Шилдэг OSAGO даатгалын компани: жагсаалт, онцлог, тойм

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Даатгалын компанийг сонгох асуудал нь анхан шатны болон өмнө нь даатгал худалдаж авахдаа сөрөг туршлагатай байсан хүмүүст тулгардаг. Ихэнхдээ энэ нь төлбөрийг үндэслэлгүй хүлээсэнтэй холбоотой юм. Тиймээс компанийг хэрхэн зөв сонгохоо мэдэх нь чухал юм. Зөвхөн субъектив хүчин зүйлээс гадна бодит санхүүгийн үзүүлэлтүүдийг хэрхэн анхаарч үзэхийг ойлгох нь чухал юм. OSAGO болон бусад төрлийн даатгалд аль даатгалын компани хамгийн тохиромжтой болохыг хэрхэн тодорхойлох талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахыг хүсвэл цааш уншина уу.

Асуудал

Жилд 42 сая автомашин эзэмшигч OSAGO, өөр 5 сая нь CASCO бодлогыг худалдан авдаг. 2014 онд хууль тогтоомжид өөрчлөлт орсны дараа үйлчлүүлэгчид хохирлоо барагдуулах хүсэлтээ зөвхөн даатгагчдаа гаргадаг. Төлбөрийн хэмжээ нь компанийн бодлогоос хамаарна. Аль даатгалын компани OSAGO-д хамрагдах нь дээр вэ гэдгийг хэрхэн ойлгох вэ?

Мэдээлэл хайж байна

Сайн OSAGO даатгалын компани бол хүлээсэн үүргээ хурдан хугацаанд биелүүлж чаддаг найдвартай компани юм. Хамгийн таагүй даатгагч хүртэл төлбөрөө төлж, дампуурахгүй байх ёстой.

Сонголтын нарийн төвөгтэй байдал нь зах зээл дээр үйл ажиллагаа явуулж буй компаниудын тоогоор улам бүр нэмэгддэг. Олон зуун байгууллагаас аль даатгалын компани нь OSAGO-д илүү тохиромжтойг хэрхэн сонгох вэ? Мэдээжийн хэрэг та албан ёсны вэбсайт, форум, блог, нийгмийн сүлжээнд байрлуулсан нээлттэй мэдээллийн талаархи дүн шинжилгээ хийх боломжтой. Компанийн хуучин үйлчлүүлэгчдийн саналыг авах нь илүүц байх болно. Даатгагчдын жилийн үнэлгээний талаар бүү мартаарай.

Мэдээлэл цуглуулах

Хэрэв бид жижиг эсвэл бага зэрэг танигдсан компанийн тухай ярьж байгаа бол хамгийн түрүүнд үйл ажиллагаа явуулах зөвшөөрөлтэй эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Зөвхөн зохих лицензтэй компаниуд даатгалын үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой. Орос улсад эдгээрийн 400 гаруй нь байдаг бөгөөд тус бүр нь олон арван төлөөлөгчтэй байдаг. Даатгуулагчдын бүртгэлийг ОХУ-ын Банкны вэбсайтад санхүүгийн зах зээлийн хэсэгт танилцуулсан болно. Өөр улсын нутаг дэвсгэрт бүртгэлтэй даатгагчидтай холбоо барихгүй байх нь дээр. Зах зээл дээр 10 гаруй жил ажилласан байгууллагууд илүү их итгэлийг хүлээх ёстой.

Төлбөр

Хохирлын тархалт өнөөдөр өмнөхөөсөө бага байна. Бүх байгууллагууд засварын зардлыг тооцоолохдоо ОХУ-ын Банкнаас баталсан аргачлалыг ашиглах ёстой. Зөвхөн төлбөрийн хувьд ялгаатай байж болно. Нөхцөл байдал ийм л харагдаж байнаонолын хувьд. Бодит байдал дээр 2014 онд даатгагчид 150 тэрбум рубль цуглуулж, хуулийн дагуу цуглуулсан хөрөнгийн 77 хувийг хохирогчдод олгох ёстой атал 90,3 тэрбумыг л хохирогчдод шилжүүлсэн байна. Тайлбар нь энгийн. Нэгдүгээрт, 2014 онд засварын зардлыг тодорхойлох нэгдсэн аргачлал байхгүй хэвээр байна. Хоёрдугаарт, бодлогыг худалдан авах үед мөнгийг кассанд байршуулдаг. Даатгалын тохиолдол ирээдүйд ямар ч үед тохиолдож болно. Тиймээс цуглуулсан шимтгэлийн ихэнхийг нөөцөд илгээдэг.

