Банк "Легион": лицензийг хүчингүй болгох. Төв банк Легионы лицензийг хасав

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Орос, ландшафт, монохром бяцхан зураг гаргагч, Америкийн ерөнхийлөгч нарын хөрөг зургийн галерейг тэнцвэржүүлэх мастер хэдхэн жилийн өмнө хэвлэх машин нь өвчин эмгэг биш гэдгийг ойлгосон. Хатуу арга хэмжээ авах шаардлагатай. Дампуурсан байгууллагын эгдүүцсэн хадгаламж эзэмшигчдийн арми "Бидний мөнгө хаана байна?" гэж найдваргүй асуусны дараа л зохицуулагч л арга хэмжээ авдаг.

Ийм хүндрэл 2017 оны зун Легион банкны янз бүрийн үйлчлүүлэгчдэд тохиолдсон. Тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан нь тус улсын арван хотын хадгаламж эзэмшигчдийн сайн сайхан байдалд сөргөөр нөлөөлж, санхүүгийн салбарт 832 ажлын байр сүйрчээ. Зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийн бүртгэлийг арваннэгдүгээр сарын 29-нд хаасан. Гадаад удирдлага санхүүгийн зах зээлд оролцогчийг татан буулгах арга хэмжээ авч байна.

Баатрын хөрөг

Байгууллагыг Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс хасахаар бэлтгэж байна. Тус компани нь санхүүгийн үйлчилгээний зах зээлд 23 жил үйл ажиллагаа явуулж байна. ХХК ба ХХК, CJSC, OJSC, эцэст нь ХК нь байгууллагын гинжин холбоо юм.

Төр хэзээ ч хувьцаа эзэмшигчийн бүртгэлд хамрагдаж байгаагүй. Бүрэн хувийн компани. Хуулийн дагууУг санг 85.31%-ийн менежментийн элит, 14.69%-ийн жижиг хувьцаа эзэмшигчид хэлбэрээр хуваана.

Дампуурлаа зарласан тохиолдолд хөдөлмөрийн ялалт хэнд ч огт хамаагүй. Төв банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох тухай ярина. Легион банк нь Хадгаламжийн даатгалын агентлагийн бүртгэлд байсан. Хувийн хадгаламж эзэмшигчид дансанд байршуулсан мөнгөнийхөө хүрээнд нөхөн олговор олгох баталгаатай боловч 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй байна.

Банк нь хөдөлмөр эрхэлж буй болон тэтгэвэр авагчдаас үнэгүй бэлэн мөнгө татсан. Легионы карттай ажиллахад хэцүү байсан. KFU-д өөрийн гэсэн хорин хэдэн АТМ байсан. "Атлас" OBB технологийн өргөн сүлжээтэй "Уралсиб"-ыг аварсан.

Эрсдэлийг зөв тооцоолоогүй зээл олгосон. Тиймээс 2016 оны 1-р сарын байдлаар 22 зээлдэгчийн 7.2 тэрбум рублийн өр хуримтлагдсан байна. Туркээс 1.5 тэрбум рублиэр жинсэн өмд худалдаж авсан гэх мэт хачирхалтай төслүүд нь зээл авах халхавч болж, дараа нь мөнгийг хувийн халаасандаа дахин хуваарилсан.

Рубль ба хүмүүс

Хувь хүмүүсийн хадгаламжийн хэмжээг 12 тэрбум Оросын рублийн түвшинд тогтоов. Мөн хуулийн этгээдүүд хэт их хөдөлмөрлөж олж авсан 2 тэрбумыг даатгасан. Тус агентлаг KFU маягтуудыг шалгаж, хөрөнгийн хэмжээг 5.2 тэрбум гэж тооцоолжээ. Нийтдээ, анхны аудитын дагуу өр төлбөр болон өөрийн хөрөнгийн зөрүү 8.8 тэрбум Оросын рубль байв. Хадгаламж эзэмшигчдийн мөнгө үүрд ниссэн.

