татгалзаж чадах уу?" гэж асуудаг. Энэ нь хүмүүс санхүүгийн ноцтой асуудалтай тулгардаг, үүнээс болж зээлийн ноцтой дарамтыг даван туулж чадахгүй байгаатай холбоотой юм. Тиймээс иргэд банктай хамтран ажиллахаа болимоор байна.

Би моргейжийн зээлээс татгалзаж болох уу? Энэ нь дараах тохиолдолд боломжтой:

• банкнаас ирүүлсэн өргөдлийн зөвшөөрлийг хараахан аваагүй байна;
• өргөдөл батлагдсан боловч зээлийн байгууллагатай гэрээ байгуулаагүй байна;
• гэрээнд гарын үсэг зурсан боловч үл хөдлөх хөрөнгө худалдагч руу хараахан шилжүүлээгүй байна;
• эрт гарын үсэг зурсан гэрээг мөнгө хүлээн авсны дараа цуцалсан боловч албан ёсны баримтаар батлагдсан сайн шалтгаан байх ёстой.

Хэрэв зээлдэгч мөнгөө аль хэдийн хүлээн авсан бол дампуурлаа зарласны дараа эсвэл одоо байгаа зээлээ эрт төлсний дараа хамтран ажиллахаас татгалзахыг зөвшөөрнө. Зээлийг эрт төлөхөд хялбар байдаг тул та банк руу илгээсэн өргөдөл бичихэд л хангалттай. Үүний дараа зээлээ төлөхийн тулд яг ямар хэмжээний төлөх ёстойг тодорхойлох боломжтой тооцоо хийгдэнэ.

Орон сууц нь гэрээний хугацаа дуустал банкны барьцаанд байгаа тул ипотекийн зээлээ эрт төлөхөд шаардагдах хөрөнгийг олоход хүндрэлтэй байдаг.

Хэзээ чөлөөлөх шаардлагатай вэ?

Санхүүгийн тодорхой хүндрэл гарсан тохиолдолд ипотекийн зээлээс татгалзах боломжтой эсэхийг хүмүүс ихэвчлэн сонирхдог. Иймд дараах тохиолдолд татгалзах шаардлагатай:

• ажлын үндсэн газартаа ажлаас халах буюу цомхотгох;
• гол зээлдэгч эмэгтэйн жирэмслэлт;
• иргэнээс урт хугацааны, өндөр өртөгтэй эмчилгээ шаардлагатай нарийн төвөгтэй өвчнийг илрүүлэх;
• тахир дутуугийн улмаас тодорхой бүлгийн зээлдэгчид олгох;
• харьцаж буй хүмүүсийн дүр төрх.

Дээрх бүх баримтууд албан ёсны баримтаар нотлогдсон байх ёстой.

Би цэргийн моргейжийн зээлээс татгалзаж болох уу?

Энэ зээлийг зөвхөн төрийн оролцоотой цэргийн албан хаагчдад олгодог. Олж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн зардлын тодорхой хэсгийг төсвийн хөрөнгийн зардлаар нөхдөг. Гэсэн хэдий ч ийм нөхцөлд цэргийнхэн ихэвчлэн санхүүгийн тодорхой бэрхшээлтэй тулгардаг бөгөөд энэ нь цэргийн моргейжийн зээлийн дарамтыг даван туулах боломжийг олгодоггүй. Ийм зээлээс татгалзах боломжтой юу? Энэ процессын онцлогууд:

• Зээлийг зөвхөн NIS хөтөлбөрт оролцогчдод олгодог бөгөөд үүний дагуу үйлчилгээний хугацаанд цэргийн хувийн дансанд тодорхой хэмжээний мөнгө хуримтлагдаж, дараа нь үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад чиглэгддэг..
• Үнэндээ 2005 оноос өмнө гэрээ байгуулсан цэргийнхэн л орон сууцны зээлээс татгалзаж болно.
• Хэрэв цэргийнхэн моргейжийн тусгай бүртгэлд аль хэдийн орсон бол орон сууц олгохоос татгалзах нь зөвшөөрөлгүй болно.
• Цэргийн хүнийг нас барсан, халагдсан, сураггүй алга болсоны дараа л бүртгэлээс хасах боломжтой.
• Үйлчилгээний гэрээг 2005 оноос өмнө байгуулсан бол сөрөг үр дагаваргүйгээр ипотекийн зээлд хамрагдахаас татгалзахыг зөвшөөрнө.

