Хөрөнгө оруулалт хийхэд хамгийн тохиромжтой газар хаана байдаг вэ? Юунд хөрөнгө оруулах вэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2024-01-09 14:14

Манай улсын эдийн засгийн хүндрэлтэй нөхцөл байдал 2014 оны сүүлчээр улам бүр дордсон нь шинэ он буюу 2015 онд хямрал улам хурцадна гэж дүгнэх боломжийг олгож байна. Энэхүү таамаглалыг оросын болон барууны шинжээчдийн дүгнэлтээр баталж байна.

Өнгөрсөн оны эцэс гэхэд үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн ханш хурдацтай унасантай холбогдуулан олон хүн Орост хамгийн их ашиг тустай мөнгөө хаана байршуулах, эсвэл банкууд хэсэгчлэн хаагдах үед одоо байгаа хадгаламжаа хэрхэн хадгалах талаар сонирхож байсан.

Оросын эдийн засгийн хямралын гол шалтгаанууд

Тэдгээрийн дор хаяж тав нь байна:

1. Украины эдийн засгийн хэд хэдэн үзүүлэлт буурахад хүргэсэн эгзэгтэй нөхцөл байдал, өсөн нэмэгдэж буй авлига нь хөрөнгийн гадагшлах урсгалыг хурдасгаж байна (олон шинжээчдийн үзэж байгаагаар энэ нь 2015 онд үргэлжлэх болно).
2. Евро бүс, Австрали, АНУ, Канад болон бусад улсаас тавьсан хориг арга хэмжээ.
3. Гадаадын хөрөнгө оруулалт гадагшаа урсаж Оросын өрсөлдөх чадвар буурсандээр дурдсан хориг арга хэмжээний улмаас.
4. Нефтийн үнээс шууд хамааралтай.
5. Үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн уналт, хөрөнгийн урсгалаас үүдэн Төв банкны хүүгийн инфляци.

Оросын эдийн засгийн 2015 онтой холбоотой хөгжлийн өнөөгийн таамаглал

Манай улсын эдийн засгийн хямралын дээрх шалтгаанууд нь түүний цаашдын хөгжилд ихээхэн урам хугарах таамаг дэвшүүлж байгаа тул энэ онд хаана хөрөнгө оруулалт хийх нь илүү ашигтай вэ гэсэн асуулт улам бүр хурцаар тавигдаж байна. Өнгөрсөн оны сүүлээр үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн ханш хурдацтай унасан нь нэр хүндтэй тэргүүлэх эдийн засагчдыг хүртэл бодоход хүргэж байна.

В. Осаковскийн таамаглал (Америкийн Merrill Lynch банкны мэргэжилтэн): Оросын эдийн засаг 2015 оны 2-р улирал хүртэл уналттай хэвээр байх болно. Энэ онд рублийн ханш тэг өснө гэж тэр таамаглаж байна. Түүний бодлоор инфляци 2015 оны 1-р улирал гэхэд 8 хувьд хүрч өснө. Үүнтэй холбоотойгоор Төв банкны хүү 4-р улиралд нэмэгдэнэ. Энэ бүхний үр дүн нь зээлийн хөтөлбөрийн тоо буурч, хүн амын (бодит) орлого буурсан явдал юм. Гэсэн хэдий ч энэ оны сүүлийн хагаст засгийн газрын зардал, ялангуяа Крымын гүүр барих, Хятад руу хий дамжуулах хоолой барих зэрэгт зарцуулсан зардал нэмэгдсэн, мөн эдийн засгийн өсөлтийн хандлага багассантай холбоотойгоор эдийн засгийн өсөлтийн чиг хандлага чангарах төлөвтэй байна. импорт. Цаашдын үр дүн нь Украины хямралыг намжаах эсвэл дахин эхлүүлэх эсэхээс хамаарна.

Д. Нелл, А. Слюсарчук нарын (Америкийн томоохон банк санхүүгийн холдинг Морган Стэнлигийн эдийн засагч) таамаглал: 2015 онд эдийн засгийн уналт0.5%, хөрөнгө оруулалт, хэрэглээг бууруулж, инфляцийг хурдасгаж байна. Энэ нь энэ оны сүүлийн хагас хүртэл Төвбанкны хүүг өсгөхөд хүргэнэ. Тэд мөн эдийн засгийн цаашдын хөгжил Украины хямралын үр дүнгээс хамааралтай болохыг тэмдэглэж байна. Хэрэв өсөлт үргэлжилбэл хүү өсөж, Орос 1.5% хүртэл уналтад орно.

