Зээл, хэрэглэгчийн хоршоо: хадгаламж эзэмшигчдийн санал хүсэлт, жагсаалт, үйлчилгээний тодорхойлолт

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2024-01-17 19:01

Зээл-хэрэглэгчийн хоршоо - банк, бичил зээлээс өөр хувилбар. ХКН Оросын санхүүгийн зах зээлд 15 гаруй жил ажиллаж байгаа ч иргэд тэдний үйл ажиллагаанаас болгоомжилж байна. Итгэл үл итгэх байдал нь хоршоодын үйл ажиллагааны талаарх мэдлэг дутмаг, хууран мэхлэгдсэн хөрөнгө оруулагчдын сөрөг саналтай холбоотой. Бүх ХКН шударга зээлдүүлэгч биш. Хоршоодын зарим нь боломжит хөрөнгө оруулагчдад аюултай орчин үеийн санхүүгийн пирамидууд юм. Оросуудын дунд түгээмэл байдаг зээлийн болон хэрэглээний хоршоодын талаархи тойм нь шинэ үйлчлүүлэгчдэд ХКН-ын үйл ажиллагаа, ОХУ-ын зээлийн хамтын ажиллагааны давуу болон сул талуудын талаар мэдэх боломжийг олгоно.

PDA "Хамгийн тэргүүлэгч"

Зээл, хэрэглэгчийн хоршоо "Тугчин" нь дараах бүсийн оршин суугчдад үйлчилгээ үзүүлж байна:

• Воронеж;
• Самарская;
• Саратовская;
• Волгоград;
• Ростовская;
• Липецк.

Хоршооны үйл ажиллагааны үндэс нь хадгаламж нээх, зээл олгох явдал юм. Доорх хүснэгтэд KPK "Flagship"-ын хадгаламжийг харуулав.

Хадгаламжийн нэр	Хадгаламжийн доод хэмжээ, мян. рубль	Хамгийн дээд хугацаа сангийн сан, жил	Хуви хувь, жилийн %
"Ашиглах"	10	3	12, 5
"Үржүүлэх"	10	3	12, 5
"Драйв"	10	3	5, 0
"Тав тухтай"	10	3	11, 0

Зээлийн хэрэглэгчийн хоршооны "Тугчин"-ын үнэлгээний дагуу бүх хадгаламжид капиталжуулалтыг заагаагүй байна. "Ашиглах" ба "Удирдах" тарифын хүүгийн хуримтлалыг зөвхөн хугацааны эцэст капиталжуулалтгүйгээр олгоно. "Тав тухтай" хадгаламжийн хувьд хувьцаа эзэмшигчийн хүсэлтээр хөрөнгийн хэмжээг тогтоодог.

ХКН-ын "Тугчин"-ын зээлийг зөвхөн хувьцаа эзэмшигчдэд олгодог. Үүний тулд үйлчлүүлэгч элсэлтийн болон гишүүнчлэлийн хураамжид 150 рубль (нийт) төлж, ХКН-д элсэх ёстой.

Зээлийг 21 ба түүнээс дээш насны ОХУ-ын хувьцаа эзэмшигчид олгодог. Урьдчилсан нөхцөл бол 2 жилийн ажлын туршлагатай байх явдал юмсар.

Шүүмжээс харахад "Тугчин" зээлийн хэрэглэгчийн хоршоо нь зээлийн хүү маш өндөр байна. KPC нь үйлчлүүлэгчдэдээ жилийн 41 хувийн хүүтэй зээл авах боломжийг санал болгож байна. Зээлийн нөхцөл нь стандарт юм: 3 сараас 2 жил хүртэл. Хэдийгээр их хэмжээний гаргах гэж байгаа ч ийм хувь хэмжээнд үйлчлүүлэгчид сэтгэл дундуур байна. ХКН-д зээлдэгчид 500 мянган рубльээс 15 сая хүртэл мөнгө авах боломжтой.

