Ипотекийн даатгал: тойм. Ипотекийн иж бүрэн даатгал

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа ипотекийн даатгалд хамрагдах шаардлагатай. Зээлдэгчдэд зээл олгохдоо банкууд нэмэлт шаардлага тавьдаг - ипотекийн даатгалын бодлогыг худалдан авах.

"Ипотекийн тухай (Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа)" холбооны хуульд эд хөрөнгийн эвдрэл, сүйрэлээс заавал даатгалд хамрагдахыг шаарддаг. Зээл олгохдоо олон банк эрсдэлээ багасгахын тулд нэмэлт эсвэл иж бүрэн даатгалд хамрагдахыг шаарддаг.

Надад яагаад даатгал хэрэгтэй байна вэ?

Ипотекийн зээл - хамгийн бага хувийн хүүтэй дээд хугацаатай зээл. Тиймээс банкууд зээлээ төлөхгүй байх эрсдэлийг бууруулахыг эрмэлзэж, орон сууцны иж бүрэн даатгалд хамруулдаг. Эд хөрөнгийн даатгалын объект нь барьцаа, өөрөөр хэлбэл орон сууц юм. Гэхдээ бүрэн хамгаалахын тулд банкууд үйлчлүүлэгч өөрийн амь нас, эрүүл мэнд, түүнчлэн өмчлөх эрхээ алдах эрсдэлийг даатгалд хамруулахыг илүүд үздэг.

Нэмэлт бодлогоос татгалзсан үйлчлүүлэгчид ихэвчлэн өндөр хүү авдаг. Гэхдээ ихэнхдээ зээлдэгчид өөрсдөө амьдралд юу ч тохиолдож болохыг ойлгож, сайн дураараа нэмэлт даатгалын гэрээ байгуулдаг.амьдрал, эрүүл мэнд.

Төрийн даатгалын тухайд зөвхөн хоёрдогч зах зээлээс худалдаж авсан орон сууцанд хамаарахгүй, шинээр баригдаж буй барилгад ч хамаатай. Бодит байдал дээр өмнөх орон сууцны эзэдтэй холбоотой асуудал гарах, баригдаж буй орон сууцыг давхар зарах тохиолдол гардаг. Үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээг эсэргүүцэх хөөн хэлэлцэх хугацаа дуусахаас өмнө шинэ эзэмшигч нь зөвхөн эхний 3 жилд ийм төрлийн даатгалд хамрагдах шаардлагатай.

Ипотекийн даатгалын онцлог

Ипотекийн зээлийн даатгал нь зарим онцлог шинж чанартай байдаг. Даатгалын компанитай хийсэн гэрээг зээлдүүлэгчийн талд, өөрөөр хэлбэл даатгалын нөхөн төлбөр авах ашиг хүртэгч нь зээлдэгч биш харин банк юм. Тиймээс даатгалын дүн нь дүрмийн дагуу зээлийн хэмжээтэй тохирч байна.

Өрийн хэмжээ аажмаар буурч, үүний дагуу бодлогын зардал буурдаг. Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд банк олгосон зээлийн хэмжээгээр нөхөн төлбөр авдаг бөгөөд орон сууцны эзэн бие даан оруулсан хөрөнгөө, түүний дотор анхны төлбөрөө алддаг. Үүнээс урьдчилан сэргийлэхийн тулд та орон сууцны бүрэн зардлыг даатгалын гэрээ байгуулж болно. Дараа нь түүний эзэмшигч нь даатгуулсан дүнгээс өөрт ногдох хэсгийг хүртэх болно.

Ийм нөхцөлүүдийг ВТБ даатгал зэрэг олон компани санал болгодог. Ипотекийн даатгал нь банк болон зээлдэгчийг хамгаалах боломжтой.

Зээл олгохын ашиг тус

Ипотекийн зээлийн даатгал нь банкийг юунаас ч хамгаалдагзээлдэгч үүргээ биелүүлээгүйгээс учирч болох хохирол. Энэ нь барьцаа хөрөнгө зарах боломжгүй эсвэл өрийг бүхэлд нь нөхөх боломжгүй тохиолдолд онцгой үүрэг гүйцэтгэдэг.

Даатгал байсны ачаар ипотекийн зээлийг илүү олон хүнд хөнгөлөлттэй үнээр олгох боломжтой болж байна.

Хөрөнгийн даатгал

Ипотекийн даатгал нь юуны түрүүнд барьцаа хөрөнгийн хамгаалалтыг хамардаг. Энэ тохиолдолд даатгалын объект нь бүтцийн элементүүд болон байрны дотоод засал чимэглэл байж болно.

Энэ зах зээлийн гол тоглогчдын нэг бол Росгосстрах юм. Энэ компани дахь моргейжийн даатгал нь даатгалын тохиолдлын хамгийн өргөн жагсаалтыг агуулдаг. Энэ нь ихэвчлэн гал, дэлбэрэлт, үер, аянга, байгалийн гамшиг, гуравдагч этгээдийн хууль бус үйлдэл, дизайны согог гэх мэт.

Амьдралын даатгал

Зарим банк зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдахыг шаарддаг. Ийм даатгалд дараах эрсдэлүүд орно:

• даатгуулагчийн хөдөлмөрийн чадвар түр алдсан;
• байнгын тахир дутуу болон хөгжлийн бэрхшээлтэй;
• үхэл.

Бодлогын хүсэлт гаргахдаа эрүүл мэндийн үзлэгт хамрагдах шаардлагатай. Хэрэв үйлчлүүлэгчийн амь нас, эрүүл мэндэд заналхийлж буй хүчин зүйлүүд нэгэн зэрэг илэрсэн бол даатгалын зардлыг нэмэгдүүлж болно.

