Зээлийн баталгааны хэлбэрүүд: төрөл, банкны шаардлага, баталгаажуулах арга

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээл авсан хүн зээлийн баталгааны хэд хэдэн хэлбэр байдгийг мэдэхгүй байж магадгүй. Энэ нь боловсролын ноцтой цоорхой юм, учир нь ийм мэдээлэл нь эерэг болон сул талуудыг зөв үнэлэхийн тулд дор хаяж шаардлагатай байдаг. Зээл авахаасаа өмнө бодож сурахын тулд бид танд бүх зүйлийг дэлгэрэнгүй хэлэх болно.

Тодорхойлолт

Зээлийн баталгаа гэж юу вэ? Мэдэхгүй? Шууд дэмжлэг гэж юу вэ? Бас мэдэхгүй байна уу? Тэгвэл та манай нийтлэлийг заавал унших хэрэгтэй.

Тиймээс барьцаа хөрөнгө гэдэг нь өмчлөгчөөс нь буцаан авч, улмаар нээлттэй дуудлага худалдаагаар худалддаг нэгэн төрлийн барьцаа юм. Зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй, өөрөөр хэлбэл зээлээ төлж чадаагүй тохиолдолд эдгээр бүх үйлдэл хийгдэнэ.

Манай улсын хууль тогтоомжийг харвал зээлийн баталгааны тодорхой хэлбэрээр л зээл олгоно гэж байгаа. Зээлдүүлэгчид ч бас байхын тулд үүнийг хийсэнЗээлдэгч юу ч төлөөгүй байсан ч мөнгө алга болохгүй гэдгийг тэр мэдэж байх ёстой.

Ихэвчлэн их хэмжээний зээл авахыг хүсвэл зээлийн барьцаа шаардлагатай болдог. Үйлчлүүлэгчид мөнгө байгаа эсэхийг шалгахын тулд зээл олгох нь банкинд алдагдал хүлээхгүй байхын тулд хоёр тал гэрээ байгуулдаг. Сүүлийнх нь банкинд барьцаа хөрөнгийг өөрт ашигтайгаар ашиглах эрхийг олгоно.

Барьцааны төрөл

Тэгвэл зээлийн баталгаа ямар хэлбэрүүд вэ? Боломжит бүх эрсдлийг багасгахын тулд зээлийн байгууллагууд зээл олгохын өмнө өргөдөл гаргагчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулахыг шаарддаг. Энэ нь банкинд мөнгөө буцааж өгөх баталгаа шаардлагатай байгаатай холбоотой.

Ямар барьцаа байж болох вэ?

1. Баталгаа.
2. Батлан даалтад гаргах.
3. Нэхэмжлэлийн хуваарилалт.
4. Бусад дүрс.

Жагсаалт төдийлөн тайлбарлаагүй байх. Цоорхойг нөхөхийн тулд бид зээлийн баталгааны хэлбэр бүрийг тусад нь авч үзэх болно.

Батлан даалт

Барьцаа бол аюулгүй байдлын хамгийн түгээмэл арга юм. Зээлдэгч нь банкны байгууллагын өмнө хүлээсэн бүх үүргээ тэр даруй эргэн санадаг. Хүний мөс сэрж байна уу? Үгүй ээ, эс тэгвээс тэр шаардлагыг биелүүлээгүй тохиолдолд эд хөрөнгөө алдаж магадгүй гэдгийг ойлгосон.

Зээлийн эргэн төлөлтийн баталгааны энэ хэлбэрийг хоёр төрөлд хуваадаг:

1. Өмчлөх эрхийн барьцаа.
2. Хөрөнгийн үнэ цэнийн барьцаа.

Эхний тохиолдолд бид бүх төрлийн эрхийн тухай ярьж байназээлдэгч, жишээлбэл, энэ нь зохиогчийн эрх, гэрээний дагуу үйлчлүүлэгчийн эрх эсвэл түрээслэгчийн эрх байж болно. Энэ нь амархан юм шиг санагддаг, гэхдээ хэд хэдэн нюансууд байдаг. Жишээлбэл, зохиогчийн эрхийг зөвхөн ногдол ашиг, ашиг орлого олохгүй тохиолдолд л барьцаалж болно.