Өргөдлийг 2 хоногийн дотор авч үзнэ. Барьцаа хөрөнгө гаргавал 1 цагийн дотор зээл олгоно. Барьцаа нь зөвхөн хувьцаа эзэмшигчийн өмч төдийгүй хөрвөх чадвартай өмч байж болно. Хувьцаа эзэмшигчдийн тав тухыг хангах үүднээс зээлийн нөхцөлийг тооцоолох боломжтой онлайн тооцоолуур сайт дээр байдаг.

PDA "Хамгийн их"

KPK нь Москва болон Москва мужид үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Зээл олгох, хадгаламжийн үйл ажиллагаа явуулахтай холбоотой үйл ажиллагаа. Компанийн гол анхаарал нь хадгаламж нээх явдал юм: CPC "Maximum" нь 4 төрлийн хадгаламж олгодог.

CCC "Хамгийн их" хадгаламжийн төрлийг доорх хүснэгтэд үзүүлэв.

Хадгаламжийн нэр	Хадгаламжийн доод хэмжээ, мян. рубль	Хадгалах дээд хугацаа сан, жил	Зээлийн хүү, % APR
"Тогтвортой"	10	3	12, 5-13, 95
"Бичлэг"	10	3	12, 5-13, 95
"Боломжтой"	10	3	5, 0
"Өмнө ньэрэлт"	10	3	11, 0-12, 5

Хадгаламжид мөнгө байршуулах үед үйлчлүүлэгч автоматаар "Максимум" ХКН-ын хувьцаа эзэмшигч болдог. Тантай гэрээ байгуулахдаа паспорт болон SNILS-ээ авч явах хэрэгтэй.

Зээлийн хэрэглэгчийн хоршооны "Максимум"-ын тоймд гэрээ байгуулснаар ХКН-ын гишүүдэд зориулсан нийгмийн хөтөлбөрийн хүрээнд хувьцаа эзэмшигчид сар бүр хүнсний сагсыг үнэ төлбөргүй авах боломжийг олгож байгаа гэжээ. Хувьцаа эзэмшигчид иргэний хуулийн асуудлаар түнш фирмийн хуульчдаас зөвлөгөө авах боломжтой. Үйлчилгээг сард нэг удаа үзүүлдэг.

Зээлийг "Максимум" зээлийн хэрэглэгчийн хоршооны тоймд дурдсанаар зөвхөн ХКН-ын гишүүдэд олгодоггүй. Хувьцаа эзэмшигчид, хувь хүмүүс, байгууллагууд 500,000-аас 10 сая рублийн хооронд зээл авах боломжтой.

Зээлийн хүү нь жилийн 41% байхаар тогтсон. Үйлчлүүлэгчид мөнгөө бэлнээр эсвэл банкны шилжүүлгээр авах боломжтой. Төлбөрийг ХКН-ын оффис дээр эсвэл банкны шилжүүлгээр (бэлэн бус) хийдэг. Эрт төлөлт нь зөвхөн "Максимум" ХКН-ын салбаруудад хийгддэг.

Зээлийн мөнгийг автомашин, орон сууц, хувийн байшин, байгууллагын өмч (хуулийн этгээдийн хувьд) гэх мэт барьцаалан олгодог. Өргөдлийг хэлэлцэх нь ажлын хоёр өдөр хүртэл үргэлжилнэ. Зээлдэгч нь паспорт, SNILS, TIN болон барьцааны бичиг баримттай байх ёстой.

KPK "Капитал Инвест"

Үйл ажиллагаа"Капитал инвест" нь олон хөрөнгө оруулагчдын дунд эргэлзээ төрүүлж байна, учир нь Вэб дээр хууртагдсан иргэдийн сөрөг тойм байдаг. КПК "Капитал Инвест" гэрээний хугацаа дууссаны дараа барьцаагаа төлөхөөс татгалзсан тул зарим хувьцаа эзэмшигчид шүүхэд хандахаас өөр аргагүй болсон.

"Капитал Инвест" зээлийн хэрэглэгчийн хоршооны тоймоос харахад тус компанийг өмнө нь "Сберкасса 24" гэж нэрлэдэг байсан. Дараа нь ХКН-ын оффисууд хаагдаж, олон зуун хадгаламж эзэмшигчид мөнгөгүй үлджээ.

