Ипотекийн зээлийн хүү. Хамгийн ашигтай ипотекийн зээл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2024-01-17 19:01

Ипотекийн зээлийн хүү банк бүрт өөр өөр байдаг. Үүний үнэ цэнэ нь таны зээл авсан хугацаа, барьцаа хөрөнгө, даатгал, шимтгэлийн төлбөр зэргээс хамаарна.

Олон банк орон сууцны зээлийн зардлыг бууруулж түр урамшуулал зарлаж байна.

Барьцаа, баталгаа

Ипотекийн зээл авах эсэхээ шийдэхдээ зах зээлийн тогтворгүй нөхцөлд зээлийн байгууллагууд зээлийн барьцаанд хатуу шаардлага тавьдаг болохыг анхаарна уу.

Эзэмшсэн эд хөрөнгийн өмчлөлийг бүртгэлд бүртгүүлэхээс өмнө төлбөрийн чадвартай хүмүүсээс баталгаа гаргахаас гадна одоо байгаа машин эсвэл орон сууц гэх мэт нэмэлт хөрвөх чадвартай барьцаа гаргах шаардлагатай болно.

"Хямралын эсрэг" ипотекийн бүтээгдэхүүн

Зээлийн байгууллагууд чинээлэг үйлчлүүлэгчдийг татах сонирхолтой байдаг. Ипотекийн банкууд хямралын үед эрэлт хэрэгцээтэй байгаа ч нэлээд үнэтэй шинэ бүтээгдэхүүнүүдийг иргэдэд идэвхтэй санал болгож байна.

Жишээ нь, FC Otkritie нь бусад арилжааны банкуудад өмнө нь олгосон ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх үйлчилгээг санал болгодог. АмлалтуудГадаад валютаар хүлээн авсан мөнгийг үйлчлүүлэгчдийн хүсэлтээр рубль болгон хөрвүүлдэг. "Зээл олгох" зээлийн хүүгийн доод хэмжээ нь жилийн 13% байна. Банкны иж бүрэн үйлчилгээний тодорхой нөхцөл нь дараах утгыг хангаагүй тохиолдолд нэмэгддэг:

• +0.25% - банкны цалингийн харилцагч биш зээлдэгчид;
• +1% - бизнес эрхлэгчдэд зориулсан;
• +0, 5% - хувь хэмжээг "бууруулах" нэг удаагийн хураамж төлөхөөс татгалзсан тохиолдолд;
• +4% - амьдралын даатгал болон хөдөлмөрийн гэрээ байгуулаагүй тохиолдолд.

Мөн FC Otkritie нь Mortgage Plus зээлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгож байна: мөнгө нь одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгийн баталгааны эсрэг түүнийг засварлах зорилгоор олгодог. Зориулалтын ашиглалтыг баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагагүй. Зээлийн хүү - жилийн 16.25%. Санхүүжилтийн дээд хугацаа 30 жил байна.

Засгийн газрын дэмжлэгтэй орон сууцны зээл

Ипотекийн зээлд хамрагдах хамгийн чухал үзүүлэлт бол хүү юм. Банк бүрийн албан ёсны вэбсайт дээр илүү төлбөрийн хэмжээг тооцоолох тооцоолуур байдаг.

Орон сууцны анхдагч зах зээлд дуусаагүй орон сууц худалдан авахад зориулж төрөөс татаас олгох хөтөлбөрийн хүрээнд зээл авах үед ипотекийн зээлийн үйлчилгээний өртөг буурдаг.

Гишүүн банкуудад Тэтгэврийн сангаас санхүүжилт олгодог бөгөөд үүний ачаар тэд шинэ байранд орон сууц авах зорилгоор ипотекийн зээлийн хүүг бууруулах боломжтой болж байна. Одоогийн байдлаар Оросын Сбербанк ХК,Газпромбанк, ВТБ 24, Уралсиб, Россельхозбанк, Промсвязбанк болон бусад олон зээлийн байгууллагууд.

Улсын дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээлийг 8 сая рубль хүртэл авах боломжтой. Москва, Санкт-Петербург мужуудад, бусад бүс нутагт - 3 сая рубльээс ихгүй байна. Новостройка хөтөлбөрийн дагуу хамгийн урт зээлийн хугацаа нь дүрмийн дагуу 30 жил байна. Таны оруулсан хувь нэмэр худалдан авч буй үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн доод тал нь 20% байх ёстой..

