Сбербанкны ипотекийн эхийн капитал: бүртгэлийн дүрэм, шаардлагатай бичиг баримт, хэмжээ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Жирэмсний капиталыг ашиглах хамгийн түгээмэл аргуудын нэг бол орон сууцны нөхцлийг сайжруулах зорилгоор мөнгө илгээх явдал юм. 2019 онд гэрчилгээний хэмжээ 453,026 рубль болно. Энэ бол маш гайхалтай дүн боловч орон сууц худалдан авахад хангалтгүй хэвээр байна. Тиймээс гэр бүлүүд Сбербанкны моргейжийн дагуу жирэмсний капиталыг гаргахаар шийддэг. Энэхүү санхүүгийн байгууллага нь үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж зээл олгоход тэргүүлэгчдийн нэг юм. Тиймээс олон үйлчлүүлэгчид энэ банкны талд сонголт хийдэг. Энэ нийтлэлд бид зээл авах журам, танд хэрэгтэй бичиг баримт, таны найдаж болох мөнгөн дүнгийн талаар ярих болно.

Би хаанаас зээл авах вэ?

Ихэнхдээ тэд Сбербанканд ипотекийн зээл авахын тулд жирэмсний капиталыг бүрдүүлдэг. Энэхүү санхүүгийн байгууллага нь гаргасан тоогоор тэргүүлэгч гэж тооцогддогүл хөдлөх хөрөнгийн зээл.

2019 оны эхээр энэ банк 8.5%-11.6% хүртэлх ипотекийн зээлийн хүүд найдаж болно. Зарим тохиолдолд эцсийн хувь хэмжээ нь бүр бага байж болно. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгч орон сууцны зээлийг татаас олгох төрийн хөтөлбөрт хамрагдсан бол. Энэ хувь нь ямар төрлийн орон сууц худалдаж авахаар төлөвлөж байгаагаас хамааран ихээхэн өөр өөр байна: баригдаж байгаа эсвэл дууссан.

Сбербанкны жирэмсний капиталын зээл авах хүсэлт гаргахын тулд та энэ санхүүгийн байгууллагын аль нэгэн салбарт өргөдөл гаргах ёстой. Энэ тохиолдолд та тодорхой баримт бичгийн жагсаалтыг гаргаж өгөх шаардлагатай бөгөөд энэ нь хөдөлмөрийн орлогыг баталгаажуулах арга, түүнчлэн бусад хүчин зүйлээс хамаарч өөр өөр байдаг. Бид энэ нийтлэлд тэдний тухай ярих болно.

Сбербанк дахь жирэмсний капиталын барьцаагаар орон сууцны зээл авах урьдчилсан нөхцөл бол гэр бүлийн гишүүн бүрт худалдаж авсан орон сууцны хувийг хуваарилах явдал юм. Үүнийг хийхийн тулд та эхлээд оршин суугаа газрынхаа ОХУ-ын Тэтгэврийн сангийн салбар дээр очиж шаардлагатай үүрэг хариуцлагаа хүлээх ёстой.

Нөхцөл

Сбербанканд жирэмсний капиталын зээл авахын тулд та тодорхой нөхцлийг хангасан байх шаардлагатай. Төрөөс өгсөн энэхүү тусламжийг худалдан авсан орон сууцны урьдчилгаа төлбөр эсвэл хүү төлөхөд ашиглахыг зөвшөөрнө.

Дэвсгэрийн нөхцлүүдийн дунд. Сбербанк дахь ипотекийн зээлийн хөрөнгөд зээлийн хөрөнгө босгох замаар үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахын тулд гурван жил хүлээх ёсгүй гэсэн заалт байдаг.гэрчилгээ. Та үүнийг хүүхэд төрсний дараа шууд хийж болно. Энэ заалт нь хүүхэдтэй гэр бүлд төрөөс үзүүлэх тусламжийг зохицуулах Холбооны хуульд багтсан болно.

Сбербанкны жирэмсний капиталын барьцааны зээлийн нөхцлийн дагуу та гэрчилгээгээ өөрөө гаргамагцаа эдгээр санхүүгийн эх үүсвэрийг хэрхэн удирдахаар төлөвлөж байгаа тухай мэдэгдлээ гаргаж болно.

Үүний зэрэгцээ энэ мөнгийг гэр бүл өмнө нь авсан ипотекийн зээлийг ашиглах явцад учирч болох шимтгэл, торгууль, торгууль, алданги зэрэгт ашиглахыг хуулиар хориглосныг анхаарах нь зүйтэй.

