Төрийн дэмжлэгтэй ипотекийн зээл: авах нөхцөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Ипотекийн зээлээр байр авах бодолтой байгаа хүмүүс олон сонголт, хөтөлбөрөөр дамждаг. Мөн ихэвчлэн төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээл дээр зогсдог. Үүний давуу болон сул талууд, мөн авах нөхцөл, төлбөрийн нөхцөлийг бид доороос ойлгох болно.

Ипотек гэж юу вэ?

Өөрийнхөө буланг худалдаж авах нь Оросын хоёр дахь гэр бүл бүрийн хийх ёстой ажил юм. ЗХУ-ын жилүүдэд эцэг эхтэйгээ хамт амьдрах нь хэвийн үзэгдэл гэж тооцогддог байсан ч дараа нь сэтгэхүй өөр байв. Өнөөдөр залуучууд бие даасан байдал, бие даасан амьдрал руу тэмүүлж байна. Асуудал нь ийм сайхан хүсэл үргэлж сайнаар төгсдөггүйд оршино. Мөн үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад хуримтлал шаардлагатай байдаг тул.

Нөөцөд мөнгө хүрэлцэхгүй байгаа ч та орон сууц, байшиндаа амьдрахыг хүсч байгаа нөхцөлд яаж байх вэ? Эндээс л төрийн дэмжлэгтэй ипотекийн зээлийн талаар бодох цаг болжээ. Ийм зээл нь одоо квадрат метр талбайг олж авах боломжийг олгодог бөгөөд тодорхой хугацааны дараа төлбөрөө төлөх боломжийг олгодог. Бүх зүйл сайхан болно, олон хүн зөвхөн моргейжийн ачаар байртай болсон ч бүрэн гүйцэд болоогүй байна.

Зээл олгохын мөн чанар

Засгийн газраас баталгаажсан ипотекийн зээл ямар учиртай юм бэ, яагаад улс ийм зардлыг дааж байгаа юм бэ? Бүх зүйл маш энгийн бөгөөд тайлбар нь хэд хэдэн оноо авах болно:

• Засгийн газрын дэмжлэгийн ачаар үл хөдлөх хөрөнгийн салбар хөл дээрээ босч, хөгжүүлэгчид найдвартай, бүтээн байгуулалт хийхэд бэлэн байна.
• Орон сууцны чанар, ашиглалтын хугацаа, аюулгүй байдал зэрэг нэмэгдэж байна.
• Засгийн газрын баталгаатай ипотекийн зээл бий болсноор иргэд орон сууцны зээл олноор авч байгаа нь биднийг эхний цэг рүү буцаан авчирлаа.
• Орон сууцны асуудлыг дангаараа шийдэж чадахгүй байгаа хүн амын (хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэд, олон хүүхэдтэй гэр бүл, өрх толгойлсон гэр бүл) амьдрал сайжирч байна.

Засгийн газрын дэмжлэгтэй ипотекийн зээлийн хөтөлбөрүүд түгээмэл болсон шалтгаан

Мөн алдартай болсон нь дараах шалтгаанаас үүдэлтэй:

1. Хамгийн чухал зүйлсийн нэг бол дэмжигдээгүй ипотекийн зээлээс бага хүү юм. Хоёр, гурван хувь нь өчүүхэн мэт боловч гэр бүлийн төсвийг ихээхэн хэмнэнэ.
2. Аюулгүй хэлцлийн баталгаатай. Энэ хөтөлбөрт нэр хүнд сайтай, ипотекийн зээл олгох арвин туршлагатай банкуудыг сонгосон бөгөөд эдгээр нь бүх нөхцөлийг хангана.
3. Орон сууцтай болох нь зөвхөн төрийн хөтөлбөрт шууд хамрагдсан бүтээн байгуулагчидаар дамжих боломжтой. Худалдагчийг үнэн зөв эсэхийг шалгах шаардлагагүй тул энэ нь маш амжилттай болсон. Төр үүнийг эртнээс хийсэн.
4. Иймэрхүү зээлийг банкууд ихэвчлэн зөвшөөрдөг. Тэгээд бүх зүйл нь улс зардлаа хувааж, ипотекийн зээл авах шаардлагатай нэгнээ батлан дааж байгаа мэт санагдсанаас үүдэлтэй.
5. Гэрээнд заагаагүй зүйлд мөнгөө өгөх шаардлагагүй. Хэрэв банкны түнш нь төр бол гэрээний бүх нөхцөл нь энгийн, ойлгомжтой, хоёр дахь ёроолгүй байна.

