Аккредитивын тооцоо: схем, онцлог, давуу болон сул талууд

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Аккредитив - энэ юу вэ? Энэ нь харилцагчийн нэрийн өмнөөс болон түүний зардлаар хувь хүн, хуулийн этгээдэд заасан хэмжээ, захиалгад заасан нөхцөлөөр төлбөр хийх банкны үүрэг юм. Аккредитивын төлбөр тооцооны гол онцлог нь банкууд зөвхөн баримт бичигтэй харьцдаг болохоос эдгээр баримт бичигт хамаарах бараатай огт харьцдаггүй.

Аккредитивын гол давуу тал юу вэ?

Аккредитивын давуу талууд нь дүрмээр бол:

• Худалдан авагчаас ханган нийлүүлэгчид үнийн дүнг хүлээн авах баталгаатай.
• Банкнаас хүргэлтийн нөхцөл, аккредитивыг дагаж мөрдөж байгаа эсэхэд хяналт тавих.
• Эдийн засгийн эргэлтээс санхүүжилтийг гадагшлуулахгүй байх.
• Гүйлгээ цуцлагдсан үед худалдан авагчид бүрэн бөгөөд баталгаатай буцаан олголт олгоно.
• Зээлийн байгууллагын аккредитив ашигласан гүйлгээний хууль ёсны дагуу хуулийн хариуцлага хүлээх эсэх.

Юу байнааккредитивын тооцооны схемийн сул тал?

Алдаа

Алдаа дутагдлын жагсаалт нь жижиг бөгөөд тэдгээрийг чухал гэж нэрлэхэд хэцүү байдаг. Тэдгээр нь дараах байдалтай байна:

• Аккредитив олгох янз бүрийн үе шатанд олон тооны баримт бичигтэй холбоотой зарим хүндрэлүүд байгаа.
• Банкны хураамжид ордог зарим нэмэлт зардал.

Онцлогууд

Аккредитивын төлбөр тооцооны схемийн хэрэглээг худалдагч болон худалдан авагчийн хооронд байгуулсан гэрээнд заасан байх ёстой. Тооцооллын схемийг үндсэн гэрээнд тусгасан бөгөөд үүнд:

• Мөнгө гаргагч банкны нэр болон мөнгө хүлээн авагчид үйлчлэх бүтэц.
• Мөнгө хүлээн авагчийн нэр, хэмжээ, мөн аккредитивийн төрлийг заана уу.
• Аккредитив нээсэн тухай хүлээн авагчид мэдэгдэх сонголт.
• Гүйцэтгэгч банкнаас нээсэн мөнгө байршуулах дансны дугаарыг төлбөр төлөгчид илгээх.
• Хүлээн авагчийн өгсөн баримт бичгийн онцлог шинж чанарын бүрэн жагсаалт.
• Аккредитив хүчинтэй байх хугацаа болон бичиг баримтын шаардлага.
• Төлбөрийн нөхцөл болон төлбөрийн хугацаа нь төлөгдөөгүй тохиолдолд хариуцлага.

Үүнээс гадна гэрээнд төлбөр тооцоо хийх журамтай холбоотой нөхцөлийг тусгаж болно.

Банкуудын нээсэн аккредитивын төрөл:

• бүрхсэн, эсвэл хадгалуулсан, нээсэн үед аккредитивын дүнг гүйцэтгэгч банк руу шилжүүлсэн;
• алгалаагүй, эсвэл баталгаатай, харин аккредитивын дүнг гүйцэтгэгч банк үндсэн корреспондент хугацаанаас хасаж болно;
• цуцлах боломжтой, төлбөр төлөгчийн захиалгад үндэслэн цуцлах, өөрчлөх боломжтой; Аккредитивийг цуцлах эсвэл мөнгө хүлээн авагчтай хийсэн өөрчлөлтийг урьдчилан батлах шаардлагагүй. Аккредитив хүчингүй болсон тохиолдолд гаргагч банк нь хүлээн авагчийн өмнө ямар нэгэн үүрэг хүлээхгүй;
• Буцаагдах боломжгүй аккредитивыг зөвхөн нэрлэсэн банк болон мөнгө хүлээн авагчтай тохиролцсоны дараа өөрчлөх эсвэл цуцлах боломжтой.

Аккредитивын тооцоо: схем

Аккредитивын төлбөр тооцооны журам нь ихэвчлэн дараах байдалтай байна:

• Бараа нийлүүлэх гэрээ байгуулах.
• Худалдан авагчид аккредитив гаргагчид нээлгэх заавар, түүнийг эхлүүлэх журам.
• Үнэт цаас гаргагчаас зөвлөх банк руу нээх тухай мэдэгдэл.
• Бараа ачилт хийх.
• Тээвэрлэлтийн баримт бичгийг худалдагчаас зөвлөх агентлагт хүлээлгэн өгөх үйл явц.
• Зөвлөх санхүүгийн байгууллагаас баримт бичиг, шаардлагыг үнэт цаас гаргагчид илгээж байна.
• Худалдан авагчийн данснаас мөнгө хасна.
• Үнэт цаас гаргагчаас нэр дэвшүүлсэн банк руу санхүүгийн шилжүүлэг.
• Үнэт цаасыг худалдан авагчид шилжүүлэх.
• Худалдагчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх.