Ипотекийн зээлийг төлөхийн тулд мөнгө шилжүүлэхийн тулд гэрчилгээ эзэмшигч нь дэвсгэрт худалдаж авсан орон сууцны хүүхэд, эхнэр, нөхөртөө хувьцаа хуваарилах өргөдөл гаргах ёстой. нийслэл. Үүний дараа л Тэтгэврийн сан хөрөнгийг ашиглах журмыг эхлүүлнэ.

Сбербанк дахь жирэмсний хөрөнгийн барьцааны нөхцлийн дагуу орон сууц, байшингийн ачааллыг арилгаж, зээлийн өрийг барагдуулснаас хойш зургаан сарын дотор энэ үүргийг биелүүлэх ёстой гэдгийг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй..

Дүрэм

Сбербанкны ипотекийн зээлээр эхийн капитал нь дууссан эсвэл баригдаж буй орон сууц худалдан авах эрхтэй. Энэ тохиолдолд зээлдэгч тодорхой шаардлагыг хангасан байх ёстой.

Дэвсгэр доор ипотекийн зээл авах зөвшөөрөл авахын тулд. Сбербанк дахь хөрөнгө, үйлчлүүлэгч 21 настай байх ёстой. Зээлийг төлөх хугацаа дээд тал нь 75 жил байх ёстой. Хэрэв түүний ажил, орлого батлагдаагүй бол энэ хязгаарыг 10 жилээр бууруулна.

Байх ёстойОХУ-ын иргэн. Сбербанкны ипотекийн зээлээр жирэмсний капиталыг бүртгэх нөхцлийн дагуу хамгийн сүүлийн албан ёсны ажлын байрыг дор хаяж зургаан сарын хугацаанд бүртгүүлэх ёстой. Үүний зэрэгцээ, сүүлийн 5 жилийн хугацаанд та дор хаяж нэг жил ажиллах хэрэгтэй. Зөвхөн Сбербанканд нээсэн дансанд албан ёсоор цалин авдаг үйлчлүүлэгчид л хамгийн сүүлийн үеийн шаардлагыг үл тоомсорлож болно.

Сбербанкнаас ипотекийн зээл авахын тулд жирэмсний капиталыг олж авах явцад хамтран зээлдэгчдийг татахыг зөвшөөрдөг нь чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Гурваас илүүгүй хувь хүн байх ёстой. Ийм нөхцөлд танд олгох зээлийн дээд хэмжээг тодорхойлохдоо тэдний орлогыг харгалзан үзнэ. Үүний зэрэгцээ, эхнэр, нөхөр нь ОХУ-ын иргэн биш эсвэл эхнэр, нөхөр хоёрын хооронд гэрлэлтийн гэрээ байгуулснаас бусад тохиолдолд эхнэр, нөхөр өөрөө хамтран зээлдэгч байх ёстой бөгөөд энэ нь эд хөрөнгийг тусад нь өмчлөх нөхцөлийг тусгасан болно.

Тэтгэврийн санд очиж мөнгөө хэрхэн захиран зарцуулахаа шийдэхийн өмнө эхлээд зээлийн гэрээ байгуулах ёстой гэдгийг санах хэрэгтэй.

Журмын

Та онлайнаар Сбербанкнаас жирэмсний капиталын зээл авах бүх нарийн ширийн зүйлийг олж мэдэх боломжтой. Энэ нийтлэлд тэдгээрийг харцгаая. Дараах процедур таныг хүлээж байна.

1. Бүх шаардлагатай бичиг баримтыг банкинд бүрэн эхээр нь өгсөн.
2. Санхүүгийн байгууллага эерэг шийдвэр гаргавал зээлдэгч худалдан авахаар төлөвлөж буй үл хөдлөх хөрөнгөө өөрөө сонгодог. Үүний дараа баримт бичгийн багцыг банкинд ирүүлэх ёстойтүүн дээр.
3. Сбербанкны ажилтнууд уг объектыг батлах ёстой бөгөөд үүний дараа зээлийн баримт бичигт гарын үсэг зурна.
4. Хөрөнгийн эрхийг Rosreestr-д бүртгүүлсэн.
5. Байрны зээлийг боловсруулж байна.
6. Тэтгэврийн сангийн хувьд банкнаас зээл авсан тухай тодорхойлолт авах шаардлагатай. Хэрэв та урьдчилгаа төлбөрийн тодорхой хэсгийг гэрчилгээгээр нөхөхөөр төлөвлөж байгаа бол жирэмсний хөрөнгийн үлдэгдлийг харуулсан Тэтгэврийн сангаас гэрчилгээ авах шаардлагатай болохыг анхаарна уу. Өргөдөл гаргахаасаа өмнө үүнийг хүлээн авах шаардлагагүй нь үнэн. Зээл батлагдсанаас хойш хуульд гурван сарын хугацаа өгдөг.

