Ипотекийн зээл авахад юу хэрэгтэй вэ: баримт бичгийн жагсаалт, даатгал, бүртгэлийн нөхцөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2024-01-17 19:01

Өөрийн гэсэн байртай болно гэдэг залуу гэр бүл бүрийн мөрөөдөл байх. Гэсэн хэдий ч хүн бүр ийм тансаг байдлыг төлж чадахгүй: үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнэ одоогоор бүх рекордыг эвдэж байна. Гэхдээ битгий бухимдаарай! Саяхан гарч ирсэн зээлийн төрөл болох ипотекийн ачаар залуучуудын энэ хүсэл биелэх боломжтой болсон!

Ипотекийн зээлийн мөн чанар

Ипотекийн зээл гэдэг нь үл хөдлөх хөрөнгө (орон сууц, байшин) худалдаж авах зээлээс өөр зүйл биш юм. Бусад төрлийн зээлээс ялгаатай нь энэ санал нь урт хугацаатай, 10-15 жилийн хугацаатай олгодог. Энэ нь ойлгомжтой юм: богино хугацаанд ипотекийн зээл олгох тохиолдолд хүн бүр их хэмжээний төлбөр төлөх боломжгүй болно. Хэрэв та энэ дүнг урт 120 ба түүнээс дээш сараар хуваах юм бол та маш бодит утгыг авна.

Ипотекийн хоёр дахь онцлог нь худалдан авсан эд хөрөнгөө заавал зээлийн баталгаа болгож барьцаалах явдал юм. Дараагийн өдөр нь итгэлийг олж авахын тулд банкинд энэ хэрэгтэй. Эцсийн эцэст, үйлчлүүлэгч бүгдийг нь төлөөгүй ч гэсэнөрийг хугацаанд нь төлөхөд зээлдүүлэгч зөвхөн ашиг хүртэх болно: орон сууц / байшин түүний өмч болно.

Зээлийн төрлөөс ялгарах гуравдахь шинж чанар (энэ бол ипотекийн зээл авахын тулд зайлшгүй шаардлагатай зүйл юм) бол урьдчилгаа төлбөртэй байх явдал юм. Хэрэв хэрэглээний зээл авахдаа өөрийн хөрөнгө байгаа эсэх талаар хэн ч асуухгүй бол энд тэдэнгүйгээр хийх боломжгүй юм. Ихэвчлэн эхний төлбөрийн доод хэмжээ нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 10-20% байна.

Ипотекийн зээлийн бүртгэлийн үе шатууд

Хэрэв та орон сууц/хаус худалдаж авахын тулд зээл авахыг хүсвэл дараах үндсэн алхмуудыг хийх хэрэгтэй:

• Хүссэн үл хөдлөх хөрөнгөө олоорой. Банкны хувьд шинэ барилгууд илүү тохиромжтой гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тиймээс шинээр баригдсан байшинд орон сууц худалдаж авахдаа зээлдэгч илүү сонирхолтой хүүтэй зээл олгодог.
• Шаардлагатай баримт бичгийн багцыг бэлтгэ.
• Банканд ипотекийн зээлд хамрагдана уу. Нэгэн зэрэг хэд хэдэн байгууллагатай холбоо барих нь дээр. Магадгүй тэдний нэг нь зээлийг зөвшөөрөх байх.
• Хэрэв ирүүлсэн өргөдлийн хариу эерэг байвал санхүүгийн байгууллагын салбартай холбогдож зээлийн гэрээ байгуулна уу.
• Шаардлагатай бол үл хөдлөх хөрөнгө, зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамруулна.

Таны харж байгаачлан үл хөдлөх хөрөнгийн зээл авах нь тийм ч амар биш бөгөөд энэ үйл явц маш их цаг хугацаа шаардана. Гэхдээ ирээдүйд юу ч ийм хэргийн үр дүнтэй харьцуулж болохгүй - танай орон сууцанд амьдардаг. Түүнээс гадна үндсэн үе шатуудыг мэддэгипотекийн зээлийн боловсруулалт, бүх зүйлийг илүү хурдан хийх боломжтой.

Ипотекийн зээл: авах нөхцөл

Одоо ихэнх санхүүгийн байгууллагууд үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулж зээл олгох үйлчилгээгээ санал болгож байна. Тэдний бүх бүтээгдэхүүн нь өөрийн гэсэн онцлог шинж чанартай, өөрийн гэсэн шалгуур, шаардлага тавьдаг. Гэхдээ олон компанид бараг ижил байдаг хэд хэдэн үндсэн нөхцөл байдаг. Тэдгээр нь:

