Хэрхэн эхнээс нь бизнесийн зээл авах вэ? Аль банк, ямар нөхцөлөөр бизнест зээлийг эхнээс нь олгодог

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Худалдааны аксиом бол аливаа бизнест санхүүгийн хөрөнгө оруулалт хэрэгтэй байдаг. Энэ нь үйл ажиллагааны эхний үе шатанд ялангуяа үнэн юм. Бизнесийн төслийг хэрэгжүүлэхэд мөнгө олохын тулд эхлээд түүнд хөрөнгө оруулах хэрэгтэй. Томоохон төсөлд их мөнгө, жижиг нь арай бага мөнгө шаарддаг. Гэвч зарчмын хувьд зардлаас ангижрах нь ердийн нөхцөлд боломжгүй юм.

Шинэхэн бизнесмэн ядаж мөнгөтэй байвал сайн. Хэрэв тийм биш бол та хууль ёсны дагуу санхүүжилт авах хэд хэдэн сонголт байдаг. Үүний нэг нь банкнаас бизнесийн зээл авах явдал юм. Түүний нөхцөл байдал нь ердийнхтэй харьцуулахад тайван байх ёстой. Тэгэхгүй бол төслийн амжилттай эхлэл харагдахгүй. Гэхдээ энд ч гэсэн зарим нарийн ширийн зүйлс, барзгар байдал үүсдэг.

Талуудын эрсдэл

Арилжааны банкууд зөвхөн хүүтэй зээл олгодог. Ерөнхий нөхцөлөөр эсвэл хөнгөлөлттэй, гэхдээ зээлээс гадна хуримтлагдсан мөнгөө буцааж өгөх шаардлагатай болносонирхол. Хэрэв бизнес амжилттай болвол ийм санхүүгийн зээл нь хичнээн хүнд байсан ч өөрөө өөрийгөө нөхөх болно. Тэгээд үгүй бол? Амжилтгүй бизнесмэн бизнесээ төдийгүй өмч хөрөнгөө алдах болно. Эс бөгөөс энэ нь бүх хуулийн үр дагавартай өртэй хэвээр үлдэнэ.

Банкны хувьд арилжааны бизнесийг хөгжүүлэх зорилгоор зээл олгох нь эрсдэлтэй хэлцэлд тооцогддог гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Жижиг бизнесийг эхнээс нь бий болгохын тулд шинээр байгуулсан худалдаачны зээлийг буцааж өгөх ямар ч болзолгүй баталгаа байхгүй. Хамгийн муу тохиолдолд, сүйрлийн сонголт гарч ирэх үед амжилтгүй бизнес эрхлэгч тодорхой хугацааны дараа (ихэвчлэн нэг сар) өөрийгөө дампуурлаа зарлаж, банкинд хүлээн авсан мөнгөө буцааж өгөхөөс татгалзаж болно.

Тэгсэн хэрнээ яаж эхнээс нь бизнесийн зээл авах вэ? Энэ нь боловсрол, орон сууц тохижуулах, машин худалдаж авах гэх мэт ердийн зээл авахаас хэцүү биш юм.

Шаардлагатай нөхцөл

Иймэрхүү эрсдэлтэй хэдий ч жижиг бизнесүүдэд таатай нөхцлөөр олгосон зээл аажмаар сэргэж байна. Бизнесийн зээлийг эхнээс нь авах зэрэг нь тодорхой хатуу нөхцлийн дагуу боломжтой. Гэхдээ гэрээнд хэт хүнд боломжгүй зүйл байхгүй:

1. Зээлдэгчийн зээлийн түүх сайн. Өмнөх зээл, өрийн үлдэгдэл эсвэл хугацаа хожимдсон зээлийг төлөхөд бэрхшээлтэй байгаа нь зээлээс татгалзах шалтгаан байж болно.
2. Мэргэжлийн бизнес төлөвлөгөө. Жижиг боловч тогтвортой орлого олох боломж нь санхүүгийн мэргэжилтнүүдийг зээлдэгчтэй тохиролцож, шаардлагатай зүйлийг гаргахад хүргэдэг.шийдэл.
3. Нэмэлт орлоготой ажил эрхлэлт. Тогтвортой орлого нь жижиг бизнесээ эхнээс нь хөгжүүлэх зорилгоор авсан зээлээ амжилттай төлөх боломжтой болгодог.
4. Зээлээр барьцаалж болох хувийн өмч байгаа эсэх. Энэ бол заавал буцаан олголт хийх ноцтой баталгаа юм.
5. Итгэлтэй батлан даагчтай.
6. Шаардлагатай хөрөнгийн 25% орчим болох гарааны санхүүгийн хөрөнгө байгаа эсэх.