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа Сбербанкны аккредитив

Та хэзээ ч гадны хүн гэдэгт бүрэн итгэлтэй байж чадахгүй, ялангуяа их хэмжээний гүйлгээ хийх үед. Сбербанк үйлчлүүлэгчдэдээ санал болгож байначухал гүйлгээний үр дүнг хариуцаж, тал бүрийн аюулгүй байдлын баталгаатай. Худалдан авагчид бараагаа хүлээн авна гэдэгт итгэлтэй байгаа бөгөөд худалдагчид төлбөрийн талаар эргэлздэггүй. Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа Сбербанкны аккредитив нь олон эрсдэлээс зайлсхийх, шударга бус үйлчлүүлэгчдийн золиос болохгүй онцгой боломж гэж тооцогддог.

Энэ нь тус санхүүгийн байгууллагаас байнга үзүүлдэг үйлчилгээний нэг юм. Үүний мөн чанар нь гүйлгээнд оролцож буй иргэдэд нэмэлт баталгаа өгөх явдал юм. Энэ төрлийн тооцоо нь дараах хэд хэдэн тохиолдолд тохиромжтой бөгөөд маш ашигтай:

• Ипотекийн зээл зэрэг үл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдан авах үйл ажиллагааны нэг хэсэг.
• Үл хөдлөх хөрөнгийн солилцоо дунд.
• Тээврийн хэрэгсэл, үнэт эдлэл, үнэт цаас, бизнесийн хувьцаа гэх мэт үнэ цэнэтэй эд хөрөнгийг худалдах, худалдан авахдаа.
• Үнэтэй үйлчилгээний төлбөр төлөх.

Төлбөрийн арга болгон банкны аккредитивыг илүүд үздэг гүйлгээнд оролцогч талуудын харилцан үйлчлэлийн зарчим нь дараах байдалтай байна:

• Тэд талуудын үүрэг, гэрээний зүйл, үүргийн биелэгдэх хугацаа, түүнчлэн асуудлын үнийг тодорхойлсон гэрээ байгуулдаг.
• Бичгээр гэрээнд хоёр тал (эсвэл тэдний албан ёсны төлөөлөгч) гарын үсэг зурсан болно.
• Цаашилбал, худалдан авагч нь эдгээр зорилгоор Сбербанк дахь тусгай нээлттэй хадгаламжийн дансанд мөнгө шилжүүлдэг.гэрээ.
• Худалдагч гарын үсэг зурсан гэрээний дагуу хүлээсэн үүргээ биелүүлж, худалдан авагч шаардлагатай дүнг данс руу шилжүүлсний дараа Сбербанк нь мөнгийг худалдагчид шилжүүлнэ.

Тодорхой үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээнд шууд оролцдог иргэд ихэвчлэн аккредитив ашигладаг. Энэ төрлийн өмчийг олж авах нь нэлээд том худалдан авалт бөгөөд ихэвчлэн ихээхэн хэмжээний мөнгө эрсдэлд ордог. Гүйлгээ амжилттай болж, бүх үүргээ биелүүлэхийн тулд талууд аккредитив олгохын тулд гэрээнд заасан нөхцлийн хүрээнд Сбербанканд хүсэлт гаргана.

Хувь хүний аккредитивын мөн чанар юу вэ?

Тэдгээрийг дараах үйлдлүүдэд ашиглаж болно:

• Үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээ хийх.
• Бараа худалдах, худалдан авах.
• Бүх төрлийн ажил үйлчилгээ хийнэ.

Санхүүгийн байгууллага нэрлэсэн банкны мэдэлд шилжүүлдэг аккредитивуудыг ялгах. Нэмж дурдахад, үнэт цаас гаргагч нь мөнгө шилжүүлэхгүй, харин тогтоосон хэмжээгээр харилцах данснаас мөнгө хасах боломжтой болгодог нээлттэй төрөл байдаг.

Борлуулалтын гэрээ: үндсэн ойлголт

Аккредитив бүхий худалдах-худалдан авах гэрээ нь гүйлгээг нэлээн аюулгүй, тохиромжтой аргаар гүйлгээг албан ёсоор баталгаажуулж, талууд уг схемээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэхэд нь нэмэлт баталгаа өгдөг.

Үнэт цаас гаргагчийг тооцохдоотөлбөр төлөгчийн нэрийн өмнөөс болон түүний зааврын дагуу хүлээн авагч нь шаардлага хангасан зохих баримт бичгийг санхүүгийн байгууллагад ирүүлсэн тохиолдолд түүнд мөнгө шилжүүлэх нэг талын үүрэг хүлээнэ.

