Хөрөнгө оруулалтын багц бүрдүүлэх үе шат, зарчим

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хөрөнгө оруулалтын багцыг бүрдүүлэх, удирдах сэдэв сүүлийн жилүүдэд улам бүр түгээмэл болж байна. Эдийн засгийн хямрал өнгөрч, хүмүүс хуримтлал үүсгэж эхэлсэн. Хэн нэгэн нь илүү азтай байсан бөгөөд мөнгө нь өвлөн авсан. Хойшлогдсон мөнгийг хэрхэн зөв захиран зарцуулах вэ? Хаана хөрөнгө оруулалт хийгээд шатахгүй байх вэ? Хөрөнгө оруулалт гэж юу вэ, тэдгээрийг хэрхэн зөв ашиглах вэ? Хөрөнгө оруулалтын багц ямар харагддаг, ямар төрлүүд байдаг вэ? Хөрөнгө оруулалтын төслийн багц бүрдүүлэхийн тулд юу хийх хэрэгтэй вэ?

Хөрөнгө оруулалт гэж юу вэ?

Хөрөнгө оруулагчийн зан байдал нь дасгалжуулагчийн ажилтай төстэй. Хэрэв бид санхүүгийн хөрөнгө оруулалтыг тоглогч гэж үзвэл хөрөнгө оруулагчийн үүрэг бол багийн гишүүн бүрийг талбай дээр зөв байрлуулах явдал юм. Авьяас чадвар, хүч чадлаасаа шалтгаалаад тоглогчид багтаа ашиг тусаа өгч, ялалтад хүргэдэг. Хөрөнгө оруулалт, сайн сонгосон, сайн сонгосон санхүүгийн стратеги, бүтээгдэхүүнүүд нь тоглолтонд ялах үнэ цэнэтэй тоглогчид юм. ХэзээХэрэв багийн нэг гишүүн хасагдсан бол багийн бусад гишүүд ялалтын төлөө тэмцэх боломжтой.

Хөрөнгө оруулалт нь сонгодог утгаараа үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн хөрөнгө оруулалт юм. Хүн мөнгөө хаана байршуулах нь түүний хувийн асуудал. Ерөнхийдөө санхүүгийн хэрэгслийн тусламжтайгаар хөрөнгөө нэмэгдүүлэх нь хөрөнгө оруулалт юм.

Хөрөнгө оруулалтын багц

Идэвхгүй орлогын байнгын эх үүсвэрийг бий болгох нь хөрөнгө оруулагчийн үүрэг юм. Идэвхгүй орлого гэдэг нь хуримтлалын "ажил"-аар (хүү, даатгалын төлбөр, ногдол ашиг гэх мэт) орж ирдэг мөнгө юм. Санхүүгийн орчинд хөрөнгө оруулалтын багцыг ихэвчлэн идэвхгүй орлогын янз бүрийн эх үүсвэрүүдийг тодорхой хэлбэрээр нэгтгэдэг үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийн багц гэж нэрлэдэг. Үнэт цаасны төрөл болон орлогын бусад эх үүсвэрийг хувиар хувиарлах аргыг харилцагч өөрөө шийднэ.

Туршлагатай хөрөнгө оруулагч хөрөнгөө удирдах хамгийн үр дүнтэй аргыг хайж байна. Хамгийн өндөр ашигтай бизнест хөрөнгө оруулах нь лийрийг цохихтой адил хялбар юм шиг санагддаг. Гэхдээ энэ стратеги нь зөвхөн эхлэгчдэд сонирхолтой байдаг. Хөрөнгө оруулалтын оновчтой багцыг бүрдүүлэх гол зарчим бол эрсдэлийг сайтар тооцдог гэдгийг туршлагаараа ойлгодог. Дүрмээр бол хөрөнгө оруулалтаа алдах эрсдэл өндөр байгаа тохиолдолд хөрөнгө оруулалтын дээд хувийг амладаг.