Эдгээр бүх шалтгаан нь ийм программыг зөв сонгосон гэдгийг үнэхээр баталж байна. Хэрэв та тэдэнд давуу эрх олгох юм бол таны орон сууц хамгийн богино хугацаанд баталгаатай болно.

Зээлдэгчээс юу шаардах вэ?

Улсын дэмжлэгтэй ипотекийн зээлийн хөтөлбөрийг түрүүлж ирсэн хүн батлахгүй. Зөвшөөрөхийн тулд зээлдэгч банкны бүх хүсэлтийг хангасан байх ёстой.

Хамгийн түрүүнд анхаарах зүйл бол зээл хаах үеийн насны босго 18-21 нас, 65 хүртэлх насны (боломжтой тоо бол 75 нас). Зээлдэгч нь ОХУ-ын иргэн байх ёстой. Мөн засгийн газрын дэмжлэгтэй ипотекийн хөтөлбөрт хамрагдахын тулд дор хаяж зургаан сар тасралтгүй ажилласан туршлагатай байх шаардлагатай.

Ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтэй иргэний орлого нь зөвхөн сар бүр төлөх төлбөр төдийгүй амьдралын хэрэгцээг хангах боломжтой бол энэ төрлийн зээлийг зөвшөөрнө. Ихэнхдээ банкууд ипотекийн зээлийг нэг хүнд биш, хэд хэдэн хүнд олгодог. Дараа нь сарын шимтгэлийн хязгаарыг зээлд хамрагдаж буй бүх иргэдийн орлогыг харгалзан тооцдог. Хамгийн гол нь төлбөрийн дээд хэмжээ нь нийт дүнгээс үл хамааран орлогын дөчин таван хувиас хэтрэхгүй байх явдал юм. эхнэр банөхөр нь мөн хамтран зээлдэгч.

Өнөөдөр арав гаруй банк ипотекийн зээлийг төрийн дэмжлэгтэйгээр олгож байна.

Ипотекийн зээлийн сул тал

Зээлийн хүү бага, орон сууцтай болох найдвартай арга мэт санагдсан ч сул тал байсаар л байна.

Төртэй хамтран ажилладаг банк тийм ч олон биш. Мөн жишээ нь жижиг хотод тохиромжтой зээлдэгчийг сонгох нь маш хэцүү байдаг.

Зээлийн хүү бас тийм ч энгийн биш. Эдгээр 11% нь үл хөдлөх хөрөнгө өмчлөлд шилжсэн үеэс л хүчин төгөлдөр болно. Барилга барих хугацаанд зээлийн хүү нэмэгддэг.

Орон сууцны зээлийн үнийн дүнгийн хорин хувиас доошгүй байх ёстой урьдчилгаа төлбөрийг нийгмийн бүх давхарга олж, цуглуулж, зээлж авах боломжтой.

Банкуудад хөгжүүлэгчдийн батлагдсан жагсаалт байдаг. Тэднээс үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авснаар зээлдэгч ипотекийн зээлийн хүүг бууруулна гэж найдаж болно. Хэрэв хувь хүн энэ жагсаалтад ороогүй барилга угсралтын газраас орон сууц сонгосон бол ипотекийн зээлийн хүү өсөхөд гайхах хэрэггүй. Учир нь зээлдэгч 2018 оны Засгийн газрын дэмжлэгтэй орон сууцны зээлийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжгүй.