Хоёрдахь ангилалд тансаг эд зүйлс, эртний эдлэл, үнэт эдлэл, үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл хадгаламж орно. Зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд зээлдүүлэгч нь дуудлага худалдаагаар зарж болох эд хөрөнгийн үнийг авах эрхтэй болж байна. Тэгвэл борлуулалтын дараах мөнгөөр өрөө төлж, банк алдагдал хүлээхгүй. Ихэвчлэн үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааг зээлийн эргэн төлөлтийн баталгаа болгон сонгодог.

Өөрөөр хэлбэл зээлдэгч ямар тохиолдолд байрыг нь булааж аваад дуудлага худалдаанд оруулахаа мэдэж байгаа. Энэ мөч нь төлбөрөө төлж чадахгүй байгаа хүнийг өдөөж, тухайн хүн зээлийн асуудалд нухацтай хандаж байгааг банкинд харуулах ёстой.

Би нэмж хэлмээр байна, ихэвчлэн банкууд болон үйлчлүүлэгчид нь материаллаг зүйлийг барьцаа болгон сонгодог. Энэ нь ямар нэг зүйл эсвэл үнэ цэнийг худалдах нь ямар нэг зүйлийн эрхээс хамаагүй хялбар байдаг тул зарах боломжтой холбоотой юм.

Хадгаламж хаана хадгалагддаг вэ?

Барьцаа гэх мэт банкны зээлийн барьцааны энэ хэлбэр нь үйлчлүүлэгчийн мэдэлд үлдэх эсвэл банк руу шилжиж болно. Энэ асуулт хэд хэдэн хүчин зүйл дээр суурилдаг. Нэгдүгээрт, зээлийн хэмжээ. Хэмжээ их байх тусам үнэ цэнэтэй зүйл нь түүнтэй хамт байвал банк илүү тайван байх болно. Хоёрдугаарт, банкны байгууллагын бодлого.

Гэхдээ тухайн зүйл эзэндээ үлдсэн ч түүнийг ашиглах эрх чөлөөхязгаарлагдмал байх болно. Жишээлбэл, зээлээ бүрэн төлж дуустал үнэ цэнийг хандивлах эсвэл зарах боломжгүй.

Зээлдүүлэгчийн эрх

Банкны зээлийг барьцаалах нь түгээмэл байдаг тул зохих хуулиудыг баталсан. Жишээлбэл, зээлдүүлэгч нь барьцаанд үлдээсэн үнэт зүйл байгаа эсэхийг үе үе шалгаж эсвэл түүний нөхцөл байдалд хяналт тавьж болно. Хэрэв барьцаа хөрөнгө гэмтсэн, үрэгдүүлсэн бол банкны байгууллага зээлдэгчээс зээлээ хурдан төлөхийг шаардах эрхтэй. Өөр нэг хувилбар нь ижил үнээр барьцааг өөр зүйлээр солих явдал юм.

Барьцаа гэдэг нь зээлийн барьцааны үндсэн хэлбэр бөгөөд тодорхой шаардлагыг хангасан байх ёстой гэсэн үг. Эдгээр шаардлага юу вэ?

1. Үнэ нь зээлдэгчийн өмч байх ёстой. Хариуцагчаас бусад өмчлөгчийг зөвшөөрөхгүй. Хувиараа бизнес эрхлэгч гэдгийг зөвхөн бичиг баримтын тусламжтайгаар баталгаажуулж болно, хэн ч үгэнд итгэхгүй.
2. Зүйлсийг тодорхой хэмжээгээр тооцсон нь холбогдох баримтаар нотлогддог.
3. Үнэ нь эзэмшигчийн бусад зээлийн барьцаанд харагдахгүй байна.
4. Гэнэт зарагдах шаардлагатай бол тухайн зүйл эрэлттэй байх ёстой. Ихэнх тохиолдолд банкууд хурдан худалдах сонирхолтой байдаг тул ийм нөхцөлийг заавал тавьдаг.

