Төрийн дэмжлэгтэй ипотекийн зээл: ОХУ-ын Сбербанк. Хөтөлбөр болон оролцох нөхцлийн талаархи санал хүсэлт

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Оросын иргэдийн хувьд ипотекийн зээл нь нэг талаас орон сууц олох цорын ганц боломж, нөгөө талаас урт хугацааны өрийн барьцаа юм. 2015 оны хямрал дийлэнх хувийг эхний төлбөрөө төлөх боломжоо алдсан. Асуудлыг дангаараа шийдэж чадахгүй байгаа хүмүүст зориулж банкны салбар төсвийн зээл олгох хөтөлбөр боловсруулсан. Төрийн дэмжлэгтэй ипотекийн зээл (Оросын Сбербанк) гэж юу болох, ямар нөхцөлөөр, хэнд зээл олгох талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг уншина уу.

Статистик

Сбербанк дахь төрийн дэмжлэгтэй орон сууцны зээл нь бүс бүрт өөр өөр байдаг. Хөтөлбөр хэрэгжиж эхэлснээс хойш хоёр долоо хоногийн дараа (2015 оны 03-р сарын 18) зөвхөн Хойд Кавказад 150 гаруй өргөдөл ирүүлсэн. Сбербанк нь шинэ байранд орон сууц худалдаж авсан үйлчлүүлэгчдэд зээл олгодог. Зээлийн дээд хэмжээ нь нийслэл болон Санкт-Петербургт 8 сая рубль, бусад бүс нутагт 3 сая рубль байх болно. Орон сууцыг зөвхөн итгэмжлэгдсэн үл хөдлөх хөрөнгийн хуулийн этгээдээс худалдаж авдаг. Зээлдэгчдийн эрсдэл багасна. Тэд нэмэлт барьцаа шаарддаггүй. Даатгахобъект нь ОХУ-ын Сбербанкны салбар дээр шууд байж болно.

Улсын дэмжлэгтэй ипотекийн зээл 2016 оны 2-р сарыг дуустал үргэлжилнэ. Энэ хугацаанд нийт 225 тэрбум рублийн зээл олгохоор төлөвлөжээ. 2015 оны 11-р сарын 30-ны байдлаар 180 тэрбум рублийн зээл олгосон. Тус бүрдээ 1.5 мянган өргөдөл. Сбербанкны ипотекийн бүтээгдэхүүний 30 орчим хувийг шинэ хөтөлбөрийн хүрээнд олгосон.

Хөтөлбөрийн зорилго

1. Барилгын салбарыг идэвхжүүлнэ.
2. Иргэдийн орон сууцны асуудлыг шийдвэрлэхэд тусална.

Сбербанк: төрийн дэмжлэгтэй орон сууцны зээл

Зээлийн нөхцөл энгийн:

• Урьдчилгаа: Орон сууцны үнийн дүнгийн 20%.
• Хугацаа: 1-30 жил (хамааруулсан).
• Зээлийн хүү: рубльээр 11.9%-с.
• Зээлийн доод хэмжээ: 45,000 рубль
• Хамгийн дээд хэмжээ: 3-аас 8 сая рубль хүртэл. (бүс нутгаас хамаарч).

Олж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн баталгааны эсрэг рублийн зээлийг олгодог. Нийслэл болон Санкт-Петербург хотын оршин суугчид 8 сая рубльд найдаж болно. Бусад иргэд нийтдээ 3 сая рубльтэй тэнцэх хэмжээний зээл авах боломжтой. Та баригдаж буй орон сууц, шинэ барилгууд эсвэл итгэмжлэгдсэн худалдагчдаас объект сонгох боломжтой. Үл хөдлөх хөрөнгийг хүргэх огноо нь хамаагүй. Сонгосон байрны баримт бичгийг урьдчилсан эерэг шийдвэрийг хүлээн авснаас хойш 60 хоногийн дотор ирүүлнэ. Нэмж дурдахад зээлийн байгууллага үйлчлүүлэгчийнхээ амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдахыг шаардах болно. Сбербанкны төрийн дэмжлэгтэй орон сууцны зээлийн доод хэмжээ 11.9% байна. Тэр болобъектыг бүртгэсний дараа өөрчлөгдөхгүй. Гэхдээ үүнд урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, хөтөлбөрт хамрагдсан хугацаа, цалингийн төсөлд хамрагдсан байдал, өнгөрсөн хугацаанд "сайн" зээлийн түүх нөлөөлдөг. Зээл олгоход ямар ч шимтгэл авдаггүй. Нэмэлт зардалд: амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын үйлчилгээний төлбөр, олж авсан объектын үнэлгээ, бичиг баримтыг нотариатаар баталгаажуулах зэрэг багтаж болно.