Эдгээр хөтөлбөрүүдийн хэтийн төлөв ямар ч байсан, гэхдээ захиалгын тоо нь гайхалтай. Жишээлбэл, зөвхөн нэг гартаа шууд зарагдсан шинэ барилгад байрлах орон сууцыг хөтөлбөрт хамрагдахад тооцно.

Хэнд хандах вэ?

Хүн болгон чаддаггүйипотекийн зээлийн төлбөрийг төрөөс үзүүлэх тусламжид найдаж байна. Энэ төрлийн тусламжийг юуны түрүүнд нийгмийн дараах давхаргад үзүүлж байна:

• эмнэлгийн байгууллага, цэргийн анги, боловсролын байгууллага зэрэг төрийн байгууллагад ажилладаг хүмүүс;
• амьдрахад хангалттай квадрат метр талбайгүй хүмүүс (арван хоёр метр квадратаас бага);
• орон сууцны нөхцөлөө сайжруулахын тулд оочерлож буй хүмүүс;
• жирэмсний капиталтай гэр бүл (төрийн дэмжлэгтэй гэр бүлийн ипотекийн зээл тэдэнд тохиромжтой).

Зээлдэгч юу хийх ёстой вэ?

Хэн ч банкны дараах шаардлагыг хангаагүй бол орон сууцны зээл авахгүй:

1. Амьдралын (заавал) даатгал, худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгө, хөгжлийн бэрхшээлтэй байж болзошгүй. Мэдээжийн хэрэг, нийт төлбөрийн хэмжээ нэмэгддэг, гэхдээ даатгалгүйгээр ямар ч банк ийм эрсдэлийг хүлээхгүй. Ганц сайн мэдээ гэвэл даатгалын зардлыг ипотекийн зээлийн төлбөртэй адил хуваадаг. Гэхдээ даатгал бол төрийн албан хаагчдын урьдчилсан нөхцөл биш.
2. Урьдчилгаа төлбөр болон хамтран зээлдэгч байхгүй тохиолдолд одоо байгаа эд хөрөнгийн барьцааны гэрээ байгуулахыг зөвшөөрнө.
3. Ипотекийн зээл төлөгдөх хүртэл орон сууцны гүйлгээ хийх боломжгүй. Өөрөөр хэлбэл, эзэмшигч нь зарж, сольж, түрээслэх боломжгүй. Хэрэв банк ийм зөрчил илэрсэн бол хугацаа дуусахаас өмнө зээлээ бүрэн төлүүлэхийг шаардах эрхтэй.
4. Хэрэв сар бүр төлөх төлбөрийг үл тоомсорлож, зээлдэгч нь үнэнч шударга байснаас буруу төлөгч болон хувирсан бол,банк үл хөдлөх хөрөнгөө дуудлага худалдаагаар зарах боломжтой. Ийм нөхцөлд зээлдэгч орон сууц, ипотекийн зээлээ хоёуланг нь алдаж, банк нь орон сууцаа дахин худалдсанаас алдагдлаа нөхдөг. Ийм нөхцөлд төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь тус болно.
5. Ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтэй иргэн 5-аас доошгүй жил ажилласан байх ёстой. Мөн ипотекийн зээлд хамрагдах үед зээлдэгчийн ажлын туршлага нэг газар зургаан сараас доошгүй байх ёстой.
6. Төрөөс гэр бүлийн ипотекийн зээл болон бусад хөтөлбөрүүд нь хоёрдогч зах зээл дээр байр худалдаж авахыг зөвшөөрдөггүй. Энэ нь энэ тохиолдолд хөгжлийг дэмжихгүй, орон сууцны эздийн үндэслэлгүй нэмэгдэлд төр мөнгөө үрэхийг хүсэхгүй байгаатай холбоотой.
7. Ипотекийн зээлийг төрөөс дэмжих нэг чухал нөхцөл бол зөвхөн ОХУ-ын иргэн хүсэлт гаргах явдал юм.