Аккредитивыг төлбөрийн хэлбэр гэж заасан худалдах гэрээг одоо байгаа шаардлагын дагуу байгуулна. Аккредитивын дагуу төлбөрийн энэхүү стратегийг аливаа худалдааны гүйлгээг хэрэгжүүлэхэд ашиглаж болно. Жишээлбэл, үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээ, бараа хүргэлтэд аккредитив ашиглах нь маш түгээмэл байдаг.

Энэ дансыг хэрхэн нээх вэ?

Гүйлгээнд оролцогч талуудын хооронд аккредитивын дагуу төлбөр тооцооны хэлбэрийг хэрэглэхийн тулд зохих гэрээ байгуулах шаардлагатай. Үүнийг баримт бичгийн үндсэн дээр эмхэтгэсэн бөгөөд төлбөрийн хэлбэрийг заавал зааж өгсөн болно. Гэрээнд ихэвчлэн дараах зүйлс орно:

• Гүйлгээнд оролцогч талуудын нэр (нийлүүлэгч ба худалдан авагч).
• Төлбөр тооцооны төрөл ба тэдгээрийн төрөл зүйл (жишээ нь, эргэлт буцалтгүй аккредитив).
• Гэрээний нөхцлийн биелэлтийн хүрээнд ханган нийлүүлэгчид шилжүүлэх хөрөнгийн хэмжээ.
• Гэрээ байгуулах нөхцөл, шимтгэлийн дүнгийн заалт.
• Төлбөр хийх журам (нэн даруй бүхэлд нь буюу урьдчилгаа шилжүүлэг).
• Төлбөрийн аккредитив ашигласан болзол хангаагүй тохиолдолд талуудын үйлдэл.
• Гишүүдийн эрх үүргийн хамт.

Мэдэгдэл

Хэрхэн аккредитив нээх вэ гэдгийг урьдчилан мэдэж авах нь чухал. Гарын үсэг зурсан гэрээ хүчин төгөлдөр болохын тулд худалдан авагч банктай холбоо барьж, аккредитивын төлбөрийн маягтыг харуулсан өргөдөл гаргах ёстой. Мөн өргөдөлд дараахыг заана уу:

• Талуудын хооронд аккредитив ашиглах гэрээний холбоос.
• Нийлүүлэгчийн байгууллагын нэр, түүнчлэн хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлийн мэдээлэл.
• Гүйлгээний төрөл болон худалдагчид төлөх төлбөрийг зааж өгнө.
• Гэрээний нөхцөл, бэлэн мөнгөний аккредитивыг хэрэгжүүлэх арга (урьдчилгаа төлбөр эсвэл бүх мөнгө эсэх, мөн ямар нөхцөлд найдаж болох).
• Гэрээнд хүргэлтийг заасан барааны нэр, тоо (эсвэл бид үйлчилгээ эсвэл ямар нэгэн ажлын тухай ярьж байж магадгүй).
• Үүргээ биелүүлэх банкны байгууллагын нэр.
• Гэрээний нөхцөлийг дагаж мөрдөж буйг баталгаажуулах хүрээнд банкнаас хүлээн авах баримт бичгийн жагсаалт.

Өргөдлийг бүртгэж, гарын үсэг зурсан үеэс аккредитив хүчин төгөлдөр болно. Гүйцэтгэсэн төрлийг талууд харилцан тохиролцож шинэ нөхцөлөөр сунгаж болно.

Аккредитив болон сейфийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?

Олон үйлчлүүлэгч энэ асуултыг байнга асуудаг. Дараахыг анхаарна уу:

• Хэлэлцээнд оролцогч талуудын бэлэн мөнгө ашиглан хийсэн тооцооны нэг хэсэг болох гүйлгээний аюулгүй байдлыг хангах хамгийн сайн сонголт бол сейф юм.сан.
• Аккредитив нь гүйлгээнд оролцогчдын хооронд бэлэн бус гүйлгээ хийгдсэн тохиолдолд нэмэлт баталгаа болдог. Талууд гэрээнд заасан үүргээ биелүүлсэн тохиолдолд мөнгөн хөрөнгийг үйлчлүүлэгч эдгээр зорилгоор тусгайлан нээсэн хадгаламжийн дансанд бэлэн бус хэлбэрээр хадгалдаг. Худалдагч гүйлгээний бүх нөхцлийг амжилттай биелүүлсний дараа банк худалдан авагчийн мөнгийг худалдагчийн талд шилжүүлнэ.

Тиймээс ялгаа нь сүүлийнх нь бэлэн мөнгөөр биш бэлэн бус төлбөр тооцоог хамардаг.

Бид аккредитивын төлбөр тооцооны схемийг хянан үзсэн.