Зээлдэгчид тавигдах шаардлага

• Нас: доод тал нь 21, дээд тал нь 55 (эмэгтэй), 60 (эрэгтэй).
• ОХУ-ын иргэний паспорт.
• Сүүлийн ажлын туршлага: 6 сар.
• Нийт ажилласан хугацаа: 12 сар.

Үйлчлүүлэгч нь хамтран зээлдэгч (эхнэр, хамаатан садан, найз нөхөд) татан оролцуулна. Энэ нь таны зээлийн дарамтыг хөнгөвчлөхөд тусална. Илүү олон "туслах" байх тусам нийт орлого өндөр байх бөгөөд энэ нь зээлийн дээд хэмжээг тодорхойлдог.

Үйлдлийн алгоритм

Төрийн дэмжлэгтэй ипотекийн зээл (Оросын Сбербанк) хөтөлбөрт хамрагдахын тулд та:

1. Санхүүгийн байгууллагын вэбсайтад байгаа маягтыг бөглөнө үү.
2. Бүх оролцогчдод зориулсан стандарт баримт бичгийн багцыг цуглуул: паспортын хуулбар, ажил олгогчийн мэдээлэл, 2 хүний орлогын албан татвар.
3. Оросын Сбербанкны аль ч салбарт бичиг баримтаа өгнө.
4. Банкны шийдвэрийг хүлээнэ үү.

Үүний зэрэгцээ олж авсан эд хөрөнгөтэй холбоотой хоёр дахь багц баримт бичгийг цуглуулах шаардлагатай. Үүнийг ихэвчлэн барьцаа болгон ашигладаг. Банкууд өөр орон сууцыг барьцаалахаар тохиролцох нь тун ховор. Ийм объектын хувьд дараахь зүйлийг бүрдүүлэх шаардлагатай: бүртгэлийн гэрчилгээ, худалдах гэрээ, кадастрын паспорт, нийтийн үйлчилгээний төлбөрийн өргүй байдлын гэрчилгээ, оршин суугчдын талаархи мэдээлэл.

Гишүүд

“Төрийн дэмжлэгтэй ипотекийн зээл” бүтээгдэхүүнд ямар банкинд хамрагдах боломжтой вэ? Сбербанк, ВТБ24, Газпром, Дельтакредит, Москвагийн Банк, RSHB. Хөтөлбөрт оролцох хүсэлтэй байгаагаа томоохон төдийгүй жижиг 30 банк илэрхийлсэн. Төлөвлөсөн 400 сая рублийн зээлийн ихэнх хувийг төрийн санхүүгийн байгууллагууд, түүнчлэн Связь-банк, Абсолют-банк, Возрождение зэрэг байгууллагууд эзэлж байна. Үүний талаас илүү хувь нь Сбербанканд зээл олгох гэж байна. 2008-2009 оны өмнөх хямралын үед төрийн дэмжлэгтэй ипотекийн зээл зөвхөн ВТБ-ээр дамждаг. Санхүүгийн байгууллагын сонголт нь зээлийн нөхцөлд нөлөөлөхгүй. Мөнгө хүлээн авах журам нь дараах байдалтай байна. Зээлдэгч нь жилийн доод тал нь 11.9% -ийг төлдөг. Банкуудын төрөөс найдаж болох нөхөн төлбөрийн дээд хэмжээ 5.5% байна. Төслийг санхүүжүүлэхийн тулд Сангийн яам улсын төсвөөс 20 тэрбум рубль гаргажээ. Төлөвлөгөө 2015 оны эцсээр биелээгүй тул хөтөлбөрийг сунгасан.

