Тэд хэдэн нас хүртэл орон сууцны зээл олгодог вэ? Тэтгэвэр авагчдад зориулсан ипотекийн зээл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хэрэв та яг одоо орон сууц, хөдөө орон сууц худалдаж авахыг хүсч байгаа ч бэлэн мөнгөгүй байгаа бол танд ганцхан гарц байгаа - ипотекийн зээл. Тэд хэдэн нас хүртэл Сбербанк болон бусад санхүүгийн байгууллагад ийм зээл өгдөг вэ? Мөн тэтгэвэрт гарсан ч мөрөөдлөө биелүүлэх боломжтой юу?

Энэ нийтлэлд бид эдгээр болон бусад асуултад хариулахыг хичээх болно. Тиймээс, хэрэв та тэдний орон сууцыг хэдэн нас хүртэл нь барьцаалж өгөхийг мэдэхгүй байгаа бол анхааралтай уншина уу.

Нас яагаад ипотекийн зээлд нөлөөлдөг

Юуны өмнө энэ асуудалд насны хязгаарлалт яагаад банкуудад тийм чухал байдгийг яръя.

Хүн бүр өөр өөрийнхөөрөө, өөр өөр цаг үед байшингаа худалдаж авах санаатай ирдэг. Хэн нэгэн том хүүхдүүдийг нүүлгэн шилжүүлэх эсвэл ач зээ нартаа бэлэг өгөхийг хүсдэг. Мөн хэн нэгэн нь ядаж хөгширсөн хойноо өөрийнхөө амьдралын нөхцөлийг сайжруулж, ая тухтай амьдрахаар шийддэг. Шалтгаанаас үл хамааран ипотекийн зээл олгох санхүүгийн байгууллагын эерэг шийдвэрээс хамаарнаюуны түрүүнд үйлчлүүлэгчийн ойрын 10-20 жилийн орлогын хүлээгдэж буй түвшинд. Энэ бол нэлээд ойлгомжтой. Эцсийн эцэст, ипотекийн зээл нь маш их хэмжээний мөнгө агуулдаг бөгөөд эргэн төлөгдөх хугацаа нь заримдаа зуун жилийн дөрөвний нэг хүртэл үргэлжилдэг.

Ерөнхийдөө ипотекийн зээл олгох насны хязгаарыг 18-60 (55) гэж тогтоосон. Гэхдээ банкны ажилтнуудын янз бүрийн насны харилцагчдад хандах хандлага нь маш хоёрдмол утгатай.

Ипотекийн зээлд хамрагдах хамгийн тохиромжтой насыг 35-45 нас гэж үздэг. Амьдралынхаа энэ хугацаанд хүн санхүүгийн тогтвортой байдалд хүрч, карьераа идэвхтэй хөгжүүлдэг. Тэдний хүсэл эрмэлзэл, хөгжил дэвшилд хүрэх олон жил бий. Мөн бүх хүчин чармайлт нь амьдралын нөхцөл, чанарыг сайжруулахад чиглэгддэг.

Тавин жилийн дараа хүний амьдралд тодорхой эрсдэлүүд гарч эхэлдэг. Хэдэн нас хүртэл нь орон сууцны зээл олгодог вэ гэдэг асуултын хариулт үүнтэй л холбоотой. Юуны өмнө, тэтгэвэрт гарах нас зайлшгүй ойртож байна, улмаар ажил алдах магадлалтай. Өвчин эмгэгийн улмаас тахир дутуу болох эрсдэл нэмэгддэг, тахир дутуу болсон. Мөн 60 наснаас хойшхи байгалийн нас баралтын түвшин хурдацтай нэмэгдэж байгаа нь нууц биш. Эдгээр болон бусад шалтгаанууд нь банкуудыг ипотекийн зээл олгохдоо насны хязгаарыг чанд мөрдөхийг шаарддаг.

Би хэдэн нас хүртэл ипотекийн зээл авах боломжтой вэ?

Ихэвчлэн тэтгэвэрт гарахын зэрэгцээ хүн нэмэлт орлогын эх үүсвэрээ алдаж, ажиллахаа больдог. Тиймээс, банкуудын үзэж байгаагаар хүн гавьяаны амралтанд ороход тухайн хүн одоо байгаа ипотекийн зээлээ төлөх ёстой. Тиймээс, тогтмол төлбөрийг тооцоолохдоо зээлдүүлэгч нь бүртгүүлсэн үеэс эхлэн "X" цаг хүртэлх хугацааг хангахыг эрэлхийлдэг. Практикт энэ нь зээлдэгчийн нас ахих тусам зээлийн хугацаа тогтмол буурч байна гэсэн үг.