Татаасын хөтөлбөрийн хүрээнд зөвхөн банкнаас зөвшөөрөл авсан хөгжүүлэгчдээс авсан зээлээр м.кв талбай худалдаж аваарай.

Төрийн дэмжлэгтэйгээр зээл авах хүсэлт гаргахдаа ипотекийн зээлийн зохих тооцоог хийдэг. Сбербанк нь олж авсан эд хөрөнгийн өмчлөлийг Rosreestre-д бүртгүүлэхээс өмнө болон дараа нь жилийн 12% тогтмол хүү тогтоодог. Энэ тохиолдолд зээлдэгчийн амьдралын даатгалын гэрээг заавал байгуулах ёстой. Бодлогыг жил бүр шинэчлэх нөхцөлийг зөрчсөн тохиолдолд хүүг жилийн 13% хүртэл нэмэгдүүлнэ.

"ВТБ 24" ХК-д та иж бүрэн даатгалын гэрээг заавал биелүүлж, жилийн 12%-ийн хүүтэй зээл авах боломжтой.

Газпромбанкны орон сууцны зээлийн хүү жилийн 11.25% байна.

PJSC "Bank VTB"-д "Новостройка" зээлийг жилийн 11.75% -ийн үнийн дүнгийн 15% -ийн анхны төлбөртэй олгодог. Зээл олгох шийдвэр 24 цагийн дотор гарна.

ФК Откритие хотод төрийн дэмжлэгтэй орон сууцны зээлийн хүү жилийн 11.45%, заавал төлөх төлбөр (нэмэлт хураамж) нийтдээ 2.5% -иас хэтрэхгүй байна.жилд. Олон тооны хөгжүүлэгч компаниуд банкинд итгэмжлэгдсэн.

Залуу гэр бүлийн зээл

Орон сууцны зээлийн хүүг бууруулах өөр нэг арга бол Залуу гэр бүлийн татаасын хөтөлбөрөөр дамжуулан зээлд хамрагдах явдал юм.

Хэрэв эхнэр, нөхөр хоёрын нас 35-аас хэтрээгүй, мөн хуулийн дагуу гэр бүлийн гишүүдийн амьдрах нөхцөлийг сайжруулах шаардлагатай бол дүүргийн удирдлагад хандах нь зүйтэй. Эдийн засгийн зэрэглэлийн байшин, орон сууц худалдан авахдаа орон сууцны үнийн дүнгийн 30 хүртэлх хувийг төрөөс төлнө.

Банкуудад залуу гэр бүлд зориулсан ипотекийн зээл ихэвчлэн бага зардалтай байдаг. Үүнд цөөн үржүүлэгч ашигласан.

Сбербанк дахь Залуу гэр бүлийн орон сууцны зээлийн хүү нь зээлийн хугацаа болон урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ зэргээс хамаарч өөр өөр байдаг.

Оросын Сбербанк ХК-ийн Залуу гэр бүлийн ипотекийн зээлийн хүүг хүснэгтэд үзүүлэв.

	Урьдчилгаа
Зээлийн хугацаа	орон сууцны зардлын 20-30%	Орон сууцны үнийн дүнгийн 30-50%	Орон сууцны зардлын 50%-с
10-аас доош насны	13%	12, 75?%	12, 5%
10-аас 20 настай	13, 25%	13%	12, 75%
20-30 насны	13,5%	13, 25%	13%

Мөн олон арилжааны банкууд орон сууцны гэрчилгээний санг зээлийн эргэн төлөлт болгон авах эрхтэй ч хүүгийн хөнгөлөлт үзүүлдэггүй.

Гэхдээ залуу гэр бүлд зориулсан ипотекийн зээл нь одоо бас хамаагүй бага зардлаар орон сууц, орон сууц худалдан авах хэрэгсэл болж байна.

Ипотекийн зээлийн ирээдүйн зардлыг хэрхэн тодорхойлох вэ

Өөр өөр банкуудын зээлийн нөхцөлийг харьцуулахдаа ипотекийн зээлийн урьдчилсан тооцоог бэлтгэхийг менежерээс хүс. Сбербанк, ВТБ-24, FC Откритие болон бусад банкууд өөрсдийн албан ёсны вэб сайтдаа зөвхөн зээлийн үйлчилгээний ирээдүйн зардлын ойролцоо хэмжээг харуулдаг.