Үйлчлүүлэгч нь дэвсгэр доор орон сууцны зээлд хамрагдах эрхтэй. гурван нөхцлийн аль нэгэнд хамаарах салбар дахь Сбербанк дахь капитал. Бүртгүүлэх газар байх ёстой:

• зээлдэгч;
• таны ипотекийн зээлд хамрагдах гэж буй үл хөдлөх хөрөнгө;
• үйлчлүүлэгчийн ажил олгогч.

Орон сууцны зээлийн дүн

Сбербанкны жирэмсний капиталын орон сууцны зээлийг тооцоолох нь танд энэ санхүүгийн байгууллагын аль ч салбарт туслах болно.

Бэлэн орон сууц худалдан авахдаа үйлчлүүлэгч 30 хүртэлх жилийн хугацаанд 300,000 рубльд найдаж болно. Энэ тохиолдолд та үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 15% -иас багагүй хэмжээний анхны төлбөр төлөх ёстой. Хэрэв зээлдэгч орлого, ажлын байраа баталгаажуулаагүй бол түүний урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ дор хаяж 50% байх ёстой.

Ипотекийн зээлийн хэмжээ нь тухайн үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ болон гэрээний үнийн дүнгийн 85 хувиас хэтэрч болохгүй гэдгийг анхаарах нь чухал. ӨгсөнДараа нь орон сууцыг барьцаанд өгнө.

Үйлчлүүлэгч баригдаж буй орон сууц худалдан авахдаа ижил нөхцөлтэй байх болно, гэхдээ ипотекийн зээлийн эцсийн хүү нь арай бага байх болно. Хэрэв зээлийг хөгжүүлэгчийн оролцоотой хөнгөлөлттэй хөтөлбөрийн дагуу олгосон бол 12 жилээс дээш хугацаагаар олгох боломжгүй.

Зээлийн хүү

Одоогоор Сбербанк өөр өөр суурь хүүтэй байна. Дууссан орон сууц худалдан авах гүйлгээ хийхдээ үйлчлүүлэгч жилийн 11%-д найдаж болно.

Урьдчилгаа 50% төлөөд 11.6% болж өснө. Баригдаж буй орон сууц худалдан авахдаа суурь үнийг 10.5% гэж үздэг. 7-12 жилийн хугацаатай татаасын хөтөлбөрт хамрагдвал 9%, 7 жил хүртэлх хугацаанд 8.5% хүртэл буурна.

Үүний зэрэгцээ зээлийн хүүг бууруулж өсгөдөг тогтолцоо бий. Жишээлбэл, DomClick портал ашиглан орон сууц худалдаж авахдаа хувь хэмжээ 0.3% -иар буурдаг. Энэ бол үл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдан авах, хайхад зориулагдсан тусгай үйлчилгээ юм.

Хэрэв та Сбербанкны цалингийн карттай бол амьдралын даатгалд хамрагдсанаар хувь хэмжээгээ 1%, тодорхой бүтээн байгуулагчдаас 12 жилийн хугацаатай орон сууц худалдаж авахдаа дахин 2% бууруулах боломжтой. Мөн олон үйлдэлт төв болон Росреестрээр зочлохгүйгээр эд хөрөнгийн эрхийн цахим бүртгэлд хамрагдсан тохиолдолд хувь хэмжээ 0.1%-иар буурна.

Хэрэв цалингийн карт байхгүй бол та банкны гэрчилгээ эсвэл 2 хүний орлогын албан татвар ашиглан орлогоо баталгаажуулах боломжтой бөгөөд энэ нь эцсийн хувийг дахин 0,3%.

Жишээ нь, 5 сая рублийн үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа хамгийн бага хувь нэмэр нь 750 мянган рубль байх болно. Хэрэв та дээд тал нь 30 жилийн хугацаатай зээл авч, орлогоо баталгаажуулж, амьдралын даатгалд хамрагдаж, цахим бүртгэлд хамрагдвал 11%-ийн хүүнд найдаж болно.

Зээлд хамрагдахын тулд сард 57820 рублийн орлоготой байх шаардлагатай. Сарын төлбөр 40,474 рубль болно.

Баримт бичгийн багц

Сбербанканд жирэмсний капиталын зээл авах хүсэлт гаргахын тулд таны бүрдүүлэх бичиг баримт нь олон хүчин зүйлээс хамаарна. Үндсэн багцад: орно.