Өмнө нь хоршооны оффисууд зөвхөн Рязань хотод байрладаг байсан бөгөөд дампуурсны дараа оросууд хадгалуулсан 20 сая рублийг жилийн 7-14% амласан (2010 онд банкууд дахин санал болгодоггүй) авч чадаагүй. жилийн 10%-иас дээш).

Одоогоор ХКН "Капитал Инвест" үйлчлүүлэгчдийг хүүтэй хөрөнгө оруулалт хийхийг татсаар байна. Үйлчлүүлэгчдийн хадгаламжийг "Централ Даатгал Компани" ХХК-д даатгуулсан болохыг тус компани баталгаажуулдаг. Гэхдээ олон оросууд даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд нөхөн олговор олгох баталгаа нь зөвхөн төрийн өмчит компани болох Хадгаламжийн даатгалын агентлагийн системд санхүүгийн байгууллага орох явдал гэдгийг мэддэг. ОХУ-ын бүх томоохон банкууд хадгаламж эзэмшигчдийн 1.4 сая рублийн хадгаламжийг хамгаалдаг хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны гишүүд юм (даатгалын 1 оролцогчид).

KPK "Capital Invest" хоёр жил хүртэлх хугацаанд жилийн 8.00-13.05%-ийн хүүтэй хөрөнгө оруулалт хийх санал болгож байна. Эрт цуцлах тохиолдолд зээлийн хүү жилийн 6.00% байх бөгөөд банкууд хадгаламжаа хаахдаа зөвхөн хуримтлагддаг.жилийн 0.01%. Ийм нөхцөл байдал хуримтлагдсан мөнгөө алдахыг хүсэхгүй, өндөр хүүгийн хойноос хөөцөлдөж буй олон хадгаламж эзэмшигчдийг түгшээж байна.

Хадгалуулсан мөнгийг ХКН-ын гишүүдэд зээл олгоход зарцуулна. 100 мянган рубльээс 50 сая хүртэлх хэмжээний зээлийг хувь хүн, хувиараа бизнес эрхлэгчид, байгууллага аль аль нь зээлдэгч болж болно. Онлайнаар болон "Капитал Инвест" ХКН-ын оффис дээр зээл авах боломжтой.

Зенит

ХКН-ын "Зенит"-ийн нөхцөл нь "Тугчин", "Максимум" хоршоодын саналыг их санагдуулдаг. Зээл, хадгаламжийн нөхцөл, албан ёсны вэбсайтын дизайн хүртэл давхцдаг. Энэ нь шударга бус байгууллагад хууртагдахыг хүсэхгүй байгаа хариуцлагатай иргэдийн хардлагыг төрүүлж байна.

ХКН "Зенит"-д хадгаламжийн нөхцөл дараах байдалтай байна.

Хадгаламжийн нэр	Хадгаламжийн доод хэмжээ, мян. рубль	Хамгийн дээд хугацаа сангийн сан, жил	Хуви хувь, жилийн %
"Ашигтай"	10	3	12, 5
"Хуримтлал"	10	3	12, 5
"Эрэлтээр"	10	3	5, 0
"Тав тухтай"	10	3	11, 0

Тэдгээр нь тэргүүлэх ХКН-ын хадгаламжийн саналуудтай бүрэн нийцэж байгаа тул зарим үйлчлүүлэгчид өөрсдийгөө компаниудыг хариуцдаг гэж боддог.ижил царайг илэрхийлдэг. Үүний зэрэгцээ ХКН-ын оффисууд байрладаг бүс нутгууд өөр өөр байдаг. "Зенит" зээлийн хэрэглэгчийн хоршооны хадгаламж эзэмшигчдийн хэлснээр тус компани нь Новосибирск, Кемерово, Томск, Омск мужууд болон Алтайн хязгаарт үйлчилгээ үзүүлдэг.