Хэрэв цэргийнхэн моргежийн зээл олгохгүй байх эрхтэй бол тэр тусгай тайлан гаргаж, эрх бүхий байгууллагад хүргүүлэх шаардлагатай. Энэхүү баримт бичиг нь үл хамаарах зүйл шаардлагатай байгааг харуулж байнаморгейжийн бүртгэлийн газрын цэрэг.

Өөр нөхцөл байдалд цэрэгт моргежийн зээл олгохоос хэрхэн татгалзах вэ? Хөтөлбөрт татгалзах зүйл байхгүй тул цэргийн албан хаагчийн цорын ганц боломж бол түүнийг бүртгэлээс хасахыг шаардаж шүүхэд нэхэмжлэл гаргах явдал юм. ОХУ-ын иргэн бүр өөрийн орон сууцаа чөлөөтэй сонгох эрхтэй гэж заасан Үндсэн хуульд иш татсан байх ёстой. Шүүхийн практикт нэхэмжлэлийг зөв бүрдүүлж, шүүх хуралдааны оновчтой хэлбэрийг сонгосноор цэргийн хүн бүртгэлээс хасагдсан тохиолдол байдаг.

Би жирэмсний капиталыг ашиглахаас татгалзаж болох уу?

Маткапитал нь гэр бүлд төрөөс үзүүлж буй тодорхой хэмжээний дэмжлэгээр төлөөлдөг. Энэ нь гэр бүлийн хоёр дахь хүүхэд төрөх үед гардаг. Энэ нь ойролцоогоор 450 мянган рубль өгдөг. Та эдгээр хөрөнгийг ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авах зэрэг хязгаарлагдмал зорилгоор ашиглаж болно. Гэвч эхийн капиталыг ашигласны дараа зээлдэгчид ипотекийн зээлээс татгалзах боломжтой эсэх талаар байнга тулгардаг. Энэ нөхцөл байдлын нюансууд:

• эхийн хөрөнгийг буцаан олгох, банктай байгуулсан зээлийн гэрээг цуцлах зэрэгт тодорхой асуудал гарсан;
• орчин үеийн хууль тогтоомжид зээлийн гэрээг цуцлах боломжийг заагаагүй тул зөвхөн зээлдэгч төлсний дараа өрийг татан буулгахыг зөвшөөрнө;
• хамтын ажиллагааг зогсоохын тулд та банкны зөвшөөрлөөр орон сууц зарах эсвэл бүр байгууллагатай гэрээ байгуулж болно. Байгууллагын дуудлага худалдаагаар орон сууцыг зарах нэмэлт гэрээ;
• Үл хөдлөх хөрөнгө зарсны дараа орлого нь зээлээ төлөхөд зарцуулагдана;
• хэрэв энэ үйл явцын дараа ямар нэгэн хөрөнгө үлдсэн бол тэдгээрийг хуучин зээлдэгчид шилжүүлнэ;
• энэ тохиолдолд иргэд гэрчилгээний дагуу хүлээн авсан мөнгөө PF-д буцааж өгөх шаардлагатай;
• Үүний тулд тэд банкнаас авсан мөнгөө ашиглаж болох ч эхийн хөрөнгийг буцаахад ихэвчлэн хүрэлцдэггүй тул хувийн хадгаламжаараа энэ мөнгийг буцаан олгох шаардлагатай болно.

Тиймээс жирэмсний капиталыг ашиглан зээл авахын өмнө та өөрийн санхүүгийн чадавхидаа бүрэн итгэлтэй байх ёстой.

Гэр бүл салалтын нюансууд

Олон залуучууд гэрлэснийхээ дараа шууд хамт амьдрах шинэ байртай болохын тулд ипотекийн зээл авахыг сонгодог. Гэхдээ гэрлэлт нь үргэлж бат бөх, найдвартай байдаггүй тул хэдэн жилийн дараа хүмүүс гэрлэлтийг цуцлахаар шийддэг. Энэ тохиолдолд гэр бүл салалтын үед ипотекийн зээлээс татгалзах боломжтой юу гэсэн асуулт гарч ирнэ.