Ухаантай хөрөнгө оруулагч хамгийн өндөр өгөөжтэй үнэт цаас худалдаж авахыг эрмэлздэггүй. Түүний хөрөнгө оруулалтын гол зорилго бол хамгийн бага эрсдэл, хамгийн их орлого юм. Хөрөнгө оруулалтын багцыг бүрдүүлэх зарчим нь хөрөнгийн хөрвөх чадвар, өөрийн мөнгөө эргэлтээс гаргах чадвар юм.тэднийг алдах эрсдэлгүйгээр ямар ч мөчид.

Хэрэв та орлогын нэг эх үүсвэр ашигладаг бол хүссэн үедээ мөнгөө буцааж авч чадахгүй байх эрсдэл өндөр. Дүрмээр бол өндөр өгөөжтэй хөрөнгө оруулалтын төслүүд хугацаа дуустал ийм боломжийг олгодоггүй.

Хөрөнгө оруулалтын аюулгүй байдлын үүднээс хөрөнгө бүрдүүлэхэд хэд хэдэн санхүүгийн хэрэгслийг ашиглахыг зөвлөж байна.

Эрсдэл

Хөрөнгө оруулалтын явцад тэдгээрийг бүрэн хасах боломжгүй. Эрсдлийн шалтгаан:

• Хөрөнгө оруулалт хийх буруу компаниуд. Хөрөнгө оруулагч нь орлого авчрахгүй (шинэ эсвэл хямралд орсон) бизнесийг сонгосон, хөрөнгө оруулалтын багц бүрдүүлэх зарчмыг зөрчсөн.
• Инфляци. Бэлэн мөнгөний элэгдлийн хувь нь хөрөнгийн өгөөжөөс давсан байна. Стратеги сонгохдоо энэ цэгийг урьдчилан анхаарч үзэх шаардлагатай.
• Элементийн импульсд авт. Туршлагатай хөрөнгө оруулагчид хүн бүр зарж байгаа бол хөрөнгөө зарж болохгүй гэдгийг мэддэг. Дэлгүүрт ч мөн адил.

Багцын төрөл

Багцын багцын тодорхой тодорхойлолт байхгүй. Энэ нь хөрөнгийн менежмент нь зөвхөн хувь хүний асуудал байдагтай холбоотой юм. Тиймээс хөрөнгө оруулагчид хамгийн их үр дүнд хүрэхийн тулд өөр өөр стратегиудыг хольж хэрэглэдэг. Шинэхэн хөрөнгө оруулагч бүрт хөрөнгө оруулалтын багц бүрдүүлэх зарчим, тэдгээрийн үндсэн төрлүүдийн талаар мэдээлэл хэрэгтэй.

Ашгийн багцын төрөл

Хөрөнгө оруулалтын стратегид ашгийг нэмэгдүүлэхийг чухалчилдаг нь нэрнээс нь харахад ойлгомжтой. Эрсдэл заавал байх ёстойхамгийн бага байх. Ийм багцтай хөрөнгө оруулагчид төрийн өмчит томоохон компаниудын хувьцаанд хөрөнгө оруулдаг. Урт хугацаанд тэд эзэндээ идэвхгүй орлогын 10-25 хувийг авчирдаг. Ийм багцын сул тал бол цаг хугацааны өргөн хүрээ юм. Тооцоолол нь урт хугацааны харилцаанд зориулагдсан.

Эрсдлийн багц

Хөрөнгө оруулагч хамгийн их ашиг олохын тулд өөрийн хөрөнгөө эрсдэлд оруулахад бэлэн байна. Хамгийн сүүлийн үеийн корпорацууд, хурдацтай хөгжиж буй компаниуд, орчин үеийн бүтээн байгуулалтуудын хувьцаанд хөрөнгө оруулалт хийдэг. Хувьцааны үнэ цэнээ алдвал хөрөнгийн алдагдалд орох магадлал өндөр байна.