Баталгаа

Зээлийн барьцааны үндсэн хэлбэрүүдийн нэг бол баталгаа юм. Энэ юу вэ? Энэ нь зээлийн гэрээнд оролцогчийн өрийг төлөх гуравдагч этгээдийн бичгээр хүлээсэн үүргийн нэр юм.зээл авах боломжгүй. Сонирхолтой нь энэхүү хамгаалалтын аргыг зөвхөн хувь хүмүүс төдийгүй байгууллага, аж ахуйн нэгжүүд ашигладаг.

Барьцаа хөрөнгийн хэлбэр нь хэлцэл гурван талын хооронд байхаар байна. Түүнчлэн, аливаа таагүй нөхцөл байдалд бүх үүрэг хариуцлага хүлээх болно гэдгийг гуравдагч этгээд мэдэж байх ёстой. Мөн батлан даагч нь зээлдэгчийн төлбөрийг хэсэгчлэн эсвэл бүхэлд нь хариуцаж, өр барагдуулах үйл явцыг бүхэлд нь хянах үүрэгтэй.

Гуравдагч этгээд стандарт зээлийн гэрээнээс гадна үүргээ бичгээр баталгаажуулна. Хэрэв та баримт бичигт ямар нэгэн өөрчлөлт оруулах шаардлагатай бол банкны байгууллага эхлээд батлан даагчдаа мэдэгдэж, зөвшөөрлийг нь авах шаардлагатай. Хэрэв энэ тушаалыг дагаж мөрдөөгүй бол гэрээнд оруулсан бүх өөрчлөлт хүчингүй болно.

Батлан даалтыг дуусгах

Банкны зээлийн эргэн төлөлтийг баталгаажуулах нэг хэлбэр болох баталгааг дараах тохиолдолд хаасан гэж үзнэ:

1. Гэрээний хугацаа дууссан.
2. Гэрээний бичвэрт өөрчлөлт оруулсан боловч батлан даагчид мэдэгдээгүй бөгөөд хэн ч зөвшөөрөөгүй.
3. Банкны байгууллага бүх мөнгийг бүрэн хүлээн авсан бөгөөд нэхэмжлэх зүйлгүй.
4. Өр өөр хүнд шилжсэн. Үүний нэг чухал нөхцөл бол батлан даагчийн мэдээлэл дутмаг, ийм өөрчлөлтийг зөвшөөрөхгүй байх явдал юм.

Банкны баталгаа

Зээлийн баталгааны өөр нэг хэлбэр. Үүний мөн чанар нь болгоомжтой хийх явдал юмзээлийн бүтэцтэй зээлийн гэрээний бүх нөхцөл. Энэ тохиолдолд батлан даагч нь даатгалын үйлчилгээ үзүүлдэг санхүүгийн байгууллага, янз бүрийн бүтэц юм. Энэ заалтыг манай улсын Иргэний хуулийн 368 дугаар зүйлд заасан байдаг.

Энгийнээр хэлбэл, батлан даалт нь нэг талын хэлцэл бөгөөд үүний дагуу батлан даагч нь зээлийн байгууллагад бичгээр мэдүүлэг өгдөг.

Зээлдэгч ямар нэг шалтгаанаар үүнийг хийх боломжгүй бол батлан даагч өрийн үлдэгдлийг урьдчилан төлөхөд бэлэн гэдгээ мэдэгдэх ёстой.

Баталгааны ангилал

Баталгаа нь зээлийн баталгааны орчин үеийн хэлбэр бөгөөд орчин үеийн аливаа хэлбэрийн нэгэн адил ангилал байдаг.

