IIS: тойм, нээх нөхцөл, мөнгө байршуулах дүрэм, ашиг орлого

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Энэ нийтлэлд бид Сбербанкны IIS "Активын менежмент"-ийн тоймыг авч үзэх болно.

2015 оноос хойш хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс нээлгэх санал гарсан нь сайн ашиг авчирдаг. Нэг ёсондоо энэ нь брокерийн дансанд оруулсан хадгаламжийн хувь нэмэр бөгөөд үүнээс орлогоо татварын хөнгөлөлт, түүнчлэн мөнгөний менежментийн үр дүнд хүүгийн хэлбэрээр авах боломжтой. Ийм ордын өгөөж жилд хорин хувьд хүрч болно. Хөтөлбөрийн зорилго нь хүн амын санхүүгийн мэдлэгийг нэмэгдүүлэх явдал юм. Ийнхүү хөрөнгийн зах зээлийн ажилд үйлчлүүлэгчдийн анхаарлыг хандуулж байна.

IIS Сбербанкны талаархи санал хүсэлтийг нийтлэлийн төгсгөлд өгөх болно.

IIS гэж юу вэ, мөнгө байршуулах дүрэм юу вэ?

Юуны өмнө ойлголтыг өөрөө ойлгох нь зүйтэй. Хөрөнгө оруулалтын данс нь хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулах зорилгоор хувь хүмүүс нээж болох тусгай брокерийн элементүүд юм. Сбербанкны IIS-ийн долоон чухал шинж чанарыг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй:

• Ийм үйлчилгээ нээх хугацаа гурван жил байна.
• Нөхөн дүүргэлтийн доод хэмжээ хязгаарлагдахгүй. Мөн дээд тал нь дөрвөн зуун мянган рублиас хэтэрч болохгүй.
• Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын дансанд тусгай татвар ногдуулдаг. Нэг схемийн дагуу (хувийн шимтгэл дээр) жил бүр та оруулсан хөрөнгийн дүнгээс 13% татварын хөнгөлөлт авах боломжтой. Татварын хөнгөлөлтийн дээд хэмжээ нь жилд дөрвөн зуун мянга байна. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв хүн энэ мөнгийг нэг жилийн дотор төлсөн бол татварын тайлан гаргах явцад тавин хоёр мянган рублийг хасалтад буцааж өгөх боломжтой. Ингээд гурван жилийн турш жил бүр. Өөрөөр хэлбэл, дөрвөн зуун мянгыг нөхвөл гурван жилийн дараа улсаас зуун тавин зургаа буцааж болно. Хууль тогтоомжид үйлчлүүлэгчийг гурван жилийн хугацаанд ийм дансанд татвар төлөхөөс чөлөөлөх хоёр дахь схемийг (орлогын хувьд) тусгасан болно. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгч бүх мөнгөө нэг дор оруулсан бол энэ нь ашигтай.
• Сбербанкны IIS-ийг гурван жилийн хугацаа дуусахаас өмнө хааж болох ч хуульд заасан хөнгөлөлт үйлчлэхгүй.
• Та нэг хүнд зөвхөн нэг данстай байх боломжтой. Дараа нь татварын алба аль нэг бүтээгдэхүүндээ хөнгөлөлт үзүүлэх болно.
• Энэхүү үйлчилгээ нь зөвхөн брокер, менежментийн байгууллагуудад нээгддэг. Бусад санхүүгийн байгууллагатай банкууд ийм төрлийн данс нээх эрхгүй.
• Та өмнө нь бондоор худалдаж авсан хувьцаагаа өөр брокерийн санхүүгийн хэрэгслээс хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс руу шилжүүлэх боломжгүй.

IIS Сбербанкны талаархи тоймууд ихэвчлэн эерэг байдаг. Дараа нь бид одоогоор дэвшүүлж буй ийм санхүүгийн хэрэгслийг нээх нөхцөлийн талаар мэдээлэл өгөх болно.