Энд жишээ байна:

Санхүүгийн байгууллага нь 25 хүртэлх жилийн хугацаатай ипотекийн зээл санал болгодог. 50 настай эрэгтэй зээл хүсч байна. Тэтгэвэрт гарахаас өмнө дахин 10 жил ажиллах хугацаа байгаа тул түүнд зориулж ипотекийн зээл авах боломжтой хамгийн дээд хугацаа нь ердөө 10 жил юм. Мэдээжийн хэрэг, энэ тохиолдолд сарын төлбөр нь эмх цэгцтэй байх бөгөөд ийм санхүүгийн дарамтыг даван туулахад хангалттай орлоготой байх шаардлагатай.

Гэхдээ заримдаа банкууд буулт хийдэг. Хэрэв үйлчлүүлэгч маш сайн зөвлөмж, өндөр орлоготой, гэрээ байгуулахдаа хамтран зээлдэгчийг урих эсвэл сайн барьцаагаар хангах чадвартай бол зээлдүүлэгч нь түүнтэй уулзаж, ипотекийн зээлийн хугацааг бага зэрэг сунгаж болно. Ийм өсөлт 5-6 жилээс хэтрэх нь ховор.

40-с хойшхи ипотекийн зээл

Хэдийгээр банкууд зээлдэгчийн насыг маш нарийн хянадаг ч тэтгэвэр авагчдад ипотекийн зээл олгох боломжтой хэвээр байна. Зарим санхүүгийн байгууллагууд 20 хүртэлх жилийн хугацаатай орон сууцны зээл авах боломжийг олгодог тусгай зээлийн хөтөлбөр боловсруулж байна. Үүний зэрэгцээ, зээлийг бүрэн төлөх үед зээлдэгч 75-аас илүүгүй байх ёстой гэсэн нөхцөлийг ихэвчлэн тавьдаг.жил.

Тэтгэврийн өмнөх насны бүх иргэд ийм зээлийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжгүй. Банкнаас зээл олгох шийдвэр гаргахад эерэгээр нөлөөлөх хэд хэдэн шалгуур байдаг. Тэтгэвэр авагчдад зориулсан ипотекийн зээл нь ийм тохиолдолд боломжтой:

1. Зээлдэгч тэтгэвэр авсан ч ажлаа үргэлжлүүлдэг. Тогтмол нэмэлт орлогын эх үүсвэр нь зээлдүүлэгчийн нүдэн дэх боломжийг нэмэгдүүлэх нь дамжиггүй.
2. Үйлчлүүлэгч нь гэр бүлийн харилцаатай, бага насны хүүхэдгүй, төрөл бүрийн асран хамгаалагчгүй. Банкууд гэрлэсэн хосуудыг ганц бие хүмүүсээс илүүд үздэг. Эцсийн эцэст, энэ тохиолдолд гэр бүлийн нийт орлого мэдэгдэхүйц нэмэгддэг бөгөөд энэ нь санхүүжилтийг эргүүлэн төлөхгүй байх эрсдэл буурдаг гэсэн үг юм.
3. Тэтгэвэр авагч нь зээлийн нэмэлт материаллаг баталгааг хангахад хангалттай үл хөдлөх хөрөнгөтэй. Өгөгдсөн барьцаа хөрөнгө хөрвөх чадвар өндөртэй бол тэтгэвэр авагч орон сууцны зээл авахаас гадна зээлийн таатай нөхцлөөр найдах эрхтэй болно.
4. Тэтгэврийн насны зээлдэгч хангалттай тооны төлбөрийн чадвартай батлан даагч (хамтран зээлдэгч) татах боломжтой. Ихэнхдээ ийм "батлан даагч" нь хүүхдүүд, ач зээ нар эсвэл бусад хамаатан садан байдаг. Түүнээс гадна, энэ тохиолдолд гэр бүлийн харилцаа заавал байх ёстой. Энэ нь зээлдэгч нас барсан тохиолдолд ипотекийн зээлийг эргэн төлөх үүрэг хамтран зээлдэгчид шилждэгтэй холбоотой.

Үүнээс гадна батлан даагч нь мөн тодорхой чанаруудтай байх ёстой:

• хөдөлмөрийн насны байх;
• сайхан амраарайзээлийн түүх;
• өндөр түвшний төлбөрийн чадварыг баталгаажуулна.

Банк, тэтгэвэр авагч

Жишээ нь ОХУ-ын өөр өөр банкуудад орон сууц барьцаалах насыг авч үзье.

АльфаБанк нь насны хамгийн хатуу шаардлагыг тавьдаг. Зээлдэгч нь 54-59 настай (эмэгтэй, эрэгтэйчүүдийн хувьд) эргэн төлөгдөх хугацаандаа ипотекийн зээл олгох боломжтой.

