Банкны хадгаламж: гэрээний загвар, хүү

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Банкны хадгаламж - банкууд үйл ажиллагаагаа явуулахад зориулж хөрөнгө босгох хэрэгсэл юм. Үүний хариуд шимтгэл төлөгчид гэрээний нөхцлийн дагуу тодорхой орлого олж авдаг. Үүний хэрэглээ нь олон нюансуудыг илрүүлсэн бөгөөд тэдгээрийн заримыг нь бид шийдвэрлэх болно.

Дүрэм

Үндсэн хэм хэмжээ нь Иргэний хуульд тусгагдсан бөгөөд зарим зүйлийг банк, хадгаламжийн даатгалын тухай хууль тогтоомжийн хэм хэмжээгээр зохицуулдаг. Банкны хадгаламж нь мөнгө угаахтай тэмцэх журамд хамрагдана.

Иргэдтэй харилцах харилцаа нь "Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай", шударга бус өрсөлдөөнөөс хамгаалах, хувийн мэдээлэл гэх мэт хуульд хамрагдана.

Тиймээс эрх нь зөрчигдсөн гэж үзэж буй банкны үйлчлүүлэгч FAS, Роспотребнадзор, Төв банкинд хандах эрхтэй. Эдгээр байгууллагуудын тухай журам болон холбогдох журмын дагуу гомдлыг авч үзнэ.

Бүх банкууд өөрсдийн интернэт эх сурвалж дээрээ хадгаламжийн хөтөлбөр бүрийн гэрээний дээжийг нийтлэх эсвэл таныг банкны салбарт ирэхэд хянуулахаар өгнө. Мөн банкны дүрэм журамтай танилцахыг зөвшөөрнө. Хадгаламж хүлээн авах болон хуримтлал хийх нөхцлийн жагсаалт.

Ерөнхий мэдээлэл

Гэрээ нь баримт бичигт гарын үсэг зурсан үеэс эхлэхгүй, харин мөнгө банк, зээлийн байгууллага дахь данс руу шилжсэн үеэс эхэлнэ. Дүрмээр бол зөвхөн мөнгө хүлээн авагч л үүрэг хүлээдэг бөгөөд үйлчлүүлэгч зөвхөн ашиг хүртэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг.

Банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээ нь нэгдэн орох гэрээг хэлнэ. Үйлчлүүлэгч санал болгож буй нөхцөлүүдийг зөвшөөрөх хэвээр байгаа тул түүнд өөрчлөлт оруулах боломжгүй.

Хадгаламж нь нийтийн гэрээ гэж тооцогддог - банк мөнгө хүлээн авахаас татгалзах эрхгүй. Үйлчилгээний хэрэглэгчдийн эрх ашгийг хамгаалах нэмэлт арга хэмжээ авч байгаа хэдий ч хуулийн этгээдтэй харьцуулахад нөхцөл байдлын ялгаа бараг хангагдаагүй байна. Янз бүрийн нөхцөл санал болгож байгаа нь монополийн эсрэг хуулийг зөрчиж, ялгаварлан гадуурхах явдал гэж үзнэ.

Хадгаламжийн даатгал

Үйлчилгээ нь зөвхөн иргэдийн банкны хадгаламжид хамаарах ба байгууллага, төрийн байгууллагууд (хотын захиргаа, субьектийн засгийн газар) зохих хамгаалалтгүй.

Мөнгө хүлээн авах банк нь хадгаламжийг баталгаажуулах нөхцөлийн талаар мэдээлэл өгөх, үйлчлүүлэгч ямар эрхтэй байгаа талаар мэдээлэл өгөх үүрэгтэй. Хадгаламж эзэмшигч нь хуулийн этгээд бол баталгааны талаарх заалтыг гэрээнд тусгасан болно.

Банк барьцаа хөрөнгийн нөхцөлийг биелүүлээгүй, муудсан нь гэрээг цуцалж, хохирлоо шүүхээр нөхөн төлүүлэх эрхтэй.

Хадгаламжийн төрөл

GC санал болгож байнахоёр төрлийн банкны хадгаламж:

• хөрөнгийг хадгаламж эзэмшигч эсвэл түүний төлөөлөгчийн анхны хүсэлтээр буцаан олгоно;
• мөнгө тохиролцсон хугацаанд буцаан олгоно.

