Овердрафтын зээл нь Хуулийн этгээдийн овердрафтын нөхцөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Банкууд харилцагчдадаа маш олон төрлийн үйлчилгээ, хөтөлбөр санал болгодог. Зээлийн сонирхолтой төрөл бол овердрафт юм. Үүнийг хувь хүмүүс болон бизнес эрхлэгчдэд санал болгож байна. Овердрафт зээл нь таны данс, картнаас илүү их мөнгө зарцуулах онцгой боломж юм. Зээлийн эх үүсвэрийг богино хугацаанд олгодог тул дансанд анх удаа мөнгө орж ирэхэд өрийг төлдөг. Иргэд эсвэл өөр өөр компанийн эзэмшигчид энэ үйлчилгээг идэвхжүүлэх боломжтой бөгөөд заримдаа банкууд карт гаргах, данс нээх үед автоматаар идэвхжүүлдэг.

Овердрафтын тухай ойлголт

Овердрафтын зээл нь дансанд байгаа мөнгөө хэтрүүлэн зарцуулах боломжоос бүрддэг ер бусын зээлийн сонголт юм. Хэрэв хүн их хэмжээний худалдан авалт хийхэд шаардлагатай хэмжээний мөнгөгүй бол банк шаардлагатай дүнг автоматаар зээлээр олгох тул худалдан авалтын төлбөрөө төлж болно. Өргөдөл гаргаж, зээлийн зөвшөөрлийг хүлээх шаардлагагүй.

Овердрафт - энэ нь энгийн үгээр юу вэ? Энэ нь нэг төрлийн зээл юм, гэхдээЗээл авсан мөнгөө авахын тулд та банкны салбар дээр очиж, өргөдөл үлдээх шаардлагагүй. Хэрэв та ямар нэгэн их хэмжээний худалдан авалт хийх шаардлагатай бол бага хэмжээний хөрөнгийг зээлээр олгодог. Ийм үйлчилгээг зөвшөөрсний дараа зээлсэн мөнгө авах нөхцөлийг банктай тохиролцдог. Үүний тулд зээлийн дээд хэмжээ, хуримтлагдсан хүү, хүүгүй байх хугацаа, эргэн төлөгдөх хугацаа болон хугацаа хожимдсон тохиолдолд татан авах боломжтой торгууль, алданги зэргийг тодорхойлсон.

Ихэвчлэн тодорхой хэмжээний хөрөнгийн огцом хэрэгцээ гарсан үед хүмүүс овердрафт ашигладаг. Жишээлбэл, цалингийн өмнө өөрийн мөнгө хүрэлцэхгүй байсан бол. Банкны ийм саналын тусламжтайгаар та хөрөнгөө босгох боломжгүй томоохон худалдан авалт хийх боломжтой. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн овердрафтын зээл нь ердийн зээл биш учраас зээлийн карт болон хэрэглээний зээлээс ялгаатай.

Үйлчилгээний онцлог

Овердрафтын онцлогт дараах зүйлс орно:

• энэ нь зөвхөн зээлийн картанд төдийгүй дебит картанд зориулагдсан;
• зөвхөн төлбөр тогтмол хүлээн авдаг картууд дээр гардаг тул цалингийн картыг ихэвчлэн ийм зорилгоор сонгодог, учир нь энэ тохиолдолд банк овердрафтыг хурдан төлнө гэдэгт итгэлтэй байна;
• заримдаа энэ нь зээлийн картаар холбогддог бөгөөд энэ нь танд одоо байгаа хязгаараас бага зэрэг гарах боломжийг олгодог;
• зээлийн санг хэдхэн сарын хугацаатай олгодог;
• карт эзэмшигчийн хэрэглэж болох хэмжээ нь маш хязгаарлагдмал;
• ихэнхдээбанкууд 30 хоногийн хүүгүй хугацаа санал болгодог тул энэ хугацаанд зээлдэгч ашигласан мөнгөө буцааж өгвөл банкинд хүү төлөх шаардлагагүй болно.

Овердрафт - энэ нь энгийн үгээр юу вэ? Энэ бол ер бусын төрлийн зээл бөгөөд үүнийг хуулийн этгээд болон хувь хүмүүст санал болгодог. Үүнийг ашиглах бүх онцлог, нөхцөлийг тодруулахын тулд данс нээлгэсэн банктай холбоо барихыг зөвлөж байна.

Ашиглалтын давуу тал

Овердрафтын дебит карт нь эзэмшигчийн хувьд эерэг шинж чанартай байдаг. Гол давуу талууд нь:

• зээлийн мөнгө авахын тулд зээлийн карт хүсэх эсвэл зээл хүсэх шаардлагагүй;
• энэ үйлчилгээ нь зөвхөн нэг удаа идэвхжсэн бөгөөд үүний дараа та картын хүчинтэй байх хугацаанд банкнаас зээлсэн мөнгөө дахин дахин ашиглах боломжтой;
• банкны өрөө төлнө гэж санаа зоволтгүй, учир нь дансанд мөнгө анх ороход автоматаар төлдөг;
• зээлийн хугацаа ихэвчлэн хоёр сараас хэтрэхгүй тул ийм зээлийн илүү төлөлт бага гэж тооцогддог.