Үр дүн

“Төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээл” (Оросын Сбербанк) хөтөлбөр хэрэгжиж байгаа тул үр дүнг дүгнэхэд эрт байна. Одоохондоо үл хөдлөх хөрөнгийн борлуулалтын динамикийн талаар л ярих боломжтой. Тиймээс 2015 оны 4-р сараас хойш бараг бүх хөгжүүлэгчид гарын үсэг зурсан борлуулалтын гэрээний тоо огцом нэмэгдсэнийг тэмдэглэжээ. ЭхлээдХөтөлбөрт оролцогчид өнгөрсөн оны 1-р сард бичиг баримт цуглуулж эхэлсэн боловч шинэ бүтээгдэхүүн гаргах хүртэл хэлэлцээрийг хойшлуулсан. Эхлээд хамгийн бага төсөвтэй гэрээ байгуулдаг байсан. Зээлийг эрт төлнө гэж тооцсон хүмүүс (тэдний хувьд хүү нь тийм ч чухал биш байсан), мөн хүүг хэтрүүлэхгүйн тулд богино хугацаанд (3-5 жил) гэрээ байгуулсан хүмүүс зээл авсан.

Оны дунд үеэс эхлэн шинээр баригдаж буй байрны үнэ ханшийг асууж байсан үйлчлүүлэгчид гарч эхэлсэн. Эрэлт буурсан хэдий ч сар бүр үл хөдлөх хөрөнгийн хүрээ багасч байна. Энэ нь ялангуяа орон сууц нь хэдэн жил зарагдсан, ашиглалтын өндөр шатандаа байгаа объектуудад мэдэгдэхүйц юм.

Онцлогууд

Ихэнх гүйлгээг Сбербанкаар хийдэг. Төрийн дэмжлэгтэй ипотекийн зээл нь үл хөдлөх хөрөнгийн эрэлтийг өдөөсөн нь мэдээж. Гэхдээ рублийн ханш хүчтэй унасан ч стандарт нөхцлөөр зээл авах хүсэлт гаргахад бэлэн байгаа үйлчлүүлэгчид байсаар байна. Өмнө нь үйлчлүүлэгчид Сбербанк руу ханддаг байсан бол хамгийн бага хувьтай байсан бол одоо татгалзсан тохиолдолд зөвхөн засгийн газрын хөтөлбөрт бус бусад байгууллагад ханддаг.

Хөтөлбөрийн нөхцөл мөн өөрчлөгдсөн. Өмнө нь 75 нас хүртэл зээлээ төлөх боломжтой байсан. Одоо эрэгтэй 60, эмэгтэй 55 гэсэн шинэ босго тогтоосон. Зээлдэгчдийн дундаж нас 25-35, гэрээг 10-15 жилээр голчлон байгуулдаг гэж риэлторууд хэлж байна.

Санхүүгийн нэмэлт дэмжлэг

Сбербанкнаас ипотекийн зээл авах нь үнэ цэнэтэй юу?төрийн дэмжлэг? Боломжит зээлдэгч бүр энэ асуултанд өөрөө хариулдаг. Хөгжүүлэгчид үйлчлүүлэгч бүрийн төлөө тэмцэх ёстой. Үүний тулд тэд өөрсдийн үнэнч байдлын хөтөлбөрийг боловсруулдаг. Тэдний зарим нь Сбербанкны хөтөлбөрөөс илүү ашигтай.

Жишээ нь, FGC "Leader" болон Bank "Opening" нь улсаас төдийгүй хөгжүүлэгчийн татаасын хөтөлбөрийг эхлүүлсэн. Нөхцөл нь: эхний жил үйлчлүүлэгч урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээнээс хамааран жилийн 8 эсвэл 10 хувийг төлдөг. Хоёр дахь жилээс эхлэн зээлийн хүү нь зээлдэгчийн санхүүгийн байдлаас шалтгаалан 11.95% буюу банкны санал болгож буй хүү хүртэл нэмэгддэг. Зээлийг дээд тал нь 30 жилийн хугацаатай олгох боломжтой.

GC "Лидер Групп" нийслэлчүүдэд зориулан аян өрнүүлж байна. Лидер цэцэрлэгт хүрээлэнгийн хороолол, Аз жаргалын хот, Лобня хотын бичил хороололд үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авагчид ипотекийн зээлээр худалдан авсан тохиолдолд нийт үнийн дүнгээс 12%-ийн хөнгөлөлт эдэлнэ. Аль зээлийн байгууллагатай гэрээ байгуулах нь хамаагүй.

