Бизнесийн зээл. Жижиг дунд бизнест зээл олгох

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Шинэ бизнес нээхэд санхүүгийн хөрөнгө оруулалт шаардлагатай. Үүний тулд олон бизнес эрхлэгчид банкуудад ханддаг. Тэд өөрсдийн бизнесээ эхлүүлэх янз бүрийн хөтөлбөрүүдийг санал болгодог. Бүртгэлийн журам нь нэлээд урт бөгөөд үүний тулд та маш олон бичиг баримт цуглуулах хэрэгтэй. Хэрэв танд өөрийн гэсэн санхүүгийн хөрөнгө оруулалт байхгүй бол ЖДҮ-ийн зээл хамгийн сайн сонголт байх болно.

Хүлээн авах нөхцөл

Олон байгууллагад зээлийн боловсруулалт ижил төстэй байдаг. Жижиг дунд бизнест зээл олгохдоо дараах нөхцлөөр олгоно:

1. Компани нь бүх бичиг баримттай байхын тулд хууль ёсны бүртгэлтэй байх ёстой.
2. Банкууд аж ахуйн нэгжийн бизнес төлөвлөгөөг гаргаж өгөх шаардлагатай. Ярилцлагад та бизнесийн хөгжлийн талаарх өөрийн төсөөллийн талаар ярих хэрэгтэй болно.
3. Зээлийн байгууллагын мэргэжилтнүүд компанийн тогтвортой байдлын талаархи тооцоолол хийдэг тул шаардлагатай мэдээлэл, тайлан, урьдчилсан мэдээг өгөх шаардлагатай.
4. Жижиг, дунд бизнест зээл олгохдоо тухайн үл хөдлөх хөрөнгө байгаа тохиолдолд олгодог.
5. Үйлчлүүлэгчийн найдвартай байдлыг шалгаж байна. Хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгчид зээл олгосон бол зээлдэгчийг хувь хүн гэж шалгадаг. Зээлийн түүх байх ёстойэерэг.
6. Батлан даагч болон хамтран зээлдэгч байгаа нь зээлийн хүсэлтийг зөвшөөрөх магадлалыг нэмэгдүүлдэг.
7. Олон банкинд даатгал нь заавал байх ёстой үйлчилгээ гэж тооцогддог.

Зөвхөн ийм нөхцөлд л өргөдлийг зөвшөөрөх магадлалтай. Эерэг шийдвэр гарвал стандарт бүртгэлийн журам эхэлнэ.

Зээлийн бүтээгдэхүүний төрөл

Жижиг дунд бизнест олгох зээлийг дараах төрлүүдэд хуваана:

• зорилтот;
• зорилттой бус.

Зорилтот зээлийг гэрээнд заасан тодорхой зорилгоор ашигладаг. Жишээлбэл, барилгын материал худалдан авах. Эсрэг тал руу төлбөр хийх үед зардлыг баримт бичгийн тусламжтайгаар баталгаажуулдаг. Эдгээр нь гэрээний хуулбар, тээвэрлэлтийн баримт бичиг байж болно.

Зориулалтын бус зээлийг ямар ч зориулалтаар олгодог. Тэдгээрийг хүлээн авсны дараа төлбөрийг тогтвортой төлөх үүрэг гарч ирдэг бөгөөд үйлчлүүлэгч зардлынхаа талаар тайлагнах шаардлагагүй болно. Зорилтот бус зээлийн хүү нь зорилтот зээлтэй харьцуулахад ихэвчлэн өндөр байдаг.

Хөтөлбөр

ЖДҮ-ийн зээлийн хөтөлбөр бүр өөрийн гэсэн дизайны онцлогтой. Та тэдэнтэй банкны салбар эсвэл зөвлөхийн тусламжтайгаар танилцаж болно. Одоогоор дараах банкуудын хөтөлбөрүүдийг санал болгож байна:

• Сбербанк. Бүтээгдэхүүнийг "Бизнесийн эхлэл" гэж нэрлэдэг. Барьцаа хөрөнгөгүй зээл авах боломжтой ч батлан даагч, урьдчилгаа төлбөр шаардлагатай. Хувь хэмжээ нь 17-18%, хэмжээ нь 100 мянган рубльээс 3 хүртэл байнасая Зээлийн хугацаа 6-36 сар.
• Росбанк. Хамгийн ихдээ 5 жилийн хугацаатай 40 сая рубль гаргадаг. Энэ хувь нь 12-16.5% байна. Та нэг удаагийн хураамж төлж, компанийн өмчийг барьцаанд тавих шаардлагатай.
• Транскапиталбанк. Тус байгууллага нь хөгжлийн, зорилтот зээл, лизинг, факторинг зэрэг янз бүрийн бизнесийн хөтөлбөрүүдийг зохион байгуулахыг санал болгож байна. Үнийн үнэ 15%-иас эхэлдэг ба дүн нь 30 сая рубль хүртэл байна.
• "VTB 24". Банк нь ажлын зээл, бизнесийн моргейж, эргэлтийн хөрөнгийг санал болгодог. Үнэ нь 9%, хэмжээ нь 850 мянган рубль байна. Зээлийн хугацаа 120 сар хүртэл байна.
• Альфа-Банк. Зээлийг 3 жилийн хугацаатай олгодог. Хамгийн ихдээ 6 сая рубль 15% байна. Банк барьцаа хөрөнгө шаарддаггүй. Өргөдлийг хэлэлцэхийн тулд та зээлийн үнийн дүнгийн 2%-ийг төлөх ёстой.