Тиймээс олон хүмүүс энэ үйлчилгээг өөрсдийн карттай холбож байгааг эерэгээр хүлээж авдаг.

Алдаа

Овердрафт зээл нь эхлээд банк руу өргөдөл гаргахгүйгээр авах боломжтой энгийн зээл юм. Хэдийгээр энэ нь олон давуу талтай ч зарим нэг мэдэгдэхүйц сул талуудтай. рууҮүнд:

• гэрээ нь зөвхөн картын хүчинтэй байх хугацаанд хийгдсэн бөгөөд үүний дараа та шинэ хуванцар үйлчилгээнд дахин бүртгүүлэх шаардлагатай болно;
• Хүү нь ердийн зээлтэй харьцуулахад өндөр гэж тооцогддог;
• өрийг богино хугацаанд төлөх;
• өрийг хэсэгчлэн төлөхгүй, бүрэн төлнө;
• банкууд үйлчлүүлэгчид ч мэддэггүй янз бүрийн далд шимтгэл, төлбөрийг ашигладаг тул гэрээг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй;
• банкууд зээлийн хүү болон хугацааг дангаар нь өөрчлөх эрхтэй;
• зарим хүмүүс карттай нь овердрафт холбогдсоныг мэддэггүй тул карттай болгоомжгүй хандвал саатал гарч болзошгүй;
• Банкны ийм ер бусын саналууд нь хүмүүсийг зээлийн урхинд оруулахад хүргэдэг.

Тиймээс овердрафтын гэрээнд гарын үсэг зурахын өмнө зөвхөн давуу тал төдийгүй сул талыг нь үнэлэх хэрэгтэй. Ихэнхдээ хүмүүс зардал хэтрүүлэхээс айдаг тул ийм үйлчилгээнээс татгалздаг.

Овердрафтын төрөл

Овердрафтын хэд хэдэн төрөл байдаг. Үүнд:

• Зөвшөөрөгдсөн. Үүнийг холбохын тулд карт эзэмшигч нь бие даан өргөдөл гаргаж, банкинд илгээдэг. Энэхүү програм дээр үндэслэн энэ үйлчилгээ нь түүний төлбөрийн хэрэгсэлд холбогдсон байна. Хязгаарын хэмжээ нь банкны үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн байдал, албан ёсны орлогоос хамаарна. Овердрафтын өргөдөлБанкны салбар эсвэл албан ёсны цахим хуудсаараа дамжуулан ирүүлэх боломжтой.
• Шийдвэрлэгдээгүй. Банкаар автоматаар холбогддог учраас өөр аргаар техникийн гэж нэрлэдэг. Заримдаа карт эзэмшигчид нэмэлт үнэгүй үйлчилгээнд холбогдсон тухай мэдэгддэггүй. Зарим тохиолдолд энэ нь техникийн алдаа эсвэл ханшийн өөрчлөлтөөс шалтгаална.
• Баталгаагүй. Үйлчлүүлэгч ямар нэгэн бичиг баримт, барьцаа хөрөнгө шаарддаггүй. Санхүүжилтийг богино хугацаанд олгодог бөгөөд санал болгож буй хязгаарыг бага гэж үзнэ.
• Хамгаалалттай. Энэ төрлийн зээлийг байнга ашигладаг компаниуд ихэвчлэн гаргадаг. Үүнийг хийхийн тулд маш их бичиг баримт бүрдүүлж, төлбөрийн чадвараа баталгаажуулах нь чухал.

Үүнээс гадна хувь хүн болон компанид санал болгож болох тул овердрафт нь тухайн үйлчилгээг хүлээн авагчаас хамаарч өөр өөр байдаг.

Үйлчилгээний нөхцөл

Овердрафтын нөхцөл бол хуулийн этгээд болон хувь хүмүүст шал өөр. Иргэдэд тавигдах шаардлага:

• банкны салбар байрладаг бүс нутагт байнгын оршин суух зөвшөөрөлтэй байх;
• сайн зээлийн түүх;
• байнгын ажлын байр байгаа эсэх;
• сайн цалин;
• өөр зээл байхгүй.

Хуулийн этгээдийн хувьд болзол арай өөр байна. Ихэвчлэн пүүс дор хаяж нэг жил үйл ажиллагаа явуулж байгаа байх шаардлагатай бөгөөд үйл ажиллагааны үр дүн нь эерэг байх ёстой. Хязгаарын хэмжээ нь янз бүрийн параметрүүдэд нөлөөлдөг тулБанк нь бизнес эрхлэгчийн эзэмшиж буй данс, картын гүйлгээг заавал үнэлдэг.

Яаж хийсэн бэ?

