Хуулийн этгээдийн банкны дансыг хэрхэн хаах вэ: шалтгаан, гэрээг цуцлах нөхцөл, үйл ажиллагааны дараалал, өргөдлийн загвар, татварын мэдэгдэл, мэргэжилтний зөвлөгөө

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Энэ нийтлэлд бид хуулийн этгээдийн банкны дансыг хэрхэн хаах талаар авч үзэх болно.

Хувийн бизнесээ нээсэн ямар ч бизнесмэн амжилттай ажиллаж, ашиг олно гэж найдаж байна. Төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа явуулахын тулд хуулийн этгээд банкинд данс нээлгэх хүсэлт гаргадаг. Гэхдээ заримдаа аж ахуйн нэгж тодорхой шалтгааны улмаас дансанд үйлчилгээ үзүүлэх банктай байгуулсан гэрээг цуцлах шаардлагатай болдог. Хэрэв байгууллагын дарга харилцах дансыг хаах нарийн ширийн зүйлийг сайн мэдэхгүй бол энэ журам нь тодорхой хүндрэл учруулж болзошгүй.

Хуулийн этгээдийн банкны дансыг хэрхэн хаах талаар доор тайлбарлав.

Банкны дансны гэрээг цуцлах шалтгаан

Харилцах дансыг хаах ажлыг эхлүүлэх нь зөвхөн харилцагч төдийгүй үйлчилгээний банк байж болно. Гэрээг цуцлахын тулд үйлчлүүлэгч банкинд урьдчилан анхааруулах шаардлагагүй, та хүссэн үедээ дансаа хааж болно. Үүнээс гадна дансыг хааж, хамтын ажиллагаагаа зогсоох болсон шалтгааныг банкинд тайлбарлах шаардлагагүй.

Хуулийн этгээдийн банкны дансыг хаах гол шалтгаануудын нэг нь:

1. Хэд хэдэн бизнесийн түншүүдийн нэг банкны байгууллагад үйлчлэх хүсэл. Нэг банк доторх төлбөр нь илүү хурдан, өртөг нь гадныхаас бага байдаг. Хэрэв байгууллага цөөхөн түнштэй бол нэг банкны байгууллагад үйлчилгээ үзүүлэх нь заримдаа ихээхэн хэмнэлт гаргах боломжийг олгож, ажлын хурдтай холбоотой давуу талыг бий болгодог.
2. Банкны найдвартай байдал хангалтгүй. Ихэнх тохиолдолд та банкны байгууллагын лицензийг хүчингүй болгохыг урьдчилан таамаглаж болно. Ийм нөхцөлд олон хувиараа бизнес эрхлэгчид болон хуулийн этгээдүүд асуудалтай банкны үйлчилгээнээс татгалзахыг илүүд үздэг.
3. Банкны газрын нутаг дэвсгэрийн байршлыг зохион байгуулахад тохиромжгүй. Сүүлийн үед алсын зайнаас банкны үйл ажиллагаа идэвхтэй хөгжиж байгаа хэдий ч тодорхой асуудлыг зөвхөн банкны салбарт өөрийн биеэр очиж шийдвэрлэх боломжтой.
4. Хуулийн этгээдийн дампуурал, түүнийг татан буулгах. Татан буулгах журмын хүрээнд данс хаах шаардлага үүсч болно. Хэрэв компани үйл ажиллагаагаа зогсоовол эзэмшигчид нь үйлчилгээнд нэмэлт мөнгө төлөхгүйн тулд дансны үйлчилгээний гэрээг аль болох хурдан цуцлахыг оролддог.
5. Тодорхой үйлчилгээ авах боломжгүй, чанар хангалтгүйүйлчилгээ. Ихэнх тохиолдолд жижиг байгууллага, хувиараа бизнес эрхлэгчид зээл авч чадахгүй бол өөр банкаар үйлчлүүлж эхэлдэг.
6. Үйлчилгээний өртөг өндөр. Ихэнхдээ банкууд тарифаа өөрчилдөг бөгөөд үүний үр дүнд хуулийн этгээд эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ашиггүй болдог. Ийм тохиолдолд байгууллагууд ижил төрлийн үйлчилгээ бага өртөгтэй банк хайх хэрэгтэй болдог.