Өсөлтийн төлөө

Худалдан авсан үнэт цаасны үнэ цэнийг нэмэгдүүлснээр орлого өсдөг. Хөрөнгө оруулалтын багцыг эзэмшигчээс нь бүрдүүлэх зарчим нь дараах байдалтай байна: тэрээр хамгийн сүүлийн үеийн технологийг ашигладаг идэвхтэй хөгжиж буй компаниудын хувьцааг худалдаж авдаг. Хувьцааны үнэ өсөхөд эзэн нь зардаг. Үнийн зөрүүгээс нэмэлт капитал бий болдог. Ийм багцын эрсдэл өндөр байдаг тул үүнийг ихэвчлэн туршлагатай хөрөнгө оруулагчид ашигтайгаар ашигладаг.

Тэнцвэртэй

Хөрөнгө оруулалтын оновчтой багц бүрдүүлэх зарчим бол хөрөнгийг хадгалах явдал юм. Эзэмшигч нь итгэмжлэгдсэн компаниудын үнэт цаасыг худалдаж авдаг. Тэднээс ашиг нь тийм ч хурдан ирдэггүй ч хөрөнгийн алдагдалд орох эрсдэл байхгүй. Дээрээс нь тийм ч өндөр биш ч тогтвортой орлоготой.

Богино хугацааны

Өндөр эрсдэлтэй багц. Үнэт цаасны хөрөнгө оруулалтын багцыг бүрдүүлэх нь хамгийн их хөрвөх чадвартай гүйлгээнд эзэмшигчийн оролцоотойгоор явагддаг. Түргэн буцаан олгох нь бас чухал юм. Энэ багцын хэрэгсэлвалютын гүйлгээ, хувьцааны таамаглалаар үйлчилнэ.

Урт хугацааны

Ард түмэнд танигдсан тэрбумтнуудын ихэнх нь хөрөнгө хуримтлуулах энэ аргыг хамгийн найдвартай гэж олон нийтэд зарладаг. Тогтвортой орлоготой компаниудад санхүүгийн хөрөнгө оруулалт хийдэг. Үүний зэрэгцээ ашиг орлого нь 10 ба түүнээс дээш жилийн дараа мэдэгдэхүйц болно. Ийм багц нь ойрын жилүүдэд мөнгөө яаралтай татах шаардлагагүй хүмүүст тохиромжтой.

Хөрөнгө оруулалтын багц бүрдүүлэх үе шатууд

Хөрөнгө оруулалт хийх шийдвэр гаргахаасаа өмнө зарим зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй:

1. Та өртэй байж болохгүй. Эхлээд бүх зээлээ төлж, найз нөхөддөө өрийг тарааж өг. Таныг гэрэлт хөрөнгө оруулалтын ирээдүйгээс буцаах "зангуу" байхгүй.
2. Та сүүлчийн мөнгөө оруулах боломжгүй. Яаралтай тохиолдолд тэд шаардлагатай байж магадгүй бөгөөд хөрөнгийг эргүүлэн татах шаардлагатай болно. Дараа нь хөрөнгийн бүрдүүлэлтийн төлөвлөгөө бүхэлдээ замхрах болно.
3. Санхүүгийн аюулгүйн дэрийг байрлуул. Энэ нь дөрөв, илүү бол зургаан сарын зардлаас бүрдэнэ. Энэ мөнгө чөлөөтэй байх ёстой. Жишээлбэл, та тэдгээрийг дебит картанд хүүтэй хадгалах эсвэл богино хугацааны хадгаламжид байршуулах боломжтой. Санхүүжилтийг зөвхөн яаралтай үед (ажил солих, өвчин эмгэг, төлөвлөөгүй зардал гэх мэт) ашиглах боломжтой.
4. Брокер сонгоно уу. Брокер гэдэг нь хувь хүний хөрөнгө оруулалтын дансанд мөнгө байршуулж, тэндээс татан авалт хийдэг компани юм. Хэрэв дансанд мөнгө оруулахад ямар ч асуудал гарахгүй бол тэндээс мөнгө татах боломжтойасуудалтай, гэхдээ танд найдваргүй брокер байгаа тохиолдолд. Нэмэлт хууль бус нөхцөл байх ёсгүй (жишээлбэл, найзаа хөтөлбөрт авчрах). Гэрээг сайтар судлаарай.
5. Сурах. Хөрөнгө оруулалт хийх нь мэдлэгийг байнга шинэчлэхийг шаарддаг. Туршлагатай хөрөнгө оруулагчидтай харилцах, хөрөнгө оруулалтын сэдвээр бизнес сургалтанд хамрагдах нь ашигтай байдаг. Тэд хөрөнгө оруулалтын багцыг бүрдүүлэх зарчим, үе шатуудын талаар асар их мэдээллийг өгөх болно. Шинэ мэдлэгийг ойлгоход хялбар, хялбар материал болох эх сурвалжаа олоорой.