Овердрафт гаргах нь маш энгийн тул хэрэв хүн ийм ер бусын банкны үйлчилгээг ашиглахыг хүсвэл дараах алхмуудыг хийнэ:

• банкны үйлчлүүлэгч энэ байгууллагын олон шаардлагыг хангаж байгааг нотлох баримт бичиг цуглуулах;
• өргөдөл өгсөн бөгөөд үүнд та банкны салбар дээр ирж эсвэл байгууллагын цахим хуудасны тусгай цахим маягтыг ашиглаж болно;
• та их хэмжээний мөнгө авахын тулд дебит карт эсвэл хадгаламжтай банкинд хүсэлт гаргах шаардлагатай;
• хэрэв тухайн хүний байнгын харилцагч банк овердрафт санал болгодоггүй бол ямар ч иргэн цалингаа энэ функц байгаа өөр зээлийн байгууллагад шилжүүлж болно;
• Өргөдлийн үндсэн дээр банк овердрафтын үйлчилгээг холбохоор шийдсэн;
• иргэн өөрөө салбар дээр ирж зээлийн хязгаар, хүүгүй хугацаа санал болгож байгаа эсэх талаар мэдээлэл авна уу.

Өргөдөл гаргахдаа тухайн банкны үйлчлүүлэгч ямар хязгаарт найдаж байгааг зааж өгч болно.

Компанийн онцлогууд

Олон банк хуулийн этгээдэд овердрафт санал болгодог. хүмүүс. Энэхүү ер бусын зээлийн онцлогууд нь:

• энэ үйлчилгээнд тулгуурласан компани нь банкны данстай байх ёстой;
• банкны байгууллагын ажилтнууд дансаар хийсэн бүх гүйлгээг урьдчилан шалгах, түүнчлэнсайн орлоготой тохиолдолд л ийм төрлийн зээлийг санал болгодог тул компанийн санхүүгийн байдлыг үнэлэх;
• дансанд тогтмол мөнгөн урсгал байх ёстой;
• мөн банк зээлдэгчийн үйл ажиллагааны цар хүрээг харгалзан үздэг, учир нь энэ нь эрсдэлтэй тохиолдолд байгууллагууд нэмэлт тусгай үйлчилгээг холбохоос татгалздаг.

Энэ саналын сул тал нь компаниуд транш бүрээс шимтгэл авдаг явдал юм. Шимтгэлийн хэмжээг банкны ажилтнуудаас шууд тодруулах ёстой. Нэмж дурдахад, бизнест овердрафтын бүх хугацаанд хөрөнгийн эргэлтэд тавигдах тодорхой шаардлагыг тогтоодог. Хэрэв тэдгээрийг зөрчсөн тохиолдолд банк хүссэн үедээ энэ үйлчилгээг идэвхгүй болгох боломжтой тул компанид зээлсэн мөнгө шаардлагатай бол та стандарт аргаар зээл авах хүсэлт гаргах шаардлагатай болно.

Хувь хүний хувьд юу аюултай вэ?

Иргэдийн хувьд овердрафтын байгууламжийг холбосон нь хэт их зардал гаргах, өр төлбөр үүсгэх нь элбэг байдаг тул тийм ч таатай үйл явдал биш гэж үздэг. Хүмүүс зээлсэн мөнгөө хэдийд ч ашиглаж чадна гэдэгтээ итгэлтэй байдаг тул мөнгөөр илүү чөлөөтэй болж, хэт их мөнгө зарцуулж, хугацаанд нь буцааж өгөхгүй байх тохиолдол их байдаг.

Овердрафтын эргэн төлөлт автоматаар хийгдэж байгаа тул цалингаа авмагцаа багагүй хэсгийг зээлээ төлж барагдуулна. Үүний үр дүнд хүмүүс хэтэрхий бага байнанасан туршийн хөрөнгийн хэмжээ.

Хэрхэн унтраах вэ?

Овердрафтыг холбохыг зөвшөөрсөн хүмүүст яг хэрхэн унтраасан тухай мэдэгддэггүй. Тиймээс иргэд энэ функцийг ашиглах сонирхолгүй байгаа бол хэрхэн унтраах вэ гэсэн асуулт гарч ирж байна. Үүнийг хийхийн тулд та холбогдох өргөдөл гаргасан банкны салбартай холбоо барих хэрэгтэй. Одоо байгаа банкны дансны бичиг баримтыг өргөдөлд хавсаргав.

Энэ банкны саналыг ашиглахгүй бол торгууль, хураамж авахгүй. Хэрэв банк үйлчлүүлэгчээс шимтгэл авдаг бол энэ нь шүүхэд гомдол гаргаж болох томоохон зөрчил юм. Мөн та Төв банкинд гомдол гаргаж болно.

Зарим банкууд интернетээр шууд үйлчилгээгээ хаах боломжийг санал болгодог тул та байрнаасаа гарах шаардлагагүй болно.

Дүгнэлт

Овердрафт нь хувь хүн болон компаниудын ашиглаж болох ер бусын төрлийн зээл юм. Үүнийг ихэвчлэн цалингийн карт эсвэл зээлийн картаар санал болгодог. Богино хугацаанд бэлэн мөнгө олгох ба доод хязгаарыг санал болгож байна.

Өрийг картанд мөнгө анх орох үед төлдөг. Энэ төрлийн зээл нь ихэвчлэн ашигтай бөгөөд шаардлагатай байдаг ч заримдаа өрөнд хүргэдэг.