Санхүүгийн тогтвортой байдал

Байгууллага эдийн засгийн ямар ч нөхцөлд хүлээсэн үүргээ биелүүлэх чадвар нь санхүүгийн гүйцэтгэлээр илэрдэг. Урт хугацааны хамтын ажиллагааны тухайд тайланд дүн шинжилгээ хийх нь онцгой чухал юм. Сайн OSAGO даатгалын компани ч гэсэн төлбөрийн асуудалтай тулгардаг. Би юуг анхаарах ёстой вэ?

Эрх бүхий хөрөнгө нь тогтоосон доод хэмжээнээс (120 сая) давсан байх ёстой.

Байгууллагын хөрөнгийн өсөлт нь хөгжлийн эерэг динамикийг харуулж байна, ялангуяа энэ нь цуглуулсан шимтгэлийн зардлаар хийгдсэн тохиолдолд. Сайн OSAGO даатгалын компанид их хэмжээний үнэгүй бэлэн мөнгө бий.

Гэрээний тоо нь санхүүгийн чадавхитай тохирч байх ёстой.

Даатгалын нөөц ихэвчлэн инфляциас хэтэрдэггүй. Гэвч тэдний динамик буурсан нь муу хандлага юм.

Төлбөрийн хэт өндөр түвшин нь боломжит худалдан авагчдыг сэрэмжлүүлнэ. Эцсийн эцэст, уг байгууллагын орлого бол цуглуулсан урамшуулал юм. Төлбөр төлсөн бол компани яаж оршин тогтнох вэ дээхудалдан авагчид цуглуулснаасаа илүү мөнгө байна уу?

Томоохон компаниуд даатгалын багцын 50 хүртэлх хувийг өөр байгууллагад шилжүүлдэг.

Сайн даатгалын компани (OSAGO) ингэж ажилладаг.

Шүүмж

Тохиолдол бүр өөр. Хэлэлцүүлэгт хийсэн тоймд дүн шинжилгээ хийсний дараа OSAGO даатгалын компани аль байгууллага болохыг тодорхойлоход хэцүү байдаг. Бүх үйлчлүүлэгчид ижил асуудалтай тулгардаг:

• өргөдлөө удаан хэлэлцэх (баримт бичгийг шалгахад нэг сар шаардлагатай);
• төлбөрийн дутуу тооцсон дүн (даатгалын компани бүр үнэлгээчдийн бүх тооцоог PCA-ийн лавлах номтой харьцуулж, үр дүнгийн утгыг НӨАТ-ын буцаан олголтод тохируулж, үлдсэнийг нь үйлчлүүлэгчид төлөх ёстой).

Крымд даатгалын бодлого худалдаж авсан үйлчлүүлэгчид хамгийн их хохирол амсдаг. Бүх даатгалын компаниуд тэнд өөрийн оффистой байдаггүй. Тиймээс үйлчлүүлэгчид төлбөрөө төлөхийн тулд Росгосстрах руу буцах ёстой.

Даатгалын хувь хэмжээ

Бага үнэ нь боломжит худалдан авагчдыг сэрэмжлүүлэх ёстой. Демпинг нь үйлчлүүлэгчдийг татахыг хичээж буй жижиг эсвэл цоо шинэ компаниуд хийдэг. Стратеги нь зөвхөн ажлын эхний шатанд л хамааралтай. Цаг хугацаа өнгөрөхөд энэ нь дампуурлын аюулд хүргэдэг. Урт хугацааны гэрээ байгуулахдаа хямд үнэ хөөцөлдөх нь утгагүй юм.