• өргөдөл-асуулга;
• зээлдэгч болон бүх хамтран зээлдэгчийн бүртгэлийн тэмдэгтэй паспорт;
• Таны дэвсгэрт сертификат. нийслэл;
• тэтгэврийн сангийн салбараас бүрдүүлсэн дэвсгэртийн үлдэгдэлтэй холбоотой тодорхойлолт. нийслэл;
• ажил, орлогын баталгаа.

Та орлогоо шалгахын тулд хэд хэдэн аргын аль нэгийг ашиглаж болно:

• ажиллаж байгаа иргэн сүүлийн зургаан сарын орлогын тодорхойлолтыг ажлын газраасаа ирүүлэх;
• тэтгэвэр авагчид - өмнөх сарын тэтгэврийн дүнгийн гэрчилгээ;
• энтрепренёрууд - сүүлийн тайлангийн татварын үеийн татварын тайлан.

Ажил эрхлэлтийг баталгаажуулах өөр сонголтууд бий. Та үүнийг дараах аргаар хийж болно:

• хэрэв энэ нь үндсэн ажлын байр бол та ажлын дэвтрийн хуулбар, хуулбар эсвэл гэрчилгээг өгөх ёстой. Зээлдэгчийн ажилласан хугацаа, албан тушаалын талаарх мэдээлэл бүхий ажил олгогч;
• хэрэв энэ нь цагийн ажил бол хөдөлмөрийн гэрээ эсвэл гэрээний хуулбарыг хуудас бүрээр нь оёж, баталгаажуулсан (сүүлийн хуудсан дээр нийт хуудасны тоог зааж ажил олгогч гарын үсэг зурсан);
• Бизнес эрхлэгчийн хувьд- хувиараа бизнес эрхлэгчийн бүртгэлийн гэрчилгээ (хэрэв эх хувь байхгүй бол нотариатаар баталгаажуулсан хуулбараар сольж болно), өөр хувилбар болгон та бүртгэлийн хуудсыг ашиглаж болно. хувиараа бизнес эрхлэгчийн нэгдсэн бүртгэл эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчийн нэгдсэн бүртгэлд бүртгүүлсэн гэрчилгээ.

Нэмэлт бичиг баримт

Зарим тохиолдолд танд нэмэлт бичиг баримт хэрэгтэй байж магадгүй. Жишээлбэл, хэрэв та өөр үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаанд үлдээвэл танд олгосон барьцааны бичиг баримт шаардлагатай болно.

Хэрэв зээлдэгч түр бүртгэлтэй бол та өөрийн оршин суугаа газартаа бүртгүүлсэн тухай гэрчилгээгүйгээр хийх боломжгүй.

Хэрэв албан ёсны ажил эрхлэлт, орлогын талаархи баримт бичгийг өгөх боломжгүй бол таныг хэн болохыг баталгаажуулахад туслах нэмэлт бичиг баримт хэрэгтэй болно. Энэ нь цэргийн үнэмлэх, гадаад паспорт, жолооны үнэмлэх, холбооны засгийн газрын ажилтны гэрчилгээ, тэтгэврийн даатгалын гэрчилгээ, өөрөөр хэлбэл SNILS байж болно.

6%-ийн хүүтэй орон сууцны хөнгөлөлттэй зээлд хамрагдахдаа үйлчлүүлэгчийн бүх хүүхдэд төрсний гэрчилгээ шаардлагатай. Хэрэв тэд иргэний харьяаллыг заагаагүй бол энэ нь Орос гэдгийг нотлох баримт бичиг болно.

Хэрэв бид тооцвол"Залуу гэр бүл" хөтөлбөрийн хүрээнд зээлд хамрагдах, дараа нь хүүхдийн төрсний гэрчилгээ, гэрлэлтийн гэрчилгээ, түүнчлэн өргөдөл гаргагчийн эцэг эхийн орлогыг тооцоолохдоо ашигласан бол ураг төрлийн холбоог баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлж өгнө үү.

Өргөдөл батлагдсаны дараа ипотекийн зээлд хамрагдсан эд хөрөнгийн баримт бичгийг бүрдүүлж өгөхийг зөвлөж байна. Жишээлбэл, өмчийн оролцоо, худалдах, худалдан авах гэрээ. Мөн жирэмсний капиталыг өрийн үндсэн дүнг нөхөхөд зарцуулсан тохиолдолд урьдчилгаа төлбөрийг баталгаажуулсан баримт бичиг шаардлагатай болно.