Тэдгээрийг тодорхой параметрийн дагуу ангилдаг:

1. Хамгаалалтгүй, хамгаалалттай. Хоёрдахь хувилбар нь зээлдэгч ямар нэг шалтгаанаар үүргээ биелүүлж чадахгүй бол өрийг барагдуулах баталгааг илэрхийлдэг энгийн бичгээр үүрэг хүлээдэг. Хоёрдахь хувилбарын хувьд бид тодорхой өмчтэй зээлийн барьцааны талаар ярьж байна. Энэ тохиолдолд банкны нөхцөл нь зээл болон барьцаа хөрөнгийн дүйцэхүйц байх явдал юм.
2. Хязгааргүй, хязгаарлагдмал. Батлан даагч нь өрийг бүрэн хэмжээгээр төлөх үүрэгтэй тохиолдлуудыг хязгааргүй гэж үздэг. Сүүлийнх нь өрийн зарим хэсэгт батлан даалтын үр нөлөөг агуулдаг. Дашрамд хэлэхэд гэрээнд гарын үсэг зурах шатандаа асуудал шийдэгдсэн.
3. Хоршоо. Бид үндсэн пүүсийн салбар, хэлтэстэй холбоотой өрийн үүргийн талаар ярьж байна.
4. Хувийн. Хувь хүн, бүлгээрээ баталгаа гаргаж өгөх үедхүн.
5. Төр. Бид бизнес, олон нийт эсвэл олон нийтийн байгууллагуудад зээл олгох засгийн газрын амлалтын талаар ярьж байна.

Баталгаат бодлого

Баталгаа гэдэг нь зээлийн эргэн төлөлтийг баталгаажуулах хэлбэр бөгөөд зээл олгохдоо тодорхой дүрэм журамтай байдаг. Тэдгээрийг хуулиар зохицуулдаг бөгөөд зөрчих боломжгүй. Хуульд тусгагдсан гол зүйл бол гэрээ байгуулах мөчөөс эхлэн баталгаа ажиллаж эхэлдэг. Гэхдээ энэ дүрэм нь батлан даагч нь үзүүлсэн дэмжлэгийн төлөө урамшуулал төлсөн тохиолдолд л ажиллана.

Арилжааны банкууд болон төрөөс олгосон зээлийн барьцааны хэлбэрт дүн шинжилгээ хийх нь гүйлгээ цуцлагдсан тохиолдолд тодорхой нөхцөл байдлыг тодруулах боломжийг олгодог. Тэдгээр нь дараах байдалтай байна:

1. Баталгаат хугацаа дууссан тул талууд хамтын ажиллагаагаа сунгаагүй.
2. Зээлдэгч бүх өрийг зээлийн бүтцэд хаасан. Сүүлд нь мөнгөө буцааж өгөхтэй холбоотой ямар нэгэн нэхэмжлэл байхгүй байх нь чухал.
3. Зээлийн байгууллага зээлд нэмэлт баталгаа гаргахаас татгалзсан.

Концесс

Орчин үеийн нөхцөлд зээлийн эргэн төлөлтийг баталгаажуулах өөр нэг хэлбэр бол концесс юм. Илүү хялбар болгохын тулд энэ хэлбэрийг цессион гэж нэрлэдэг. Энэ юу вэ? Энэ нь зээлдэгч мөнгөө буцааж авах баталгааг баталгаажуулахын тулд банкны байгууллагад шаардлага хүргүүлэх баримтжуулсан гэрээ юм.

Баримт бичгийн дагуу банк зөвхөн мөнгө ашиглах боломжтой болох нь тогтоогдсон.өрийн эргэн төлөлт. Хүлээн авсан дүн нь зээлийн үүргээс хэтэрсэн тохиолдолд банк зөрүүг зээлдэгчид буцааж өгөх үүрэгтэй. Концессын хоёр хэлбэр байдаг:

1. Нээлттэй. Энэ маягтын дагуу хариуцагч нэхэмжлэлийг шилжүүлэх тухай мэдэгдэх ёстой. Өөрөөр хэлбэл, зээлдэгч нь зээлдэгчид бус банкинд өрөө төлдөг.
2. Чимээгүй. Хариуцагч нэхэмжлэлийн шаардлагаа шилжүүлсэн гэдгийг мэдэхгүй. Тэр мөнгийг шилжүүлэгчид төлдөг бөгөөд сүүлчийнх нь мөнгөө банкны байгууллагад шилжүүлдэг. Энэ арга нь зээлдэгчид хамгийн ашигтай, учир нь түүний ачаар та нэр хүндээ унагаж чадахгүй.