Даатгалын тохиолдлын төлбөрийн хэмжээг тухайн үйлчлүүлэгчийн сонгосон даатгалын үнийн дүнгээр үржүүлсэн тарифыг үндэслэн тооцно. Үүссэн утгыг залруулах хүчин зүйлсийн хувьд засна. OSAGO-ийн хувьд эдгээр нь байж болножолоочийн нас, оршин суугаа газар, машиныг хадгалах арга, жолоодлогын туршлага гэх мэт. Жолооч нь туршлагагүй, машин нь нас ахих тусам компаниуд эрсдэлийг даах болно. Энэ нь эргээд шимтгэлийн хэмжээнд нөлөөлнө. “Пенни” бодлого бүх эрсдлийг хамарч чадахгүй. Даатгагч амлалтаа биелүүлэхгүй. Үйлчлүүлэгч мөнгө болон даатгалаа алдах болно.

Урамшуулал, үнэнч байдлын хөтөлбөрүүд байгаа нь эсрэгээрээ компанийн нэр хүндэд эерэгээр нөлөөлдөг. Томоохон компани байнгын үйлчлүүлэгчдийнхээ үнийг бууруулах боломжтой.

Үнэлгээ

Энэ зэрэглэлд компаниудыг таван ангилалд жагсаасан байна:

• маш найдвартай - А зэрэглэл;
• хангалттай эрсдэлийн түвшин - B анги;
• найдвар багатай - C анги;
• дампуурал - D анги;
• лицензийг хүчингүй болгох - E анги.

Шилдэг компаниудыг нэмэлт гурван бүлэгт хуваадаг: найдвартай, маш найдвартай, онцгой найдвартай.

Агентлаг нь ажлыг үнэ төлбөргүй үнэлдэггүй. Тиймээс бүх компанийг үнэлгээнд хамруулаагүй. Үүний зэрэгцээ жагсаалтад компани байхгүй байгаа нь түүнд итгэх боломжгүй гэсэн үг биш юм. "Ардын" зэрэглэл нь тоон үзүүлэлтийг, агентлагууд чанарын үзүүлэлтийг үнэлдэг. Илүү их эсвэл бага хангалттай тооцоо гаргахын тулд нэг урт хугацааны туршид хэд хэдэн эх сурвалжаас авсан өгөгдөлд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй.

Шуурхай үнэлгээний шинжээчийн үнэлгээний хэмжүүр

ОХУ-ын хамгийн том үнэлгээний агентлаг "EXPERT RA" жил бүр олон талаараа даатгагчдын үйл ажиллагаанд нарийвчилсан дүн шинжилгээ хийдэг. Бүх хүчин зүйлач холбогдлоор нь эрэмбэлсэн.

Гадаад хүчин зүйлс:

• тоо хэмжээ, хөрөнгө, өөрийн хөрөнгө, хөрөнгө, даатгалын хураамжийн өөрчлөлтийн динамик;
• байгууллагын зах зээлийн байр суурь (холбоо, холбоод дахь оролцоо, нэр хүнд, брэнд, хяналтын байгууллагатай харилцах, мэргэшсэн байдал);
• компанийн засаглал (эзэмшигчдийн боломж, эрсдэлийн удирдлага, зохион байгуулалтын бүтэц, дэд бүтэц, ил тод байдал);
• газар зүй (хөгжсөн салбар сүлжээ байгаа эсэх).

Даатгалын бизнес:

• даатгалын багц (эрсдэлийг төрөлжүүлэх, даатгалын төрлөөр ашиг);
• хэрэглэгчийн суурь (байнгын эсрэг талууд байгаа эсэх, дуусгавар болсон гэрээний хувь хэмжээ, бодлого хуваарилах арга, давхар даатгалын түншүүд);
• давхар даатгалын үйл ажиллагаа (найдвартай байдал, үр ашиг, хамгаалалтыг төрөлжүүлэх, эрсдэлийн давхар даатгал, төлбөрийн хэмжээг өөрийн хөрөнгөтэй харьцуулах харьцаа).

Санхүүгийн гүйцэтгэлд дүн шинжилгээ хийсэн:

• хөрвөх чадвар ба төлбөрийн чадвар;
• ашигтай ба ашиггүй байдал;
• хөрөнгө оруулалтын бодлого.