Эдийн засгийн хөгжлийн яамны прогноз: энэ онд эдийн засгийн өсөлт 1%-иар байна.

Барууны санхүү, эдийн засгийн байгууллагуудын хувьд тэд Оросын эдийн засгийн нөхцөл байдлын цаашдын хөгжлийг өөрөөр үнэлдэг.

FocusEconomics-ийн таамаг: 2015 онд эдийн засгийн өсөлт 1%-иар байна. Мөн санхүү, эдийн засгийн мэдээллийн Bloomberg агентлаг энэ онд эдийн засгийн өсөлт 1.15% байна гэж таамаглаж байна.

Danske Bank, BNP Paribas болон Swedbank-ийн урьдчилсан таамаг: Энэ жилийн онцгой ачаалалтай хоёр жилийн хямрал (0.6-3%-иар буурсан).

Өнөөгийн эдийн засгийн нөхцөл байдалд та хаана мөнгөө байршуулж болох вэ?

Хөрөнгө оруулалтын үндсэн чиглэл:

1. Валютын зах зээл (бэлэн мөнгөтэй байсан ч инфляцийн гайхалтай эрсдэл). Хэрэв та энэ хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэлд хөрөнгө оруулахыг хүсч байгаа бол хамгийн тогтвортой валютыг (Евро, Швейцарийн франк, доллар) сонгох хэрэгтэй. Рубльд хөрөнгө оруулах нь одоо эрсдэлээс ч илүү байна.
2. Та үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулах боломжтой. Арилжааны байгууламж, орон сууц, барилга байгууламжид хөрөнгө оруулах нь үргэлж эрэлт хэрэгцээтэй байсаар ирсэн. Гэсэн хэдий ч хямралын үед үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ ядаж амархан унаж болно гэдгийг санах нь зүйтэй50% -иар. Тиймээс хөгжиж буй хотуудад үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт хийх нь илүү үр дүнтэй байдаг.



3. Мөнгө хуримтлуулах, нэмэгдүүлэх хадгаламж. Тэдний анхны томилгоо нь илүү эрэлт хэрэгцээтэй байгаа тул хүүтэй мөнгө оруулах нь хамгийн бага хүүгийн улмаас үр ашиггүй болно. Хэрэв тааламжгүй үр дагавар гарсан бол тэд алдагдлыг нөхөхгүй. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та хүүтэй мөнгө оруулахаар шийдсэн хэвээр байгаа бол дараах зөвлөмжийг дагаж мөрдөнө үү:

   ● та зөвхөн найдвартай банкуудад итгэх хэрэгтэй;

   ● боломж олгох хадгаламж сонгох нь дээр. хуримтлагдсан хүүгээ алдалгүйгээр хэсэгчлэн эсвэл бүрмөсөн мөнгө татах;● Хэд хэдэн банкны байгууллагад нэгэн зэрэг хөрөнгө оруулах нь зүйтэй бөгөөд хадгаламж бүр нь 700 мянган рубль хүртэл байх ёстой. даатгалын агентлаг нь 700 мянган рублиас хэтрэхгүй хэмжээний аюулгүй байдлыг баталгаажуулж байгаатай холбоотой.

   

4. Эртний эдлэл, урлагийн эд зүйлс. Энэ нь хямралын үед хөрөнгө оруулах хамгийн найдвартай хэрэгсэл гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн. Хэрэв энд мөнгө оруулах нь зүйтэй эсэх талаар эргэлзэж байвал энэ төрлийн хөрөнгө оруулалт нь хамгийн ашигтай, найдвартай хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийн нэг гэж өөрийгөө тайвшруулж болно. Энэ хадгаламж нь хөрөнгийг хамгаалж, их хэмжээгээр нэмэгдүүлэх болно.