Танд зөвлөгөө өгөх хариуцлагатай албан тушаалтнаас лавлана уу:

1. Үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ шаардлагатай юу? Хэрэв тийм бол хэний зардлаар хийгддэг вэ?

2. Гэрээг нотариатаар гэрчлүүлэхэд ямар үнэтэй вэ?

3. Хэлцэлд оролцогч талуудын хэн нь улсын хураамжийг бүртгэлийн танхимд төлдөг вэ?

4. Барьцаа хөрөнгийн дарамтыг банкны талд бүртгүүлэхээс өмнө ипотекийн зээлийн хүү өндөр байх уу?

5. Зээлийн гэрээний дагуу зээлийн хүүгээс гадна ямар нэмэлт төлбөр төлөх вэ?

6. Зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийг барьцаанд даатгах шаардлагатай юу? Бодлого хэр үнэтэй вэ?

7. Зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарь ямар байх вэ?

8. Зээлийг эрт төлөхөд ямар нэгэн хязгаарлалт бий юу?

9. Ямар торгууль, торгууль ногдуулдаг вэзээлийн гэрээгээр олгосон уу?

Зөвхөн бүрэн мэдээлэл авснаар та яг одоо байр худалдаж авах эсэхээ шийдэх боломжтой.

Хоёрдогч зах зээл дээрх орон сууц, байшингийн ирээдүйн эздэд зориулсан Сбербанкны ипотекийн зээл

Тус улсын хамгийн том банкинд иргэдэд олгосон зээл нь ашигтай, хямд хэвээр байна. Дууссан байшин, орон сууц худалдан авах санхүүжилтийг 300,000 рублийн хэмжээгээр авах боломжтой. 30 хүртэлх жилийн хугацаатай, жилийн 12.5%-16.5%-ийн хүүтэй. Таны урьдчилгаа төлбөр нь ирээдүйн орон сууцны үнийн дүнгийн 20% буюу түүнээс дээш байна.

Зээлийн хугацааг тодорхойлохдоо таны бодит насыг харгалзан үзнэ. Зээл олгох журмын дагуу зээлээ эцэслэн төлөх үед зээлдэгч 75-аас дээш настай байх ёстой.

Танд олгох зээлийн хэмжээ нь дараахаас бага байх болно:

- Байшин эсвэл орон сууцны худалдан авах үнийн 80%, - Үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээний 80%.

Худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаанд гаргаж, түүнийг алдах, үхэх, гэмтээх эрсдэлээс заавал даатгуулна.

15 сая рубль хүртэлх хэмжээний орон сууцны зээл авах үед. Сбербанканд байнгын ажлын байртай гэдгээ батлахгүй, орлогын мэдүүлэг өгөхгүй байх боломжтой.

Зээл олгоход шимтгэлгүй.

Олж авсан эд хөрөнгийн өмчлөх эрх үүсэхээс өмнө зээлийн барьцаанд бусад төрлийн барьцааг гаргаж өгөх ёстой: эд хөрөнгийн барьцаа эсвэл төлбөрийн чадвартай этгээдийн баталгаа.

ЧухалСбербанкны ипотекийн зээл авах давуу тал нь нэмэлт хураамж, шимтгэлгүйгээр эрт төлөх боломж юм. Гэхдээ зээлийг хэсэгчлэн эсвэл бүрэн төлж барагдуулахын тулд зээлийн албанд урьдчилан мэдэгдэх шаардлагатай.

Сбербанк дахь орон сууцны зээлийн өртгийн тооцоо

Ипотекийн зээлийн хүү дараах тохиолдолд бага байна:

1. Зээлийн хугацаа 10 жил.
2. Та цалингаа Сбербанканд нээлгэсэн дансанд авна
3. Урьдчилгаа - 50% ба түүнээс дээш.
4. Та банкинд хөрөнгө орлогын мэдүүлэг өгсөн байна. Хамгийн сүүлд ажиллаж байсан ажлын туршлага 6 сараас доошгүй байна. Сүүлийн 6 жил ажилласан нийт хугацаа 1 жилээс хэтэрсэн. Энэ шаардлага нь банкны цалингийн харилцагчдад хамаарахгүй.
5. Амь нас, эрүүл мэндээ магадлан итгэмжлэгдсэн компанид даатгадаг.

