"Мираф-Банк", асуудал: лицензийг цуцалсан, төлбөр хийгээгүй

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хадгаламжаа банкинд даатгах нь улам хэцүү болж байна. Энд гол нь дэлхийн хэмжээний санхүүгийн тогтворгүй байдалд ч биш, харин Төв банкны дараагийн цэвэрлэгээнд байгаа юм. Энэ тохиолдолд Дамоклийн зохицуулагчийн сэлэм таны зээлийн байгууллагад хэзээ өлгөхийг таахад хэцүү байдаг. Энэ удаад Мираф-Банк халдлагад өртөв. Бид энэ санхүүгийн байгууллагад тулгарч буй бэрхшээл, хадгаламж эзэмшигчдийн санал хүсэлт болон байгууллагын талаарх бусад мэдээллийг энэ нийтлэлд хэлэлцэх болно.

Банкны тухай товч мэдээлэл

Мираф-Банк нь Омск хотод төвтэй нэлээд том зээлийн байгууллага юм. Энэ нь 1997 онд байгуулагдсан бөгөөд тэр цагаас хойш нэрээ огт өөрчлөөгүй. Зөвхөн компанийн эрх зүйн хэлбэрийг өөрчилсөн. Тэрээр өө сэвгүй нэр хүндээрээ алдартай байсан бөгөөд үйлчлүүлэгчид нь санхүүгийн янз бүрийн луйвартай холбогдож байгаагүй.

Мираф-Банк (тухайн үед лиценз нь цуцлагдаагүй байсан) жижиглэн худалдааны сүлжээгээ аажмаар хөгжүүлж, Оросын томоохон хот, бүс нутгуудад төлөөлөгчийн газруудаа нээв.

Тэр мөн корпораци болон жижиглэнгийн бизнесийг хөгжүүлэхэд идэвхтэй оролцож, хэд хэдэнбизнес эрхлэгчид болон хувь хүмүүст зориулсан стандарт үйлчилгээ. Банкны үйлчлүүлэгчид нь ихэвчлэн худалдаа, үйлдвэрлэлийн аж ахуйн нэгжүүд, тэр дундаа янз бүрийн үйлчилгээний салбарын компаниуд байв.

Мираф-Банкны талаарх хэд хэдэн шүүмж

Санхүүгийн байгууллага үйл ажиллагаагаа явуулж байх үед үйлчлүүлэгчид нь ихэвчлэн эерэг сэтгэгдэл үлдээдэг байсан. Жишээлбэл, зарим зээлдэгчид хувийн зээлийн нөхцөл таалагдсан. Бусад нь өндөр хүүтэй хадгаламжийн хөтөлбөрт сэтгэл хангалуун байсан. Байгууллагын ажилтнуудын мэргэжлийн ур чадвар бусад хүмүүст таалагдсан бөгөөд тэд асуултанд баяртайгаар хариулж, урьдчилан таамаглаагүй нөхцөл байдалд хурдан хариу үйлдэл үзүүлдэг. Таны харж байгаагаар Мираф-Банк (хэрэглэгчийн сэтгэгдэл нь үүнийг маш сайн баталж байна) найдвартай бөгөөд эрэлттэй санхүүгийн байгууллага байсан.

Нэг үгээр хэлэхэд ямар ч асуудал гарсангүй. Хүн бүрийн итгэдэг банк юу болсон бэ? Түүний санхүүгийн бэрхшээлийн шалтгаан юу вэ? Зохицуулагчийн комиссын шалгалт хэрхэн дууссан бэ?

Банкны санхүүгийн асуудал

Ихэнх үйлчлүүлэгчдийн үзэж байгаагаар батлан даагч нь санхүүгийн хүндрэлтэй байгаа гэж төсөөлж ч чадахгүй байсан. Жишээлбэл, Мираф-Банк (Омск) тогтмол хүү төлж, зээл олгож, банкны шинэ бүтээгдэхүүнүүдийг сурталчилж байв.

Энэ бүхэн 2015 оны 12-р сард нөлөө бүхий санхүүгийн порталуудын нэг Мираф-Банкыг BESP-ийн төлбөрөөс салгасан тухай мессежийг вэбсайтдаа нийтлэснээр эхэлсэн.

Тухайн үед банкны харилцагчид өөрсдийн дуртай батлан даагчийн байр суурь ямар ноцтой байдгийг хараахан ойлгоогүй байсан. Түүнээс гадна хэвлэлд"Мираф-Банк" санхүүгийн байгууллагын үйлчилгээ (Омск - компанийн төв оффис байрладаг хот) нөхцөл байдалд бүрэн хяналт тавихыг шаардсан хэвээр байна.

Мэдэгдэл нийтлэгдсэн өдөр тус банкны хэвлэлийн албанаас уг нэвтрүүлэгт үл ойлголцол үүссэн талаар мэдэгдэл хийсэн. Үүний зэрэгцээ тэд бүх төлбөрийг ердийнхөөрөө үргэлжлүүлэхийг шаардав. Гэхдээ энэ нь илүү ноцтой болсон.