Химки-Групп хувь хэмжээг нэг хувийн татаасаар нэмж өгдөг. Өөрөөр хэлбэл, төрийн дэмжлэгийн хөтөлбөрийн дагуу ипотекийн зээл олгосон бол үйлчлүүлэгч 11.9% биш харин 11% төлдөг. "Хот-XXI зуун", "Абсолют-Банк" хамтран "Амьдралын өнгө" цогцолборт 11.5% -ийн орон сууц худалдан авах түншлэлийн хөтөлбөрийг бий болгосон. Урбан групп "Төрийн дэмжлэгтэйгээр дэмжинэ" төслийг эхлүүлсэн бөгөөд төслийн хүрээнд бүх оролцогчдын хувь хэмжээг дөрвөн хувиар бууруулсан.

Сбербанк. Төрийн дэмжлэгтэй орон сууцны зээл: тойм

Хамгийн том ньХөтөлбөрт оролцогчдын тэмдэглэсэн сул тал бол үл хөдлөх хөрөнгийн объектуудын жижиг сонголт юм. Сбербанкны итгэмжлэгдсэн зээлдэгчид орон сууцны үнэ өндөр байдаг. Тэгээд өөр компаниар дамжуулж байр авбал ханш нь нэмэгдэнэ. Хоёрдахь асуудал бол урьдчилгаа төлбөр өндөр. Стандарт хөтөлбөрийн нөхцлийн дагуу зээлдэгч урьдчилгаа 10% төлөх боломжтой. Одоо энэ үзүүлэлт 20 хувь болж өссөн байна. Энэ нь хэрэв хүн өмнө нь орон сууцны хороололд "копейк хэсэг" -д найдаж байсан бол одоо нэг өрөө байр эсвэл студи орон сууц нь түүний хувьд бараг боломжгүй гэсэн үг юм. Өөр нэг саад бэрхшээл бол зээлийн хүү. Үнэн хэрэгтээ энэ нь ойролцоогоор 1% -иар нэмэгддэг. Бид ипотекийн зээлийг улсын дэмжлэгээр тооцно. Сбербанк үйлчлүүлэгчид 11.9% -ийн хүүтэй зээл олгоход бэлэн байна. Үүний зэрэгцээ гэрээ байгуулах зайлшгүй нөхцөл бол зээлдэгчийн амьдралын даатгалд дор хаяж 1 жил байх явдал юм. 12 сарын дараа зээлдэгч даатгалаа сунгах ёстой, эс тэгвээс хувь хэмжээ 12.9% болж өснө.

Үүний зэрэгцээ зээлдэгчид эерэг талуудыг тэмдэглэж байна. Нэгдүгээрт, бэлтгэлийн үе шатанд банкны менежер бүх бичиг баримтын ажлыг гүйцэтгэдэг. Үйлчлүүлэгчид зөвхөн гэрээнд гарын үсэг зурахын тулд ирдэг. Хоёрдугаарт, даатгалын төлбөрийг тооцсон ч сарын төлбөр нь ижил төстэй байрны түрээсээс арай өндөр байна.

Доод талд

Төсвийн хөтөлбөр нь үл хөдлөх хөрөнгийг 30 хүртэлх жилийн хугацаанд хөнгөлөлттэй хувиар (11.9% -иас) худалдан авах боломжийг олгодог. Зээлдэгч нь өрийн тодорхой хэсгийг нөхөхийн тулд жирэмсний капиталыг ашиглах, дараа нь авах эрхтэйтатварын хөнгөлөлт. Гэхдээ програм нь сул талуудтай. Нэгдүгээрт, оролцогч банкуудын тоо хязгаарлагдмал. Тэдгээрийн ердөө 30 нь л байдаг. Гэхдээ жижиг мужийн хотуудад де-факто та зөвхөн ВТБ24 болон Сбербанканд өргөдөл гаргаж болно. Хоёр дахь нь урьдчилгаа 20%. Харьцуулбал, ТрансКапиталбанкинд мөн л төрийн хөтөлбөрийн хүрээнд урьдчилгаа 15 хувийг төлөөд зээл авах боломжтой. Нөгөөтэйгүүр, боломжит зээлдэгч урьдчилгаа төлбөр болгон хэдий чинээ их мөнгө олно, төдий чинээ зээлийн хүү бага байх болно.