Одоогийн хууль тогтоомжид нийцүүлэн хадгаламжийн бусад хэлбэрийг ашиглахыг хуулиар хориглоогүй.

Жишээ нь, гэрээний өөр нөхцөл, доод хэмжээ, хүүгийн хэмжээ, гэрээг сунгах, цуцлах нөхцөлүүдийг санал болгодог.

Банкны хадгаламжийг гуравдагч этгээдийн нэр дээр нээлгэх, эсхүл тодорхой үйл явдалтай холбогдуулан (нас насан, хуцанд орох, хүүхэд төрөх гэх мэт) нэвтрэх эрхийг олгож болно.

Хадгаламжийг өөр өөр хүүтэй хэд хэдэн валютыг нэгэн зэрэг ашиглах боломжтой.

Хэлэлцээний дүгнэлтийн маягт

Дараах хувилбаруудыг ашиглаж байна:

• бүтэн гэрээ байгуулах;
• өргөдөл эсвэл анкет бөглөж, үүний дараа барьцаа хийсэн баримтыг баталгаажуулсан гэрчилгээ эсвэл бусад баримт бичиг олгоно;
• гэрээ байгуулагдсаныг баталгаажуулсан, хангалттай хэмжээний мэдээлэл агуулсан нэг баримт бичиг гарна.

Дэмжих баримт бичиг нь хууль тогтоомжид заагаагүй бол хууль ёсны шаардлага эсвэл банкны дүрэм журмыг хангасан байх ёстой.

Бичгийн маягтыг дагаж мөрдөөгүй нь шимтгэлийг хүчингүйд тооцох үндэслэл болно. Талууд анхны байрлалдаа буцаж,хадгаламжийн хүүгийн төлбөрийг өгөөгүй. Үйлчлүүлэгч бусдын мөнгийг ашигласны төлбөрийг шаардах эрхтэй.

Үдэшлэг

Хадгаламж татах санхүүгийн байгууллага нь төрийн зөвшөөрөлгүйгээр тусгай зөвшөөрөл хэлбэрээр үйл ажиллагаа явуулахыг хориглоно.

Хадгаламж татах өөр нэг нөхцөл бол даатгалын санд оролцох явдал юм.

Аливаа байгууллага, иргэн хандивлагчаар оролцох боломжтой. Муж эсвэл холбооны субъектууд (эсвэл хотын захиргаа) албан ёсоор банкинд хадгаламж нээх эрхтэй боловч үүнийг ашигладаггүй. Өөрийн хөрөнгийн өсөлтийг хадгалахын тулд өөр аргуудыг ашигладаг.

Иргэн 14 нас хүрсэн цагаасаа эхлэн мөнгө байршуулах эрхтэй. Тэдэнд эцэг эх, асран хамгаалагчийн зөвшөөрөл шаардлагагүй.

Нас барсан иргэний оронд түүний талд өв залгамжлагчид, байгууллагын үйл ажиллагаа дуусгавар болсон тохиолдолд өвлөгч буюу татан буулгах комисс ажиллана.

Гэрээний нөхцөл

Төрөл бүрийн нөхцөлүүдийг санал болгож байгаа нь мэдээжийн хэрэг банкны менежерүүд аль болох урт хугацаанд хөрөнгө босгохыг хичээдэг.

Хамгийн алдартай нь банкны нэг жилийн хадгаламж юм. Одоогийн байдлаар санхүүгийн системд итгэх итгэл бага байгаа бөгөөд илүү урт хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийх санал олны дунд таалагдахгүй байна.

Хадгаламж эзэмшигч мөнгөө цаг тухайд нь ирүүлээгүй тохиолдолд гэрээг сунгах тухай заалт байдаг. Дор хаяж нэг өдрийн саатал хангалттайХэрэв баримт бичигт заасан бол гэрээг автоматаар өөр хугацаагаар сунгахын тулд. Үгүй бол хадгаламж хүссэн төлөв рүү шилжинэ.

Гэрээ цуцлах

Иргэний хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулж, иргэн дэнчингийн хэмжээ болон түүнд хуримтлагдсан хүү, эсхүл үнийн дүнгийн тодорхой хэсгийг шаардах эрхтэй болсон. Үл хамаарах зүйл нь хадгаламжийн гэрчилгээ олгох хугацаа дуусахаас өмнө мөнгө татахыг хориглосон хадгаламж юм.