Нээх нөхцөл

Нөхцөл нь ихэвчлэн дараах байдалтай байна:

• Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын дансыг зөвхөн хувь хүн нээх боломжтой.
• Сбербанк дахь IIS-ийг зөвхөн ОХУ-ын иргэд нээдэг.
• Хувь хүн бүр зөвхөн нэг хөрөнгө оруулалтын данстай байх эрхтэй.
• Зөвхөн бэлэн мөнгө IIS дээр байршуулна.
• Энэ дансыг нөхөх боломжтой, мөнгөө хэсэгчлэн авах боломжгүй.
• Хөрөнгө оруулалт хийх дээд хэмжээ нь жилд дөрвөн зуун мянган рубль байгаа нь том хөрөнгө оруулагчдад санал болгож буй хэрэглүүрийг сонирхолгүй болгож байгаа тул үүнтэй холбогдуулан хязгаарлалтыг нэмэгдүүлэх асуудал яригдаж байна.
• Брокерын үйлчилгээний гэрээ байгуулсан шинэ болон одоо байгаа үйлчлүүлэгчид Сбербанканд IIS нээх боломжтой.

Хөрөнгө оруулалтын хамгийн бага хугацаа нь гурван жил (гэрээ байгуулсан өдрөөс эхлэн), дээд тал нь таван жил байна. Энэ догол мөрөнд одоо гэрээ байгуулахыг зөвшөөрч, мөнгийг дараа нь байршуулахыг зөвшөөрнө гэсэн үг. Хамгийн гол нь арванхоёрдугаар сарын 31-нээс өмнө хийх ёстой. Хүчинтэй байх хамгийн бага хугацаа нь гурван жилийн дараа баримт бичиг байгуулагдсан өдөр дуусна.

Удирдлагын компанийн үйлчилгээг өөр хадгаламжийн данснаас төлдөг боловч IIS-ээс биш. Тиймээс ихэнх тохиолдолд та нэмэлтийг ажиллуулах хэрэгтэйхадгаламжийн хэрэгсэл. Татварын хөнгөлөлтийн төрлийг мөнгө байршуулахаас өмнө сонгоно. Ирээдүйд та сонгосон төрлийн татварын хөнгөлөлтийн талаархи шийдвэрийг өөрчлөх боломжгүй. Хоёр төрлийн хасалтыг хослуулах нь боломжгүй юм. Эрт хаагдсан тохиолдолд татварын бүх хөнгөлөлтийг хасдаг. Одоо ашигт ажиллагааны талаар ярилцаж, ийм данстай, түүндээ хөрөнгө оруулалт хийх нь хэр ашигтай болохыг олж мэдье.

Сбербанкны IIS-ийн талаарх хэрэглэгчийн сэтгэгдлүүдтэй урьдчилан танилцсан нь дээр.

Урьц

Хэрэв та ийм данс нээлгэхдээ оруулсан санхүүгийнхээ татварын хөнгөлөлт авах боломжийг сонгосон тохиолдолд хөрөнгө оруулалтын доод орлого аль хэдийн арван гурван хувь байх болно. Хөрөнгө оруулалтын дансыг алдагдалгүй гурван жилийн дараа хаах боломжтой.

Тиймээс эрсдэлгүй хамгийн бага өгөөж нь жилд дөрөв орчим хувь байх болно. Илүү өндөр үзүүлэлтэд хүрэхийн тулд та үнэт цаасны хамт бонд эсвэл бусад бүтэцтэй бүтээгдэхүүн гэх мэт янз бүрийн санхүүгийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулах хэрэгтэй.

