Машины КАСКО-г өөрөө хэрхэн тооцох вэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Автомашин эзэмшигч бүр автомашинаа янз бүрийн бэрхшээлээс хамгаалахыг хүсдэг. Мөн энэ нь зөвхөн зам дээрх осол биш байж болно. Машиныг гаражаас хулгайлж болно, эсвэл зогсоол дээр мод унаж болно - нэг үгээр хэлбэл юу ч тохиолдож болно. Эдгээр тохиолдолд сайн даатгал нь хохирлыг нөхөхөд тусална. Гэхдээ машинд CASCO-г хэрхэн тооцоолох талаар мэдэх нь сайхан байх болно. Энэ бодлогын зардлыг юу тодорхойлохыг та нийтлэлээс олж мэдэх болно.

КАСКО-н төрөл

Юуны өмнө КАСКО бол хувь хүний шинж чанартай сайн дурын даатгал гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Энэ бодлогын хоёр үндсэн төрөл байдаг:

• Бүрэн даатгал. Энэ нь хулгайд алдагдсан, машинд учирсан хохирлыг барагдуулах төлбөрийг тусгасан. Энэ нь гэрээний нөхцөлийг зөрчөөгүй тохиолдолд.
• Хэсэгчилсэн даатгал. Энэзөвхөн гэрээний нөхцөлд заасан тодорхой тохиолдлуудад төлбөр төлөхийг заасан. Хэсэгчилсэн даатгал нь автомашин эзэмшигчид бүрэн даатгалаас хамаагүй хямд болно гэдгийг таахад хялбар байдаг. Гэхдээ эцсийн өртөг нь сонгосон эрсдэлээс хамаарч ихээхэн өөр байх болно.

Машины OSAGO, CASCO тооцоог өөрөө хийх боломжтой. Гэртээ аль хэдийн тайван орчинд байгаа бол давуу болон сул талуудыг харгалзан нэмэлт даатгал хийх боломжийн талаар бодож үзээрэй.

CASCO үнийн бүрэлдэхүүн

OSAGO-ийн зардлыг хуулиар тодорхой тогтоосон бөгөөд тогтмол байдаг. Тиймээс бүх даатгалын компаниудад адилхан байх болно. Өөр өөр байгууллагуудад CASCO бодлогын үнэ маш өөр байж болно. Энэ нь одоогийн суурь ханш болон олон хүчин зүйлээс хамаарна. Гэсэн хэдий ч бүх даатгалын компаниуд тооцоололд харгалзан үзсэн стандарт шалгуурт тулгуурладаг. Эдгээр нь ихэвчлэн дараах магадлал юм:

• нас ба хүйс;
• жолоо барих туршлага;
• bonus-malus;
• бүртгэлийн хэсэг;
• франчайзинг болон бусад хүчин зүйлс.

Нас, хүйсийн коэффициент

Даатгагчид автомашины КАСКО-г тооцоолохын өмнө хамгийн түрүүнд хардаг зүйл бол автомашин эзэмшигчийн нас, хүйс юм. 22-оос доош, 65-аас дээш насныхан зам дээр хамгийн их эрсдэлд ордог болохыг олон жилийн судалгаагаар нотолсон. Статистикийн мэдээгээр ослын буруутан нь тэд байх магадлалтай. Үлдсэн иргэд нь их бага найдвартай ангилалд тооцогддог тул хямд даатгалтай.

Мөн тээврийн хэрэгсэл жолоодож буй хүний хүйс чухал ач холбогдолтой. Эмэгтэйчvvд эрсдэлтэйд тооцогддог ч эрэгтэйчvvд туршлагатай жолооч гэж тооцогддог. Мэдээж хүн бүр өөр, хүн бүр өөр өөрийн гэсэн онцлогтой, гэхдээ даатгалын агентууд ерөнхийд нь дүгнэх хэрэгтэй.

Ахлах насны харьцаа

Хүн жолоодлогын туршлагатай байх тусам зам дээр илүү туршлагатай байдаг гэж үздэг. Энэ нь даатгал хямд болно гэсэн үг юм. Нэгтэй тэнцэх хамгийн бага коэффициентийг жолооны ард гурваас дээш жилийг өнгөрүүлсэн, нас нь 22-оос доошгүй настай хүмүүст ногдуулдаг.