Банкны тогтворгүй байдлын анхны "залгигчид": хадгаламж олгохтой холбоотой асуудлууд

Банкны төлөөлөгчдийг зарласнаас хойш хэдхэн цагийн дараа эгдүүцсэн хадгаламж эзэмшигчдийн мессежүүд форум дээр гарч эхлэв. Ихэнх тохиолдолд тэдний бичвэр нь ажиллахгүй, төлбөр илгээдэггүй гэсэн үгээр багасгасан. Түүнээс гадна олон үйлчлүүлэгчид үүссэн нөхцөл байдалд Мираф-Банк өөрөө буруутай гэдэгт итгэлтэй байсан. Хэрэглэгчдийн үзэж байгаагаар хадгаламж үйлчилгээ үзүүлэхээ больсон. Тэдний хүүг авах боломжгүй, хадгаламжаа өөрөө хаах боломжгүй байсан.

Одоогийн нөхцөл байдлын талаар банкны ажилтнууд өөрсдөө хангалттай тайлбар өгч чадаагүй нь анхаарал татаж байна. Энэ нь үйлчлүүлэгчдийн дургүйцлийг улам ихээр хүргэв. Сандарсан.

Мираф-Банк: асуудал (хадгаламжийн төлбөрийг зогсоох)

2015 оны 12-р сарын сүүлээс Мираф-Банк хадгаламж олгохоо зогсоосон. Санхүүгийн байгууллагын шинэ дүрмийн дагуу Омскийн оршин суугчид өдөрт 10-15,000 рубльээс илүүгүй мөнгө татахыг зөвшөөрсөн. Энэ нь урьдчилан тохиролцсоны дагуу юм. Гэсэн хэдий ч илүү их хэмжээний хадгаламжийг зүгээр л царцааж, татгалзсанхэсэг хэсгээр нь ч өг.

Мөн оны 12-р сарын 28-нд Мираф-Банк (энд төлбөр тооцоог үндэсний болон гадаад валютаар хийх боломжтой) дэлхийн хэмжээний уулзалт зохион байгуулав. Урьдчилсан мэдээллээр хувьцаат компанийн төв байранд (Фрунзе гудамжинд) болсон байна.

Гэхдээ тэр үед ч банкны удирдлагууд төлбөрийн чадварын асуудлыг үгүйсгэсэн. Төлбөр саатсан шалтгаан нь зээлийн байгууллагын санхүүгийн бодлого өөрчлөгдсөнтэй холбоотой гэж тэд тэнд байсан бүх хүмүүст баталжээ.

Боломжит шалтгаануудын нэгийг нүдээр үзсэн гэрчүүдийн хэлснээр банк үйлчлүүлэгчдийн хууль бус үймээн самууныг мөн нэрлэжээ. Тэднээс болж Мираф-Банк төлбөр тооцоо хийдэггүй. Энэ нь байгууллагын ажилчдыг боловсруулах цаг завгүй байсан хэрэглэгчдийн гайхалтай тооны хүсэлттэй холбоотой юм.

Тэгвэл хувьцаат компанийн ажилчид тэвчээртэй байж асуудлыг мэргэжлийн хүмүүст даатгаж байхыг зөвлөж байна. Хөрөнгө оруулагчид эцсийн шийдвэрийг хүлээх л үлдлээ.

Банкинд түр захиргаа нэвтрүүлэх

Банкны нийт шалгалтыг эхлүүлсний дараа л нөхцөл байдал тодорхой болсон. Дараа нь зохицуулагч түр захиргааг нэвтрүүлсэн. Тэр бол Мираф-Банк яагаад төлбөр хийхгүй байгаа бодит шалтгааныг олж мэдсэн юм. Үүний нэг нь зээлийн байгууллагын удирдлагуудын санхүүгийн луйвар юм.

Урьдчилсан мэдээллээр түр захиргааг нэвтрүүлэхээс өмнөхөн банкны төлөөлөгчид 560 сая гаруй рублийн хөрөнгө зарсан байна. Тэд үүнийг яаран хийсэн.

Үүний зэрэгцээМираф-Банк (асуудал нь дөнгөж эхэлж байсан) 120 сая рублийн өрийг төлсөн. Түүгээр ч барахгүй энэ мөнгийг зарим зээлдүүлэгчээс авч, бусдад өгсөн.

Бараа материал, хомсдол илрүүлэх

Тооллогын дүнд банкны зөрчлийн шинэ баримтууд илэрсэн. Энэ санхүүгийн байгууллагын төлөөлөгчид 288.53 сая рублийн хөрөнгийн хомсдолтой байгааг зохицуулагчаас нуухыг оролдсон нь тодорхой болсон. Түүгээр ч зогсохгүй үнийн дүнгийн нэлээд хэсэг нь бонд, үнэт цаас, зээлийн гэрээ болон бусад баримт бичиг байхгүйтэй холбоотой байв.