Аж ахуйн нэгжийн зээлийг эхнээс нь хэрхэн авах вэ гэсэн асуултанд өөр нөхцөл байдал бий. Ядаж заримыг нь авч үзэх нь зүйтэй.

Банкууд

Би жижиг бизнесийн зээлийг хаанаас эхнээс нь авах вэ, аль банкинд хандах вэ? Нэгдүгээрт, бүх санхүүгийн байгууллагууд ийм зээл олгодоггүй, хоёрдугаарт, банкны шаардлага, саналууд өөр өөр байдаг бөгөөд бизнесмэн мэдээжийн хэрэг хамгийн ашигтай хувилбарыг сонгохыг хүсдэг гэдгийг ойлгох ёстой.

Хувийн бизнесээ зохион байгуулах хүсэлтэй оросууд хэд хэдэн санхүүгийн байгууллагын тусламжийг хүлээн авах боломжтой. Аль банкууд бизнест эхнээс нь зээл олгодог вэ? Жижиг бизнесийн зээлийг ОХУ-ын хэд хэдэн банкнаас авах боломжтой. Доорх дэлгэрэнгүйг үзнэ үү.

VTB24

VTB24 нь ОХУ-д бүртгэлтэй хуулийн этгээдийн хувьд хамгийн таатай тарифыг санал болгодог бөгөөд энэ нь нэлээд олон янзын нөхцөл, түүний дотор хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бизнесийн зээл юм. ХХК болон хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хандах хандлага нь эрс ялгаатай. Ихэнхдээ зээлийн барьцаанд үл хөдлөх хөрөнгө шаардлагатай байдаг. Тодорхой жишээнүүд:

1. Express micro. Зээлийг 30000-600000 хүртэл өгдөгрубль 3 сараас 3 жилийн хугацаатай. Хувийн эд хөрөнгийг барьцаалах шаардлагагүй.
2. Жижиг зээл. Санхүүгийн эх үүсвэрийг 3 сараас 7 жил хүртэлх хугацаанд хувийн хөдлөх болон үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаагаар чөлөөлдөг. Зээлийн хэмжээ 600,000-аас 30,000,000 рубль хооронд байна.
3. Гэрээгээр. Ийм зээл гаргаснаар банк дараа нь гэрээний дагуу дамжсан дүнг шаардах хууль ёсны эрхтэй болно. Зээлийг 3-12 сарын хугацаатай олгоно. Зээлийн хэмжээ 150,000-аас 6,000,000 рубль хооронд хэлбэлздэг.

Сбербанк

Сбербанк нь Бизнес Эхлэх төслийн хүрээнд эхнээс нь шинэ бизнес эрхлэхэд зориулж зээл олгодог. Одоо байгаа бизнесийн төсөлд санхүүжилт олгодог. Мөн франчайзын бизнес эрхлэх боломжтой.

Үүнээс гадна та өөрийн бизнесээ бүртгүүлэх, хөгжүүлэхийн тулд Сбербанкны "Бизнесийн итгэлцэл" зээлийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой. Зээл олгох зорилго, чиглэлийн талаар хатуу тайлагнах шаардлагагүй. "Бизнесийн итгэлцэл" нь:

• барьцаагүй зээл;
• 80,000–3,000,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний хөрөнгийн хэмжээ;
• шитгэл байхгүй;
• компанийн эзэн батлан даагч хэрэгтэй;
• 13.94% ба түүнээс дээш хүүтэй;
• эргэн төлөлтийн хугацаа 3 сараас 3 жилийн хооронд байна.

Россельхозбанк

"Россельхозбанк" нь жижиг фирмүүдийг бэхжүүлэх зорилгоор хувь хүний зээлийн бүтээгдэхүүнийг танилцуулж байна. Санхүүжилтийн хязгаарлалт байхгүй. Гол анхаарал нь хөдөө аж ахуй юмсалбар, гэхдээ эхнээс нь бизнес эхлүүлэх бусад зээлүүд байдаг:

1. Хөрөнгө оруулалтын стандарт. Зээлийн хэмжээ 60 сая рубль, эргэн төлөх хугацаа 8 жил хүртэл байна. Төлбөрийг хойшлуулах - 1.5 жил хүртэл. Хувийн зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарь боломжтой.
2. Техник болон/буюу тоног төхөөрөмж худалдан авахдаа зөвхөн худалдан авсан машин,/төхөөрөмжийг барьцаалан зээл олгоно. Төлбөрийг хойшлуулах - нэг жил хүртэл. Зээлийн хугацаа 7 жил хүртэл байна.
3. Газар худалдан авахад. Зөвхөн худалдаж авсан газрынхаа баталгаанд л олгодог. Төлбөрийг хойшлуулах - 2 жил хүртэл. Зээлийн хугацаа - 8 жил хүртэл.
4. Төл мал худалдан авахад зөвхөн хөдөө аж ахуйн худалдан авсан малыг барьцаалан зээл олгоно. Төлбөрийг хойшлуулах - 1 жил.

