Банк "Санхүү ба зээл": асуудал. Банкны үйлчлүүлэгчдийн сэтгэгдэл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

"Санхүү, зээл" банкинд асуудал гараад удаж байна. Өмнө нь томоохон банкуудын нэг байсан бол өнөөдөр бараг түүхэнд үлдлээ. Асуудлын гол нь санхүүгийн байгууллагын ажлыг төр дэмжихээс татгалзсан явдал юм. Ноён Жеваго энэ хүслээ аль эрт алдсан. 1990 онд эхэлсэн санхүүгийн зах зээлийн гайхалтай түүх 2014 оны намар бараг л дуусав.

Түүх эсвэл Жеваго гүрэн хэрхэн үүссэн тухай аялал

Банкны "Санхүү ба зээлийн" салбарууд жилийн өмнө Украйн даяар амжилттай ажиллаж, олон арван мянган үйлчлүүлэгчдэд өндөр чанартай үйлчилгээ үзүүлж байсан. Санхүүгийн зах зээлийн аварга компанийн түүх 1990 онд ЗСБНХУ-ын Төрийн банк уг аж ахуйн нэгжийг "Украины бизнесийн хамтын ажиллагааны арилжааны банк" болгон бүртгүүлснээр эхэлсэн. Тус байгууллагын шинэ эзэд 90-ээд онд санхүүгийн байгууллагад шинэ нэр өгчээ. Тухайн үеийн шинэ үүсгэн байгуулагчид нь Украйны "Гайхамшигт долоо" -ын төлөөлөгчид байв:

• Б. Медведчук.
• Суркис ах нар.
• Б. Згурский.
• Ю. Карпенко.
• Б. Губский.
• Ю. Өө.

Өнгөрсөн үеийн хамгийн том санхүүгийн пирамид болох "Омета 21"-д оролцсоноор олж авсан хөрөнгөө хаана хадгалах вэ гэсэн асуултыг тэд сонирхож байсан. Ийнхүү улс даяар алдартай "Санхүү, зээлийн" банк гарч ирсэн бөгөөд түүний толгойд тэр үед энгийн оюутан байсан Константин Жевагог томилохоор шийджээ.

Идэвхтэй үйлдэл

Банкны шинэчилсэн хувилбар бий болсон эхний минутаас түүний дарга томоохон хэмжээний санхүүгийн бүтцийг удирдах бүтээлч хандлагыг хэрэгжүүлж идэвхтэй алхам хийж эхэлсэн. Өнөөдөр Санхүү зээлийн банк дампуурсан бөгөөд өмнө нь Украины олон төрлийн компаниудын үнэтэй хувьцаа, хувьцааг асар их худалдан авагч байсан. Тус байгууллагын удирдлага гадаадын хөрөнгө оруулалтыг татаж чадсан. Хамгийн алдартай хөрөнгө оруулагч нь дотоодын институцийг мини-Швейцарь болгоход томоохон хувь нэмэр оруулсан И. Бакай байв. Санхүүгийн бүтцэд улс төрийн өрсөлдөгчид, аж үйлдвэрийн бүлгүүд, эрүүгийн болон хагас гэмт хэргийн бүтэц бүрэлдэхүүний оруулсан хувь нэмэр энх тайвнаар зэрэгцэн оршиж байв. Тус байгууллага нь олон нийтийн дунд идэвхгүй, банк хоорондын арилжаанд хамгийн бага оролцоо, хувь хүмүүст идэвхгүй зээл олгосон хэдий ч тэрээр NBU-ийн рейтингийн эхний байруудад үргэлж орж чадсан. Асуудал нь харьцангуй саяхан эхэлсэн "Санхүү, зээл" банкны талаар дампуурал хүртэл сөрөг шүүмж, мэдэгдэл гараагүй.

