Банк "Ардын зээл": асуудал. "Ардын кредит" банк хаагдаж байна уу?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

2014 онд асуудал нь дээд цэгтээ хүрсэн "Ардын кредит" банк 1993 онд үйл ажиллагаагаа явуулж эхэлсэн. "Шарк" гэдэг нэр нь 2000 онд "Ардын зээл" болж өөрчлөгдсөн. 2008 онд санхүүгийн байгууллага хууль эрх зүйн хэлбэрийг өөрчлөх журмыг идэвхжүүлсэн. Хязгаарлагдмал хариуцлагатай компани 2009 онд шинэчлэгдэж, хувьцаат компани болсон. 2010 оны 12-р сард өмнө нь маш эерэг үнэлгээ авч байсан Ардын зээлийн банк Хакасийн банкны 25 хувийг худалдаж авсан. Хэсэг хугацааны дараа хувьцааны тоог 76% хүртэл нэмэгдүүлсэн. 2011 он гэхэд Хакасын санхүүгийн байгууллагын лицензийг нэгтгэсэнтэй холбогдуулан бүрэн хүчингүй болгов. Хөрвөх чадвар багатайгаас болж асуудал үүсч эхэлсэн "Ард түмний кредит" банкийг Антоновын гэр бүлийнхэн хянаж байсан.

Гайхалтай өнгөрсөн

Тус банк нь Төв банкны тусгай зөвшөөрлийн дагуу ажилладаг байсан бөгөөд Москвагийн түнш байсан. Тус санхүүгийн байгууллага нь Оросын банкуудын холбооны гишүүн, Хадгаламжийн даатгалын бүтцийн гишүүн байсан. Албан ёсоор бүртгэгдсэн дүрмийн санаж ахуйн нэгжүүд 1.8 тэрбум рубльтэй тэнцэж байв. Өөрийн хөрөнгийн хэмжээ 4.2 тэрбум доллартай тэнцэж байв. Тус хүрээлэн нь олон улсын төлбөрийн системийн VISA Inc-ийн гишүүнчлэлийн эрхтэй байв. болон Mastercard WW. Өмнө нь үнэлгээний байгууллага тухайн байгууллагын төлбөрийн чадварыг байнга баталгаажуулж, үндэсний хэмжээний дагуу А ангилалд хамааруулдаг байсан.

Народный кредит банк хаагдаж байна гэсэн мэдээлэл гарч эхлэхээс хоёрхон жилийн өмнө тус байгууллага нь Санхүүгийн Олимпийн шагналын эзэн болсон юм. Бүс нутгийн сүлжээний бүтцэд 9 үндсэн салбар, 35 орчим нэмэлт оффис багтсан. Хүрээлэнгийн түүхэнд улсаас тендер авах гэж ч тэмцдэггүй байсан үе бий. Зээлийн хатуу бодлого нь асар их хөрвөх чадварыг бий болгох боломжийг олгосон.

Сүүлийн үед банк юу болов

Сүүлийн жил санхүүгийн байгууллага Төвбанкны зааврын дагуу ажилласнаар иргэдийн хадгаламж татахыг хязгаарласан. Энэ захиалгыг 2013 оны долдугаар сард хүлээн авсан. Түүнчлэн, хязгаарлалтаас гадна ОХУ-ын Төв банк хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэхийн тулд бүх нөөцийг идэвхжүүлэхийг хатуу зөвлөж байна. Санхүүгийн байгууллага өөрөө хэзээ ч хадгаламж татах түрэмгий бодлого явуулж байгаагүй нь анхаарал татсан. Тус байгууллагын хөрвөх чадвар багатайн улмаас ийм арга хэмжээ авсан.