Гэсэн хэдий ч энд автомашины КАСКО-г бие даан тооцоолохын өмнө нэг чухал нөхцөлийг анхаарч үзэх нь зүйтэй юм. Хэрэв хязгааргүй тооны жолооч тээврийн хэрэгсэл жолоодохыг зөвшөөрвөл хамгийн өндөр коэффициентийг авна. Хэрэв гэрээнд заасан зарим хүмүүс машин жолоодох боломжтой бол төлөөлөгч хамгийн бага жолоодлогын туршлагатай нэгний тооцоог хийнэ.

Бонус-малус коэффициент

Энэ бол бүх анхаарал болгоомжтой, туршлагатай жолооч нарт хамаарах маш таатай шалгуур юм. Гэрээг бэлтгэх явцад осолд оролцоогүй хүмүүст хуваарилдаг. Үгүй бол энэ коэффициентийг осолгүй жолоодлогын хөнгөлөлт гэж нэрлэдэг.

Хэрэв даатгалын төлбөрийг арван жилийн турш хийгээгүй бол төлөөлөгч CASCO бодлогын хагасыг дахин тохируулах боломжтой. Гэхдээ ихэвчлэн ослын буруутан болдог хүмүүсийн хувьд урамшуулал-малус харьцаа эсрэгээрээ ажилладаг. Энэ нь даатгалын үнийг бараг гурав дахин нэмэгдүүлэх боломжтой.

Нутаг дэвсгэрийн коэффициент

Автомашины КАСКО-г өөрөө тооцоолохын өмнө тухайн нутаг дэвсгэрийн коэффициентийн хүснэгтийг судлах хэрэгтэй. Тээврийн хэрэгсэл хаана бүртгэгдсэнээс шалтгаалж тоо өөр байна. Бүс нутаг, хот бүр өөрийн гэсэн коэффициенттэй байдаг. Тэгэхээр Севастополь, Симферопольд хамгийн бага утга 0.6, Челябинск, Мурманск хотод дээд тал нь 2.1 байна. Таны харж байгаагаар ялгаа маш их байж болно.

Франчайз авах боломжтой

Сайн дурын бодлогын эцсийн өртөг нь олон иргэдийн хувьд боломжгүй болж байна. Даатгалыг хямд үнээр худалдаж авах нэг арга бол франчайзын гэрээг гэрээний нөхцөл байдалд оруулах явдал юм. Энэ нь хохирлын хэмжээг бүртгэнэ гэсэн үг бөгөөд үүнийг автомашин эзэмшигч өөрийн зардлаар төлдөг. Үүний зэрэгцээ даатгалын зардал мэдэгдэхүйц буурч байна. Гэхдээ франчайз худалдаж авах нь зөвхөн эрсдэлд ороход бэлэн байгаа тохиолдолд л үнэ цэнэтэй юм.

Хэрэв та автомашины КАСКО-г хэрхэн тооцоолох талаар бодож байгаа бол эцэст нь хямд байх болно. Бодлогын үнэ мэдэгдэхүйц буурсан хэдий ч агентууд өөрсдөө үйлчлүүлэгчдэдээ франчайз худалдаж авахыг санал болгодог. Аль ч тохиолдолд компани ашигтай. Ихэнхдээ тохиолддог бүх жижиг эвдрэлийг (хоосон, зураас) машины эзэн төлнө.

Тээврийн хэрэгслийн онцлог

Даатгагчид машиныхаа марк, загварыг харгалзах ёстой. Тэд тодорхой автомашины хулгайн гэмт хэргийн мэдээллийн санд хандах боломжтой. Тэдний хувьд CASCO коэффициент нэмэгдэж байна.

Мөнбодлогын үнийг машины үнийг нэмэгдүүлдэг. Хэрэв мильтэй бол ижил төстэй тээврийн хэрэгслийн зах зээлийн дундаж үнийг авна. Хэрэв салон дээр худалдаж авсан бол төлөөлөгч нь худалдах гэрээний үнийг үндэслэн шинэ машинд CASCO тооцох үүрэгтэй.

Мөн даатгалын хувь хэмжээ нь машины наснаас хамаарна. Энэ нь шинэ байх тусам бодлого нь илүү үнэтэй байх болно. Гэхдээ тээврийн хэрэгслийн тодорхой насанд хүрсэн тохиолдолд КАСКО-г олгохоо больсон гэдгийг санах нь зүйтэй. Мөн компани бүр өөрийн гэсэн босготой.