Зээлийн эргэн төлөлтийг баталгаажуулах аргууд

Аливаа банк өөрийн эрсдэлээ багасгахыг эрмэлздэг бөгөөд үүний тулд зээлдэгчийг хянах төдийгүй түүнд нөлөөлөх тодорхой арга хэрэгслийг боловсруулдаг. Ихэнхдээ ийм хэрэгсэл нь арилжааны нууц боловч банкны байгууллагууд ихэвчлэн ашигладаг дүрэм журам байсаар байна.

1. Байнгын харилцагчдад зээл олгох. Санамсаргүй хүн зээл авбал маш бага мөнгө болно.
2. Зээлийн нөхцөлийн хязгаарлалт. Зээлийн хугацаа богино байх тусам банк мөнгөө хурдан буцааж авах болно. Иймд банк одоогийн нөхцөлд хамгийн бага эрсдэлтэй.
3. Төлбөрийн чадварын идэвхгүй үнэлгээ. Ямар учиртай юм бэ? Нэгдүгээрт, хүнд бага хэмжээний зээл олгодог бөгөөд үүний дараа авах боломжтой зээлийн хэмжээ нь анхдагчаар нэмэгддэг.
4. Үйлчлүүлэгч барьцаа хөрөнгөө сонгосон бол банк санал болгож буй үнэ цэнийг анхааралтай сонгодог. Дүрмээр бол согогтой, хөрвөх чадвар багатай эсвэл эрэлт хэрэгцээгүй байгаа зүйлсийг банк хийдэггүйавдаг.
5. Зээл их байх тусам баталгаа нэмэгдэнэ. Энэ бол зээлдүүлэгчийн үүрэг, учир нь зөвхөн энэ тохиолдолд л бид жижиг эрсдлийн талаар ярьж болно.

Уламжлалт бус хэлбэрүүд

Зээлийн баталгааны уламжлалт бус ямар хэлбэрүүдийг та мэдэх вэ? Бид аль нь ч биш мөрийцсөн. Бид танд зарим талаар хэлэх болно.

Бага зэрэг ер бусын баталгааны хэлбэр бол хадгаламж юм. Зээлийн хэмжээнээс хэтэрсэн хадгаламжтай хүн барьцаалж болно. Хадгаламж нь үйлчлүүлэгч зээл авахыг хүссэн банкны байгууллагад байгаа нь илүү том давуу тал болно.

Банк ийм сонголтоос татгалзах нь тэнэг хэрэг, учир нь энэ тохиолдолд өрийн үлдэгдлийг хадгаламжийн данснаас хасаж болно. Хэрэв харилцах дансанд мөнгө байхгүй бол заавал төлөх төлбөрийг сүүлийн төлбөрөөс хасаж болно.

Энэ нь зээлдэгчийн хувьд маш тохиромжтой, учир нь хадгаламж нь төлбөрийн чадварыг баталгаажуулдаг. Гэхдээ бас хасах зүйл бий - үйлчлүүлэгч дансанд байгаа мөнгөө чөлөөтэй захиран зарцуулах эсвэл хадгаламжаа хугацаанаас нь өмнө хаах боломжгүй.

Зээлийн баталгааны хэлбэрт зөвхөн өнгөцхөн харвал шийтгэл хамаарахгүй. Үнэндээ бүх зүйл илүү энгийн бөгөөд боломжтой. Торгууль гэдэг нь өр төлбөрөө алдсан тохиолдолд төлөх ёстой хэмжээ юм. Энэ нь торгууль, торгууль хэлбэрээр байж болно. Гэхдээ энэ нь зээлийн гэрээний хугацаанд зөвхөн нэг төрлийн торгууль ногдуулах боломжтой гэсэн үг биш юм. Хууль нь өөр өөр хувилбаруудыг өөр өөр хугацаанд ашиглахыг зөвшөөрдөг.