Альфа Банк

Альфа-Банканд бизнесийн хоёр төрлийн зээл байдаг. Гэхдээ үүний зэрэгцээ менежерүүд жижиг, дунд фирмүүдтэй хийх үйл ажиллагааг хамгийн чухал тэргүүлэх чиглэл гэж тайлагнадаг.

Санхүүжилтийн аргууд

Бизнесээ эхнээс нь эхлүүлэх зээл олгох орчин үеийн банкны санхүүжилтийн аргууд нь хэд хэдэн нарийн талуудтай. Хамгийн гол нь дээр дурдсан болон бусад эрсдлийг багасгах явдал юм (бүтэн жагсаалтыг авч үзэхэд хангалттай).

Юуны өмнө санхүүгийн байгууллагуудад хэрэглэгдэж буй жижиг бизнест зээл олгохдоо санхүүгийн эрсдэлийн түвшинг тодорхойлох зорилт тулгардаг. Банкууд бодитой, гүнзгий дүн шинжилгээ хийх тал дээр тэс өөр хоёр аргыг ашигладаг:

1. Ажилпрограмын мэргэжилтнүүд. Энэ тохиолдолд зээл олгох эцсийн шийдвэр нь бизнесмений аргументыг банкны ажилтнууд маш субьектив байдлаар шалгахаас ихээхэн шалтгаална.
2. Эрсдэлийн хэмжээг тодорхойлох өөр нэг том арга бол хагас зуун жилийн өмнө гарч ирсэн санхүүгийн автоматжуулсан "оноо" системийг ашиглах явдал юм. Ямар ч сэтгэл хөдлөлийн дарамтанд ороогүй програм нь хүлээн авсан оноогоо тооцоолж, энэ үйлчлүүлэгчийн асуулгад заасан өгөгдлийн үндсэн дээр ерөнхий үр дүнг харгалзан үздэг. Оноог төрлөөр нь хуваана: хүлээн авсан оноогоор (тогтоосон түвшинд хүрэх шаардлагатай, олон өргөдөл гаргагчид хүрч чаддаггүй); илт луйварчдын эсрэг (зан байдлыг харгалзан үзэхэд зориулалтын бус зээлийн талаархи мэдээллийг баталгаажуулах хүчин зүйлүүд, банкны активт аюул учруулж болзошгүйг илрүүлдэг); Хариуцлагагүй, хөнгөмсөг зээлдэгч үйлчлүүлэгчдийн эсрэг (хоцрох боломжийг авч үзэж байна).

Хүлээн авах үйл явц

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ашигтай бизнесийн зээл авах нь тодорхой хатуу журам шаарддаг. Жижиг бизнес эхлүүлэхийн тулд зээл авах логистик:

1. Эхлээд сонгосон банк руугаа үндэслэл бүхий өргөдлөө илгээх хэрэгтэй. Энэ нь үйл ажиллагааны хэлбэр, тодорхой зээлийн хөтөлбөрийг тэмдэглэсэн.
2. Тэгвэл та жижиг бизнесийнхээ санхүүгийн байдлын талаар мэдээлэл өгөх хэрэгтэй. Энэ нь бизнест эхнээсээ зээл, бичиг баримт шаардах болно: иргэний үнэмлэх, TIN, боломжит зээлдэгчийн ажлын дэвтрийн хуулбар, орлогын гэрчилгээ, бусад орлогыг баталгаажуулсан баримт бичиг (банкны хадгаламж, аль ч компанийн хувьцаа) компаниуд,хөрөнгө оруулалт), үл хөдлөх хөрөнгө болон барьцааны үүрэг гүйцэтгэх бусад эд хөрөнгийн эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг гэх мэт. Хүлээн авсан ашгийн хэмжээ, эерэг зээлийн түүх, нэмэлт орлого байгаа эсэх, эсвэл ажил бүтэлгүйтсэн тохиолдолд мөнгөө буцааж өгөх санхүүгийн бусад эх үүсвэрт онцгойлон анхаарах хэрэгтэй.
3. Хэрэв өргөдлийг хүлээн авбал (мөн энэ нь дүрмээр бол ихэнх тохиолдолд тохиолддог) бөгөөд тодорхой ажил эхэлдэг - зээлийн нөхцөлийг батална: хөрөнгийн хэмжээ, он цагийн хүрээ, зээлийн хэлбэр..

