Оноо гэдэг нь Зээлийн оноо

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Өнөөдөр амьдралдаа ядаж нэг удаа зээл авч үзээгүй хүн байхгүй байх. Заримдаа банкны ажилчид таны хүсэлт гаргаснаас хойш 15-20 минутын дотор зээл олгох шийдвэр гаргах боломжтой.

Тэд яаж чадаж байна аа, ийм богино хугацаанд зээлдэгчийг яаж үнэлж чадаж байна аа? Тэд өөрсдөө үүнийг хийдэггүй - шийдвэрийг хараат бус компьютерийн программ - онооны системээр гаргадаг. Тэр бол оруулсан өгөгдөл дээр үндэслэн үйлчлүүлэгчийн найдвартай байдлын түвшинг үнэлдэг.

Ямар сонин үг вэ

Энэ тийм ч тодорхой биш нэр нь "данс" гэсэн утгатай англи хэлний онооноос гаралтай. Оноо гэдэг нь зээлдэгчийн онцлогийг харуулсан асуулгын нэг төрөл болох компьютерийн программ юм. Зээл олгох шийдвэр гаргахын өмнө банкны ажилтан танаас зарим асуултанд хариулж, хариултыг компьютерт оруулсны дараа програм нь үр дүнг үнэлж, зүйл бүрт тодорхой тооны оноо өгнө. Бүх тооцоог нэмсний үр дүндонооны оноо гэж тодорхойлсон тодорхой ерөнхий үзүүлэлт гарна. Энэ оноо өндөр байх тусам зээл олгох эерэг шийдвэр гарах магадлал өндөр болно. Ихэнхдээ нэг биш, хэд хэдэн төрлийн оноог нэг дор ашигладаг, үйлчлүүлэгчийг янз бүрийн чиглэлд үнэлдэг эсвэл олон түвшний нарийн төвөгтэй системийг ашигладаг.

Үнэлгээний төрлүүд

Эдгээрээс хамгийн чухал бөгөөд хамгийн түгээмэл нь Үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварыг үнэлдэг баталгаажуулах арга болох Хэрэглээний оноо юм. Хэрэв та энэ төрлийн үнэлгээнд хангалттай оноо аваагүй бол зээл авахад маш хэцүү байх болно. Эсвэл танд өөр зээлийн нөхцөлийг санал болгож болно - илүү өндөр хүү эсвэл бага хэмжээний зээлийн хэмжээ.

Үнэлгээний дараагийн шат бол боломжит зээлдэгч залилан мэхлэх хандлагатай эсэхийг тодорхойлох явдал юм. Үүнийг Луйврын онооны системээр үнэлдэг. Энэ үзүүлэлтийг тооцох шалгуур нь банк бүрийн худалдааны нууц юм.

Зан үйлийн оноо нь үйлчлүүлэгчийн ирээдүйд төлбөрийн чадварыг урьдчилан таамаглах боломжийг олгодог баталгаажуулалтын төрөл юм. Мөн энэхүү шинжилгээний систем нь үйлчлүүлэгч зээлээ хэрхэн зохицуулах, төлбөрөө үнэн зөв, цаг тухайд нь хийх эсэх, зээлийн картын хязгаарыг нэн даруй сонгох уу, мөнгөө хэсэгчлэн ашиглах уу гэх мэт "зан үйлийн" хүчин зүйлсийг тодорхойлох боломжийг олгодог. болон бусад олон.

Хамгийн тааламжгүй шалгалтын нэг төрөл бий - Зээлдэгчийг цуглуулах оноо авах нь хугацаа хэтэрсэн өртэй үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах арга хэмжээг боловсруулахад маш чухал юм. Зээлийг төлөхгүй байх эрсдэлийг зохих ёсоор үнэлэх шаардлагатайурьдчилан сэргийлэх арга хэмжээг цаг тухайд нь хэрэгжүүлэх.

"хууран мэхлэх" боломжтой юу?

Зээлийн оноог машинаар хийдэг тул системийг хуурах нь тийм ч хэцүү биш юм шиг санагдаж магадгүй - банкны үүднээс "зөв" хариултуудыг өгөхөд л хангалттай. Гэсэн хэдий ч энэ нь тийм биш бөгөөд ийм оролдлого нь таны тухай зарим өгөгдлийг нэн даруй шалгах боломжгүй байхаар програмыг бүтээсэн тохиолдолд л амжилтанд хүрч чадна. Хэрэв оноо өгөхдөө зөвхөн баримтжуулсан мэдээллийг оруулах шаардлагатай бол системийг хуурах нь бараг боломжгүй юм.

Аюулгүй байдлын ажилтнуудын дийлэнх нь Дотоод хэргийн яам, ФСБ болон бусад ижил төстэй хэлтэст ажиллаж байсан хүмүүс байдаг тул асуулгын хуудасны мэдээлэл бодит байдалтай нийцэж байгаа эсэхийг шалгах нь аюулгүй байдлын ажилтнуудад хэцүү биш юм. "хуучин холболтууд" -ыг дуртайяа ашиглах. Нэмж хэлэхэд, заримдаа ажил эсвэл ирээдүйн үйлчлүүлэгчийнхээ хөрш рүү залгахад л хангалттай.