Зээлийн нөхцөл нь мөн "Тэргүүн"-ийн зээлийг санагдуулдаг. "Зенит" жилийн 30-41 хувийн хүүтэй "Итгэл" зээлийг хувьцаа эзэмшигчдэд санал болгож байна. Зээлийн хэмжээ 500 мянган рубльээс 15 сая хүртэл хэлбэлздэг. Гишүүн болсны дараа иргэн, хуулийн этгээдэд зээл олгоно.

Хувьцаа эзэмшигчийн барьцаа хөрөнгө барьцаална. Бүртгүүлэхдээ TIN, SNILS, паспорт, барьцааны зүйлийн эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг шаардлагатай.

Шүүмжээс харахад "Зенит" зээлийн хэрэглэгчийн хоршоо нь хадгаламжаа цаг тухайд нь төлдөггүй. Жишээлбэл, Омск хотын оршин суугчид Алтан сангийн ХКН-ын гунигтай туршлагыг аль хэдийн мэдэрсэн тул бэлэн мөнгө оруулахаас айдаг. Тус хоршоо нь хадгаламжийн хүү тооцож, төлөхөө больж, гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан ч хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө авч чадахгүй хоёр жил гаруй болж байна. Алтан сан зах зээлээс алга болсны дараахан Зенит гарч ирсэн гэж олон хүн үзэж байгаа бөгөөд үүнийг ХКН-ыг шинэ нэртэй санхүүгийн өөр пирамид болгон өөрчлөн зохион байгуулсантай холбон тайлбарлаж байна.

Урамшуулал

ХКН-ын "Тусламж"-ын бусад зээлийн болон үйлдвэрлэлийн хоршоодоос ялгагдах зүйл нь олгох боломж юм.жирэмсний капиталын зээл. Энэ нь хүүхэдтэй гэр бүлүүдэд жирэмсний хөрөнгийн эх үүсвэрийг түргэн шуурхай авч, улсын хөтөлбөрт тусгагдаагүй бусад зорилгоор зарцуулах боломжийг олгоно.

Зээлийн хэрэглэгчийн хоршооны "Дэмжлэг"-ийн тоймоос харахад ОХУ-ын Тэтгэврийн сан гэрээ байгуулсны дараа ХКН-д зээлээ төлөхийн тулд жирэмсний капиталыг авахыг зөвшөөрвөл гүйлгээ нь албан ёсных болно.

Зээлийн хэмжээ 150-600 мянган рубль хооронд хэлбэлздэг. Хөрөнгийн дагуу олгох ажлыг жилийн 25% -ийн хүүтэй гүйцэтгэдэг. Эрт төлсөн тохиолдолд зээлдэгчийн зээл олгохдоо төлөх ёстой доод хэмжээ нь 40 мянган рубль байна.

Хэрэглээний зээлийн хоршооны "Тусламж"-ын талаарх тойм нь өмнөх ХКН-уудаас ялгаатай нь эерэг байна. 2005 оноос хойш зах зээл дээрх байгууллага, үйл ажиллагааг ОХУ-ын Төв банк хянадаг. Зээлдэгч зээлдэгчид итгэдэг. Хүүгийн төлбөр хойшлогдсон, хадгаламж хаагдсан тухай мэдээлэл алга.

Хамтын нөхөрлөлийн PDA

Зээл, хэрэглээний хоршоо "Содружество" 2015 онд үйл ажиллагаагаа явуулж эхэлсэн. Тухайн үед санхүүгийн байгууллагыг үүсгэн байгуулсан 7 хүн л хувьцаа эзэмшигч байсан. 2017 оны дүнгээр нийт хувьцаа эзэмшигчдийн тоо 550 хүн болж нэмэгдэв.

Үйл ажиллагааны үндэс нь хугацаатай хадгаламжийн бүртгэл, иргэн, хуулийн этгээдэд зээл олгох явдал юм. Гол оффис нь Белгород хотод байрладаг. Нэмэлт нэгжүүд Губкин, Старый Оскол хотод байрладаг.