• Ипотекийн валют. Манай улсад зээлийн дийлэнх хувийг орос рублиэр олгож байгаа ч орон сууцны зээлийг доллар, еврогоор олгох тохиолдол бий.
• Энэ төрлийн зээлийн хүүгийн үнэ ихэвчлэн жилийн 10-16% хооронд хэлбэлздэг. Энэ нь олон хүчин зүйлээс (зээлдэгчийн орлого, ипотекийн зээлийн хугацаа гэх мэт) хамаардаг тул ямар ч банк энэ талаар нарийн мэдээлэл өгөх боломжгүй.
• Урьдчилгаа төлбөр. Ихэнх банкны шаардлагын дагуу үйлчлүүлэгч ипотекийн зээл авахын тулд үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 10-аас доошгүй хувийг эзэмших ёстой.
• Зээл олгох нөхцөл. Энэ зүйлийг зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар болон өөрийн хүсэлд үндэслэн сонгосон.
• Банкны дансанд сар бүр төлбөр хийх хэлбэрээр өр барагдуулах. Бүх дүнгийн утгыг зээлийн гэрээнд урьдчилан тохиролцсон болно.
• Зээлийн барьцаанд олж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааг заавал бүртгүүлнэ.
• Ихэнх тохиолдолд даатгалд хамрагдах шаардлагатай: зээл олгох зүйл, зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэнд, хөдөлмөрийн чадвар.
• Үнэлгээний ажил хийж байна. Үүнийг бие даасан үнэлгээний агентлагууд хийдэг. тулд шаардлагатайорон сууц/байшингийн нэрлэсэн өртөг бодитой эсэхийг банк баталгаажуулахын тулд.
• Хөрөнгө орлогын мэдүүлэг өгөх. Энэ нь зээлдүүлэгч нь зээлдэгчийн төлбөрийн чадварт эргэлзэхгүй байх боломжийг олгоно.

Шаардлагатай баримт бичгийн багц

Тодорхой багц баримт бичгийн хэрэгцээний талаар ярихад энэ жагсаалтыг нэг компанид багасгаж эсвэл нэмж болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Банкуудын хамгийн их хүсдэг ипотекийн зээл авах баримт бичгийн үндсэн жагсаалтыг доор харуулав:

• Зээлийн өргөдлийн маягт
• Иргэний үнэмлэх. Ихэнхдээ энэ нь ОХУ-ын иргэний паспорт юм.
• Танилцуулах хоёр дахь нэмэлт бичиг баримт: цэргийн үнэмлэх, паспорт, жолооны үнэмлэх эсвэл тэтгэврийн дэвтэр.
• Орлогын тайлан.

Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага

Ипотекийн зээлд хамрагдахад сайн орлоготой байх нь хангалтгүй. Банкууд зээлдэгчиддээ тодорхой шаардлага тавьдаг. Мэдээжийн хэрэг, зохион байгуулалтаас хамааран тэд бага зэрэг өөрчлөгдөж болох ч тэдний мөн чанар нь иймэрхүү зүйл юм:

• Оросын иргэншилтэй байх. Үүний баталгаа нь ОХУ-ын иргэний паспорт юм.
• Өргөдөл гаргах үеийн нас 21 нас, орон сууцны зээлийн хугацаа дуусахад 60 нас хүртэл.
• "Хар" зээлийн түүх байхгүй.
• Зээл олгосон бүс нутагт байнга оршин суух.
• Сүүлийн ажлын байрандаа хамгийн багадаа ажилд авназургаан сар, харин нийт туршлага нэг жилээс дээш байх ёстой.

Тэргүүний банкуудын санал

Боломжит зээлдэгчид сонголт хийхэд хялбар болгох үүднээс тухайн улсын банкуудын ипотекийн зээлийн хүүг харуулсан дараах хүснэгтийг үзүүлэв.

Оросын банкуудын шилдэг саналууд (төрийн дэмжлэгтэй бүтээгдэхүүнийг танилцуулж байна)
Банкны нэр	Ипотекийн зээлийн хүү, жилийн %	Зээлийн дүн, мянган рубль	Зээлийн хугацаа, жил	Урьдчилгаа, %
Сбербанк	11, 9	8, 000	30 хүртэл	20-с
"VTB 24"	11, 65	8, 000	30 хүртэл	20-с
Газпромбанк	10, 7	8, 000	30 хүртэл	20-с
Россельхозбанк	11, 3	8, 000	30 хүртэл	20-с
"Ак Барс банк"	11, 8	8, 000	30 хүртэл	20-с
"Промсвязбанк"	11, 4	8, 000	25 хүртэл	20-с
"ЮниКредит Банк"	11, 25	8, 000	30 хүртэл	20-с
"Бинбанк"	11	8, 000	30 хүртэл	20-с
Raiffeisenbank	11	8, 000	25 хүртэл	20-с
"Москвагийн кредит банк"	6, 9	8, 000	20 хүртэл	20-с

Сбербанкны орон сууцны зээл

Оросын Сбербанк бол тус улсын хамгийн найдвартай банкуудын нэг гэдэг нь нууц биш. Энэ нь энэ байгууллагын олон үйлчлүүлэгчдийн сонголтыг тайлбарлаж байна. Түүгээр ч барахгүй үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийн үйлчилгээ энд нэлээд эрэлттэй байна. Боломжит зээлдэгчид энэ зээлдүүлэгчээс ипотекийн зээлд хамрагдахад юу шаардлагатайг олж мэдвэл сайн байх болно.