Ер нь банкууд зээлийн гэрээнд ямар нэгэн зохицуулалт хийхдээ сөрөг хандлагатай байдаг. Тиймээс, хэрэв зээлдэгчид гэрлэлтийг цуцалж, ипотекийн зээлээс татгалзахаар шийдсэн бол хэд хэдэн сонголтоос аль нэгийг нь сонгож болно:

• зээлдэгчдийн нэг нь энэ эд хөрөнгийн эрхээсээ татгалзсан тул гэрээнээс хасч, орон сууцыг дахин бүртгүүлсэн. Хоёрдахь зээлдэгч, дараа нь ипотекийн зээлийг ижил үндсэн дээр үргэлжлүүлэн төлж байгаа боловч гэрээнээс хасагдсан эхнэр, нөхөр нь хуучин нөхөр, эхнэрээс урьд нь төлсөн дүнгийн тал хувийг авахыг шаарддаг;
• орон сууцыг шууд зээлдэгч, банк эсвэл дуудлага худалдаагаар зардаг бөгөөд ихэвчлэн зээлийн хөрөнгөөр орон сууц худалдаж авах хүсэлтэй банкны байгууллагын үйлчлүүлэгчийг сонгодог;
• орон сууцыг бэлэн мөнгөөр төлөх хүсэлтэй аливаа худалдан авагчид худалдах бөгөөд үүнийг зээлдэгчид зээлээ бүрэн төлөхөд ашигладаг.

Ихэнх тохиолдолд иргэд эхний хувилбарыг ашиглахыг илүүд үздэг тул орон сууцыг зээлдэгчийн аль нэгэнд нь олгодог. Үл хөдлөх хөрөнгө авахаас татгалзсан хүн тухайн объектын өмнө нь бүртгүүлсэн хэсгийг алдсан тул цаашид ямар ч аргаар нэхэмжлэх боломжгүй болно.

Хэрэв эхнэр, нөхөр объектыг бүртгүүлэхийг хүсэхгүй байгаа бол Сбербанкны моргежийн зээлээс хэрхэн татгалзах вэ? Энэ тохиолдолд асуудлыг шийдэх цорын ганц арга зам бол үл хөдлөх хөрөнгөө аль болох худалдах явдал юм. Энэ үйл явцаас авсан мөнгө нь орон сууцны зээлийг төлөхөд зарцуулагддаг. Үүний дараа ямар нэгэн хэмжээний хөрөнгө үлдсэн бол зээлдэгчдэд тэнцүү хуваана.

Хэрэв та гэрлэлтээ цуцлуулахдаа моргейжийн зээлээс хэрхэн татгалзахаа олж мэдвэл хуучин эхнэр, нөхөр аль нь өөрт нь хамгийн их хамааралтай болохыг өөрсдөө шийдэх боломжтой.

Өмнө нь төлсөн мөнгөө буцааж болох уу?

Ихэвчлэн шаардлага гардагзээлээ удаан хугацаанд төлсний дараа ипотекийн гэрээг цуцлах. Тиймээс иргэд орон сууцны зээлээс татгалзаж, өмнө нь шилжүүлсэн мөнгөө авах боломжтой юу гэсэн асуулт гарч ирж байна. Үл хөдлөх хөрөнгийг худалдах шийдвэр гарсан тохиолдолд зарим мөнгийг буцаан олгох боломжтой.

Объект хэрэгжсэний дараа эхний ээлжинд шаардлагатай мөнгийг банк руу шилжүүлж, тухайн байгууллагын ажилчид дахин тооцоолдог. Үлдсэн мөнгийг хуучин зээлдэгчид ямар ч зориулалтаар ашиглах боломжтой.

Ихэнх банкуудад зээлдэгчээс орон сууцны зээл төлөхөөс татгалзсан өргөдлийг хүлээн авсны дараа хүүгийн хуримтлалыг түр зогсоодог. Энэ нь өрийн хэмжээг мэдэгдэхүйц бууруулах боломжтой болгодог. Ийм үйлдэл нь орон сууц худалдах нь ихэвчлэн зургаан сараас дээш хугацаа шаардагддаг бөгөөд үүний зэрэгцээ зээлдэгчид зээлээ ижил нөхцлөөр төлөх боломж байдаггүйтэй холбоотой юм.

Өөр өөр нөхцөл байдалд татгалзах дүрэм

Хамтын ажиллагааг цуцлах журам нь ипотекийн зээлийг боловсруулах үе шатаас хамаарна:

• Зээл зөвшөөрсөн боловч санхүүжилт олгоогүй. Ипотекийн зээлийг зөвшөөрсний дараа цуцалж болох уу? Үл хөдлөх хөрөнгийн худалдагчид мөнгөө төлөөгүй байгаа тул зээлдэгч гэрээ хийхээс татгалзаж болно. Үүнийг хийхийн тулд та өмнө нь гарын үсэг зурсан гэрээг цуцалсан тухай мэдэгдлийг нэн даруй бичих ёстой. Харин орон сууц олохын тулд үл хөдлөх хөрөнгийн агентлагийн үйлчилгээг ашигласан бол төлбөрийг нь төлөх шаардлагатай болно.
• Гэрээнд гарын үсэг зурсан ба мөнмөнгийг тухайн объектын худалдагчид шилжүүлнэ. Энэ тохиолдолд батлагдсан орон сууцны зээлээс татгалзах боломжтой юу? Ийм нөхцөлд гэрээг цуцлах боломжгүй, учир нь банк үл хөдлөх хөрөнгийн худалдагчаас мөнгө татах боломжгүй болно. Гэхдээ орон сууц худалдагч мөнгөө буцааж өгөхийг зөвшөөрөх магадлал бий. Ипотекийн зээл олгосон өдөр энэ үйл явц дуусах ёстой. Энэ тохиолдолд зээлдэгч банкнаас хуримтлагдсан хүүг төлөх шаардлагатай хэвээр байх болно. Гэвч олон банк үүнийг хийхээс татгалздаг.
• Зээлдэгч ипотекийн зээлээ төлж эхлээд багагүй хугацаа өнгөрч байна. Ийм нөхцөлд зөвшөөрөл авсны дараа ипотекийн зээлээс татгалзах боломжтой юу? Үүнийг хийхийн тулд үл хөдлөх хөрөнгийн худалдаа эрхлэхийг зөвлөж байна. Уг журмыг шууд банкны байгууллагын зөвшөөрөл, оролцоотойгоор хэрэгжүүлэх ёстой. Худалдан авагч нь ипотекийн гэрээг өөрт нь дахин бүртгүүлсэн орон сууцны төлбөрийг зээлсэн мөнгөөр төлөх боломжтой бөгөөд мөн үл хөдлөх хөрөнгийн төлбөрийг өөрөө төлөх боломжтой.

Ихэвчлэн иргэд гэрээгээр мөнгө шилжүүлэхгүй байхыг илүүд үзэж, хамтын ажиллагаагаа зогсооно гэж найдаж байна. Энэ тохиолдолд шууд зээлдэгчдэд олон сөрөг үр дагавар бий. Банк нэмэлт хүү, торгууль авдаг. Хэдэн сарын дараа тэд шүүхэд ханддаг. Шүүхийн шийдвэрийн үндсэн дээр орон сууцыг хурааж, дуудлага худалдаагаар худалддаг банкинд шилжүүлж, авсан мөнгөөр өр барагдуулдаг. Үүний зэрэгцээ иргэдийн зээлийн түүх муудаж, эцэст нь тодорхой хэсгийг авахын тулд объектыг худалдах үйл явцыг бие даан зохицуулах эрхээ алддаг.түүний үнэ цэнэ.

Би шүүхээр дамжуулан зээлээ цуцалж болох уу?

Шүүхэд нэхэмжлэл гаргахдаа Металлинвестбанк болон өөр зээлийн байгууллагын ипотекийн зээлээс татгалзах боломжтой юу? Ийм хэргүүд шүүх дээр ихэвчлэн гардаг. Энэ нь олон зээлдэгчид санхүүгийн асуудал үүссэн тохиолдолд ипотекийн зээлээ шилжүүлэхээ больдогтой холбоотой юм. Банкууд мөнгөө эргүүлэн авахын тулд шүүхэд хандахаас өөр аргагүй болдог.

Ийм нөхцөлд шүүх нэхэмжлэгчийн нэхэмжлэлийн шаардлагыг хангаж байгаа тул зээлдэгчид банкны өмч болох ипотекийн эд хөрөнгөгүй болж байна. Тус байгууллага нь дуудлага худалдаагаар орон сууц худалдах үйл ажиллагаа эрхэлдэг. Хүлээн авсан мөнгийг зээлээ төлөхөд зарцуулдаг боловч үүний дараа үнэгүй мөнгө үлдсэн тохиолдолд зээлдэгчид төлдөг.

Үүнээс гадна банк ипотекийн зээлийн бүтцэд өөрчлөлт оруулахаас татгалзсан тохиолдолд зээлдэгч өөрөө шүүхэд хандаж болно. Энэ тохиолдолд тухайн иргэний санхүүгийн байдал муудсан тухай нотлох баримтыг шүүхэд гаргаж өгөх нь чухал бөгөөд зээлдэгч нь асуудлыг шүүхээс өмнөх байдлаар шийдвэрлэхийг оролдсон тул банкинд өргөдөл гаргасан. бүтцийн өөрчлөлт хийх өргөдөл. Ийм нөхцөлд шүүх ипотекийн зээлийг цуцлахгүй, харин банкны байгууллагыг буулт хийхийг албадаж болно.