Банкнаас санаачилсан

Мөн банкны байгууллагын санаачилгаар данс хаах тохиолдол гардаг. Банкууд дансны үйлчилгээний гэрээг дангаар нь цуцлах эрхтэй. Гэхдээ тэдэнд хуулиар зохицуулсан шалтгаан байх ёстой. Банк өөрийн хүсэлтээр байгууллагатай байгуулсан гэрээг цуцлах боломжгүй.

Банкууд хуулийн дансыг хаадаг. дараах тохиолдолд хүмүүс:

1. Дансны үлдэгдэл тэг, гүйлгээ байхгүй. Үйлчлүүлэгч дансандаа хоёр жилээс дээш хугацаанд гүйлгээ хийгээгүй бол банкны байгууллага түүнд данс хаах үйл ажиллагаа явуулах тухай мэдэгдлийг илгээнэ.
2. Холбооны хуулийг зөрчсөн-115. Банкны байгууллагууд үйлчлүүлэгч бүрийн хийсэн гүйлгээнд хяналт тавих үүрэгтэй. Хэрэв үйлчлүүлэгч мөнгө угаасан, эсвэл түүний данснаас терроризмын үйл ажиллагааг санхүүжүүлж байна гэж сэжиглэж байгаа бол банк үйл ажиллагаа нь хууль ёсны болохыг баталгаажуулсан баримт бичгийг шаардах болно. Хүссэн мэдээллээ банкинд тогтоосон хугацаанд өгөөгүй бол банкны байгууллага гэрээг нэг талын журмаар цуцалж болно. Банк ч хаагдаж магадгүйХэрэв та өгсөн баримт бичгийн үнэн зөв, хууль ёсны эсэхэд эргэлзэж байвал данс руугаа оруулна уу.

Банкны санаачилгаар данс хаах өөр нэг шалтгаан нь шүүхийн шийдвэр байж болно. Гэсэн хэдий ч ийм нөхцөл байдал ховор тохиолддог.

Банкны байгууллага гэрээгээ цуцалж, данс хаахаас сэргийлж чадах уу

Хуулийн этгээдийн банкны дансыг хэрхэн хаах вэ? Энэ нь олон хүний сонирхлыг татдаг. Хуулийн дагуу банкууд үйлчлүүлэгчид үүнийг татгалзах эрхгүй. Гэсэн хэдий ч банкууд данс хаах журмыг удаашруулах эрхтэй байдаг - хэрэв түүн дээрх үйл ажиллагааг түдгэлзүүлсэн эсвэл түүн дээрх хөрөнгийг баривчилсан бол. Баривчлагдсан дансанд мөнгө байхгүй тохиолдолд банкууд стандартын дагуу хаадаг. Хэрэв үүн дээр мөнгө байгаа бол тэр өрийг тэглэсэн эсвэл баривчлах шийдвэр хүчингүй болсны дараа л банкаа хаах боломжтой.

Тэгвэл хууль ёсны банкинд дансаа хэрхэн хаах вэ. царай?

Шаардлагатай бичиг баримт

Данс хаахын тулд та тохирох өргөдлийн хамт банктай холбоо барина уу. Хувиараа бизнес эрхлэгчийн хувьд та нэмэлт паспорт өгөх шаардлагатай болно. Байгууллагын төлөөлөгч нь тухайн хүний бүрэн эрхийг баталгаажуулсан итгэмжлэлийг бэлтгэх ёстой. Зарим тохиолдолд банкны байгууллагууд дүрмийг одоогийн хувилбараар гаргаж өгөхийг шаарддаг. Хэрэв банк ашиглаагүй чек үлдсэн бол түүнийг буцааж өгөх шаардлагатай.

Мэдэгдэлхуулийн дансыг хаах шаардлага. банкинд байгаа царай

Банк болгонд хаагдах өргөдөл нь өөрийн гэсэн онцлогтой. Дүрмээр бол зээлийн байгууллагын төлөөлөгчид үйлчлүүлэгчид хоосон өргөдлийн маягт, бөглөсөн дээжийг өгөх эсвэл хаана ямар мэдээлэл оруулахыг зааж өгдөг.