Хадгаламжийн төлбөрийг төлөхөд асуудалтай тулгарсан хадгаламж эзэмшигчдийн шүүмж олон байдаг. Санхүүгийн асуудал 2018 оны 11-р сард тус байгууллагад эхэлсэн. Шүүмжээс харахад Содружество зээлийн болон хэрэглээний хоршоо нь 2019 онд хувьцаа эзэмшигчдэд нэг ч барьцаа төлөөгүй. Тиймээс өмнө нь тус компанид хөрөнгө оруулалт хийж байсан үйлчлүүлэгчид оросуудыг ХКН-ын хувьцаа эзэмшигч болохыг зөвлөдөггүй.

Анхны

Та сүлжээнээс энэ PDA-ийн талаарх сөрөг шүүмжийг олонтаа олж болно. Мөн тэдний 98 гаруй хувь нь хууртагдсан хөрөнгө оруулагчдынх. "Нэгдүгээрт" хэрэглэгчийн зээлийн хоршооны талаарх хамгийн эерэг санал биш.

PDA 2009 оноос хойш Оросын зах зээлд. Энэ хугацаанд банкнаас гадна хадгаламж, зээлийн боловсруулалт хийдэг нэртэй байгууллага болсон. Тэрээр ОХУ-ын Хувьцаа эзэмшигчдийн даатгалын холбооны гишүүн бөгөөд үүнд 99 CCC багтдаг.

Урт хугацааны үйл ажиллагаа, хэтийн төлөв, алдар нэрийг үл харгалзан ХКН "Нэгдүгээрт" санхүүгийн ноцтой бэрхшээлтэй тулгардаг. Лесной, Нижняя Тура хотын хувьцаа эзэмшигчид хэрэглээний зээлийн хоршооны талаар хийсэн тоймдоо үүнийг дурджээ. Үйлчлүүлэгчид данснаасаа мөнгө авахыг оролдоход татгалзаж, 2018 онд Хувийн данс ажиллахаа больсон. Хотуудын оффисууд хаагдсан бөгөөд үйлчлүүлэгчид шүүхийн шийдвэрээр мөнгөө буцааж өгөхийг хүлээж байна.

Зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурсан үйлчлүүлэгчдээс мөн сөрөг санал ирсэн. Тэдний үзэж байгаагаар "Эхлээд" нь уг арга хэмжээг ихээхэн сонирхож байнаторгууль, хэрэв зээлээ хугацаанд нь төлөх боломжгүй бол хувьцаа эзэмшигчид санхүүгийн таагүй байдалд орж болзошгүй.

20 хоног хойшилсны дараа ХКН-ын мэргэжилтнүүд өрийг цуглуулах агентлагт шилжүүлэх боломжтой бөгөөд энэ нь хатуу хэлбэрээр буцаан олголтыг шаарддаг. Үүнээс зайлсхийхийн тулд "Анхны" ХКН-д заасан хугацаанд мөнгө буцааж өгөхөд итгэлгүй хурдан зээл авахыг зөвлөдөггүй.

Югра

KPK "Yugra" нь зөвхөн Сургут хотод ажилладаг тул Вэб дээр үйлчлүүлэгчдээс мэдээлэл бараг байдаггүй. Зээлийн хоршооны саналууд нь Флагманы хадгаламж, зээлийг санагдуулдаг бөгөөд энэ нь байгууллагуудын ижил төстэй үйл ажиллагааг илтгэдэг байх магадлалтай.

Зээлийн өндөр хүү нь хотын оршин суугчдын сонирхлыг татдаггүй ч ашигтай хадгаламж нь ХКН-ыг амжилттай санхүүгийн байгууллага болгох боломжийг олгосон. "Угра" зээлийн хэрэглээний хоршооны талаархи тоймыг зөвхөн хотын оршин суугчид үлдээж болно. Бусад бүс нутагт энэ ХКН-ын оффисууд ажилладаггүй.

Зөвхөн хувьцаа эзэмшигчид авах боломжтой зээл авахын тулд та Югра оффистой холбогдох шаардлагатай. Зээлийн сангийн онлайн өргөдлийг өгөөгүй.