JSCB "Legion"-ийн хамтран эзэмшигчид нь хорин арван хүн юм. Удирдах зөвлөлд таван хүн багтсан. Таван хүн ажилласанУдирдах зөвлөл. Ажлыг удирдаж буй ажилтнуудын дунд хуурамч гэрээгээр "хөрөнгө хулгайлах", "хөрөнгө шамшигдуулах" гэсэн ойлголттой хүмүүс байсан. Удирдагч нарын нэг нь өнгөрсөн гунигтай судалгаа, үйлдвэрлэлийн нийгэмлэгийг үүсгэн байгуулагч байсан - энэ ТББ-ын захирал шүүхийн шийдвэрээр өөр улсад өмч хөрөнгөө хураагдсан.

Эрх мэдэлгүй болсон шалтгаан

Зохицуулагч нь хууль тогтоох ажилд оролцож буй хүнийг чиглүүлэх оролдлого хийсэн. Оруулсан ордынхоо оронд алт уул амлахыг хатуу заналхийлж, хориглов.

Гэхдээ сааруулах гэсэн оролдлого үр дүнд хүрсэнгүй. Зуны амралт ид өрнөж байхад тэд Легион банк Төв банкны лицензийг хүчингүй болгохоор тохиролцов.

Хувийн оффис нь ажлынхаа чиглэлийг бие даан төлөвлөх эрхтэй. Тус банктай холбоотой хэсэг хүмүүс хадгаламж эзэмшигчдийн татсан хөрөнгийг хувьцаа эзэмшигчдийн ашиг сонирхолд нийцүүлэн хөрөнгө оруулалтын төсөл хэрэгжүүлж эхэлсэн.

Хөрөнгө оруулалт бол урт хугацааны хөрөнгө оруулалт юм. Хөрөнгө оруулалтын өгөөж нь шууд асуудал биш.

Санхүүгийн үр дүнгийн динамик нь дараах байдалтай байна:

2014 нь 91 сая рублийн ашигтай эерэг бүсэд байна.

2015 эерэг үзүүлэлттэй хэвээр байна, 9.5 сая рубль

2016 - гүн улаан, гурван зуун сая рублийн алдагдал.

2017, 6-р сарын сүүл - олон үйлчлүүлэгчид хадгаламж олгоход асуудал гарсан.

Хэрэв банкийг хөлөг онгоцоор төлөөлдөг бол 7-р сарын 7-нд үүдэнд нь Дельта туг байрлуулах нь тохиромжтой - хол бай, би удирдаж чадахгүй байна. Легион банкны лицензийг цуцалсан нь дараах гурван шалтгаантай:

1. Хуулийн дагуухөрөнгийн хэмжээ 973,068,400 рубль байв. Шалгалтын явцад өөрийн хөрөнгийн хэмжээ нь KFU-г улсын бүртгэлд оруулах үед тогтоосон дүрмийн сангийн доод хэмжээнээс доогуур байгаа нь тогтоогдсон.

2. Шалгалтын өдрийн байдлаар "өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ" ангиллын тусгай үзүүлэлтүүд 2%-иас доош буурсан байна.

3. Төв банкны заавар болон банкны тухай холбооны хууль тогтоомжийн заалтуудыг удаа дараа зөрчсөн.

Хувийн санхүүчийн хувиараа хөдөлмөр эрхлэлт

Легион банк 2017 онд тусгай зөвшөөрлийг цуцалсны дараа амьд үлдсэн 45 CFU-ийн жагсаалтад 7-р сард орсон.

Хувийн зээлийн санхүүгийн байгууллага нь зөвшөөрлийн маягтыг зохицуулагчид ирүүлэхээр төлөвлөөгүй. Санхүүчид стандарт үйлчилгээ үзүүлсэн:

• мөнгөний зуучлалын үндсэн ажлын төрөл;
• дилерийн үйл ажиллагаа;
• үнэт цаасны удирдлага;
• брокерын функцууд;
• хадгаламжийн газар;
• ачаа тээшний агуулах.

