Хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгал: төрөл, тодорхойлолт, ашиг орлого, тойм

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Бараг бүх хүн ирээдүйнхээ талаар ямар нэгэн байдлаар боддог. Одоо тодорхой хугацааны дараа нэлээн их хэмжээгээр олгож байгаагийн нэг нь амьдралын даатгал. Нийтлэлд авч үзэх энэхүү аргын хөрөнгө оруулалтын орлого нь олсон мөнгөө алдахгүй, харин нэмэлт мөнгө авах боломжийг олгоно.

Ерөнхий мэдээлэл

Хишээл хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгал гэж юу вэ? Энэ хэрэгсэл нь нэгэн зэрэг хоёр чиглэлийн симбиоз юм. Энэ нь даатгал, хөрөнгө оруулалт хоёрыг хослуулсан. Харамсалтай нь энэ хэрэгслийг нэг зүйлтэй холбон тайлбарлах боломжгүй.

Тэр юу вэ? Үнэн хэрэгтээ энэ нь хөрөнгө оруулалтын бүрэлдэхүүн хэсэг нэмж, хамтын сан хэлбэрээр танилцуулсан сонгодог хишиг амьдралын даатгалын эрлийз юм. Энэ арга нь багцын нэг хэсгийг (хэрэв үйлчлүүлэгч хүсвэл) илүү эрсдэлтэй, нэгэн зэрэг ашигтай санхүүгийн хэрэгсэлд байршуулах явдал юм.

Энэ хосолсон арга юугаараа сонирхолтой вэ?

Хамгийн эхний давуу талуудын дунд стандарт даатгалын даатгал байгаа гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Энэ нь юу гэсэн үг вэдадлага хийх үү? Хэрэв хүн ийм хосолсон хэрэгслийг ашиглахаар шийдсэн бол анхны хөрөнгө оруулалт болон хөрөнгө оруулалтын үр дүнд хүлээн авсан дүнг нөхөхийн тулд даатгал авдаг. Энэ тал дээр олон хүн хөнгөн ханддаг. Хэдийгээр осол аваар их гардаг гэдгийг хүлээн зөвшөөрөх хэрэгтэй.

Даатгалын хөтөлбөрүүд нь түүний үр дагавартай тэмцэх зорилготой. Эдгээр нь хамгийн гэнэтийн нөхцөл байдалд ч санхүүгийн тогтвортой байдлыг хадгалахад тусалдаг.

Дараах ажил нэлээд түгээмэл байдаг: хэрэв хүн даатгалын хугацаа дуустал амьдарсан бөгөөд түүнд ямар ч асуудал гараагүй бол төлсөн мөнгө болон түүнд тохирсон хүүг авах болно. Энэ нь мөнгө алдагдахгүй, хамгаалалт байдаг.

Үүний зэрэгцээ өөр өөр компанид өөрчлөгдөж болох олон сайхан урамшуулал байдаг. Хамгийн алдартай нь үйлчлүүлэгч тахир дутуу болсон тохиолдолд даатгалын компани түүнд шимтгэл төлдөг бөгөөд эцэст нь тэрээр шаардлагатай бүх төлбөрийг авдаг.

Урьц

Хэдийгээр төрөл бүрийн хуримтлалын хөтөлбөрүүд өмнөх давуу талуудаараа сайрхаж чаддаг. Гэхдээ манайд жижиг онцлог байсаар л байна. Мөн энэ нь орлоготой холбоотой юм. Тиймээс даатгалын хадгаламжийн хөтөлбөрүүд нь ойролцоогоор 5-6% -ийг авах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь манай нөхцөлд инфляцийг бүрдүүлдэггүй. Энэ нь санхүүгийн консерватив хуваарилалттай холбоотой юм. Хэдэн арван жил ингэж хуримтлуулах хүсэл алга.

Хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгал энд л орж ирдэг. Росгосстрах эсвэлөөр компани, энэ нь хамаагүй. Зөвхөн механизм нь өөрөө үүрэг гүйцэтгэдэг. Тиймээс хөрөнгийн нэлээд хэсэг нь хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэлд зарцуулагддаг. Энэ тохиолдолд тэдний харьцаа ихэвчлэн 1: 4 байна. Өөрөөр хэлбэл, даатгалын хэсэгт орж буй нэгж мөнгөний хувьд дөрөв нь хөрөнгө оруулалт хийгдсэн байна.

Хөрөнгө оруулалт хоорондын өгөөжийг ойролцоогоор ижил харьцаагаар бичиж болно. Үүний зэрэгцээ банкны хадгаламжаас нэг ба хагас дахин өндөр орлого санал болгодог компаниудаас болгоомжлох хэрэгтэй.

Анхааруулга

Мөнгө шилжүүлж байгаа хүмүүст яагаад болгоомжтой хандах хэрэгтэй вэ? Хөрөнгө оруулалтын нэг онцлог нь хадгаламжаас илүү ашигтай, гэхдээ тэр үед илүү эрсдэлтэй байдаг. Гэхдээ хамгийн түрүүнд хийх зүйл.

Хэрэв хэт өндөр хүү (30 ба түүнээс дээш) санал болгож байгаа бол хоёр сонголт байна: эдгээр нь луйварчид эсвэл маш аюултай хөрөнгө оруулалт хийдэг байгууллага юм. Тийм ээ, жилдээ 70, 100, 300 хувийн ашиг олох боломжтой байдаг. Гэхдээ энд шатах магадлал маш өндөр байна. Тиймээс хэрэв мөнгөө хэмнэх, алдахгүй байх хүсэл байгаа бол 20-30 хувийн бүс нутгийн үзүүлэлтэд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Дараа нь хохирох магадлал бага, цаашилбал даатгалд хамрагдаж, хугацааны эцэс гэхэд хатуу капитал цугларна.