Бодлогын үнийн бусад бүрэлдэхүүн хэсэг

Машины засвар үйлчилгээ хийх салоныг сонгохдоо даатгалын эцсийн үнийн дүнгийн 20 орчим хувийг даатгалд нэмж тооцдог. Үнийг өсгөхгүйн тулд агентууд санал болгож буй үйлчилгээний төвүүдийн жагсаалтыг гаргаж өгдөг. Шинэ машиныг итгэмжлэгдсэн дилерийн баталгааны дагуу засна.

Машинд хулгайн эсрэг төхөөрөмж байгаа бол CASCO үнэ мөн хямдарна. Түүнчлэн, зарим компаниудад гэрээ байгуулах хамгаалалтын системгүй зарим машиныг ерөнхийд нь хүлээн зөвшөөрдөггүй.

Хэрэв та өмнө нь өөр компаниас даатгал худалдаж авсан бол хямд үнээр автомашины КАСКО-н зардлыг тооцох боломжтой. Ихэвчлэн энэ тохиолдолд шинэ үйлчлүүлэгчид итгэхэд ойролцоогоор таван хувийн хөнгөлөлт үзүүлдэг.

Бусад хүчин зүйл. Компани бүр өөрийн гэсэн нэмэлт шалгууртай байдаг бөгөөд үүнээс CASCO-ийн өртөг хамаарна. Энэ нь төлбөртэй зогсоол эсвэл гаражтай, хүчинтэй даатгалтай байж болноЭнэ компанийн бусад өмч, төлбөрийг хэсэгчлэн төлөх, машин дээр сурталчилгааны мэдээлэл байршуулах гэх мэт. Ийм хүчин зүйлсийн жагсаалтыг сонгосон байгууллагад зааж өгөх ёстой.

Би өөрөө автомашины КАСКО даатгалыг тооцож болох уу?

CASCO-ийн зардлыг өөрөө тодорхойлох нь OSAGO бодлогоос хамаагүй хэцүү гэсэн үзэл бодол байдаг. Тэгээд үнэхээр тийм. Тооцооллын журам нь энгийн энгийн хүмүүст байдаггүй олон шалгуур, коэффициентуудаас болж төвөгтэй байдаг, учир нь тэдгээр нь нээлттэй мэдээлэл биш юм.

Та зөвхөн машины үнийн дүнгийн 20%-иас хэтрэхгүй бодлогын ойролцоо үнийг тооцоолох боломжтой. Илүү нарийвчлалтай тооцоолохын тулд та өөртөө хамгийн сайн сонголтыг сонгохын тулд хэд хэдэн даатгалын компани руу залгах эсвэл бүр зочлох хэрэгтэй болно. Хэрэв та автомашины CASCO-г хэрхэн зөв тооцоолохыг сонирхож байгаа бол тухайн компанийн тариф, коэффициент, хөнгөлөлт, урамшууллыг сайтар судлах хэрэгтэй болно. Үүний дараа л даатгалын эцсийн хэмжээг тогтоох оролдлого хийх боломжтой болно. Гэхдээ энэ тохиолдолд ч гэсэн алдаа дутагдал их байгаа тул зураг дээр алдаа гаргах эрсдэл өндөр байна.

CASCO-ийн үнийг өөрөө олж мэдэх илүү үнэн зөв бөгөөд хялбар арга бол олон компаниудад байдаг тусгай онлайн үйлчилгээг ашиглах явдал юм. Гэхдээ тэдгээрийг дараа хэлэлцэх болно.

Сайн дурын даатгал тодорхойлох томьёо

Машины (зээлийн эсвэл хувийн) КАСКО-г хэрхэн тооцоолох талаар ярихдаа даатгалын агентууд үүнийг томъёогоор хийдэг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Мэдээж компани бүр өөрийн гэсэн тооцоотой байх болно. Гэхдээ хамгийн түгээмэл хоёр томьёо байдаг.

Эхлээд. Машины өртөгийг (CA) бүх боломжит коэффициентүүдийн (K) үржвэрт хуваах ёстой бөгөөд дараа нь та даатгалын дүнг авах болно.

КАСКО=SA / (K1K2K3…)

Хоёр дахь. Тодорхой үзүүлэлтүүдийг энэ томъёонд оруулна.

CASCO=(хохирлын хүчин зүйлжилийн хүчин зүйлнас ба ахмадын хүчин зүйлфранчайзын хүчин зүйлтөлбөрийн хүчин зүйл) + (хулгайн хүчин зүйлжилийн хүчин зүйлтөлбөрийн хүчин зүйлхулгайн эсрэг хүчин зүйл).