Жагсаалтад орсон төрлийн ажлын тусгай зөвшөөрөл олгогдлоо. Гэвч сүүлийн хоёр жилд үйл ажиллагааны үр дүн сөрөг хэвээр байна. "Халаасанд байгаа нүх" гэсэн жигшүүртэй хэллэг нь KFU-ийн нөхцөл байдлыг хамгийн сайнаар дүрсэлдэг.

Зөрчлийн харанхуй хотгор

Баталгаажуулах үед зассан:

1. 360 сая рублийн бэлэн мөнгөний хомсдол.

2. 370 сая рублийн материаллаг хөрөнгө алга болсон.

3. Дансны өглөгийн алдагдал.

Байгууллага дампуурсан үед зугтах арга замууд:

1. Төв банкны жигүүр дор ариун цэврийн. KFU Otkritie болон Binbank-д тохиолдсон шиг энд зөвхөн томоохон, тулгуур компаниуд гарч ирж болно.

2. Тусгай зөвшөөрлийг цуцлаагүй, тэд хөрөнгө оруулагч хайх хугацаа өгдөг.

3. Муухай санхүүчид хувьцаа эзэмшигчдэд хандан дүрмийн санд мөнгө хандивлахыг хүсч байна.

Гэхдээ компанийн удирдлагуудын үйл ажиллагаа Эрүүгийн хуульд зохих ёсоор тусгагдсан байхад хувьцаа эзэмшигчдийн итгэлийн талаар ярихад хэцүү. Тухайлбал, Туркийн бизнесмэнүүдтэй хилийн чанадад их хэмжээний мөнгө гаргахад оролцох.

Владимирд байх

2017 оны эцэс гэхэд зохицуулагчийн байршил 350 банкаа алдсан. Татан буулгах хамгийн түгээмэл шалтгаан нь далд эдийн засагт оролцох, Оросын хууль тогтоомжийг зөрчиж олсон хөрөнгийг угаах явдал юм.

Владимир хотод Легион банкны лицензийг цуцалсан нь гайхшруулсангүй, харин хадгаламж эзэмшигчдэд асуудал авчирсан. Хотод сарын дундаж хуримтлагдсан цалин 27.1 мянган рубль байна. Бага орлого нь 23.5 мянга хэвээр байна. Гэтэл энэ орлогоороо иргэд хадгаламж, хадгаламжаа нээж чаддаг. Түүнчлэн дундаж давхаргын нимгэн давхарга дунджаас дээгүүр орлоготой байна. Хөрөнгө оруулагчид бухимдаж байна. Хуулийн дагуу хувь хүмүүсийн хөрөнгийг ШШГЕГ-т даатгуулсан боловч 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй хэмжээгээр.

Бизнес ихэвчлэн сайн санаанаас эхэлдэг. Үйлчлүүлэгчийн баазыг өргөжүүлэхийн тулд салбарууд болон нэмэлт оффисуудыг нээж байна. Корпорацийн үйлчлүүлэгчид хоёр хуваагдаад удаж байна. Хувь хүн, зээл болон зээл олгох итгэл найдвар хэвээр байна.

ХотодВладимир Банк Легион бусад найман хотын нэгэн адил лицензийг ашигласан. Зохицуулагчийн тушаал гарахад дампуурлын мэдэгдлийг салбаруудад илгээж, олон нийтийн мэдээллийн хэвлэлд байрлуулсан. Владимирын хадгаламж эзэмшигчид буцаан олголт авах хүсэлтээ бичиж, Екатеринбург, Пенза, Москвагийн хадгаламж эзэмшигчдийн нэгэн адил оочерлож, хүлээж байв.