Ипотекийн зээлийн хүүгийн ойролцоо хэмжээг доорх хүснэгтэд үзүүлэв.

Орлогын гэрчилгээ олгосон тохиолдолд Сбербанкны орон сууцны зээлийн хүүгийн хэмжээ	Урьдчилгаа
Зээлийн хугацаа	Орон сууцны зардлын 50%-с	Орон сууцны үнийн дүнгийн 30-50%	орон сууцны зардлын 20-30%
10 хүртэл жил (үүнд орно)	13%	13, 25%	13, 50%
10-аас 20 жил (үүнд орно)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
20-оос30 хүртэл жил (үүнд орно)	13, 5%	13, 75%	14%

Заасан үнэ дээр нэмсэн:

• +0, 5% - хэрэв та банкны цалингийн дансандаа орлого ороогүй бол.
• +1% - олж авсан эд хөрөнгийн өмчлөлийг бүртгэх хүртэлх хугацаанд.
• +1% - зээлдэгчийн амь нас даатгаагүй бол.

Дууссан орон сууц худалдан авахад зориулсан зээлийн бүтээгдэхүүн

Хоёрдогч зах зээлд өрсөлдөхүйц ипотекийн зээлийн хөтөлбөрүүдийг PJSC VTB24 санал болгож байна. Үүний гол давуу тал нь урьдчилгаа төлбөр нь байшин, орон сууцны үнийн дүнгийн 15% байх боломжтой.

Зээлийг иж бүрэн даатгалын гэрээ байгуулснаар 30 хүртэлх жилийн хугацаатай, жилийн 13,5%-ийн хүүтэй олгоно. Даатгалын бодлого байхгүй тохиолдолд зээлийн хүү 14.5% байна.

PJSC VTB 24 дахь дансаар цалин авдаг үйлчлүүлэгчдэд 0.5% хөнгөлөлт үзүүлдэг.

PJSC ВТБ Банк өмнө нь зөвхөн том, дунд бизнес эрхлэгчидтэй хамтран ажиллаж байсан. Гэсэн хэдий ч Москвагийн Банкыг авсны дараа жижиглэнгийн бизнесийг мөн хөгжүүлж эхэлсэн.

2016 оны 5-р сараас эхлэн ВТБ нь иргэдэд ипотекийн зээлийг санал болгож байна. Банкинд зээл олгох жижиглэнгийн чиглэл нь зөвхөн нээлттэй байдаг тул ипотекийн зээлийн хүү маш бага буюу жилийн 11%-иар хэлбэлздэг.

Promsvyazbank PJSC нь санхүүжилтийн таатай нөхцлийг санал болгож байна. Хувь хүний хөтөлбөрийн анхны төлбөр 10% байна. Ипотекийн зээлийн хүүорон сууцны хоёрдогч зах зээл - жилийн 13.35%-аас.

Хямдхан зээлийг Райффайзенбанк ХК-аас үйлчлүүлэгчдэд олгодог. Цалингийн үйлчлүүлэгчдэд зориулж бэлэн орон сууц, шинэ барилгад орон сууц худалдан авах хүүгийн хэмжээ жилийн 11%, Райффайзенбанк ХК-аас цалин авдаггүй хүмүүст жилийн 12.25-12.5% байна. Урьдчилгаа төлбөр - орон сууцны үнийн дүнгийн 15% -иас. Гэхдээ зээлийн хамгийн дээд хугацаа нь нэлээд богино буюу ердөө 25 жил байдаг нь сарын төлбөрийн хэмжээнд нөлөөлдөг.

Дүгнэлт

Санхүүгийн хямралын нөхцөлд банкууд төлбөрийн чадвартай харилцагчидтай идэвхтэй хамтран ажиллах сонирхолтой хэвээр байна. Хэрэв та албан ёсоор батлагдсан хангалттай өндөр орлоготой бол танд зээл олгохоор тохиролцсон анхны моргейжийн төвийн саналыг хүлээн авах гэж яарах хэрэггүй. Тохиромжтой нөхцөлийг хайх.

Төгсгөлд нь би Бодо Шеферийн "Мани хэмээх нохой" номноос авсан зөвлөгөөг өгөхийг хүсч байна: зөвхөн өөрт таалагдсан банкны менежерүүдтэй харьцаж үзээрэй. Энэ тохиолдолд гүйлгээ бүр амжилттай болно.