Сбербанк дээр та гүйлгээний цахим бүртгэл хийх боломжтой гэдгийг анхаарна уу. Энэ тохиолдолд санхүүгийн байгууллагын ажилтнууд бүхэл бүтэн баримт бичгийг Rosreestr руу бие даан илгээдэг бөгөөд үйлчлүүлэгч үүнийг аль хэдийн бүртгүүлсэнээр хүлээн авдаг.

Ипотекийн хөнгөлөлттэй зээл

Ашигтай санал олон гэр бүлийг татах боломжтой: 2019 онд гэр бүлд 2 дахь хүүхэд төрөхөд 6%-ийн хүүтэй үл хөдлөх хөрөнгийн зээл аваарай.

Энэхүү улсын ипотекийн хөнгөлөлтийн хөтөлбөр нь 2018 оны 1-р сарын 1-ээс 2022 оны 12-р сарын 31-ний хооронд хоёр дахь болон дараагийн хүүхэдтэй эцэг эхчүүдэд хүчинтэй. Тэд хамгийн бага хүүтэй үл хөдлөх хөрөнгийн зээлд хамрагдах боломжтой. Засгийн газрын холбогдох тогтоолоор тэдэнд ийм боломжийг олгосон.

Энэ тохиолдолд зээлийн дээд хэмжээ 6 сая рубль байна. Москва, Санкт-Петербург, Москва эсвэл Ленинград мужуудад орон сууц худалдан авахдаа хоёр дахин нэмэгддэг.

Асаалтад гарч байх үедхоёр дахь хүүхэд төрөхөд гурван жил, гурав дахь буюу дараагийн хүүхэд төрвөл таван жилийн хугацаанд төрийн татаас олгоно. Үүний зэрэгцээ хөнгөлөлттэй орон сууцны зээлийн нийт хугацаа 8 жилээс хэтрэхгүй байх нь чухал юм. Хэрэв хөтөлбөр хэрэгжиж байх хугацаанд гуравны нэг, дөрөв дэх хүүхэд гэр бүлд гарч ирвэл татаасыг 10 биш, харин 8 жилийн хугацаанд олгоно гэсэн үг юм. Энэ бол боломжтой хамгийн дээд хугацаа.

Татаасын хугацаа дуусахад Сбербанк хүүгээ өсгөдөг.

Ипотекийн хөнгөлөлттэй зээлд хамрагдахдаа урьдчилгаа төлбөр 20%-иас доошгүй байх ёстой. Үүний зэрэгцээ үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахыг зөвхөн орон сууцны анхдагч зах зээлд зөвшөөрдөг. Барилгын хамтын оролцооны гэрээний дагуу худалдаж авсан эсвэл ашиглалтад бэлэн болоогүй байх ёстой.

Өөр нэг урьдчилсан нөхцөл бол энэ тохиолдолд зээлдэгчийн амь насыг зээлийн бүх хугацаанд Сбербанкнаас итгэмжлэгдсэн компаниудын аль нэгэнд даатгуулсан байх явдал юм.

Шүүмж

Сбербанк дахь жирэмсний капиталын барьцааны зээлийн тоймыг харахад олон үйлчлүүлэгчид энэ боломжийг амжилттай ашиглаж байна. Бэлэн болсон орон сууцанд илүү таатай нөхцөл бий гэдгийг тэд эерэгээр үнэлдэг. Энэ нь зээлдэгчийг шударга бус хөгжүүлэгчийн улмаас орон гэргүй болох эрсдэлтэй үед эрсдэлтэй хувьцааны хэлцлээс хол байхыг урамшуулдаг.

Сбербанкны аль нэг салбарт тусламж хүссэн хүмүүс өргөдлийг маш хурдан буюу гуравхан хоногийн дотор баталдаг гэж хэлж байна.

Үүний зэрэгцээ маш олон зүйл байдгийг хүлээн зөвшөөрөх нь зүйтэй. Жирэмсний хөрөнгийн санг ашиглаж байсан ч гэсэн Сбербанканд моргежийн зээл авахыг оролдох үед үйлчлүүлэгчдээс сөрөг санал авах. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгч сайн зээлийн түүхтэй, санхүүгийн байгууллагын өөрийнх нь цалингийн карттай байсан ч банк хүссэн дүнг бүрэн хэмжээгээр нь баталдаггүй.

Хамгийн гунигтай нь ихэнхдээ татгалзсан хариу тайлбаргүйгээр ирдэг бөгөөд энэ нь зээлдэгчийг зүгээр л төөрөгдүүлдэг.