OSAGO даатгалын компани аль нь хамгийн сайн болохыг тодорхойлоход нэлээд хэцүү байдаг. "Ард түмний" саналын рейтинг нь маш субъектив, өрөөсгөл шинж чанартай ч оршин тогтнох эрхтэй. Аливаа даатгагчид шүтэн бишрэгчид, эсэргүүцэгчид байдаг тул эргэлзээтэй бодит хүмүүсийн сэтгэгдлийг харах нь зүйтэй. Эдгээр бүх хүчин зүйлсийг үл харгалзан ерөнхий өнгө аясыг төсөөлж болноOSAGO төлбөрийн хувьд хамгийн шилдэг даатгалын компаниудыг тодорхойлох даатгалын зах зээлийн тэргүүлэгчдийн талаархи санал хүсэлт.

VTB Insurance

Даатгалын групп нь байгуулагдсан 16 жилийн хугацаанд ОХУ-ын бүх бүс нутгийн 114 хотод салбараа нээсэн. Олон улсын Standard & Poor's агентлаг ВТБ даатгалд Оросын компаниудын дунд хамгийн өндөр үнэлгээтэй BB+ үнэлгээ өгчээ. "EXPERT RA" агентлаг 2015 онд тус компанийг хамгийн найдвартай гэж нэрлэжээ. Автомашины даатгалын үйлчилгээнээс гадна компани нь өмчийн хамгаалалт, хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын хөтөлбөр зэрэг олон төрлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог.

РОСГОССТРАХ

Оросын Холбооны Улсын хамгийн эртний даатгалын бүлэг нь нээлттэй салбаруудын тоогоор тэргүүлдэг. EXPERT RA үнэлгээнд ROSGOSSTRAKH нь төлсөн шимтгэл, нөөц, хөрөнгийн хэмжээгээрээ нэгдүгээрт ордог. Хэдийгээр зарим бүс нутагт үйлчлүүлэгчид автомашины даатгалын бодлогыг худалдан авахаас өөр аргагүйд хүрсэн тохиолдолд хууль зөрчсөн тохиолдол бүртгэгдсэн байна. Ийм зөрчлийн улмаас тус байгууллагын тусгай зөвшөөрлийг түр хугацаагаар хассан.

СОГАЗ

Өөр нэг том, сайн OSAGO даатгалын компани нь ОХУ-д цуглуулсан шимтгэлийнхээ тоогоор хоёрдугаарт ордог. Бүлгийн бүтцэд 14 сая иргэнд үйлчилдэг дотоод, гадаадын 9 байгууллага, 40 мянган хуулийн этгээд багтдаг. Байгууллагын гол давуу талууд нь OSAGO бодлогын оновчтой үнэ, чанарын харьцааг агуулдаг.

Сүүлийн шат

Эцсийн шийдвэр гаргахын өмнө хэд хэдэн байгууллагын оффис дээр очиж үзэх нь зүйтэй:

• түвшинг үнэлнэ үүүйлчилгээ;
• тооцоолол хүсэх ба тэдгээрийг харьцуулах;
• гэрээний нөхцөлийг шалгана уу.

Шилдэг OSAGO даатгалын компани нь хувь хүний хувь хэмжээг сонгоод зогсохгүй гэрээний үндсэн нюансын талаар дэлгэрэнгүй ярих болно.

Дүгнэлт

OSAGO-д аль даатгалын компани илүү сайн болохыг тодорхойлоход нэлээд хэцүү байдаг. Бодит хүмүүсийн тойм нь субьектив шинж чанартай бөгөөд ихэнхдээ төлбөрийн хэт их хүлээлттэй холбоотой байдаг. "Ард түмний" зэрэглэл нь санхүүгийн байдлын талаар хангалттай үнэлгээ өгдөггүй. Албан ёсны мэдэгдлийг мэргэжлийн шинжээчид жилд нэг удаа нарийвчлан шинжилдэг. Гэхдээ бүх мэдээллийг цуглуулсан ч аль нь хамгийн сайн OSAGO даатгалын компани болохыг тодорхойлоход хэцүү байдаг. Эцсийн эцэст хүний буруугийн хүчин зүйл бас байдаг бөгөөд үүнээс хэн ч хамгаалагдахгүй.