Хэрэв хүн арилжаа хийх туршлагагүй эсвэл зах зээл дээр ажиллах цаг бага байгаа тохиолдолд хамгийн сайн сонголт бол менежментийн стратеги байх бөгөөд ингэснээр мэргэжлийн хүмүүс үйлчлүүлэгчийнхээ мөнгийг хянах боломжтой болно. Мэдээжийн хэрэг, тэд жилийн арван таваас хорин хувийн өгөөжийг харуулахгүй, гэхдээ ямар ч тохиолдолд энэ нь Сбербанк дахь хадгаламжаас илүү байх болно.

Шүүмжээс харахад IIS-ийн ашигт ажиллагааг урьдчилан таамаглахад нэлээд хэцүү байдаг.

Хүн бүр хөрөнгө оруулалтын талаарх мэдээллийг судалж, өөрсдөө хэлбэржүүлж эхлэх нь дээрбонд болон хувьцааны хувь хүний багц. Цэнхэр чиптэй хувьцаанд 50 хувийн хөрөнгө оруулалт хийхийг зөвлөж байна. Үлдсэн хорин тавыг нь хоёрдугаар шатлалд шилжүүлж, Оросын өндөр чанарын бондыг яг адилхан тоогоор нь өгөөрэй.

Ашиг тус

Энэхүү санхүүгийн хэрэгслийн дараах давуу талуудыг онцлон тэмдэглэв:

• Хөрөнгийн биржийн үйл ажиллагааны зарчмыг ойлгодоггүй үйлчлүүлэгчид хүртэл хөрөнгө оруулалтын боломжууд бий.
• Энгийн мөнгө байршуулахтай харьцуулахад их хэмжээний ашиг авах.
• Сбербанк IIS-ийн үнэлгээний дагуу хөрөнгө оруулалтад шаардагдах хэмжээ нь шинэхэн хөрөнгө оруулагчдад ч боломжийн байдаг.
• Татварын хөнгөлөлт үзүүлж байна.
• Шинэхэн хөрөнгө оруулагчдад хөрөнгийн зах зээлийг ойлгож, хөрөнгө оруулалтын анхны туршлага олж авах сайхан боломж.

Сөрөг оноо байгаа юу?

Алдаа

Энэ бүртгэлд зарим сул тал бий. Тэдгээр нь ихэвчлэн дараах байдалтай байна:

• IIS, ямар ч байсан эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтын сонголт хэвээр байна. Энэ тохиолдолд засгийн газрын баталгаа байхгүй.
• Ийм хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийг эдийн засгийн сэргэлтийн үед ашиглах нь хамгийн тохиромжтой.
• Удирдлагын компанид мөнгө шилжүүлэхээс өмнө нэн даруй хийх ёстой тул эзэмшигчийн авахыг хүсч буй суутгалын төрлийг тодорхойлоход хүндрэлтэй байна.
• Удирдлагын агентлагийн тайлангийн бүрэн бүтэн байдлыг хянахад маш хэцүү байдаг. УргацЭнэ нь хувьсах, тогтворгүй үнэ цэнэ бөгөөд их хэмжээний ашиг олж байгаа компани зөвхөн багахан хэсгийг нь мэдүүлэх боломжтой.

Сбербанканд яаж ийм данс нээх вэ?

Та IIS-ийн санг өөрөө удирдах боломжтой, та хөрөнгийн бирж дээр янз бүрийн хувьцааг бонд болон бусад үнэт цаасны хамт худалдан авч зарах ёстой. Ийм нөхцөлд ОХУ-ын Сбербанк зөвхөн брокерийн үйлчилгээ, өөрөөр хэлбэл арилжааны платформоор хангадаг.

Мөн сангуудын удирдлагыг итгэмжлэгдсэн менежментийн компаниудад шилжүүлж болох бөгөөд тэд өөрсдийн үзэмжээр хөрөнгө оруулалт хийх болно. Өөрөөр хэлбэл, үйлчлүүлэгч Сбербанканд данс нээлгэсний дараа бүх хөрөнгийг сонгосон байгууллагын удирдлагад шилжүүлнэ.