5. Үнэт металл. Энэ нь алтны үнэ үргэлж хэлбэлздэг (одоогийн адил) учраас хаана мөнгө (хөрөнгө оруулалт) оруулах талаар нэлээд эрсдэлтэй сонголт юм. Мөнгөний хувьд ч мөн адил. Палладий нь хамгийн тогтвортой гэж тооцогддог.
6. Хамтын сан (маш эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэл). Хөрөнгийн зах зээлийн уналт (2008-2009) нөхцөл байдлыг эргэн санах нь зүйтэй. Одоогийн байдлаар энэ байдал давтагдаж магадгүй гэж олон хүн үзэж байгаа тул хөрөнгө оруулалт хийх нь илүү дээр биш юм.
7. Өөрийн бизнес. Өнөөгийн хямралын нөхцөлд ийм төрлийн хөрөнгө оруулалтаас татгалзахыг мэргэжилтнүүд зөвлөж байна. Гэсэн хэдий ч юунд хөрөнгө оруулах талаар шийдвэр гаргасан бөгөөд энэ нь таны хувийн бизнес бол та зайлшгүй шаардлагатай бүтээгдэхүүн, үйлчилгээндээ анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй (хэрэв сегмент хэт ачаалалгүй бол).
8. Хувьцаа (одоо байгаа хөрөнгө оруулалтын багцыг удирдах тусгай мэдлэг шаарддаг). Улс орны эдийн засгийн тогтворгүй нөхцөл байдалд тэд зөв удирдаж чадвал их хэмжээний орлого авчирч чадна.
9. Биржийн таамаг. Энэ нь хаана мөнгө байршуулах нь дээр (ялангуяа хямралын үед, үнийн санал маш их хэлбэлздэг үед) сайн сонголт юм. Гэсэн хэдий ч энэ үед арилжааны үйл явцыг сурч эхлэхгүй, харин мэргэжлийн хүмүүст итгэх нь дээр.

Тиймээс үл хөдлөх хөрөнгө, эртний эдлэл, хүүтэй, эсвэл өөр газар хөрөнгө оруулах эсэх нь найдвартай, ашигтай, эрсдэлтэй гэх мэт шалгуурыг нухацтай авч үзэх шаардлагатай шийдвэр юм. улс орны эдийн засгийн өнөөгийн байдал.

Хувьцааны хөрөнгө оруулалт

Энэ бол өнөөдөр хамгийн эрэлттэй хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэл юм. Түүний алдартай нь тодорхойлогддогхэд хэдэн онцгой давуу талтай тул бусад хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийн дунд тэргүүлэх байр суурийг эзэлдэг. Гэсэн хэдий ч үнэт цаасны үр ашгийг дээд зэргээр хангахын тулд хөрөнгө оруулалтын үйл явцын талаар тодорхой хэмжээний мэдлэгтэй байх шаардлагатай.

Хувьцаа арилжаалах нь нэлээд энгийн процесс бөгөөд учир нь их хэмжээний мэдээлэл цахим хэлбэрээр хадгалагддаг. Хэрэв шаардлагатай мэдлэг байхгүй бол мэргэжлийн худалдаачинд арилжааг даатгах нь зүйтэй. Урьдчилан тохиролцсон комисст зориулж таатай нөхцөлөөр дуудлага худалдаа зохион байгуулдаг.

Хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийн давуу тал

Хувьцааны хөрөнгө оруулалт хийх нь дараах шалтгааны улмаас ашигтай байдаг:

• жилийн хувьцааны өгөөж 100%;
• Хувьцааны үнийг цаана нь байгаа компанийн ашиг дээр тулгуурлан тогтоодог, энэ ашиг нь инфляцийн дериватив (компанийн менежерүүдийн урлаг нь хувьцаа эзэмшигчид шууд нэмэлт ашиг авчирдаг) юм.

Энэ хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийн сул тал

Би хувьцаанд хөрөнгө оруулах нь зохисгүй шийдвэр гэж үзэж байна, учир нь:

• тэд тогтворгүй байдлын шинж чанартай (зах зээлийн нөлөөгөөр хувьцааны үнэ огцом буурч болно);
• Хувьцаа эзэмшигч нь хамгийн сүүлд ашиг олох боломжтой (эхлээд, ханган нийлүүлэгчид, ажилчид, зээлдүүлэгчид гэх мэт төлбөрийг хийдэг).

Боловсрол бол хөрөнгө оруулалтын сонголт

Ирээдүйд хийх ийм хөрөнгө оруулалт нь шинэ албан тушаал, үүний дагуу сайн цалин авчрах болно.хураамж. Мөн өнөөгийн хямралын нөхцөлд хоёр дахь дээд боловсрол, ахисан түвшний сургалт, давтан сургалтын талаар бодох нь ашигтай байх болно.

Боловсрол бол мөнгө хөрөнгө оруулахад тохиромжтой газар, ялангуяа ийм төрлийн хөрөнгө оруулалт нь хөдөлмөрийн зах зээлд хэд хэдэн давуу талыг бий болгоно. Үүнээс гадна хямралын үед боловсролын салбарт мөнгө хэмнэх боломжтой болно (ихэнх их дээд сургуулиуд үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд хөнгөлөлт үзүүлдэг).