Сбербанкны бүртгэлийн журам

Эхлээд та жижиг дунд бизнест зээл олгохын тулд банкинд хүсэлт гаргах хэрэгтэй. Манай улсын олон хүмүүс Сбербанк руу ханддаг. Дараа нь та хувиараа бизнес эрхлэгчээр татварын албанд бүртгүүлэх хэрэгтэй. Сбербанкны түншүүд болох франчайзингийн хөтөлбөрүүдтэй танилцах нь чухал юм. Та зөв франчайз сонгох хэрэгтэй.

Хөтөлбөрийн дагуу та бизнес төлөвлөгөө гаргах хэрэгтэй: маркетингийн төлөвлөгөө гаргах, оффис байрлуулах газрыг тодорхойлох, бусад асуудлыг шийдвэрлэх. Дараа нь зээл авах бичиг баримтыг цуглуулах шаардлагатай: паспорт, TIN, IP гэрчилгээ, бизнес төлөвлөгөө. Тэдэнтэй хамт өргөдөл гаргана. Санхүүжилтийг бэлтгэх хэрэгтэй (эхний төлбөрийн 30%). Дараа ньэерэг шийдвэр гарвал гэрээ байгуулна. Үйлчлүүлэгч түншийн франчайзинг сонгосон тохиолдолд Сбербанк ихэвчлэн өргөдлийг зөвшөөрдөг.

Сангууд ажилладаг

Олон бизнес эрхлэгчид ЖДҮ-ийн зээлийн санд ханддаг. Тэд хувийн бизнесээ эхлүүлэхийн тулд зээл авахад батлан даагч болдог. Бизнес эрхлэгч төрийн байгууллагыг дэмжих хүсэлтэй байгаагаа мэдэгдэж банкнаас зээл авах хүсэлт гаргах шаардлагатай.

Дараа нь банк бүх нарийн ширийн зүйлийг харгалзан өргөдлийг хянана. Нааштай шийдвэр гаргавал гурван талт гэрээ байгуулна. Ихэнхдээ жижиг, дунд бизнест зээл олгоход багахан хувийг авдаг. Олон банк энэ схемийн дагуу ажилладаг боловч бүгд биш.

Зээлдэгчдэд өгөх зөвлөгөө

Хэлэлцээ хийхдээ цаашид ямар нэгэн маргаан гарахгүйн тулд гэрээг заавал уншаарай. Та даруй мэргэжилтэнээс асуулт асуух хэрэгтэй. Хэрэв бизнес ашигтай байгаа бол зээлийн хүүгийн ихэнх хэсэг нь төлбөрийн эхний саруудад багтдаг тул хугацаанаас нь өмнө төлөхийг зөвлөж байна.

Зээлдэгч дараах нюансуудыг анхаарч үзэх хэрэгтэй:

1. Ийм зээлийг нэлээд өндөр хүүтэй олгодог. Тиймээс, хэрэв тэдэнгүйгээр хийх боломжтой бол ийм бэлэн мөнгөний зээл олгохгүй байх нь дээр. Гэхдээ энэ бүтэлгүйтсэн хэвээр байвал та зээл хүсэх журамд анхааралтай хандах хэрэгтэй.
2. Банкны шийдвэр эерэг байхын тулд та өвөрмөц бизнес төлөвлөгөө гаргах хэрэгтэй. Үүнээс хөрөнгө шаардлагатай эсэх нь шууд тодорхой болно.мөн ашиг хэрхэн хуваарилагдах вэ.
3. Аливаа бизнес эрхлэгчийн бизнесийн нэр хүнд бас чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Тиймээс зээл авах боломжийг нэмэгдүүлэхийн тулд нягтлан бодох бүртгэлийн баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай. Бүх баримт бичгийг зөв бичсэн байх ёстой.
4. Банк нь бизнесийн зохион байгуулалтын бүх нарийн ширийн зүйлийг тусгасан бизнес төлөвлөгөө гаргах ёстой. Хэрэв тэр амлаж байгаа бол өргөдлийг ихэвчлэн баталдаг.

Жижиг дунд бизнест зээл олгох нь банкуудын хувьд том эрсдэл юм. Хэрэв пүүс дампуурвал санхүүгийн байгууллага хөрөнгөө алдаж болзошгүй. Тиймээс ихэвчлэн эд хөрөнгө байгаа эсэх, мөн батлан даагч, хамтран зээлдэгчийн талаархи баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай. Зөвхөн шаардлагыг бүрэн хангасан тохиолдолд л бизнесийг хөгжүүлэх зээлийг зөвшөөрөх боломжтой.