Асуудлын эхний дохио

Эхний ажил бүтэлгүйтсэн нь "Ардын кредит" банк журмаас гадуур хадгаламж олгож эхэлсэнтэй холбоотой. ХэзээХадгаламж эзэмшигчид хадгаламжаа авахаар ирж эхэлсэн тул хүрээлэнгийн өдөр тутмын 25 мянган рублийн хязгаарын талаар тэдэнд мэдэгдэв. Хүмүүс нэг өдрийн дотор бүх хандиваа авч чадахгүй байв. Би долоо хоног явах хэрэгтэй болсон. Гэсэн хэдий ч дампуурлын өмнөхөн төлбөр хийхээс татгалзсан бусад санхүүгийн байгууллагуудтай харьцуулахад шүүмжлэл нь үргэлж эерэг утгатай байсан Ардын зээлийн банк хүлээсэн үүргээ бараг бүрэн биелүүлсэн. Хямралын нөхцөл байдлыг үл харгалзан дуудлагын төвийн ажилтнууд бүх асуултад тууштай хариулж, үйлчлүүлэгч бүрийг цогц мэдээллээр хангасан. Материаллаг сүйрлээс зайлсхийхийн тулд банкны ажилтнууд зарим төлбөрийг зогсоосон, ихэнх дансанд үйлчилгээ хийгээгүй талаар харилцагчдад байнга мэдэгддэг.

Нөхцөл байдлыг засах оролдлого

Нөхцөл байдлыг засахын тулд "Народный кредит банк" ХК зээлийн хүүг бууруулах замаар хөрвөх чадварыг нэмэгдүүлэхийг оролдож байна. "Ардын" хөтөлбөр үнэхээр хүртээмжтэй болсон. Барьцаа хөрөнгө, батлан даагч байгаа тохиолдолд нэг жил хүртэлх зээлийн хүү жилийн ердөө 16 хувь байсан. Нэгээс гурван жилийн хугацаатай зээлийн хүү жилийн 17 хувь байх байсан. Гурван жилээс дээш хугацаатай зээлийн хүүг 18 хувиар тогтоосон. Мөн барьцаа хөрөнгөгүй, батлан даагчгүй үйлчлүүлэгчид зээл авах боломжтой байсан. Гэхдээ энэ тохиолдолд зээлийн хүү 18% хүртэл өссөн байна. Нөхөрлөлийн хугацаа 1-ээс 3 жил бол зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх боломжтойжилийн 19% байх. Хэрэв үйлчлүүлэгч таван жилийн хугацаатай зээл авахаар шийдсэн бол зээлийн хүү 20% байж болно. Энэхүү санал нь Абакан гэх мэт бүх салбаруудад хүчинтэй байсан. "Ардын кредит" банк ийм цөхрөнгөө барсан шийдвэрийг ч аварч чадаагүй: хөрвөх чадварын байдал өөрчлөгдөөгүй.

Ямар үндэслэлээр лицензийг татан буулгах шийдвэр гаргасан бэ?

Тусгай зөвшөөрлийг татан буулгах шийдвэрийг шинэ удирдлагын тайланг үндэслэн гаргасан. “Ардын зээл” банкны хөрвөх чадвар 50 хувь болтлоо буурч, шуурхай хөрвөх чадвар 15 орчим хувьтай байгаатай холбоотойгоор бага зэргийн хүндрэлтэй байгаа тухай мэдээлэл гарчээ. Тухайн үед 100 сая долларын хандив оруулахаар төлөвлөж байсан хөрөнгө оруулагчидтай хэлэлцээр хийгдэж байсан тул тус санхүүгийн байгууллага төрөөс тусламж хүсээгүй.

Төгсгөлийн эхлэл

ҮБХ Банк Народный Кредитийн үйлчлүүлэгчдээс үүргээ биелүүлэх боломжгүй гэсэн мессежийг хүлээн авсны дараа тус санхүүгийн байгууллагад түр захиргааг томилсон. 2014 оны 10-р сарын 1-нээс эхлэн түр захиргаа нөхцөл байдалд санхүүгийн шинжилгээ хийсэн. Үнэн хэрэгтээ засаг захиргаанаас хувийн хөрөнгөө бүрэн алдсан тохиолдол бүртгэгдсэн. Бүтцийн төлбөрийн чадварыг сэргээх боломжгүй, төрөөс ямар нэгэн тариа хийх нь утгагүй гэж шийдсэн. Түр захиргаанаас нөхцөл байдлын үнэлгээний үр дүн нь Ардын зээлийн банк гэх мэт санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааг зогсоох хүчтэй шалтгаан болсон. Тус байгууллага нь төрөөс санхүүгийн дэмжлэг авсан ч хадгаламж эзэмшигч, зээлдүүлэгчдийн өмнө хүлээсэн үүргээ нэг жилийн дотор биелүүлэх боломжгүй болсон үед л тусгай зөвшөөрлийг цуцалдаг. Нөхцөл байдал хуулийн дагуу яг таарч байсан.