Гэсэн хэдий ч хичээлээ дуусгахад цаг хугацаа, тэвчээр дутагдаж байгаа эсэхэд эргэлзэж байвал боловсролд хөрөнгө оруулах ёсгүй.

Хөрөнгө оруулалтын сонголтоор аялаарай

Энэ нь мөнгө үрэх хамгийн сайн арга гэж олон хүн үздэг. Сэтгэлзүйн сэтгэл ханамжийн хувьд худалдан авалтаас гадна сайн сэтгэгдэл төрүүлэхэд хөрөнгө оруулах шаардлагатай. Үүнтэй холбогдуулан амралт бүрэн байх ёстой, учир нь энэ нь цаашдын ажлын чанарт нөлөөлж болзошгүй.

Гэсэн хэдий ч, аялал нь зээл авсан эсвэл саяхан байгаа бол юунд хөрөнгө оруулахад тийм ч сайн сонголт биш юм. Аялал жуулчлалын агентлагууд дампуурсан тохиолдол сүүлийн үед ихсэх болсон тул бие даан аялал төлөвлөх нь зүйтэй.

Гарааны бизнест хөрөнгө оруулах

Юуны өмнө гарааны бизнес гэж юу болохыг хэлэх нь зүйтэй болов уу. Эдгээр нь цоо шинэ технологийг санал болгодог шинэлэг компаниуд юм. Шинэ, үл мэдэгдэх технологиудыг амьдралд нэвтрүүлэх, олон нийтийн хэрэглээнд нэвтрүүлэх нь нэлээд хэцүү ажил бөгөөд эерэг шийдэл нь зуу гаруй хувийг авчрах боломжтой юм.ирлээ. Тийм ч учраас энэ сонголтыг хаана мөнгө байршуулах нь илүү ашигтай байдаг тул ашигтай гэж үздэг.

Ийм төрлийн хөрөнгө оруулалтаар мөнгө олохын тулд зорилго, баг, санаа, төлөвлөгөө зэрэг бүрэлдэхүүн хэсгүүд хоорондоо нягт уялдаатай, компани өөрийн эрхэм зорилго, түүнийг хэрхэн хэрэгжүүлэх талаар тодорхой мэддэг байх ёстой (гол бүрэлдэхүүн хэсэг амжилт).

Гарааны бизнесүүд тэгээс тэрбум долларын хөрөнгө оруулалт болж хувирч, хөгжлийн бүх үе шатанд хөрөнгө оруулагчдаа баяжуулсан жишээ хангалттай бий. Одоогоор компаниуд болон хөрөнгө оруулагчдыг нэгтгэдэг гарааны бизнест зориулсан биржүүд бий.

"Startup Exchange" - компанийн мэдээлэл, тэдний санал, бизнес төлөвлөгөөг бүртгэж, урамшуулалд шаардагдах хэмжээг заасан сайт. Сонирхсон хөрөнгө оруулагчид тус компанитай холбоо барьж, дараа нь түүний санал болгоход хөрөнгө оруулдаг. Нэг гарааны бизнест нэгээс олон хөрөнгө оруулагч байж болно.

Энэ төрлийн хөрөнгө оруулалтын давуу болон сул талууд

Энэ нь хаана хөрөнгө оруулалт хийх нь илүү ашигтай байх талаар сайн сонголт юм, учир нь жишээлбэл, арван нэгэн стартапын арав нь шатаж байсан ч сүүлийнх нь үйл ажиллагааны улмаас учирсан алдагдлаа нөхөх боломжтой байдаг. хэдэн мянган хувийн ашиг.

Гэсэн хэдий ч гарааны бизнес үргэлж эрсдэлтэй бөгөөд үл мэдэгдэх талбар байдаг. Ихэнхдээ тэд муу санаанаас болж бус, харин бичиг үсэг тайлагдаагүй зохион байгуулалт, компанийн удирдлагын чадваргүй байдлаас болж нас бардаг.

Сул талуудыг үл харгалзан энэ нь хаана мөнгө оруулах вэ гэсэн асуултын сайн шийдэл гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн хэвээр байна (талархалтай хөрөнгө оруулагчдын тойм үүнийг баталж байна). Нэмж дурдахад олон хүн "эрсдэл бол сайн шалтгаан" гэсэн ардын мэргэн ухааныг удирддаг.

Хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээний PAMM данс

Ашиг хуваах хувь модуль гэж шууд орчуулсан. Хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээний хувьд энэ нь хөрөнгө оруулагчдад Forex валютын зах зээл дээр ашиг олох боломжийг олгодог нэг төрлийн итгэлцлийн менежмент бөгөөд үүнд мэргэжлийн арилжаачдыг татдаг.