Ипотекийн нөхцөл

Ипотекийн зээлтэй гэр бүлд төрөөс үзүүлэх дэмжлэг нь дараах нөхцлөөс хамаарна:

• арван хоёроос ихгүй хувь;
• ипотекийн зээлийн хамгийн богино хугацаа нь 5 жил, хамгийн урт нь 30 жил;
• бүс нутагт энэ хэмжээ гурван сая рубль, Москва мужид 8 сая;
• байр худалдаж авах нь зөвхөн хөтөлбөрийн түншүүдээр боломжтой;
• Төртэй ийм нөхцөлөөр хамтран ажилладаг банкууд ипотекийн гэрээ байгуулахад дэмжлэг үзүүлэх, засвар үйлчилгээ хийх, гарын үсэг зурахад шимтгэл авдаггүй;
• зээл хүсэгчийн хөрөнгө байхгүй бол дахин хоёр хамтран зээлдэгчийг зөвшөөрнө;
• насны хязгаар нь эрэгтэй 21, 65, эмэгтэй 50;
• үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн хорин хувиас доошгүй хэмжээний урьдчилгаа төлбөр төлөх шаардлагатай.

Зээлдэгч зөвхөн 2018 онд засгийн газрын дэмжлэгтэй ипотекийн 6 хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой л бол энэ бүхэн хэрэгждэг. Төрийн хэд хэдэн хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой хүмүүс яах вэ? Арга ч үгүй. Хэрэв хүн төрийн албан хаагч бөгөөд нэгэн зэрэг жирэмсний хөрөнгөтэй бол ипотекийн зээлийн нэг хэлбэрийг сонгох шаардлагатай.

Хэрхэн өргөдөл гаргах вэ?

Ипотекийн зээлийн шийдвэр гарсан уу? Үүнд юу хэрэгтэйг олж мэдэхэд л үлдлээ:

• Юуны өмнө танд ОХУ-ын иргэний паспорт хэрэгтэй.
• Сүүлийн зургаан сарын орлогын баримт.
• Татвар төлөгчийн таних дугаар (TIN).
• Эрчүүдэд цэргийн үнэмлэх шаардлагатай.
• Хүссэн үл хөдлөх хөрөнгийн бичиг баримт (шууд өмчлөгчөөс авсан, үүнд техникийн паспорт, өмчлөлийн гэрчилгээ, кадастрын паспорт орно).
• Гэрлэлтийн гэрчилгээ (гэрлэгчдийн аль нэг нь үл хөдлөх хөрөнгө олж авсан тохиолдолд).
• Өөр иргэний үнэмлэх (жолооны үнэмлэх, паспорт эсвэл SNILS).
• Хувь хүний урьдчилгаа төлбөр байгаа гэдгийг нотлох баримт бичиг.

Энэ нь шаардлагатай байж болох зүйлсийн ойролцоо жагсаалт гэдгийг ойлгох нь чухал. ATБанк бүр өөр өөр шаардлага тавьдаг. Зөвлөх нь танд бүх нарийн ширийн зүйлс, шаардлагыг ойлгоход тусална.