Эхний асуудлууд

Эхний бэрхшээлүүдээр2008 оны хоёрдугаар хагаст санхүүгийн томоохон бүтэц мөргөлдсөн. Яг тэр үед хямралын давалгаа Украиныг бүрхсэн. Энэ үед Жевагогийн хатуу удирдлаган дор Санхүү, зээлийн банк нь толгойлогч компаниудад үйлчилдэг ердийн арилжааны бүтэц болж хувирав. Үүнд дор хаяж 60 аж ахуйн нэгж, пүүс багтсан. Банкны үйлчлүүлэгчдийн хөрөнгийн гол хэрэглэгчид нь эдгээр Жевагогийн байгууллагууд байсан бөгөөд тэд хамгийн таатай хүүтэй, тааламжтай нөхцлөөр хүлээн авдаг байв. Дараа нь Санхүү зээлийн банк (2014 онд хагарах шахсан) санаатайгаар эрсдэлд орж, харилцагчдын өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэхэд аюул учруулсан гэж хэлж болно. 2008 онд санхүүгийн олон байгууллага хүндрэлтэй тулгарсан ч Үндэсний банкнаас материаллаг дэмжлэг авсан нь тийм ч олон байсангүй. Өгөгдсөн хөрөнгийн арслангийн хувийг валютын зах зээл дэх дамын наймаанд амжилттай зарцуулсан нь маш сонирхолтой юм.

Fatal 2009: сүүлчийн найдвар

2009 оны хавар банкны хувьд үхэлд хүргэсэн. Энэ бүхэн тухайн үед үйлдвэрлэлээ дор хаяж зургаан сар зогсоосон АвтоКрАЗ, бодит дефолтыг амласан гаргасан бондын техникийн төрлийн дефолтыг зөвшөөрсөн Киевмедпрепарат зэрэг аж ахуйн нэгжүүдийн асуудлаас эхэлсэн. Стахановын нэрэмжит вагон барих үйлдвэрт 2009 оны захиалгыг олж чадаагүй тул хүндрэл гарсан. Эдгээр бүх аж ахуйн нэгжүүд Жевагогийн өмч байсан. Харамсалтай нь тэр үед "Санхүү, зээл" банк дефолтын ирмэг дээр байсан.салбарууд нь Украин даяар амжилттай ажиллаж байсан.

Банк хэнд өртэй вэ?

Санхүүгийн байгууллага нь зөвхөн иргэдэд мөнгө төдийгүй Райффайзен Централбанк, Стандарт банк, ВТБ-банк зэрэг байгууллагуудаас авсан 70 сая долларын зээлийг буцааж өгөх боломжгүй байв. Банк зээлийн хүүгээ ч төлж чадаагүй. Тухайн үеийн зээлийн багцад ипотекийн зээлийн 35 орчим хувь нь 4.85 тэрбум гривен байсан. Тухайн үеийн хямралын үед энэ ангиллын өр автоматаар найдваргүй өрийн ангилалд шилжсэн. Банкны мэргэжилтнүүд нөхцөл байдлыг үнэлж, тус байгууллагыг тогтвортой байлгахын тулд 5.5 тэрбум грнийн хөрөнгө оруулалт шаардлагатайг зарлав.

Түр засвар

"Санхүү ба зээлийн" (Киев) банкны удирдлага 2009 оны 3-р сард ээлжит бус хурлаар улсаас тусламж хүсэх шийдвэр гаргажээ. Энэ байгууллагын менежер нэгэн зэрэг БЮТ-ын ардын депутат, нэгэн зэрэг энэ эвлэлийн хамгийн том ивээн тэтгэгчээр ажиллаж байсныг бодоход ЗГХЭГ-ын шийдвэр эерэг төдийгүй маш шуурхай шийдвэр болсон. Ийнхүү асуудал нь арилаагүй "Санхүү ба зээл" банк нь улсын төсвийн зардлаар хөрөнгөжсөн Украины долоон санхүүгийн байгууллагын жагсаалтад багтжээ. Хадгаламж эзэмшигчидтэй холбоотой асуудлыг шийдвэрлэх, хадгаламжийн төлбөрийг төлөхөд тус дөхөм болох хөрөнгө байсан гэдгийг анхааръяөөр чиглэлд дахин чиглүүлсэн. Хямралын үед чөлөөт хөрөнгө буюу 300 сая гривенийг АвтоКрАЗ болон Херсон Кардан босоо амны үйлдвэрт зээл олгоход зарцуулсантай холбогдуулан өнөөдөр Санхүү зээлийн банк хаагдаж байна. Зээлийн хугацаа 63 сар, жилийн 14%-ийн хүүтэй байсан бол зах зээл дээрх дундаж хүү 26.4%-д хүрч байсан.