Та эдгээр томъёог ашиглан даатгалын зардлыг тооцоолохыг оролдож болох боловч ихэнх тохиолдолд үр дүн нь бодит байдлаас хол байх болно. Та тодорхой компаний яг тодорхой харьцааг мэдэх хэрэгтэй. Зээлийн автомашины хувьд CASCO-ийн үнэ бараг 40%-иар өсдөг нь тодорхой.

Тооцооллын жишээ

Хэрэв итгэлцүүрүүд нь урьдчилан мэдэгдэж байгаа бол томьёо ашиглан автомашины КАСКО-г хэрхэн тооцоолох тухай тодорхой жишээнүүдийг харцгаая.

Тээврийн хэрэгсэл нэг эзэнтэй болно гэж бодъё, тэр 21 настай. Тэрээр 110 морины хүчтэй хөдөлгүүртэй суудлын автомашинтай. -тай. Машин нь шинэ бөгөөд осолд орж байгаагүй. Энэ нь Москва мужид бүртгэгдсэн. Жолооны туршлага хоёр жил.

CASCO=суурь хурдхөдөлгүүрийн чадалнас ба ахмадын коэффициентбүсийн коэффициентжолоодлогын хязгаарлалтурамшууллын буруу.

Бид компанийн одоогийн коэффициентүүдийг орлуулж,тооцоо хийж байна.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6,867 (рубль). Нэг жилийн сайн дурын бодлого ийм л үнэтэй байх болно.

Өөр тохиолдлыг авч үзье. Машин нь 120 литрийн багтаамжтай шинэ юм. с., энэ нь Краснодар хязгаарт бүртгэгдсэн. Эзэмшигч нь 35 настай, жолоодлогын туршлагатай 10 жил. Хэд хэдэн хүн машиныг ажиллуулна.

Томъёо нь дээрхтэй ижил байна.

КАСКО=20001, 7121, 71=11,560 (рубль).

Жишээнүүдээс харахад CASCO-ийн хэмжээг тодорхойлох нь тийм ч хэцүү биш юм. Гэхдээ хэрэв та тодорхой компаний томъёо, коэффициентийг мэдэхгүй, тэдэнтэй хуваалцахыг хүсэхгүй байвал яах вэ? Энэ хамаагүй - гарах гарц бий!

Онлайн тооны машин ашиглан тооцоо хийх

Даатгалын хэмжээг өөрөө тодорхойлоход хялбар болгох үүднээс олон компаниуд ийм зорилгоор зориулагдсан вэбсайтдаа тохиромжтой үйлчилгээг бий болгодог. Онлайн тооцоолуур ашиглан Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie болон бусад компаниудын автомашины CASCO-г тооцоолох боломжийг танд олгоно. Энэ хэрэгсэл хэрхэн ажилладагийг ойлгох нь тийм ч хэцүү биш юм. Үйлчилгээг зөвлөгөө өгөх заавар, чат дагалдаж, та зөвлөхөөс бүх асуултаа асууж болно.

Та хэдхэн минутын дотор CASCO-ийн эцсийн дүнг мэдэх боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд та санал болгож буй параметрүүдийн бүх талбарыг бөглөх хэрэгтэй. Ихэвчлэн энэ нь машины үнэ тариф, загвар, марк, үйлдвэрлэсэн он, үнэ, хүйс, нас, машин эзэмшигчийн жолоодлогын туршлага юм. Зарим тооны машинд багасгах товчлуур байдагCASCO зардал. Тэрээр франчайз эсвэл эцсийн үнийг хямдруулах тусгай бүтээгдэхүүн сонгохыг санал болгож байна.

Гэсэн хэдий ч олж авсан үр дүн нь бодит үр дүнтэй ойролцоо байгаа ч гэсэн шинж тэмдэг хэвээр байгааг анхаарах хэрэгтэй. Тиймээс, томьёо эсвэл онлайн тооцоолуур ашиглан нэг дүнг авч, оффис дахь зөвлөх өөрийг дуудвал та гайхах хэрэггүй. Гэвч залилан мэхлэх, даатгалд хэт өндөр үнэ тогтоох тохиолдол нэмэгдэж байгаа тул автомашины КАСКО-г хэрхэн тооцоолох талаар мэдэх нь ашигтай.