Түүний үйл ажиллагааны зарчим: хөрөнгө оруулагчид (PAMM дансанд хөрөнгө оруулсан аливаа хүн) нийтлэг дансанд мөнгө байршуулж, тэдгээрийн сонгосон менежер (худалдаачин) зохих заль мэхийг хийдэг. Үүний үр дүнд бий болсон ашиг (алдагдал) нь хөрөнгө оруулагчийн нийт дансанд эзлэх хувь дээр үндэслэн хуваарилагдана.

Аюулгүй байдал нь хөрөнгө оруулагчдын мөнгийг арилжаачин нь эргүүлэн татах боломжийг хааснаар баталгаатай болно. Хөрөнгө оруулагч нь эргээд өөрт тохирсон мөнгөө хүссэн үедээ авах боломжтой.

Менежерийн заавал биелүүлэх нөхцөл бол өөрийн хөрөнгөө PAMM дансанд байршуулах явдал юм. Энэ нь эрсдлийг хуваахтай холбоотой (худалдаачин гүйлгээ хийхдээ өөрийн хөрөнгөө эрсдэлд оруулдаг). Хүлээн авсан ашиг тус бүрээс тэрээр гэрээнд заасан цалин хөлс авах эрхтэй (20-50%).

Хөрөнгө оруулалтын сангууд PAMM дансаар арилжаа хийх явцад бүрэн алдагдахаас хамгаалахын тулд алдагдлын хязгаарыг тодорхой түвшинд тогтоох боломжтой. Эрсдэлгүй стратегийг баримтлах нь бас бодитой юм.

PAMM дансны давуу тал

Тэд иймэрхүү харагдаж байна:

• банкны хадгаламжаас илүү чухалашгийн хувь (менежерийн мэргэжлийн ур чадварт үндэслэн 100% хүртэл);
• хамгийн богино хугацаанд (долоо хоногт) орлого олох боломж;
• менежерээ өөрийн шаардлагад нийцүүлэн сонгох чадвар;
• Хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага зөвшөөрөгдөх түвшин ($100-аас);
• хүсэлтээр (долоо хоногийн дотор) мөнгөө хурдан гаргах боломж;
• үнэгүй хуваарь;
• 24/7 хөрөнгө оруулалтын хяналт;
• хөрөнгө оруулалт хийх тав тухтай арга (алсын);
• Интернэттэй хаанаас ч хөрөнгө оруулалтын менежмент;
• валютын зах зээл дээр тоглохын тулд сургалтанд хамрагдах шаардлагагүй;
• ямар ч тохиромжтой аргаар мөнгөө авах (банкны данс, Yandex. Money, WebMoney гэх мэт).

Итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг сонгох заавар

PAMM дансны үндсэн параметрүүдийн утгууд дараах байдалтай байна:

1. Удирдлагад байгаа дүн (бусад хөрөнгө оруулагчдын ерөнхий менежерт итгэх итгэлийн үзүүлэлт).
2. Менежерийн хөрөнгө (худалдаачин өөрийн хөрөнгөө ч эрсдэлд оруулдаг).
3. Нас (тоон дээр харгалзах хүүгийн хуримтлал долоо хоног бүр тохиолддог тул долоо хоногоор мөн зааж өгсөн болно). Арван хоёр долоо хоногоос доош настай PAMM дансуудыг сонгохыг зөвлөж байна. Данс удаан ажиллах тусам арилжааны үр дүн, худалдаачны мэргэжлийн ур чадвар гэх мэтийг хянахад хялбар болно.
4. Хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага хэмжээ (арилжааны амжилтын зэрэглэлийг илэрхийлэхгүй; танд зөв PAMM данс сонгох боломжийг олгоно).
5. Найдвартай байдлын хоёрдогч шинж тэмдэг (PAMM-ийн дэлгэцянз бүрийн коэффициентүүд, тэдгээрийн харьцаа, түүнчлэн худалдаачны ажлын дараах дүн шинжилгээнд үндэслэн эдгээр дансанд оруулсан хөрөнгө оруулалтын найдвартай байдлыг тодорхойлох томъёогоор дамжуулан данс.

Тиймээс эдийн засгийн өнөөгийн байдал, хөрөнгө оруулагчийн зорилго юу вэ гэдгээс шалтгаалж хаана хөрөнгө оруулах нь илүү ашигтай вэ гэдэг шийдвэр гарна.