Торгууль нь баталгааны хэлбэрт бүрэн хамаарахгүй гэж хэлж болно. Гэхдээ тэр өвөрмөц юмбанкны байгууллага хүү аваагүй хугацааны төлбөр, улмаар орлого.

Ийм учраас торгууль нь зээлийн баталгааны нэг хэлбэр биш, харин жижиг зээлийн хувьд энэ нь төгс тохирно гэж дүгнэж болно. Ноцтой зээл авахын тулд аливаа банк илүү их хэмжээний барьцаа шаардана.

Барьцаа хөрөнгийн баталгаажуулалт

Өгөгдсөн зээлээ эргүүлэн авах барьцааны хэлбэрийг шийдвэрлэсэн ч барьцааг хэрхэн шалгаж байгаа талаар яриагүй байна. Бид одоо цаг нь болсон гэж бодож байна.

Тиймээс арилжааны банкуудын саналыг харгалзан чек тооцох маягтыг Үндэсний банк боловсруулсан.

Энэ маягтын дагуу зээлийн баталгааг шалгах ажлыг арилжааны бүтэц зэрэг бүх хэлбэрийн зээлдэгчид гүйцэтгэдэг. Бага зэргийн ялгаа байдаг, жишээлбэл, сүүлийнх нь зөвхөн үйл ажиллагааны шинж чанар, балансын бүтцийг хариуцах албан тушаалуудыг дүүргэдэг.

Хэрэв барьцаа хөрөнгө дутвал тэр дор нь нөхөж авдаг. Цаашид зээл олголт үргэлжилж байгаа ч шинэ гэрээ байгуулах эсэх нь эргэлзээтэй байна.

Арилжааны банкууд хямралыг даван туулах үр дүнтэй хөтөлбөр боловсруулсан, шаардлагатай бараа бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэхэд чиглэсэн үйлдвэрлэлийг шинэчилсэн эсвэл өөрчилсөн аж ахуйн нэгжүүдийг дэмжих үүрэгтэй тул илүү хатуу шаардлага тавих үүрэгтэй.

Шалгахдаа эргэлтийн хөрөнгийг бүрдүүлэх гол эх үүсвэр нь байгууллага, аж ахуйн нэгжийн ашиг буюу үнэт цаасны борлуулалтаас олсон хөрөнгө гэдгийг нотлох ёстой.

Үүнээс гадна банк эрсдэлийг бууруулах талаар бодох ёстойөрийг төлөхгүй байх, өөрөөр хэлбэл өөр банкинд харилцах данс нээлгэсэн эдийн засгийн агентлагуудад болгоомжтой зээл олгохыг хэлнэ. Гэрээ байгуулахдаа зөвхөн өрийг төлөх бус хүүг төлөх аргыг тодорхойлох шаардлагатай.

Дараах аргыг хамгийн ашигтай гэж үздэг: зээлдэгч төлбөрийн даалгаврыг ашиглан тодорхой хугацааны дотор төлбөрийн хэрэгслийг шилжүүлдэг. Зээлдэгч ямар нэг шалтгаанаар өр барагдуулахгүй бол дараагийн өдөр нь (төлбөрийн хугацаа дууссаны дараа) банк шүүхэд хандах эрхтэй.

Барьцаалагчийн үүрэг, эрх

Энэ нэлээд ноцтой сэдвийн талаар ярилцъя. Юуны төлөө? Тийм ээ, учир нь батлан даалтад гаргах хугацааг тайлсан ч хүн бүр эрхийнхээ талаар, бүр үүргээ мэддэггүй.