Та одоо хөрөнгө оруулалт хийхэд бэлэн байх мөч ирлээ. Та ямар ч хэмжээгээр эхэлж болно. Хөрөнгийн эргэлтийн туршлагатай болсон хойно дансанд нэмэх боломжтой.

Зорилтот чиглэл

Хөрөнгө оруулалтын оновчтой багцыг бүрдүүлэх эхний алхам бол зөв зорилт юм. "Хэрэв та боломжтой бол ямар нэгэн зүйл олох" гэсэн тодорхой бус сэдэл - энэ бол зорилго биш юм. Эцсийн үр дүнг тоогоор тодорхойлно. Та өөрийн хөрөнгөө 100% өсгөх эсвэл ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрт хуримтлал үүсгэх эсэхээ ойлгоорой (нийт). Хөрөнгө оруулагчийн хөрөнгө оруулалтын багцыг бүрдүүлэх тодорхой, бодитой, сонирхолтой зорилго бол бизнесийн хамгийн чухал зүйл юм. Хөрөнгө оруулагч өөрийн хөдөлмөрийн үр дүнгийн талаар тодорхой төсөөлөлтэй байснаар хөрөнгөө эрсдэлд оруулахгүй.

Түүний стратегид гэнэтийн шийдвэр гаргах газар байдаггүй. Үндэслэлгүй эрсдэлгүй байх нь хөрөнгө оруулалтад шинэ алдаа, урам хугарал гарахгүй гэсэн итгэлийг төрүүлдэг. Та эхлээд санхүүгийн зөвлөхийн тусламжид хандаж болно. Хэрэгтэйнэн даруй өндөр орлого олох боломжгүй гэдгийг ойлгохын тулд хөрөнгө оруулалтын системийн үндсэн түвшний мэдлэг шаардлагатай. Анхны туршлага хуримтлуулсны дараа эрсдэлтэй үйлдлүүд хийхийг оролдож болно.

Хөрөнгө оруулалтын стратеги

Үнэт цаасны хөрөнгө оруулалтын багц бүрдүүлэх хоёр дахь үе шат бол багцыг зөв бөглөх явдал юм. Дээр дурдсан зүйлсээс туршлагатай хөрөнгө оруулагч өөрийн амтанд нийцдэг. Сонголт нь үндсэндээ түрэмгий, идэвхгүй эсвэл дунд зэрэг гурван стандарт стратегиас бүрдэнэ.

Түрэмгий стратеги нь богино хугацаанд хамгийн их орлого олох боломжтой өндөр эрсдэлийг илэрхийлдэг. Энэ нь үйл явцад байнга оролцож, юу болж байгааг ойлгохыг шаарддаг. Хөрөнгийг тасралтгүй худалдан авах, худалдах, дахин хөрөнгө оруулалт хийх. Ийм стратеги нь данс эзэмшигчээс мэдлэг, цаг хугацаа, хангалттай хөрөнгө шаарддаг тул эрсдэлийг зөвтгөх ёстой.