Би моргейжийн даатгалаа цуцалж болох уу?

Ипотекийн зээл олгох нь аль ч банкны хувьд эрсдэлтэй үйл явц гэж тооцогддог, учир нь барьцаа хөрөнгөө алдах магадлал үргэлж байдаг.янз бүрийн шалтгааны улмаас, эсвэл бүр зээлдэгч нас барах эсвэл хөдөлмөрийн чадвараа алдах болно. Тиймээс банкууд дор хаяж хоёр даатгалын бодлого гаргахыг шаарддаг:

• Худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал;
• үндсэн зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэнд.

Орон сууцны даатгал худалдан авах нь хуулийн шаардлагад үндэслэн заавал байх ёстой. Би моргейжийн даатгалаас татгалзаж болох уу? Энэхүү даатгалын бодлогыг жил бүр сунгахгүй бол энэ нь банк ипотекийн гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцлах хүсэлтийг шүүхэд гаргах үндэслэл болно. Энэ тохиолдолд зээлдэгч өрийг төлөх ёстой бөгөөд шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид түүнд янз бүрийн аргаар нөлөөлөх болно. Тиймээс зээлдэгч бүр орон сууцны даатгалд хамрагдах ёстой.

Амьдралын даатгалыг зөвхөн үйлчлүүлэгчийн зөвшөөрлөөр хийх ёстой. Банкууд ийм бодлого барьж байж болохгүй. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн боломжит зээлдэгч ийм даатгал төлөхийг хүсэхгүй бол зээлсэн мөнгөө өгөхөөс татгалздаг. Ихэнхдээ зээлийн гэрээнд ч гэсэн зээлдэгч янз бүрийн шалтгааны улмаас амьдралын даатгалд хамрагдаагүй бол энэ нь ипотекийн зээлийн хүү нэмэгдэхэд хүргэдэг. Тиймээс иргэд жил бүр зээлийн хугацаа дуусахаас өмнө ийм бодлогыг худалдан авахаас өөр аргагүй болдог.

Орон сууцны зээлийг даатгалд даатгуулахдаа зээлдэгчийн амь насыг хамгаалах даатгал худалдаж авахаас татгалзаж болох уу? Уг процедурыг гүйцэтгэж болох боловч энэ нь ихэвчлэн зээлийн хүүг нэмэгдүүлдэг.

Хэрэв ипотекийн зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлж дуусгавал даатгалд шилжүүлсэн үнийн дүнгийн нэг хэсгийг буцааж өгөх боломжтой.бодлого. Үүнийг хийхийн тулд та үүнийг худалдаж авсан даатгалын компанитай холбоо барих хэрэгтэй. Байгууллагын ажилтнуудад дараах бичиг баримтыг хүлээлгэн өгнө:

• даатгуулагчийн паспортын хуулбар;
• даатгалд шилжүүлсэн тодорхой хэмжээний мөнгийг буцаан авах өргөдөл;
• ипотекийн зээлийг эрт төлсөнтэй холбогдуулан хамтын ажиллагаа дуусгавар болсон тухай банкны гэрчилгээ;
• шууд зээлийн гэрээний хуулбар.

Эдгээр баримт бичигт үндэслэн дахин тооцооллыг хийдэг тул өргөдөл гаргагч нь даатгалын бодлогод урьд нь төлсөн төлбөрийн зарим хэсгийг хүлээн авдаг. Даатгалын компаниуд энэ мөнгийг буцааж өгөхөөс татгалзах эрхгүй.

Хэрэв иргэн татгалзсан хариу гарсан бол тухайн компанид нэхэмжлэл бичиж болно. Хоёр сарын дотор энэ өргөдөлд хариу өгөхгүй бол шүүхэд нэхэмжлэл гаргана.

Дүгнэлт

Зээлийн гэрээний дагуу мөнгө шууд шилжүүлэхээс өмнө ипотекийн зээлээс татгалзах боломжтой. Гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцлахыг зөвшөөрдөг боловч үүний тулд зээлдэгч худалдан авсан эд хөрөнгөө алдах эсвэл хувийн хадгаламжаас зээлээ төлөх шаардлагатай болно.

Нэмж хэлэхэд, хэрэв зээлийн гэрээний заалтад ийм боломж олгосон бол та даатгалд хамрагдахаас татгалзаж болно.