Засгийн газартай наймаа хийж, буруу шийдвэр

Засгийн газраас банкны данс руу мөнгө орж ирсний дараа жинхэнэ арилжаа эхэлсэн. ЗГХЭГ долоон азтанд багтсан байгууллага тус бүрээс хувьцааны 75 орчим хувийг төрд шинэчлэн бүртгүүлэхийг идэвхтэй шаардаж эхэлсэн. Тэр ч байтугай "Санхүү, зээл" банкинд түр захиргаа одоо байгаа удирдлагыг 12 сар хүртэл сольж байх ёстой гэсэн шаардлагыг тавьсан. Санхүүгийн бүтцийн удирдлага нь хувьцааны 50 хувийг л шилжүүлэхээр тохиролцож, ажилтнуудад хяналтын куратор оруулах зөвшөөрөл өгсөн.

Засгийн газрын тусламжаас татгалзах

Дахин хөрөнгөжүүлэх үйл явц жигдэрсэн үед засгийн газрын дэмжлэг дууссан. Банкны удирдлага засгийн газраас ямар ч тусламж үзүүлэхээс бүрэн татгалзсан. Украины Үндэсний банк тус байгууллагын бүтцийг хадгалахын тулд ойролцоогоор 2.5 тэрбум гривен хуваарилсны дараа Жеваго өөрийнхөө бэрхшээлийг үргэлжлүүлэн даван туулах болно гэж мэдэгджээ. Ийм хачирхалтай шийдвэрийн үр дагавар нь санхүүгийн байгууллага үйлчлүүлэгчийн төлбөрийг боловсруулах чадваргүй, хувь хүмүүст буцаж очих боломжгүй болсон явдал байв.хугацаа нь дууссан хадгаламж. Удирдлагынх нь өдөөн хатгасан асуудлуудыг голчлон өдөөсөн Санхүү зээлийн банк бэлэн байгаа бүх хөрөнгийг Жеваго компанийн данс руу зээл болгон шилжүүлсээр байгаа нь маш сонирхолтой юм. Олон нийтэд ил болсон үйл явдлын ийм хөгжил нь олон нийтийн дургүйцлийг хүргэж, олон нийтийн дургүйцэл, эсэргүүцлийг бий болгож магадгүй юм. Асуудал гарсан үед тус санхүүгийн байгууллага 119 мянга орчим хугацаатай хадгаламж, 217 харилцах дансанд үйлчилгээ үзүүлжээ.

Луйварчдаас болгоомжил

Өнөөдөр "Санхүү, зээл" банк дампуурлаа гэж олон хүн ярьдаг ч энэ нь бүтцийг зогсоож чадахгүй байна. Харьцангуй саяхан хамгийн том сурталчилгааны кампанит ажил эхэлсэн бөгөөд үүнд олон хүн итгэж байсан. Их долоон ордыг сайн хүүтэй сурталчилсан. Энэ нь хачирхалтай боловч зарим шалтгааны улмаас 2015 оны эхээр олон банкны салбар (дор хаяж 80) ажиллахаа больсон нь чимээгүй байна. Ажилчдын 20-иос доошгүй хувь нь халагдсан байна. Тус байгууллагын дэд дарга санхүүгийн корпорацид хүндрэл учирч байгаа бөгөөд цаг хугацаа өнгөрөх тусам алдагдал улам бүр нэмэгдэх болно гэж олон нийтэд хэлэх увайгүй үйлдэл хийсэн. Наад зах нь энэ тухай Украины засгийн газарт анхааруулсан байх ёстой.