Юуны өмнө энэ нь банкны шаардлагад нийцэж байгаа явдал юм. Үйлчлүүлэгчдийн хувьд:

• ОХУ-ын иргэншил.
• 18-аас 75 нас хүртэл.
• Тогтвортой, албан ёсны ажилтай.

Ипотекийн бүртгэл Сбербанканд дараах нөхцлөөр явагдана:

• Зээлийн хүүгийн үнэ цэнэ - жилийн 11.4%-аас.
• Өөрийн хөрөнгөтэй - 20%-аасүл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнээс.
• Ипотекийн хугацаа - 30 жил хүртэл.

Эд хөрөнгийн эрхийн улсын бүртгэлд хамрагдахаас өмнө зээлийн хүүгийн үнэ 1 нэгж хувиар өсдөг гэдгийг анхаарах нь зүйтэй. Энэхүү үнэ цэнийн өсөлт нь олж авсан үл хөдлөх хөрөнгө, зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндэд даатгал гаргахаас татгалзсан тохиолдолд заналхийлж байна.

"VTB 24"-н орон сууцны зээл

"ВТБ 24" нь ОХУ-ын банкуудын үнэлгээний санхүүгийн үзүүлэлтээр хоёрдугаарт ордог. Тиймээс, энэ нийтлэлийн хүрээнд энэ компаниас ипотекийн зээл авахад юу шаардлагатай вэ гэсэн тайлбар бас бий. Түүнчлэн тэдний бүтээгдэхүүн нь хүн амын дийлэнх хэсэгт илүү тааламжтай нөхцөл, хүртээмжтэй гэдгээрээ онцлог юм.

Тиймээс эхлэгчдэд VTB 24-т моргейжийн нөхцөлийг тайлбарлах нь зөв байх болно. Тэдгээр нь:

• хүү - жилийн 11.9% (улсын дэмжлэгтэй саналд);
• өөрийн хөрөнгийн боломж - үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 20%;
• боломжтой зээлийн хэмжээ - 600-аас 8000 мянган рубль хүртэл;
• зээлийн хугацаа - 30 жил хүртэл.

Дараа нь зээлдэгчдэд тавигдах үндсэн шаардлагыг дурдах хэрэгтэй. "VTB 24" нь дараахь зүйлийг дэвшүүлэв:

• зээл хүсэх үед 21-ээс доошгүй, зээл төлөх үед 70-аас дээш настай байх;
• нийт ажилласан хугацаа - дор хаяж нэг жил.

Даатгал ба моргейж

Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа зээлийнхудалдан авсан эд хөрөнгийн даатгалын бодлого. Энэ нь зээлдэгч болон банкийг урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлаас хамгаалахын тулд хийгддэг: гал түймэр, газар хөдлөлт гэх мэт. Та бүхний мэдэж байгаагаар ийм даатгал нь ихэнх тохиолдолд нэг жилийн хугацаанд хүчинтэй байдаг. Гэхдээ энэ нь энэ хугацааны дараа үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалын талаар мартаж болно гэсэн үг биш юм! Санхүүгийн байгууллагын үйлчлүүлэгч зээлийн төлбөрөө бүрэн төлөх хүртэл зээлийн субьект нь эрсдэлээс хамгаалагдсан байх ёстой.

Хөрөнгийн даатгалын бодлого нь Их Британиас шаардлагатай цорын ганц баримт бичиг биш юм. Тиймээс, ипотекийн зээлд хамрагдахдаа зээлдүүлэгч өөр даатгал шаарддаг. Тухайлбал: амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын бодлого, зээлдэгчийн гүйцэтгэл. Мэдээжийн хэрэг, ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу банкууд үйлчлүүлэгчийг ийм төрлийн даатгалд хамруулахыг албадах эрхгүй. Санхүүгийн байгууллагууд зарчмын хувьд тэгдэг ч үүнтэй зэрэгцэн татгалзвал зээлийн хүү 1 нэгж хувиар өснө гэсэн тайлбар тавьдаг.

Банкны үйлчлүүлэгч шаардлагатай бодлогыг ямар ч даатгалын компанид үргэлж худалдаж авч чадахгүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Ихэнх тохиолдолд зээлдүүлэгч нь сүүлийнхийг сонгохдоо өөрийн шаардлагуудыг тавьдаг бөгөөд заримдаа итгэмжлэгдсэн компаниудын жагсаалтыг гаргаж өгдөг бөгөөд эдгээрээс та хамгийн тохиромжтойг нь сонгож болно.

Одоо ипотекийн зээлд хамрагдахад юу шаардлагатайг мэдэж авсны дараа боломжит зээлдэгчид ийм зээл хэрэгтэй гэдэгт эргэлзэх хэрэггүй. Та юу ч хэлсэн бай таны гэрийг юу ч орлож чадахгүй!

Таны харж байгаагаар энэ ипотекийн зээл нь тийм ч аймшигтай биш юм: авах нөхцөл,зээлдэгчид тавигдах шаардлага нь боломжит зээлдэгчийг айлгах ёсгүй. Хамгийн гол нь бэрхшээлээс айхгүй, зорилгодоо хүрэх хэрэгтэй.