Хадгаламжийн гэрчилгээтэй гэрээнээс бусад тохиолдолд хадгаламжийг хугацаанаас нь өмнө буцаан олгох эрхийг цуцлахыг хориглосон бөгөөд хүчингүйд тооцогдоно.

Гэрээг хугацаанаас нь өмнө, харилцагчийн санаачилгаар цуцалснаар банк хугацаагүй хадгаламжид санал болгож буй хувь хэмжээгээр хуримтлал төлөх үүрэгтэй.

Мөнгө олгох журмыг гэрээгээр шууд заасан байдаг. Банкинд эзэмшигчийн оронд хэн нэгэн ирсэн бол паспорт болон итгэмжлэлийг өгнө.

Хадгаламж эзэмшигчийн гэрчилгээг мөнгө гаргасан гэж байгаа хүнд бэлнээр олгоно.

Банкны хадгаламжийн хүү

Үйлчлүүлэгчдийн ашиг болгон авах хүүгийн хэмжээ нь Төвбанкнаас тогтоосон хэмжээнээс хоёр тооцооны нэгжээр зөрөх ёсгүй. Хэрэв банк тогтоосон хэмжээнээс хэтэрвэл торгууль ногдуулдаг. Ийм учраас хуримтлагдсан дүнгийн хэмжээнд мэдэгдэхүйц ялгаа байхгүй.

Бичиж байх үед улсын дундаж 7.25% байсан.

Валютын хадгаламжийн хуримтлагдсан хүү бага боловч рублийн хувьд ашиг нь ижил байна.

Үнийн өөрчлөлт

Төлбөрийг гэрээний нөхцлөөр тогтооно. Энэ нь байхгүй тохиолдолд Төв банкны үндсэн ханшаар тооцоолно.

Банк харилцагчтай хийсэн гэрээнд өөрөөр заагаагүй бол хугацаагүй хадгаламжийн хүүг өөрчлөх эрхтэй.

Банк тодорхой хугацааны хадгаламжийн хүүг өөрчлөх эрхгүй. Холбооны хуулиудад онцгой тохиолдол байдаг.

Хуулийн этгээдийн хувьд ийм хадгаламжийн хүүг өөрчлөхийг журам, хуулийн дагуу зөвшөөрдөг.

Хадгаламжийн гэрээ, хадгаламжийн гэрчилгээнд хүүгийн хэмжээг өөрчлөхийг хуулиар зөвшөөрдөггүй.

Сонирын дүрэм

Банкны хадгаламжийн хүүгийн хуримтлалыг дансанд мөнгө байршуулсны маргаашаас эхлэн тооцно. Мөнгийг буцаан олгох эсвэл хассан өдрийг мөн хуримтлал хийсэн хугацаанд оруулсан болно.

Хуримтлалыг улирал бүр төлдөг. Хэрэв тэд төлбөрөө төлөөгүй бол хадгаламжид нэмж оруулах бөгөөд тэдэн дээр хуримтлал хийгдэж байна. Хуримтлуулсан дүн нь улирал бүр нэмэгддэг.

Хадгаламжийн данс

Хадгалуулсан мөнгөө хадгалсан данс нээнэ. Үүнтэй холбогдуулан банк болон үйлчлүүлэгчид хэд хэдэн эрх үүрэг бий.

Нэгдүгээрт, данс эзэмшигч нь мөнгөн хөрөнгийн хөдөлгөөний талаар заавар өгөх эрхтэй (жишээлбэл, гуравдагч этгээдэд төлбөр шилжүүлэх).

Банк нь хадгаламжийн нууцыг хадгалах, хууль тогтоомж, өөрийн дүрмийн дагуу үйл ажиллагаа явуулах үүрэгтэй. Шилжүүлгийн сааталбусдын хөрөнгийг ашиглах схемийн дагуу хүүгийн хуримтлалыг банкны зардлаар төлдөг.

Банкны данс болон банкны хадгаламжийн үйлчилгээ үзүүлэх журам нь хадгаламжийн заалттай зөрчилдөх ёсгүй. Тухайлбал, данс нээлгэж ашигласны үр дүнд үзүүлсэн үйлчилгээний шимтгэлийг банк авдаггүй. Үйлчлүүлэгч нь хадгаламжийн нөхцлийн дагуу мөнгө ашиглах, данснаас нь авах боломж хязгаарлагдмал.