Хадгаламж эзэмшигчид болон үйлчлүүлэгчид юу хэлж байна

Банкны хадгаламжийн хугацаа 2015 онд дууссан харилцагч, хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө авч чадахгүй байна. Олон хэлтэст дур зоргоороо гардаг. "Санхүү, зээл" банкны ажилтнууд, түр захиргаахэзээ ч нэвтрүүлээгүй, ордын бие даасан сунгалт хийх. Өмнө нь ордын хугацаа дуусахыг урьдчилан зарласан бол өнөөдөр энэ нь хэрэгжихгүй байна. Кассанд мөнгө байгаа ч хэн ч мөнгө өгдөггүй. Хамгийн аз жаргалтай хөрөнгө оруулагчид бол оруулсан хувь нэмэрийнхээ 20-иос доошгүй хувийг авч чадсан хүмүүс юм. Олон нийтийн дургүйцэл нөхцөл байдлыг өөрчлөхгүй. Хохирогчдын дунд өрх толгойлсон эхчүүд, хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэд, жирийн оюутнууд байгаа аж. Энэ нь төлбөрөө төлөөгүй баримтад нөлөөлөхгүй. Зарим салбаруудад хамгаалалт бий болсон бөгөөд энэ нь банкны байрнаас мөнгөө идэвхтэй шаардаж буй үйлчлүүлэгчдийг устгадаг. Өмнө нь энэ дадлыг ашиглаагүй.

Бүх зүйл алдагдаагүй, багахан боломж бий

Банк нь харилцагчдын өмнө хүлээсэн үүргээ огт биелүүлдэггүй ч удирдлагууд нь дахин хөрөнгөжүүлэх идэвхтэй арга хэмжээ авсаар байна. Гуравдугаар сарын 23-ны өдрийн хурлаар тус байгууллагын дүрмийн санг 616.4 сая грнийн хэмжээтэй банкны хувьцаа гаргах замаар нэмэгдүүлэх шийдвэр гаргасан. Одоогоор Санхүү зээлийн банк бүрэн дампуураагүй, бага зэрэг найдвар хэвээр байна. Зах зээл дээр анх удаа хувьцаа гаргаснаар дүрмийн санд (3,416.4 сая UAH) 22% -ийн нэмэгдэл авчирсан. Хувьцаа эзэмшигчдийн ээлжит хурлыг 2015 оны 4 дүгээр сарын 27-ны өдөр хийхээр товлосон. Өнгөрсөн 2014 оны ажлын үр дүнг албан ёсоор тоолж, зарлана. Төрийн аппаратыг сэргээн босгох асуудлыг авч үзэх болно. Урьдчилсан таамаглалаар бол энэ нь Санхүү ба зээлийн банк (Харьковын салбарыг оруулаад) ирээдүйд зохицуулагчаас 700 сая грнийн тусламж авах бөгөөд энэ нь зайлшгүй шаардлагатай.хөрөнгө оруулагчдын өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэхэд нь туслах. Украин дахь нийт банкны хадгаламжийн 4%, нийт хөрөнгийн 2% нь санхүүгийн бүтцэд төвлөрч байгаатай холбоотой шийдвэр гарсан байна. Зээлийн байгууллага өөрөө эхний ангилалд хамаарна.

Гайхалтай төлөвлөгөөнд юу саад болж болох вэ?

"Санхүү, зээлийн" банк хаалттай байгаа тул хувьцаа эзэмшигчид идэвхтэй үйл ажиллагаа явуулахыг зөвшөөрөхгүй байна. Үүний зэрэгцээ бүх гайхалтай менежментийн төлөвлөгөөг хасаж болох өөр нэг сонирхолтой зүйл бий. Каргилл корреспондентийн дансыг царцаах хүсэлтийг Нью-Йорк мужийн шүүхэд гаргажээ. Хуулийн ажиллагаа дуусаагүй байхад хүсэлтийг нь шуурхай хангасан. Өнөөдөр Санхүү, зээлийн салбарт 44 сая долларын өр үүсээд байна. Банк (Харьков, Киев болон бусад салбарууд) өрийн бүтцийг өөрчлөхөө амлаж байна. Удирдлага нь зээлдүүлэгчдийн аль нэгний өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэхээс татгалзахгүй гэж зүтгэж байна. Энэ асуудлыг шийдвэрлэхийн тулд хэлэлцээ хийх нь зүйтэй гэж үзсэн. Нөхцөл байдал цаашид хэрхэн өрнөх нь тодорхойгүй байгаа тул хөрөнгө оруулагчид зөвхөн хамгийн сайн сайхныг хүлээж, найдаж болно. Сөрөг таамаглалд найдаж буй шинжээчид санхүүгийн бүтэц сунжирсан хямралаас гарч, харилцагч бүрт хадгаламжаа бүрэн нөхөн төлөх боломжийг үгүйсгэхгүй.