Тиймээс энэ программыг хууран мэхлэх гэж оролдох нь үнэ цэнэтэй зүйл биш, учир нь энэ нь эхэндээ бүх мэдэгдэж байгаа схем, залилан мэхлэлтийн шинж тэмдгийг агуулсан бөгөөд хэрэв ийм оролдлого илэрсэн бол энэ банкинд зээл хэзээ ч өгөхгүй.

Тиймээс, боломжит зээлдэгч асуудалгүй зээл авахыг хүсвэл ямар давуу талтай байх ёстойг харцгаая.

Хувийн мэдээлэл - хэн азтай вэ

1. Хүйс - Эмэгтэйчүүд санхүүгийн үүргээ биелүүлэхдээ илүү хариуцлагатай ханддаг гэж үздэг.
2. Нас - энд хэт залуу нас эсвэл төлөвшил таныг хуурч чадна. Тохиромжтой нас бол 25-45 нас. Энэ хязгаарт багтах хэрэглэгчид энэ зүйл дээр нэмэлт оноо авах эрхтэй болно.
3. Боловсрол - Хэрэв та дээд боловсролтой бол банк танд илүү итгэх болно. Ийм үйлчлүүлэгчдийг илүү амжилттай, хариуцлагатай, санхүүгийн хувьд тогтвортой гэж үздэг.
4. Гэр бүлийн хэлхээ холбоо - ганц бие хүмүүсийг нэн тэргүүнд тавьдаггүй тул та ядаж нийтлэг хууль ёсны гэрлэлтийг "шоулах" боломжтой бол нэмэлт оноо аваарай.
5. Хүүхэдтэй байх нь мэдээжийн хэрэг зээл авахад саад болохгүй, гэхдээ олон байх тусам энэ зүйлийн оноо бага байх болно.

Санхүүгийн салбар - ямар мэргэжлийг илүүд үздэг вэ

Санал асуулгын энэ хэсэгт хөтөлбөр нь таны хөдөлмөрийн салбарт гаргасан амжилтыг үнэлэх болно - ерөнхий болон ажлын туршлага, мэргэжлийн нэр хүнд, сүүлийн үеийн цалингийн түвшин, орлогын нэмэлт эх үүсвэр байгаа эсэх гэх мэт. Энэ тохиолдолд хамгийн тохиромжтой сонголт бол ажлын дэвтэрт зөвхөн нэг бичилттэй байх явдал юм - та ажлаа олон удаа солих тусам байгууллага бүрт бага байх тусам систем танд бага оноо өгөх болно.

Хачирхалтай нь, банкууд компанийн захирал, санхүүгийн менежерүүд, мөн өөрсдийнхөө ажил эрхэлдэг иргэдэд (нотариатч, хуульч, хувийн мөрдөгч, хувиараа бизнес эрхлэгч гэх мэт) дургүй байдаг. тогтмол боловч зах зээлийн чиг хандлагаас шууд хамаардаг. Ажиллаж байгаа үйлчлүүлэгчдэд давуу эрх олгоно, -төрийн албан хаагчид, мэргэжлийн хүмүүс, ажилчид болон дунд шатны менежерүүд - тэдний орлогыг илүү тогтвортой гэж үздэг.

Төлбөрийн чадварын тэнцэл

Зарлага орлогын харьцаа, урьд авсан зээлийн өрийн үлдэгдэл байгаа эсэхийг үнэлэх үнэлгээг мөн хийдэг. Тиймээс орлогоо зохиомлоор өсгөж болохгүй, ялангуяа таны авахыг хүсч буй зээлийн хэмжээ маш бага байвал. Зөвшөөрч байна, сард 100 мянган рублийн орлоготой гэж байгаа, 10-15 мянган төгрөгийн зээл хүссэн хүн нэлээд сэжигтэй харагдаж байна.

Онооны хөтөлбөр өөр юу мэдэхийг хүсэж байна

Мэдээжийн хэрэг, системээр үнэлэгдсэн асуултуудын жагсаалт өөр өөр банкуудад маш их ялгаатай байж болох ч тус бүрээс зээлийн барьцааны нэмэлт эх үүсвэрийн талаар асуух болно. Банкны ажилтнууд танд санхүүгийн нэмэлт эх үүсвэр байгаа эсэх, та зуслангийн байшин, гараж, газар, автомашины эзэн эсэх (хэрэв тийм бол аль нь) болохыг сонирхож байх болно. Мөн банкнаас танд яагаад мөнгө хэрэгтэй байна, та өмнө нь зээл хүссэн эсэх, өмнө нь зээл олгосон байгууллагуудын өмнө хүлээсэн үүргээ хэр сайн биелүүлсэн бэ гэдгийг асуух нь гарцаагүй. Эдгээр шалгуур бүрд мөн оноо өгдөг.