Харилцах дансыг хаах өргөдөл дараах өгөгдлийг агуулсан байх ёстой:

1. Хуулийн этгээдийн овог нэр (бие даасан бизнес эрхлэгчийн хувьд - бүтэн нэр).
2. Хаах дансны дэлгэрэнгүй мэдээлэл.
3. Дансанд үлдсэн мөнгийг өөр данс руу шилжүүлэх заавар. Энэ тохиолдолд шинэ дансны дэлгэрэнгүй мэдээллийг зааж өгөх нь чухал юм. Үүнээс гадна үлдэгдэл мөнгийг бэлнээр авах боломж үргэлж байдаг.
4. Буцаах чекийн дэвтрийн талаарх мэдээлэл (хэрэв олгосон бол).

Хууль ёсны дансыг яг яаж хаах вэ. жишээ нь Альфа-Банкны хүнд?

Банкны дансыг хаах үед хийх үйлдлийн дараалал

Та данс хаахын тулд өргөдөл, шаардлагатай бүх бичиг баримт, байгууллагын карт, чекийн дэвтэр бэлдэж банк руу илгээнэ үү.

Мэргэжилтнүүд бэлэн мөнгө авах, шинэ данс руу шилжүүлэх захиалга гаргахын тулд дансны үлдэгдлийн хэмжээг урьдчилан олж мэдэхийг зөвлөж байна. Зээлийн байгууллага дараагийн өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд дансаа хаах ёстой.

Тэгвэл банк үлдэгдэл шилжүүлэх эсвэл гаргахад 7 хоног байна.

Дампуурсан тохиолдолд дансыг мөн адил хаадаг. Гэсэн хэдий ч, тухай мэдэгдэлхаалтын болон үлдэгдлийг гаргах, шилжүүлэх захиалгыг дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч бөглөх ёстой.

Жур дахь банкны дансаа хэрхэн хаах вэ. проксигоор хүн үү?

Бүртгэлийг проксигоор хаах

Тэгвэл хуулийн этгээдийн дансыг хаасан тохиолдолд итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр данс хаах нийтлэг тохиолдол байдаг. Хувиараа бизнес эрхлэгч зөвхөн нотариатаар баталгаажуулсан итгэмжлэл байгаа тохиолдолд дансаа хааж болно. Хуулийн этгээдийн хувьд нотариатаар баталгаажуулах шаардлагагүй.

Итгэмжлэл нь төлөөлөгчийн эрх мэдлийн талаарх мэдээллийг агуулсан байх ёстой бөгөөд энэ нь түүнд данс хаах боломжийг олгоно. Зарим банкуудад итгэмжлэлд тавигдах шаардлага өөр байдаг тул итгэмжлэлд яг юуг зааж өгөх ёстойг урьдчилан олж мэдэхийг мэргэжилтнүүд зөвлөж байна.

Татварын албанд данс хаагдсан тухай мэдэгдэх шаардлагатай

Өмнө нь данс хаахдаа татвар төлөгч энэ тухай FSS, PFR, IFTS-д мэдэгдэх үүрэгтэй байсан. Үүний тулд дансыг хаасан өдрөөс хойш 5 хоногийн дотор төрийн эрх бүхий байгууллагад өргөдөл гаргах шаардлагатай байв. Хэрэв хуулийн этгээд энэ журмыг зөрчсөн бол торгууль ногдуулдаг.

Одоогоор хууль тогтоомжид ийм шаардлага байхгүй. Банкны байгууллагууд шаардлагатай бүх мэдэгдлийг бие даан илгээдэг.

Альфа-Банк дахь хуулийн этгээдийн дансыг хаахын тулд ямар татвар төлөх ёстой вэ?

Данс хаасны дараа татвар төлөх журам

Хуулийн дагуу хувиараа бизнес эрхлэгчид татвар, даатгалын шимтгэлээ банкин дахь өөрийн данснаас (эсвэл бэлнээр) төлөх эрхтэй.тодорхой баримт бөглөх замаар салбар. Хуулийн этгээдүүд удаан хугацааны туршид ийм эрхгүй байсан - тэд зөвхөн харилцах данснаас төлбөр хийх боломжтой байв. Гэсэн хэдий ч 2016 оны сүүлээр хууль тогтоомж өөрчлөгдсөн - одоогийн байдлаар байгууллагын дарга эсвэл түүний төлөөлөгч Альфа-Банк, ВТБ 24, Тинкофф банк гэх мэт аль ч банкны кассаар дамжуулан татвар төлөх боломжтой. ОХУ-ын Сбербанк эсвэл өөр банкны байгууллага.

Бид хуулийн этгээдийн банкны дансыг хэрхэн хаах талаар судалсан.