Сбербанканд ийм данс нээлгэхийн тулд та ийм үйлчилгээ үзүүлдэг салбартай холбоо барих хэрэгтэй, өөрөөр хэлбэл брокерийн санхүүгийн хэрэгсэл нээж болно. Та мөн харилцагчийн тусламжийн утас руу залгаж хотынхоо салбаруудын жагсаалтыг шалгаж болно.

Үүний дараа дараалал нь дүрэм ёсоор хэд хоногийн өмнө гарын үсэг зурдаг тул цаг товлох хэрэгтэй. Үйлчлүүлэгчийг хүлээж авах эсэх, ямар бичиг баримт бүрдүүлэх, шаардлагатай бол цаг товлохыг хүсвэл хотын утсанд ажиллаж байгаа операторуудын хүсэлтийн дагуу аль ч салбар руу залгаж болно.

Үйлчлүүлэгч урьдчилсан дуудлагагүйгээр Сбербанкны салбар дээр ирэхэд та ердийн хадгаламжийн данс нээлгэх боломжтой бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулалтын данс нээхэд хэрэг болно. Нээлтийн процедурыг шаарддагпаспорт.

Бүртгүүлсний дараа тодорхой хэмжээгээр нөхөхийн өмнөхөн та ашиг олохын тулд үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг удирдан чиглүүлэх удирдах байгууллагыг сонгох хэрэгтэй. Тухайн хүн өөрөө хөрөнгийн зах зээлийн ажлыг ойлгохгүй байгаа тохиолдолд энэ нь хэрэг болно. Менежментийн компанийн үйлчилгээний хувьд та тодорхой шимтгэл төлөх шаардлагатай бөгөөд үүний зэрэгцээ зарим зардал гарах болно.

Sberbank Premier IIS-ийн тоймоос харахад туршлагагүй эхлэгч ч гэсэн өндөр ашиг олох боломжтой.

Хэрэглэгч 1-р төрлийн татварын хөнгөлөлтийг хэрхэн авах вэ?

Ийм данс сонгох нь албан ёсны баталгаатай орлоготой хүмүүст ашигтай гэдгийг санах нь зүйтэй. Шимтгэлийн татварын хөнгөлөлт авахын тулд та дараах бичиг баримтын хамт хяналт шалгалттай холбоо барина уу:

• 3-NDFL хэлбэрээр татварын тайлан гаргаж байна. Үүнийг жилийн эцэст (өөрөөр хэлбэл татварын хугацаа) дараа оны 4-р сарын 30-ны дотор ирүүлэх ёстой.
• Үйлчлүүлэгчийн орлогыг албан ёсоор баталгаажуулсан баримт бичиг, 13%-ийн татварыг жилийн турш тогтмол төлж байсан (ихэнхдээ энэ нь ажлын газраас авсан стандарт гэрчилгээ юм).
• IIS-д оруулсан хувь нэмрийг баталгаажуулах баримт бичиг.
• Шимтгэлийн дүнгийн суутгалыг буцаан авахаар тогтоосон маягтын өргөдлийг гаргаж өгөх. Энэ аппликешнд татварын буцаан олголт авахын тулд банкны дансны дэлгэрэнгүй мэдээлэл шаардлагатай.

Хэрэглэгч 2-р төрлийн татварын хөнгөлөлтийг хэрхэн авах вэ?

Татвараас чөлөөлөгдөхийн тулд брокер татвараас чөлөөлөгдөх ёстойҮйлчлүүлэгч нь нийт хугацаанд оруулсан шимтгэлээсээ суутгал аваагүй тухай шалгалтын гэрчилгээг гаргаж өгөх. Ийм нөхцөлд брокер ашгийнхаа арван гурван хувийн орлогын албан татварыг авахгүй. IIA-г зөвшөөрөгдсөн хугацаанаас өмнө хаасан тохиолдолд татварын арван гурван хувийг хаалтын ашгаас хасна.