Ипотекийн зээл: алхам алхмаар зааварчилгаа

1. Эхлээд зөв үл хөдлөх хөрөнгөө сонго. Зохион байгуулалт, талбай, дэд бүтэц болон бусад олон зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Түнш хөгжүүлэгчидтэй буруу тооцоо хийхгүйн тулд ипотекийн зээлийн чиглэлээр мэргэшсэн агентлагтай холбоо барих хэрэгтэй. Тэд ихэвчлэн хөтөлбөрт багтсан хөгжүүлэгчдийн жагсаалттай байдаг.
2. Зээл олгох банкаа сонгоно уу. Ижил моргейжийн агентлагт та бүх хөтөлбөрийн талаар илүү ихийг мэдэж, боломжит банкуудыг авч үзэх боломжтой. Сонгохдоо зээлийн хүү, зээлийн хугацаа, сарын төлбөр, урьдчилгаа төлбөр зэргийг анхаарах хэрэгтэй.
3. Банканд шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуул.
4. Ипотекийн гэрээ байгуулах. Энэ алхамд олон баримт бичигт гарын үсэг зурах шаардлагатай бөгөөд энэ нь өрийг бүрэн барагдуулах хүртэл хадгалагдана.
5. Худалдан авсан эд хөрөнгөө даатгуулна. Үүний тулд та нэмэлт дохио зангаа хийх шаардлагагүй, учир нь энэ үйлдлийг банкинд шууд хийдэг. Даатгалын компанитай гэрээ байгуулчихсан, мөнгөө шууд тэнд суутгадаг. Гэхдээ хэрэв хүсвэл өөр даатгалын компани сонгохыг хэн ч хориглодоггүй. Зээлдэгч компанийг сонгосон бол банк даатгалын гэрээг өгөх ёстой.
6. Хөгжүүлэгчид мөнгө шилжүүлэх. Зээлийг баталсны дараа хөрөнгийг янз бүрийн аргаар шилжүүлж болно - энэ банкинд нээгээгүй дебит дансанд, энэ банкинд байрлах ипотекийн төлбөрт шилжүүлэх,худалдагчийн тооцооны нэхэмжлэх.
7. Гүйлгээг бүртгэлийн танхимд бүртгүүлнэ үү. Үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийг баталгаажуулсан баримт бичгийг гар дээр гаргаж өгдөг. Энэ баримт бичгийн эх хувийг банкинд өгч, нотариатаар гэрчлүүлсэн хуулбарыг өөрсдөө үлдээдэг. Ийм даатгал нь банкийг зээлдэгчийн залилан мэхлэх үйлдлээс хамгаалдаг.

Засгийн газрын хөтөлбөрийн төрөл

Төрөөс хэд хэдэн төрлийн ипотекийн хөтөлбөр болон өөр өөр банкуудад дэмжлэг үзүүлдэг.

"VTB 24"-ын төрийн дэмжлэгтэй ипотекийн зээл

Бүх үндсэн үзүүлэлтүүд нь ийм ипотекийн зээл олгодог бусад банкуудаас тийм ч их ялгаагүй. Зөвшөөрөгдсөн дээд хэмжээ нь найман сая рубльд хүрсэн. Жилийн хүү өөрчлөгдөөгүй 11.4 хувьтай тэнцэж байна. Зээлийн хамгийн дээд хугацаа гучин жил байсан тул ипотекийн зээлийг эрт хаахыг зөвшөөрсөн.

Сбербанкны засгийн газрын дэмжлэгтэй орон сууцны зээл

Төртэй хамтран ажилласан анхны банк. Зээлийн хүүгийн хэмжээ 11.4 хувиас хэтрээгүй. Урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ хорин хувь байсан. Ипотекийн зээлийг нэг жилээс гучин жилийн хугацаатай олгосон. Төрийн дэмжлэгтэй хөтөлбөрүүд 2016 он хүртэл байсан бөгөөд энэ хугацаанаас хойш сунгагдаагүй.

Россельхозбанкны төрийн дэмжлэгтэй орон сууцны зээл

Энэ банкны зээлийн хүү 30 жилийн хугацаатай 11.3 хувь байна. Зээлийн доод хэмжээ нь 100,000 рубль, дээд тал нь гурваас найман сая хооронд хэлбэлздэг(бүс нутгаас хамаарч). Комисс олгохгүй, даатгалд хамрагдах шаардлагатай. Хамтран зээлдэгчийн тоо 3-аар хязгаарлагдаж, эхнэр/нөхөр орно. Хэрэв өргөдөл батлагдсан бол гурван сарын дотор ашиглах боломжтой.

Газпромбанкны төрийн дэмжлэгтэй орон сууцны зээл

Зээлийн хүү - 11.4%-аас 12% хүртэл. Энэ банкинд даатгалын боломж, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, төлбөрийн хугацаа зэрэг нь хүүнд нөлөөлдөг. Үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн талаас илүү хувийг байршуулах тохиолдолд хүүг 10.9% хүртэл бууруулж болно. Хоёр дахь хүүхэдтэй гэр бүлүүд мөн засгийн газрын дэмжлэгтэй орон сууцны зээлд хамрагдах боломжтой.