Ажил доошилсон

Хөрвөх чадварын гайхалтай үзүүлэлтүүдийн дараахан Народный Кредит банк нь орон сууц, нийтийн аж ахуйн салбарын төслүүдэд үйлчлэх консерватив үйл ажиллагаанаас үл хамааран жижиг асуудлуудаас хол байж эхэлсэн. Зээлийн багцын ердөө 3%-ийг иргэдэд олгосон зээл эзэлж, 70%-ийн хөрөнгө зонхилсон. Иргэдийн хөрөнгө өр төлбөрийн дөнгөж 23 хувийг эзэлж байна. Корпорацын харилцагчийн дансны үлдэгдэл нь хөрөнгийн ердөө 22 хувийг эзэлж байна. Дотоодын банкуудын хувьцаа, үнэт цаас цэвэр активын дөнгөж 19 хувийг эзэлж байна. Банк хоорондын зах зээл дээр ихэнх тохиолдолд тухайн байгууллага хандивлагчийн үүрэг гүйцэтгэсэн. Хөрөнгө, өр төлбөрийн өндөр төвлөрөлтэй компанийн үйл ажиллагаа бага ашиг орлоготой байсан.

Статистикийн бууралт

Үндэсний үнэлгээний агентлагийн статистик мэдээллээр хөрвөх чадвар багатайн улмаас тусгай зөвшөөрлийг нь цуцалж байгаа "Ардын кредит" банк 2010 онд 20,9 сая рублийн цэвэр ашигтай ажиллажээ. Өмнөх онд энэ үзүүлэлт нэлээд өндөр байсан бөгөөд 107.2 сая рубль болжээ. Энэ байдал нь тус банкийг рейтингийн 149-р байр хүртэл бууруулж, анхаарал татсанХадгаламжийн даатгалын агентлагууд. Үзүүлэлтийн бууралт бүх салбар, жижиг салбаруудад ажиглагдсан бөгөөд Абакан хот ч үл хамаарах зүйл биш байв. "Ардын зээл" банк гаднаасаа ямар ч бэрхшээлийг зөгнөөгүй ч байр сууриа алдаж эхлэв.

Өгүүллийн оновчтой дүгнэлт

"Ардын кредит" банк тодорхой шалтгааны улмаас хаагдсан. Түр зуурын захиргаа хөрвөх чадвар багатайгаас гадна санхүүгийн байгууллагын хөрөнгийн үнэ 14,121 сая рубльээс хэтрэхгүй байгааг олж тогтоожээ. Хадгаламж эзэмшигчид болон зээлдүүлэгчдийн өмнө хүлээсэн өр төлбөрийн хувьд ойролцоогоор 16,854.8 сая рубль байна. Энэ зөрүүгийн шалтгаан нь 10.2 тэрбум рубльтэй тэнцэх хэмжээний зээл олгоход нуугдаж байна. Түүгээр ч барахгүй баримт бичигт заасан хаяг нь бодит байдалтай нийцэхгүй байгаа компаниудаас 1.8 тэрбум рублийн хөрвөх чадваргүй вексель худалдаж авсан баримт бүртгэгджээ. Санхүүгийн байгууллагын өмч хөрөнгийг 0.2 тэрбум рубльтэй тэнцэх хэмжээний хөрөнгө хураах явдал гарсан. Удирдлага нь эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэх үйл ажиллагаа явуулж байгаа тухай мэдээллийг зохицуулагчаас авсан. Ийм заль мэхний үр дүн нь илэрхий бөгөөд үйл явдлын эерэг хөгжлийг хүлээх ёсгүй. Хадгаламж эзэмшигчдийн дийлэнх нь хадгаламжаа хэсэгчлэн буцаасан хэдий ч журмаар тогтоосон журмын дагуу даатгалын байгууллагаас хохирлоо барагдуулах нэлээн олон тооны хүмүүс байсаар байна.