Тиймээс IIS нь хүмүүсийн санхүүгийн мэдлэгийг дээшлүүлэх зорилгоор бүтээгдсэн бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулалтын зах зээлийг өсгөх, хөрөнгийн зах зээлийн үйл ажиллагааг сайжруулах, улмаар улс орны эдийн засгийн өсөлтөд хүргэдэг. Иргэд санхүүгээ дэрэндээ дарж, эсвэл банкинд өчүүхэн төдий хүүтэй байлгахын оронд зах зээлийн үйл ажиллагааг ойлгож, хөрөнгө оруулалт хийж сурвал мөнгө эргэлдэж, эдийн засаг ч эрчимтэй хөгжинө.

Шүүмжээс харахад Сбербанк дээр IIS нээх нь маш энгийн бөгөөд та давхар ашиг хүртэх боломжтой. Юуны өмнө, татварын хөнгөлөлт хэлбэрээр орлого. Дээрээс нь хөрөнгийн бирж дээр арилжаа хийж ашиг олно. Ямар ч тохиолдолд банкинд тогтмол хадгаламж байршуулахтай харьцуулахад маш өндөр өгөөж хүлээж байна. Гэхдээ санал болгож буй хэрэгсэл нь хязгаартай холбоотой тодорхой сул талуудтай. Үүнтэй холбогдуулан түүний засвар, цаг хугацааны асуудлыг одоогоор шийдвэрлэж байна.

Шүүмжийн дагуу Сбербанканд IIS нээх нь зүйтэй болов уу?

Нээх нь зүйтэй болов уу?

IIS нээх нь яагаад ашигтай байдаг талаар хэдэн чухал баримт өгье.

• Найдвартай байдал. Энэ тухай гэрээСбербанкны удирдах байгууллагатай шууд гэрээ байгуулна. Хувьцаа эзэмшигч нь PJSC Sberbank юм. Энэ нь маш их зүйлийг хэлж байна, ялангуяа найдвартай байдал.
• Хөрөнгө оруулалтын дансны удирдлагын стратеги. Сбербанк дээр та удирдлагын хоёр стратегийн аль нэгийг сонгож болно. Хэрэв хүн зах зээл дээр бие даан худалдаа хийхийг хүсэхгүй байгаа бол өмнө нь дурдсанчлан тэрээр энэ бизнесийг мэргэжилтнүүдэд даатгаж болно. Мөнгө мэргэжлийн хүмүүс хяналт тавина. Үйлчлүүлэгч зөвхөн стратеги сонгох хэрэгтэй: рубль эсвэл долларын бонд.
• Дансыг нөхөхөд тохиромжтой байдал. Сбербанк дахь IIS-ийн нээлтийн талаархи санал хүсэлт эерэг байна. Та үүнийг Сбербанк-Онлайн руу шилжүүлснээр үнэ төлбөргүй нөхөж болно. Тохиромжтой болгохын тулд бусад зүйлсээс гадна та автомат төлбөрийг тохируулах боломжтой бөгөөд тодорхой дүнг сар бүр, жишээлбэл, цалингийн картаас шилжүүлэх болно.

Хувийн данс

IIS Сбербанкны "Хувийн данс" гэж юу вэ?

Өөр нэг, магадгүй хамгийн онцлох боломж бол "Хувийн данс"-тай байх бөгөөд үүгээр та өөрийн дансны тайлангийн бүхий л мэдээллийг үзэх боломжтой. Ийнхүү тус банкны байгууллагын санхүүгийн систем бүхэлдээ ил тод байгааг нотлох баримтыг харилцагчдад олгож байна.