Төрийн даатгал

Өмчлөх эрхээ алдах эрсдэлээс хамгаалах энэ төрлийн даатгал мөн даатгалын цогц хөтөлбөрт багтсан болно. Зээлдэгч даатгуулдаггуравдагч этгээд эсэргүүцсэн тохиолдолд өмчлөх эрхээ алдах эрсдэл. Орчин үеийн нөхцөлд ийм үйлчилгээ нь маш их хамааралтай бөгөөд гэрийн худалдагчийн залилангаас хамгаалж чаддаг. Зарим тохиолдолд байшингийн хууль ёсны цэвэр байдлыг шалгахад хэцүү байж болно.

Үнэ ба нөхцөл

Олон даатгагчид моргейжийн даатгал хийдэг. Шүүмжээс харахад эцсийн өртөг нь компаниас хамаарч өөр өөр байдаг. Та анхны санал болгож буй даатгалын компанитай гэрээ байгуулах ёсгүй, дор хаяж хэд хэдэн төлөөлөгчийн газарт нөхцөл, үнийн талаар олж мэдэх нь дээр. Банк зээлдэгчид итгэмжлэгдсэн даатгагчдын жагсаалтыг гаргаж өгдөг бөгөөд үүнд зах зээлийн хамгийн том тоглогчид болох ВТБ даатгал орно.

Ипотекийн даатгал нь ипотекийн гэрээний бүх хугацаанд хийгддэг. Даатгалын төлбөрийг хүлээн авсан зээлийн дүнтэй тэнцүүлж, дахин 10% -иар нэмэгдүүлнэ. Зээлдэгчийн хүсэлтээр үл хөдлөх хөрөнгийг бүрэн үнээр даатгаж болно.

Та жил бүр шимтгэл төлөх ёстой. Зээлийг төлж барагдуулах тусам тэдний хэмжээ багасна. Мөн даатгалын хураамжийн хэмжээ нь даатгалын дүн, даатгуулагчийн нас, зээлийн гэрээний төрөл болон олж авсан эд хөрөнгө, зээлдэгчийн тоо зэргээс шууд хамаардаг.

Даатгалын бодлогын үнийг дээрх хүчин зүйлсээс хамааруулан дангаар нь тодорхойлно. Зээлдэгчийн хувьд ипотекийн даатгал нь даатгалын үнийн дүнгийн 1.5-2% орчим болно. Энэ нь иж бүрэн даатгалын бараг л үнэ юмбүх боломжит эрсдэл.

Даатгалын гэрээг бичиг баримт, өргөдөл гаргасны дараа дараагийн өдөр нь хийж болно.

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд авах арга хэмжээ

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд зээлдэгчийн хамгийн түрүүнд хийх үүрэг бол даатгалын компани болон банкинд мэдэгдэх явдал юм. Ингээд даатгалын механизм хэрэгжинэ. Ашиг хүртэгч, өөрөөр хэлбэл мөнгө хүлээн авагч нь зээлдүүлэгч банк учраас санхүүгийн байгууллагуудын түвшинд бүх асуудал шийдэгдэнэ. Гэхдээ зээлдэгч энэ үйл явц ямар шатандаа явж байгааг сонирхож байх хэрэгтэй. Даатгалын компаниас төлсөн мөнгө өрийг бүрэн дарахад хүрэлцэхгүй байх вий гэж олон зээлдэгчид эмээдэг. Банк, даатгалын ажилтнууд ийм нөхцөл байдал үүсэх боломжгүй гэж маргадаг. Даатгалын гэрээг шинэчлэх үед компаниуд өрийн хэмжээг тохиролцож, өрийн дүнг бүхэлд нь бодлогод тусгана.

Би даатгалаас татгалзаж болох уу

Ипотекийн даатгал бол хууль ёсны шаардлага юм. Гэсэн хэдий ч олон зээлдэгчид мөнгөө хэмнэж, даатгалын гэрээ байгуулахаас зайлсхийдэг. Анхны татгалзсан хариу нь зээлийн хүүг өсгөх аюул заналхийлсэн бол дараагийн даатгалын шимтгэлийг төлөхөөс татгалзах нь илүү ноцтой үр дагаварт хүргэж болзошгүй.

Банкууд зээлийн гэрээндээ даатгалаас гэнэт татгалзаж болно гэж заасан байдаг. Ийм тохиолдолд шийтгэл оногдуулдаг бөгөөд нэлээд хатуу байдаг. Банк өрийн үлдэгдэл дүнг бүхэлд нь нэг удаа буцааж өгөхийг шаардаж болно.

Хүсвэл зээлдэгч даатгалаа сольж болнокомпани. Шинэ нэр дэвшигчийг банктай тохиролцсон байх ёстой. Зээлийн байгууллагууд бүх даатгалын компаниудтай хамтран ажилладаггүй, зөвхөн томоохон компаниудтай хамтран ажилладаг. Тиймээс шинэ даатгагч нь мөн батлагдсан жагсаалтад байх ёстой.

Банк болон зээлдэгч аль алинд нь хамгаалалт хэрэгтэй болохоос урьдчилан тооцоолоогүй үйл явдал биш. Үүнийг моргейжийн даатгалаар хангах боломжтой. Зээлдэгчдийн санал хүсэлтээс харахад даатгагчийн сонголт нь банкны сонголт, зээлийн нөхцлөөс дутахгүй чухал болохыг харуулж байна.