Боломжийг нэмэгдүүлэх

Хэрхэн эхнээс нь бизнесийн зээл авах вэ? Бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд зээл хайж байхдаа шинэхэн бизнес эрхлэгч банкаа аль болох нухацтай сонгох хэрэгтэй бөгөөд түүнд үйлчилгээ үзүүлэх болно. Нянгууд:

1. Санхүүгийн байгууллагуудын нөхцөл байдалд дүн шинжилгээ хийхдээ жижиг үйлдвэрийг хөгжүүлэх тусгай санал (болон тэд юу вэ) байгаа эсэхийг асуух шаардлагатай.
2. Тухайн банктай харилцах арилжааны түншүүд, танилууд, найз нөхдийнхөө зөвлөгөө, зөвлөмж чухал.
3. Зээлийг одоо байгаа бизнесүүдэд илүү чөлөөтэй хуваарилдаг. Эхлээгүй байгаа хэргийн хавсаргасан төсөлтэй өргөдөлд санхүүгийн дэмжлэг авах боломж хомс байна.
4. Танай компани төлбөрийн чадвартай байж, дор хаяж зургаан сар амжилттай хөгжинө гэдэг муу зүйл биш.
5. Банкнаас зээл олгох эерэг шийдвэр гарвал тодорхой барьцаа хөрөнгө бий болно. Ихэвчлэн барьцаа болгонүл хөдлөх хөрөнгө, автомашин, техникийн тоног төхөөрөмжийг авч үзнэ.

Субъектив хүчин зүйлс

Бизнесийн зээлийг эхнээс нь хэрхэн авах талаар урагшлахын тулд банк зээлдэгчтэй холбоотой бүрэн субьектив шинжтэй бусад хүчин зүйлсийг авч үзэж байна:

1. Одоогийн нас. Дэлхийн туршлагаас харахад боломжит үйлчлүүлэгчийн хамгийн хүчирхэг, хамгийн чадварлаг, зээл олгох үйл явцыг баталгаажуулах нас нь 30-40 насны хооронд байдаг.
2. Албан ёсны гэрлэлт. Зээлдүүлэгч нь хууль ёсоор гэрлэсэн бол түүний одоо байгаа бизнест зориулж хүссэн зээлээ авах боломж ихээхэн нэмэгддэг, учир нь зээлсэн мөнгөө буцааж өгөхөд асуудал гарвал зээлдэгчийн нөхөр (эхнэр) нь зээлийн хаалтад оролцох боломжтой болно. зээл.
3. Сар бүрийн урсгал зардал. Жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд зээл олгодог санхүүгийн байгууллага нь зээлдэгчийн бизнесийг хөгжүүлэх явцад сарын зардлын хэмжээг харгалзан үзэж болно.
4. Оффисын дотоод талбай. Бизнес эрхлэгчийн оффис болгон хуваарилсан байр нь харилцаа холбооны хэрэгсэл, бизнесийн оффисын тоног төхөөрөмж, хэд хэдэн компьютер, сайн тавилга байгаа эсэхийг банкнаас шалгана.

Бусад сонголт

Бизнесийн зээлийг эхнээс нь хэрхэн авах талаар асуухдаа санхүүгийн боломжит тусламж авах өөр боломж байдаг гэдгийг ойлгох хэрэгтэй - ердийн хэрэглэгч.зээл олгох. Тухайн компанид ажиллаж байгаа иргэнд зээл олгож болно. Хувийн машин эсвэл үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж болно. Батлан даалтын институтыг мөн ашигладаг.

Ийм зээл авах нь тийм ч хэцүү биш ч өндөр хүүтэй учраас зээл нь бизнесмэн хүнд тийм ч ашигтай биш юм. Тиймээс дахин бодож, гарааны хөрөнгө олж авах сонголтыг хайж олох нь дээр. Манай улсын ихэнх бүс нутагт одоо жижиг бизнест санхүүгийн дэмжлэг үзүүлдэг сан байдаг. Эдгээр байгууллага нь улсын нэрийн өмнөөс олгосон зээлийн батлан даагчаар ажилладаг, эсвэл өөрсдөө бизнес эрхлэгчдэд бага хэмжээний хөнгөлөлттэй зээл санал болгож болно.