Луйварчдын гарт орохгүйн тулд мөнгөө хаашаа хөрөнгө оруулалт хийж байгаа талаар байнга асууж, баримт бичгийг асууж, мэдээжийн хэрэг бусад сувгаар шалгах нь зүйтэй. Мөн та амьдралын даатгалын хөрөнгө оруулалтын гэрээг сайтар судалж үзэх хэрэгтэйХэрэв эргэлзэж байвал гадны хуульчтай зөвлөлдөөрэй (компанийн эсрэг талынх биш байвал зүгээр).

ОХУ-ын онцлог

Хуулийн зохицуулалтыг хамгийн их сонирхдог. ОХУ-д хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгал гэх мэт нэлээд ашигтай хэрэгсэл бараг хөгжөөгүй байна. Мэдээжийн хэрэг, ажилд тавигдах үндсэн урьдчилсан нөхцөлүүд бий, гэхдээ харамсалтай нь энэ нь бүрэн гүйцэд, тодорхой загвараас хол байна.

Хуулийг тойрч гарахын тулд 2 гэрээ байгуулдаг. Нэг нь даатгалын асуудлыг зохицуулдаг, нөгөө нь хөрөнгө оруулалтын хөтөлбөр юм. Дараа нь хөрөнгийн тодорхой хувь нь шаардлагатай чиглэлд очдог.

Шинэхэн хөрөнгө оруулагчдад

Санхүүгийн зах зээл нэлээд тогтворгүй байгаа цаг үед бид амьдарч байна гэж хэлэхэд буруудахгүй. Тиймээс шинэхэн хөрөнгө оруулагчид ноцтой бэрхшээлтэй тулгардаг: юу сонгох вэ? Хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгал нь ирээдүйдээ хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсдэг, банкны хадгаламжаас пенни авдаггүй, тэр үед бүрэн эрсдэл хүлээхийг хүсдэггүй хүмүүст тохиромжтой. Тиймээс та ийм тэнцвэртэй, болгоомжтой хандлагыг ашиглаж болно.

Хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгалын тухай жишээ болгон яръя. Сбербанк. ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт энэ төрлийн үйлчилгээний томоохон төлөөлөгчдийн нэг болох ашиг орлого нь нэрлэсэн бус бодит капиталыг жилд 15 хүртэл хувиар нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь оновчтой хэтийн төлөв юм. Энэ нь ердөө 5%-ийн өсөлтийг өгч магадгүй ч энэ нь аль хэдийн өссөн байна.

Хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгалын хөтөлбөр нь нэлээд их хэмжээний хөрөнгө оруулалтад зориулагдсан хэвээр байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тиймээс та өргөдлийг авч үзэхийн тулд дор хаяж 3 сарын орлогоо хадгаламжид хуримтлуулах шаардлагатай.

Яагаад ийм эвгүй хязгаарлалт байгаа юм бэ? Үнэн хэрэгтээ зах зээл өсөлт, бууралтын үеийг байнга туулж байдаг. Мөн аз таарах магадлал дунд хугацаанд бий. Үүний тулд та хүлээх хэрэгтэй. Ийм тохиолдолд бага хэмжээний мөнгө, хадгаламжтай ажиллах нь туйлын тохиромжгүй.

Энэ талаар хүмүүс юу гэж бодож байна?

Тиймээс бид хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгалын талаар маш их зүйлийг мэддэг болсон. Шүүмж нь одоо байгаа зургийг нөхөх болно. Хэрэв та интернетэд байгаа мэдээллийг харвал ихэнх хүмүүс энэ санхүүгийн хэрэгслийг эерэгээр үнэлдэг.

Юуны өмнө тэд даатгал гэж ярьдаг. Үүний дараа компаний хөрөнгө оруулалтын олон тусгай хөтөлбөрүүдийн талаар шүүмжлэл гардаг. Тиймээс тэд үйлчлүүлэгчдийнхээ хөрөнгө оруулалтыг хэд хэдэн хэсэгт хуваадаг. Нэг нь үнэт металл гэх мэт маш найдвартай хөрөнгө оруулалт руу, нөгөө нь сайн ажиллаж байгаа компаниудын хувьцаанд, гурав дахь хэсэг нь (бага зэрэг) эрсдэл, өгөөж өндөртэй үнэт цаас руу ордог.

Мөн хөнгөлөлттэй татварын талаар анхаарна уу. Тиймээс ОХУ-д зөвхөн орлогын Төв банкны дахин санхүүжилтийн хувь хэмжээнээс давсан хэсэгт л татвар ногдуулдаг.

Мэдээж олонЭрсдэл бий гэдгийг тэдэнд сануул. Юуны өмнө та арав дахь замаар луйварчдыг тойрч гарахыг хичээх хэрэгтэй.

Дүгнэлт

Санхүүгийн хэрэгслүүдийг байнга сайжруулж байдаг. Байгаа зүйл сайжирсны үр дүнд хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгал бий болсон. Энэ арга нь үүнд оролцож буй бүх бизнест хамгийн их ашиг тусыг өгдөг. Гэхдээ та нэг зүйл дээр, нэг компанид анхаарлаа төвлөрүүлж болохгүй. Хоёр гурван байгууллагад хөрөнгө мөнгө тараавал сайн. Мөн тэдний тоо тав, зургаа орчим байвал илүү сайн.

Гэхдээ оролцохын тулд дор хаяж гарааны хөрөнгө хэрэгтэй. Тиймээс та сайн орлоготой байх ёстой. Үүнд санхүүгийн өндөр соёл, ажилтны ур чадвар нь тус дөхөм болно. Өөрийгөө сургаж, өөрийгөө байнга сайжруулж байж үүнд хүрдэг.