55 хүртэлх насны (эмэгтэй) болон 60 настай (эрэгтэй) Росбанк, МеталлинвестБанк, Москва банкинд хүлээхэд бэлэн байна.

Стандарт 65 нас бол Уралсиб, Эксперт банк, MBC, Niko Bank, SKB болон бусад санхүүгийн байгууллагуудад ипотекийн зээл авах насны хязгаар юм. Энэ нь зээлийн байгууллагын харилцах дансанд ипотекийн зээлийн сүүлийн төлбөр орохоос өмнө яг хэдэн төгрөг байх ёстой гэсэн үг юм.

Энэ талаар хамгийн үнэнч нь VTB24 болон Сбербанк юм. Эхнийх нь зээлдэгчийн 70 насны төрсөн өдрийг, хоёрдугаарт 75 нас хүртлээ хүлээхэд бэлэн байна.

Тэтгэвэр авагчид өөр хаана дуртай вэ

Бас хэдэн нас хүртэл бусад банкинд орон сууцны зээл олгодог вэ? Олон тооны санхүү, зээлийн байгууллагуудын дунд тэтгэвэр авагчдад зориулсан ипотекийн зээлийг үндсэндээ дараахь байдлаар авах боломжтой:

• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• "Адмиралт";
• ТрансКапиталБанк болон бусад

Хаашаа явах нь чамаас шалтгаална. Хэрэв таныг нэг банкнаас татгалзсан бол өөр банкинд өргөдөл гаргахыг хэн ч хориглож чадахгүй.

Сбербанкны орон сууцны зээл

Сбербанкны тэтгэвэр авагчдад зориулсан ипотекийн зээлийн нөхцөлийг нарийвчлан авч үзье. Ахмад настнуудад зориулсан хэд хэдэн төрлийн хөтөлбөрүүд байдаг:

• 55/60 насны эмэгтэйчүүд, эрэгтэйчүүд нь засгийн газрын дэмжлэгтэй орон сууцны зээлийн сонголт;
• 45 жил - Цэргийн албан хаагчдад зориулсан ипотекийн зээл олгох төсөл;
• 75 жил - хөтөлбөр нь хөдөө орон сууц барихаас гадна шинэ байранд эсвэл хоёрдогч зах зээл дээр орон сууц худалдан авах боломжийг олгодог.

Бусад үзүүлэлтүүдээс цалин хөлс, тасралтгүй ажлын туршлага гэсэн хоёр зүйлд онцгой анхаарал хандуулдаг. Нийт орлогын түвшингээс хамааран зээлийн хэмжээ, түүний хугацаа, нэмэлт барьцаа хөрөнгө татах хэрэгцээг тодорхойлдог. Ахмад насыг тогтвортой, тасралтгүй эсэхийг шалгадаг.

Бүх хөтөлбөрийн хувьд Сбербанкны хүү ижил түвшинд тогтоогдсон бөгөөд 12.5% байна.

Хэрхэн тэтгэвэр авагч болох вэ?

Хэрэв та аль нэг санхүүгийн байгууллагад хэдэн нас хүртлээ ипотекийн зээл олгож байгааг мэдэхгүй байгаа бол хамгийн найдвартай арга бол зүгээр л тийшээ очих явдал юм. Хэдийгээр таны нас санаа зовоож байгаа ч нөхцөл байдлаас гарах хамгийн багадаа хоёр сонголтыг танд санал болгоно:

• тэтгэвэрт гарсны дараа ипотекийн зээлээ төлөх боломжтой хөтөлбөр сонгох;
• амласан цаг хүртэл үлдсэн хэдэн жилийн стандарт гэрээ байгуулахыг санал болгоно.

Аль нь дуусах вэ -Энэ нь мэдээж чамаас шалтгаална. Гэхдээ танд үнэхээр ипотекийн зээл хэрэгтэй юу? Насны хязгаарлалт нь үүнийг авахад саад болох цорын ганц зүйл биш юм. Ахмад зээлдэгчдэд зориулсан зээлийн нөхцөл нь залуу зээлдэгчдэд санал болгож болохоос эрс ялгаатай байна:

• зээлийн хугацаа 15 жилээс хэтрэх нь ховор;
• хамгийн бага урьдчилгаа төлбөр ихэвчлэн 20-25% хүртэл нэмэгддэг.

Үүнээс гадна амь нас, эрүүл мэндээ даатгана уу. Гэхдээ ийм бодлогын зардал нас ахих тусам өсөх болно. Тиймээс насанд хүрсэн үедээ ипотекийн зээл авах хүсэлт гаргахдаа бүх давуу болон сул талуудыг жинлэх нь зүйтэй. Илүү олон сөрөг маргаан гарах магадлалтай бөгөөд та гэр бүлийн залуу гишүүнийг барьцаалан зээл авахыг илүүд үзэх болно.