Идэвхгүй стратегитай бол хуримтлал хамаагүй удаан байдаг. Хөрөнгө оруулалтыг зөвхөн нэр хүндтэй компаниудад хийдэг. Дансанд дунджаар арав гаруй жил мөнгө орж ирсэн. Үүний үр дүнд тэд тогтвортой өндөр орлоготой болно.

Дунд зэргийн стратеги гэдэг нь хамгийн боломжийн бөгөөд сонирхолтой арга барилыг илэрхийлдэг: хөрөнгийг хувь хэмжээгээр хэд хэдэн хэсэгт хуваах. Нэг хэсэг нь урт хугацааны төсөлд явахад нөгөө хэсэг нь янз бүрийн үнэт цаасыг нөгөөгийнх нь тусламжтайгаар эргүүлэн авч, гуравны нэгийг нь хадгаламжид байршуулж, дөрөв дэхийг нь амьдралын даатгалд хөрөнгө оруулдаг гэх мэт. Энэ стратеги нь хөрөнгө оруулагчийг бүх талаас нь хамгаалдаг. Хөрөнгийн ихэнх хэсгийг хадгалах боломжтой,амжилтгүй хөрөнгө оруулалт хийсэн тохиолдолд.

Мөн байршуулах эх үүсвэр бүрээс баталгаатай орлого. Энэ тохиолдолд алдах эрсдэл хамгийн бага байна. Хөрөнгийн ихэнх хэсэг нь ямар ч байсан үлдэнэ. Нийслэлийг олон хэсэгт хуваах шаардлагагүй, 8-9 нь хангалттай гэдгийг санах нь зүйтэй. Тэгэхгүй бол бүх эд ангиудыг хянахад хэцүү бөгөөд алдагдлын эрсдэл нэмэгддэг.

Зах зээлийн шинжилгээ

Энэ бол санхүүгийн хөрөнгө оруулалтын багц бүрдүүлэх 3 дахь шат юм. Туршлагатай хөрөнгө оруулагчдын дадлагатай танилцаж, виртуал дансанд дадлага хий. Найдвартай брокер сонгох, биржийг судалж, эхлэгчдэд тэднийг үзэх боломжийг олгодог амжилттай хөрөнгө оруулагчдын үйлдлийг дуурайж үзээрэй. Бага хэмжээгээр сургалт, дадлага хийх нь том хөрөнгө оруулалт хийхэд үнэлж баршгүй туршлага бий болгоно.

Хөрөнгө

Хөрөнгө оруулалтын багц бүрдүүлэх үе шатуудын дөрөв дэх үе. Та хөрөнгөө өөрөө удирдах боломжтой учраас хөрөнгөө нэмэгдүүлэх ийм арга нь сайн. Эзэмшигч нь өөрөө юуг, хэдийг худалдаж авах, хэзээ зарах, хаана хөрөнгө оруулах, хаана хийхгүй байхаа өөрөө шийддэг. Тиймээс бүх эрсдлийг хувь хүн хариуцдаг, рулет болон бусад мөрийтэй тоглоомын ямар ч нөлөө байхгүй. Та бага ч гэсэн мэддэг бизнест хөрөнгө оруулахаар сонгоорой. Хуваарилагдаагүй хөрөнгийг хуваарилах сонголт байхгүй тохиолдолд валютаар солихыг зөвлөж байна.

Хяналт

Хэрэв та орлогын хамгийн идэвхгүй эх үүсвэрийг ашиглахаар шийдсэн ч гэсэн стратеги нь консерватив бөгөөд ашиг нь удахгүй гарахгүй, бирж дээр үе үе очиж, тэнд юу болж байгааг дагаж мөрдөөрэй. Ямар нэг зүйл хэрэгтэй байж магадгүй -дараа нь хөрөнгө худалдаж авах эсвэл дахин хуваарилах. Аливаа зүйлийг өөрөө бүү зөвшөөр. Хөрөнгө оруулалтад анхаарал хандуулах шаардлагатай.

Брокерыг хэрхэн сонгох вэ?