IIS-ийг удирддаг компани - "Сбербанк-Активын менежмент"

Та өнөөдөр энэ банкны зарим салбар дээр IIS нээх боломжтой. Гэрээ нь өөрөө менежментийн компанитай, өөрөөр хэлбэл Сбербанкны хөрөнгийн менежменттэй (хуучин хамгийн том, хамгийн эртний хөрөнгө оруулалт) шууд гарын үсэг зурсан гэдгийг санах нь зүйтэй.өмнө нь Тройка диалог гэж нэрлэгддэг байгууллага).

Рублийн бонд

Мөн IIS Сбербанк болон рублийн бондын тойм байдаг.

Үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг хотын захиргаа, улсын болон корпорацийн бондын рублиэр илэрхийлсэн төрөлжүүлсэн багцад хөрөнгө оруулалт хийдэг. Мөн багцын эрсдэлээс хамгаалах зорилгоор валют болон санхүүгийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулалт хийж болно. Энэ нь ихэвчлэн төрөлжилтийг өндөр түвшинд байлгадаг. Энэхүү стратеги нь зах зээлийн нөхцөл байдлаас ихээхэн хамаардаг өрийн зах зээлийн салбаруудыг идэвхтэй удирдахыг шаарддаг. Энэхүү стратеги нь купоны орлого, зах зээлийн үнэ цэнийг өсгөх, түүнчлэн хязгаарлагдмал эрсдэлтэй Оросын үнэт цаас гаргагчдын бондын багцыг идэвхтэй удирдах замаар рублийн банкны хадгаламжийн хүүгээр инфляциас давсан өгөөжийг бий болгох зорилготой юм.

Сбербанкны "Рублийн бонд" хэмээх стратегийг идэвхжүүлснээр харилцагчид хөрөнгийн зах зээлийн нөхцөл байдлыг судлахад цаг заваа үрэхгүй. Зөвхөн мэргэжлийн хүмүүс л тэдэнд зориулж хийдэг. Жишээлбэл, консерватив хөрөнгө оруулалтын стратегийн дагуу нэг жилийн хугацаанд өгөөж нь хорин хувь байж болно гэж мэдээлсэн. Энэ нь ялангуяа хадгаламж гэх мэт Сбербанкны бусад бүтээгдэхүүнтэй харьцуулахад сайн үр дүн юм. Дараа нь бид энэ банкны байгууллагад ийм данс нээлгэсэн үйлчлүүлэгч вэб дээр юу бичдэгийг олж мэдэх болно.

Хэрэглэгчийн шүүмж

Сбербанкны IIS-ийн тоймыг анхаарч үзээрэй. Хүмүүс хөрөнгө оруулалтын данс нээлгэхдээ нээхгүй гэж бичдэгүүнд тэд харамсаагүй. Үйлчлүүлэгчдийн үзэж байгаагаар энэхүү санхүүгийн хэрэгсэл нь олон давуу талтай бөгөөд энэ нь Сбербанкаар дамжуулан хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийхэд маш тухтай, үүнтэй зэрэгцэн маш тохиромжтой байдаг. Жишээлбэл, хэрэглэгчид автомат төлбөрийг тохируулах чадварт дуртай. Хөрөнгө оруулагчид Сбербанкны IIS-ийг магтан сайшааж байгаагаас гадна тогтмол сургалт семинар зохион байгуулж, сүүлийн үеийн мэдээ, тоймыг үнэ төлбөргүй авах боломжтой.

Тодорхой асуултын хариуг авахын тулд салбар руу явах шаардлагагүй, гэхдээ та цахим шуудан эсвэл утсаар шуурхай зөвлөгөө авах боломжтой гэж бичсэн байна. Тиймээс, Сбербанк дахь IIS-ийн талаарх ихэнх хадгаламж эзэмшигчдийн сэтгэгдэл дээр үндэслэн ихэнх үйлчлүүлэгчид тайлбарласан банкны үйлчилгээнд сэтгэл хангалуун байгаа бөгөөд сайн ашиг олоход тусалдаг олон тооны өөр өөр давуу талуудыг агуулсан маш ашигтай гэж бид баттай хэлж чадна.