Мираф-банкны байгууллагын үнэт цааснаас гадна (компанийн асуудал нь удирдлагын хууль бус бодлоготой холбоотой) ямар ч тооцоогүй тавилга, тоног төхөөрөмж, мөнгөн дэвсгэрт, тээврийн хэрэгсэл илэрсэн байна. Тэд бүгд үнэндээ "агаарт өлгөгдсөн" бөгөөд хаана ч жагсаагдаагүй.

Шалгалтын явцад хувьцаат компанийн төсөвт мөн л 1 тэрбум 512.8 сая рубльтэй тэнцэх асар том “нүх” илэрсэн байна. Чухам энэ дүн нь банкны актив болон өр төлбөрийн хэмжээ хоорондын зөрүүг тодорхойлсон.

Мираф-Банкны лицензийг хүчингүй болгох

Ажлын үр дүнгээс үзэхэд мөрдөн байцаалтын комисс маш олон дүгнэлт хийсэн нь Мираф-Банкны зээлийн байгууллагын талд байгаагүй нь тодорхой. Шалгалтын үр дүнд тусгай зөвшөөрлийг цуцалж, хувьцаат компанийн нэр хүнд бүрэн унасан.

Албан ёсны мэдээллээр лицензийг хүчингүй болгоход хүргэсэн шалтгаануудын дунд:

• холбооны хууль тогтоомжийг давтан зөрчсөн;
• заалт буруу болонкомпанийн санхүүгийн үйл ажиллагааны талаарх буруу мэдээлэл;
• чинээлэг иргэдийн мөнгө угаах зуучлалын үйл ажиллагаа;
• нэмэлт нөөц бүрдүүлэхгүйгээр чанар муутай хөрөнгө оруулалт хийх;
• зээлдүүлэгчийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй.

Ингээд би Мираф-Банкны лицензээ алдсан. Москва, Омск, Тольятти болон ОХУ-ын бусад хотуудад нээгдсэн түүний салбарууд Төв банкнаас дараагийн заавар иртэл хаагдсан.

Шүүх болон дампуурлын мэдүүлэг

Тусгай зөвшөөрлийг цуцалсны дараа Төвбанк шүүхэд хандаж, санхүүгийн байгууллагыг дампуурал зарлахыг шаардсан. 2016 оны 1-р сарын 24-нд болсон шүүх хурлын үр дүнд шүүх Мираф-Банкыг төлбөрийн чадваргүй гэж зарлав. Үүний дараа Хадгаламжийн даатгалын ерөнхий газраас шийдвэрээ танилцууллаа. Энэ мэдэгдлийн дагуу дампуурсан банкны хадгаламж эзэмшигчид 2.8 тэрбум орчим рублийн нөхөн төлбөр төлөх ёстой байв.

Дампуурсан байгууллагын хадгаламж эзэмшигчдийн төлбөр

Хадгаламж эзэмшигчдийг сандралд оруулахгүйн тулд ШШГЕГ-ын төлөөлөгчийн газраас 2016 оны 2-р сарын 4-ний өдрөөс эхлэн Мираф-Банкны даатгалын төлбөрийг төлж эхлэхээ мэдэгдэв. Үүний зэрэгцээ энэ нөхөн төлбөрийн хэмжээ нь дампуурсан банкинд урьд нь нээсэн хадгаламж эзэмшигчийн бүх дансны нийлбэрийн 100% байх ёстой байв. Гэхдээ хүлээн авсан цалин нь нийтдээ 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй байх ёстой.

Хадгаламж эзэмшигчид ШШГЕГ-аас тогтоосон нөхөн төлбөрийг 2017 оны 2-р сарын 4 хүртэл авах боломжтой. Энэ тохиолдолд Россельхозбанк төлбөрийг хүлээн авсан. Үүний зэрэгцээ хадгаламж эзэмшигч бүр өөрт хамгийн тохиромжтойг нь сонгох эрхтэймөнгө хүлээн авах сонголт (бэлэн мөнгөөр эсвэл харилцагчийн банкны данс руу шилжүүлэх хэлбэрээр).

Агент банкны идэвхтэй салбаруудын хаягийн талаарх мэдээллийг авахын тулд 8 (800) 200-02-90 утсаар холбогдох шаардлагатай. Төлбөрийн дарааллыг Омск дахь "Комсомольская правда" хэвлэмэл хэвлэлд бичсэн нийтлэлээс хянах боломжтой.

Одоогийн байдлаар 4,8 мянга орчим иргэн, түүнчлэн 150 дунд, том бизнесмэн Мираф-Банканд нөхөн төлбөр авах хүсэлтээ гаргасан байна. Ойрын хугацаанд нөхөн олговор авах хүсэлтэй хүмүүсийн тоо эрс нэмэгдэнэ гэж ШШГЕГ-ын төлөөлөгч мэдээлэв.