Мөнгө гаргах үед гэнэтийн таагүй нөхцөл байдал үүсэхгүйн тулд найдвартай брокер сонгох дүрэм байдаг. Эндээс хайх хэрэгтэй:

1. Тусгай зөвшөөрөл байгаа эсэх. Та жинхэнэ эсэхийг ОХУ-ын Төв банкны вэбсайтаас шалгаж болно.
2. Өөрт хэрэгтэй зах зээлд нэвтрэх боломжтой (гадаад зах зээл, үнэт металлын зах зээл гэх мэт. шаардлагаас хамааран валютын арилжаа хийх).
3. Тэргүүлэгчдээс брокер сонгохыг зөвлөж байна. Эдгээр компаниуд төрийн дэмжлэгтэй. Шилдэг 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Брокерын хураамжид анхаарлаа хандуулаарай. Хөрөнгө оруулалтын стратегиас хамааран тэдгээрийн зарим нь тохирохгүй байж магадгүй.
5. Хэрэглэгчдэд ээлтэй програм хангамж ашиглах чадвар.
6. Брокерын үзүүлж буй нэмэлт үйлчилгээг шалгана уу. Санхүүгийн зөвлөхийн үйлчилгээ, загвар портфолио гэх мэтийг ашиглах чадвартай.

Брокер сонгохдоо эдгээр энгийн дүрмийг баримталснаар та цаг хугацаа хэмнэж, илүү хурдан хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх боломжтой болно. Хөрөнгө оруулалтын багц бүрдүүлэх зарчим, үе шатуудын талаар мартахгүйгээр.

Оновчилол

Эхний хэрэгсэл бол багцын төрөлжилт юм. Үүний мөн чанар нь хөрөнгийн хуваарилалтад оршдогдараах байдлаар: Нийт санхүүгийн 50-70% нь урт хугацаанд, 20% нь өндөр ашигтай, гэхдээ эрсдэлтэй компаниудад зарцуулагддаг. Үлдэгдлийг хадгаламжийн данс руу шилжүүлэх эсвэл металлаар солино. Та багцын эв нэгдлийг хадгалах хэрэгтэй бөгөөд нэг сегментэд хөрөнгө оруулалт хийхгүй байх хэрэгтэй.

Хоёр дахь арга нь хадгаламжийн дансны банкуудын хооронд санхүүгийн хуваарилалт юм. Хэрэв дүн нь 1.4 саяас дээш бол даатгалын хэмжээ нэмэгдэх тул эдгээр хөрөнгийг нэг банкинд хадгалах нь үнэ цэнэтэй зүйл биш юм. Хадгаламжийн өөр хувилбар болгон ашиглаж болох бэлэн банкны хөрөнгө оруулалтын саналууд байдаг. Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгч өөрөө хөрөнгө оруулалт хийх бүсээ сонгоно.

Гуравдугаарт - үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах. Малталт эсвэл барилгын ажлын үе шатанд байгаа төслүүд онцгой эрэлт хэрэгцээтэй байдаг. Ийм хөрөнгө оруулалтын өгөөж нь барилгын ажил дууссаны дараа худалдах гүйлгээний үндсэн дээр 30-70% байна.

Хаахдаа

Хөрөнгө оруулалтын оновчтой багцыг бүрдүүлэхэд хөрөнгө оруулагчид юу өгдөг вэ? Нийтлэлд нарийвчилсан зөвлөмжийг өгсөн. Хамгийн гол нь хөрөнгийн аюулгүй байдал. Хосолсон багцыг ашиглах нь урьдчилан таамаглах боломжтой орлого, мөнгөн хөрөнгийн уян хатан менежментийг бий болгодог. Багцын хөрвөх чадвар нь үнэт цаасыг хурдан худалдан авах, худалдах боломжийг олгодог. Хүлээн авсан орлогоо дахин хөрөнгө оруулалт хийж, олон жилийн турш хөрөнгө оруулалтын үр шимийг хүртэх боломжтой.