Ивановод байсан

Бэрүүдийн хотод үйлчлүүлэгчдийн хэрэгцээ шаардлагад нийцүүлэн салбар болон нэмэлт гурван оффис нээлээ. KFU-ийн ажлын чанарын талаархи санал хүсэлт туйлтай байсан. Зарим үйлчлүүлэгчид мэргэжлийн ур чадвар, үйлчлүүлэгчдээ үнэнч байх, гэрчилгээ, гэрээний багц боловсруулалтыг хурдасгаж байгааг тэмдэглэжээ. Бусад үйлчлүүлэгчид шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид төлбөр төлөхөөс татгалзсанд таагүй гайхсанаа илэрхийлэв.

Иваново хотод Легион банкны лицензийг цуцалсан нь үйлчлүүлэгчдэд уй гашуу, зовлон авчирсан.

Ямар ч байсан зээл олгосон, хадгаламж хүү авчирсан, зээлээ төлөхийн тулд жирэмсний капиталыг хүлээн зөвшөөрсөн.

Өрийг зохицуулдаг гар

Легион банкны лицензийг хураасан. Одоогийн удирдагчид итгэлээ алдаж, ОХУ-ын Мөрдөн байцаах хороо, Ерөнхий прокурорын газрын хяналтанд орсон. Зохицуулагч нь тус байгууллагад түр захиргааг томилсон.

Зээлийн анхны гэрээнүүд алга болсон тул томилогдсон түр захиргаа өөрийн шалгалтыг хийсэн. Үр дүн нь гайхалтай байсан: бодит үйлдвэрлэлийн үйл ажиллагаагүй, төлбөрийн чадвар нь баталгаажаагүй пүүсүүдэд зээл олгосон; эргэж ирэхгүй байх эрсдэлийг үнэлэхгүйгээр. Сэдэвнэхэмжлэлийн эрхийг шилжүүлэх хэлбэрээр боловсруулсан тусдаа гэрээ. Өмчийг татан авсан.

Иймэрхүү зүйл ихэвчлэн тохиолддог. Удирдлага нь эхлээд алдаа гаргадаг, алдаа нь хяналтын байгууллагуудад үл анзаарагддаг. Дараа нь "алдаа" нь таны халаасанд ашиг авчирдаг тул давтах уруу таталт байдаг. Ийм үйл явдлын давалгаа хяналтгүй болдог. Эцэст нь тэр хүн зайлшгүй төгсгөл болохоос өмнө том шүүрч авахаар шийдсэн.

Тэгэхээр Легионы банкинд ийм зүйл болсон. 2017 онд тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосныг 7-р сард өөр хүнтэй холбосон. Хүлээгдэж буй төгсгөл, учир нь хөлсөлсөн боловсон хүчин төслүүдэд зээл олгох эрсдэлийг хариуцлагатай үнэлдэг тул уг төслийг оффисын эзэн сурталчлах юм бол бодохгүй байх болно. Бүр тодруулбал, ажилчдад энэ эрсдэлийг хэлэхийг зөвшөөрөхгүй.

Хадгаламж зүүн талд, зээлдүүлэгчид баруун талд

Легион банкны лицензтэй холбоотой асуудал олон мянган хүний толгойны өвчин болоод байна. Томоохон хүмүүс ажилчин, тэтгэвэр авагчдаас 11.9 тэрбум рубль хулгайлсан байна. Тэгээд замдаа хуулийн этгээдээс 3.1 тэрбум мөнгө авсан.

“Физикчид” хэсэгчлэн ч гэсэн төрийн хамгаалалтад байдаг. Үйлдвэрлэлийн үйл ажиллагааны данс нээлгэсэн компани, хувиараа бизнес эрхлэгчид мөнгөтэй үүрд баяртай гэж хэлэв.