Сонголтын шалгуур

1. Нүүр хяналт. Хэдийгээр оноо авах нь автомат компьютерийн програм боловч өгөгдлийг хүн оруулсан хэвээр байгаа тул энэ тохиолдолд ч "хүний хүчин зүйлийг" бүрэн арилгах боломжгүй болно. Тиймээс ярилцлагад орохдоо оролдоод үзээрэйилүү ухаалаг хувцасла.
2. Зээл олгох зорилго. Хэрэв та хувь хүнээр зээл авахаар өргөдөл гаргаж байгаа бол засвар хийх, зуслангийн байшин худалдаж авах, амралт зугаалга хийх, үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл машин худалдаж авах зэрэг нь хамгийн тохиромжтой шалтгаан байж болно. Хэрэв та банкны ажилтнуудад бизнес нээхээр мөнгө авч байна гэж хэлвэл татгалзах магадлалтай - хуулийн этгээдийг үнэлэх шалгуур нь огт өөр.
3. Зээлийн түүх. Мэдээжийн хэрэг, онооны программ нь таны түүхэнд шууд хандах боломжгүй байдаг ч зээлийн товчоонд өгсөн өмнөх хүсэлтийн дагуу банкны ажилтнуудын гаргасан "хар жагсаалт"-д таны тухай мэдээлэл байгаа эсэхийг шалгах боломжтой.

Тэд хэзээ ч зээл өгөхгүй байх вэ

Хэрэв та сүүлийн 30 хоногийн хугацаанд гурван удаа зээл авах гэж оролдсон ч татгалзсан хариу авсан бол дахин зээл авах гэж оролдох хэрэггүй. Хамгийн магадлалтай, та дахин гологдох болно. Баримт нь ийм схемийг програмын мэдээллийн санд суулгасан байдаг. Тиймээс бүү зов, нэг сар хагас хүлээ, тэгвэл таны кредит оноонд тэнцэх магадлал хэд дахин нэмэгдэх болно.

Өөр нэг чухал хүчин зүйл бол үйлчлүүлэгчийн зээлийн ачаалал юм. Хөтөлбөр нь таны зээлийн нийт төлбөрийн тоог тооцоолж, өөр нэгийг "татах" эсэхийг шийдэх болно.

Банкууд бүхэл бүтэн онооны сүлжээг зохион байгуулдаг тул та нэг дор хэд хэдэн зээл авах хүсэлт гаргаж болохгүй. Хэрэв тэдний тоо 3-4-өөс хэтэрвэл та бүх банкнаас нэг дор татгалзсан хариу хүлээн авах магадлалтай.

Автомат шалгахын давуу болон сул талууд

Оноо авсан хэдий чХөтөлбөр нь нэлээд өндөр технологитой боловч зарим сул талуудтай:

• банкууд төлбөр тооцоо хийхдээ нэлээд өндөр хэмжүүр ашигладаг бөгөөд энэ нь энгийн зээлдэгчийн хувьд олон талаараа боломжгүй юм;
• үйлчлүүлэгчийн тодорхой мэдээллийг огт харгалздаггүй, жишээлбэл, нийслэлийн төвд байрлах Хрущевыг тохиромжтой үл хөдлөх хөрөнгө гэж үзэж болох ч Эрхүү мужийн хаа нэгтээ голын эрэг дээрх харшийг зориулах болно. системээр "тосгон дахь байшин";
• үнэтэй онооны систем худалдан авахад хангалттай санхүүжилтгүй жижиг банкуудад шалгалтыг өнгөцхөн хийдэг;
• Онооны систем хэвийн байхын тулд холбогдох дэд бүтэц (зээлийн товчоо гэх мэт) байх шаардлагатай.

Гэсэн хэдий ч зарим сул талууд нь энэ төрлийн үнэлгээг ашиглах эерэг талуудыг үгүйсгэж чадахгүй:

• систем нь хамгийн шударга үнэлэмжийг өгдөг, ажилчдын хувийн сэтгэгдэлд үзүүлэх нөлөөллийг багасгадаг;
• Санхүүгийн байгууллагууд нь үйлчлүүлэгчдэдээ илүү сайн хүү санал болгодог, учир нь эргэж ирэхгүй байх эрсдэл багасдаг;
• оноо нь банк өргөдлийг боловсруулахад оролцдог ажилтны тоог цөөлөх боломжийг олгодог;
• шийдвэр гаргах хугацаа 15-20 минут болж буурсан;
• сөрөг шийдвэр гаргасан тохиолдолд үйлчлүүлэгчид бага оноо авахад нөлөөлсөн хүчин зүйлсийн жагсаалтыг өгөх бөгөөд энэ нь тухайн үед гаргасан алдааг засах боломжийг олгоно.дараагийн дуудлага.

Төгсгөлд нь дүгнэхэд ийм үнэлгээний систем нь Оросын хувьд нэлээд шинэ зүйл гэдгийг хэлэх хэрэгтэй. Мөн банк болгон үүнийг ашигладаггүй. Тиймээс хэрэв та өөрийн дутагдлаа сайн мэдэж, оноо авалгүйгээр зээл авахаар шийдсэн бол үүнийг хийх бүрэн боломжтой, та "өөрийн" банкаа олоход л хангалттай.