Албан ёсны вэб сайтад байгаа мэдээллээр ХКН-ын хөрөнгийг "Бүс хоорондын харилцан даатгалын нийгэмлэг"-ээр даатгадаг. Энэ нь хадгаламж эзэмшигчдэд санхүүгийн асуудал гарсан тохиолдолд төлбөрөө төлөх баталгаа болдог.

ХКН "Ардын нийслэл"

Хоршоо нь 2012 оноос хойш ОХУ-ын санхүүгийн зах зээлд үйл ажиллагаа явуулж байна. Байгууллагын давуу тал нь 271 тоот "Бүс хоорондын зээлийн хоршоодын холбоо"-ны гишүүнчлэл юм.2017.12.29. Холбоонд гишүүнээр элссэнээр ХКН үүргээ биелүүлэх баталгаа болдог. Байгууллага хаагдсан тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчдэд мөнгө төлдөг нөөц санд тогтмол шимтгэл төлж байгаа нь үүнийг баталж байна.

ХКН-ын "Ардын нийслэл"-ийн оффисууд ОХУ-ын 15 хотод байрладаг. Олон тооны салбартай байгаа нь ХКН-ын нэр хүнд, үйлчлүүлэгчдийн итгэлийг баталж байна.

Шүүмжээс харахад "Ардын капитал" зээлийн хэрэглэгчийн хоршоонд зөвхөн хувьцаа эзэмшигчид зээл авах боломжтой. Тэд заавал шимтгэл болгон 200 рубль төлөх ёстой. Зээлийн хүү жилийн 29-33% хооронд хэлбэлздэг. Хувьцаа эзэмшигчид өдрийн 0.5%-ийн хүүтэй бичил зээлд хамрагдах боломжтой.

Хадгаламжид та жилийн 13.0% хүртэл хүү авах боломжтой. Данс нээхийн тулд 10 мянган рубль байршуулахад хангалттай.

Сүлжээнд байгаа зээлийн хэрэглэгчийн хоршооны талаарх шүүмж эерэг байна. Гэтэл зарим хувьцаа эзэмшигчид зээлийн хүү өндөр байна гэж гомдоллодог. ХКН-уудын хувьд зээлийн хүүгийн өндөр хүү нь хадгаламжийн сонирхол татахуйц саналаар нөхөгддөг учир жишиг юм.

Хадгаламж

Оренбург, Орск, Челябинск хотод "Хадгаламж" ХКН-ын салбарууд байдаг. Вэб дээр ХКН-ын үйл ажиллагааны талаар бага мэдээлэл байдаг ч ихэнх тоймууд сөрөг байдаг. Зөвхөн хуучин хувьцаа эзэмшигчид төдийгүй ажилчид ч үйл ажиллагааны талаар сөрөг үнэлгээ өгдөг.

"Хадгаламж" зээлийн хэрэглэгчийн хоршооны тоймд үндэслэн дүгнэж болно.компани бол санхүүгийн өөр нэг пирамид юм. Жилийн 13.0%-иас дээш хадгаламжийн хүүг санхүүгийн байгууллагуудын 10-аас доош хувь нь төлөх боломжтой.

Зээлийн хүү хэт бага байгаагаас бас л эргэлзээ бий. Хамгийн багаар бодоход KPC харилцагчдад сарын 2.8%-иас зээл олгодог ч хувьцаа эзэмшигчдийн хүүг хэрхэн тооцдог талаар мэдээлэл алга. Зээлдэгчдийн үзэж байгаагаар сул тал нь зээл авах хүсэлт гаргахдаа заавал барьцааны дарамт болдог.

Оросууд ХКН-д санхүүгээ даатгах эсвэл тэднээс мөнгө зээлэхдээ гарч болзошгүй хүндрэлийн талаар мартаж болохгүй. Компанийн үйл ажиллагааг судалж, тоймыг уншсаны дараа та зээлийн үйлдвэрлэлийн хоршоонд гэрээ байгуулахдаа санхүүгийн эрсдэлээс өөрийгөө хамгаалах боломжтой.