Бусдын тармуурын сургамж

Энэ асуудал аль хэдийн өнгөрсөн байна, гэхдээ бусад CFU-ийн үйлчлүүлэгчид, ялангуяа эхний 10-д багтдаггүй үйлчлүүлэгчид журмыг мэдэх нь ашигтай.

Үйлчлүүлэгч нь нөхөн төлбөр авахаар DIA жагсаалтад байгаа эсэхийг шалгана уу. Овог нь олдоогүй, эсвэл үйлчлүүлэгч орсон боловч нөхөн төлөх хэмжээ нь барьцааны мөнгөнөөс бага байвал яаралтай өргөдөл бичээрэй.санал нийлэхгүй байвал агентлагт. Үүнийг цаасан дээр бичиж, мэдэгдлийн хамт бүртгүүлсэн шуудангаар илгээх ёстой. Ганцхан мэдэгдэл хангалттай биш. Нотариатын газарт мөнгөн гэрчилгээний баталгаажуулсан хуулбарыг хийх шаардлагатай: хадгаламжийн гэрээ, дансанд хийсэн гүйлгээний дүнгээр төлбөр хийх. Өргөдөлд бичиг баримт хавсаргана уу. Асуудал нааштай шийдэгдэх хүртэл эх хувийг хадгалсан нь дээр.

Легион банкны тусгай зөвшөөрлийг хассан нь хадгаламж эзэмшигчийн төлбөрийн тодорхой хэсгийг тухайн хүнд буцаан олгосон байсан ч ШШГЕГ-аас буцаан авах хүсэлт гаргах эрхийг цуцлахгүй. Агентлагаас бусад тохиолдолд хариуцагчаас мөнгө нэхэмжилж болно. Дампуурлын үйлчилгээг хэрэглэгч шүүхэд гаргах, өргөдлийг нотлох баримтаар нотлох нь зүйтэй; дэнчингийн хэмжээг сэргээж, нөхөн төлбөр төлөхийг шаардах.

Мөнгө хүлээн авахдаа санхүүчид залилан мэхэлсэн талаар хууль хяналтын байгууллагад гомдол гаргах ёстой.

Зээлдүүлэгч дампуурсан нь зээлдэгчийг өрөө төлөх үүргээс чөлөөлөхгүй. 9-р сар хүртэл оффис нь зээл төлөх төлбөрийг хүлээн авсан. Цаашилбал, Альфа-Банк доллар, еврогоор олгосон зээлийн төлбөрийг хүлээн авах ажлыг хүлээн авсан.

Сайт хаагдсан, бүгд санхүүгийн талбарт очсон

Санхүүгийн байгууллагын вэб сайт боломжгүй байна. Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлийн бүртгэлд тус компани PSRN 1097711000100-д бүртгэгдсэн хэвээр байна. Нөлөөлөлд өртсөн иргэдэд хадгаламж төлөх хугацаа, хаягийн талаархи ашигтай мэдээллийг вэбсайтын хаягаар холбогдох үед нээдэг. Зээлдүүлэгчдийн үйл ажиллагааны дарааллыг товлосон - эцэст нь дансанд үнэгүй бэлэн мөнгө байршуулсан хувь хүмүүсоффисууд уг байгууллагад зээл олгодог.

Өнгөрсөнийг давтах

KFU-ийн үйлчлүүлэгчид тус улсын тав дахь банк бүр хоёр жилийн турш ашиггүй ажиллаж байгааг мэдэх нь ашигтай. Топ 100-д багтсан компаниудын 20% нь 24 сарын хугацаанд цэвэр алдагдалтай ажилласан байна. Төрийн баталгаатай CFU илүү найдвартай харагдаж байна. Системийн ач холбогдолтой байгууллагуудын санхүүгийн бодлого нь зээлийн хүү багатай ажилладаг бөгөөд гэнэтийн дампуурлаас олгосон зээлийг дахин санхүүжүүлж, хүүг бууруулдаг. Та ийм компаниудад итгэж болно.