Тиймээс барьцаалагч юу хийж чадах вэ:

1. Өөрийн үнэ цэнэ. Бид ипотекийн зээл эсвэл машины зээлийн тухай ярьж байна.
2. Барьцаагаа ашиглана уу. Дахин хэлэхэд бид машин эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн тухай ярьж байна.
3. Зээлдэгч өмчлөх эрхээ хадгална.

Зээлдэгч юу хийх ёстой вэ?

1. Шаардлагатай хадгалах санг хангана уу.
2. Өөрийн мөнгөөр үнэ цэнийг даатгана. Бид дахиад л машин эсвэл орон сууцны тухай ярьж байна.
3. Барьцааны хөрөнгийг шилжүүлэх.
4. Хэрэв гуравдагч этгээд хууль бусаар эзэмшиж авсан бол түүнийг буцааж авах.
5. Аюулгүй байдал болон үнэ цэнийн бэлэн эсэхийг шалгана уу.
6. Үүргээ зохих ёсоор гүйцэтгэсэн бол эд хөрөнгөө буцааж өгөхийг шаардах.
7. Банкны байгууллага бараагаа худалдах үед зээлээ төлсний дараа үлдэгдэл мөнгөө буцааж өгөхийг шаардах.

Эрсдэл ба даатгалзээл

Зээлийн эрсдэл гэж юу вэ? Зээлдэгч буюу зээлдэгч нь зээлээ төлж барагдуулаагүйгээс банк алдагдал хүлээх нь үүргээс бүрэн татгалзах болно.

Зээл олгох үйл ажиллагаа нь хамгийн ашигтай төдийгүй хамгийн эрсдэлтэйд тооцогддог. Хэд хэдэн томоохон зээлийг банкинд нэгэн зэрэг буцааж өгөхгүй бол дампуурч болзошгүй. Тэгээд ч дампуурал нь тухайн байгууллага төдийгүй бүх хувь хүн, аж ахуйн нэгж болон бусад холбогдох банкуудад заналхийлж байна.

Зээлийн эрсдэл ямар түвшинд байна вэ?

1. Тусдаа гэрээгээр эрсдэл. Зээлдэгч зээлийн гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд.
2. Багцын эрсдэл. Бүх зээлийн багцын гэрээний эрсдэл.

Зээлийн эрсдэлийн хэмжээ хэд вэ? Төлбөр нь хоцорсон эсвэл өр төлөгдөөгүй үед алдагдаж байгаа мөнгөн дүн юм.

Хамгийн их боломжит алдагдал гэж бас байдаг. Энэ тохиолдолд бид үйлчлүүлэгчийн төлөөгүй өрийн бүрэн хэмжээний талаар ярьж байна.

Хугацаа хоцорсон төлбөр нь шууд алдагдал биш харин хүүгийн зардал эсвэл алдагдал болох шууд бус алдагдалд тооцогддог гэдгийг ойлгох нь чухал.

Дүгнэлт

Таны харж байгаачлан зээлийн барьцааны сэдэв нь нэлээд хэдэн нюанстай байдаг. Та юуны төлөө явж байгаагаа тодорхой ойлгохын тулд бүгдийг нь мэдэх хэрэгтэй.

Хэрэв та бодлогогүй их хэмжээний зээл аваад дараа нь яаж төлөхөө мэдэхгүй байвал энэ тактик маш, маш муугаар дуусна. Та сохор зоосгүй хоцроод зогсохгүй тодорхой хэмжээний эд хөрөнгө, ашиг хонжоо алдах болнобанкны байгууллагуудын дунд нэр хүнд муутай. Зээл авахад нэн чухал мөч ирж магадгүй ч өнгөрсөн хугацаанд асуудлаас болж энэ нь бүтэхгүй.

Өнөөдрийн байдлаар нэг хүний сарын цалингийн талаас дээш хэмжээний зээл авахыг хориглосон хуулийн төсөл батлагдлаа. Энэ нь үнэхээр зөв, учир нь тэгэхгүй бол хүмүүс зүгээр л амьдрах зүйлгүй болж, өрөө төлөх болно.

Нэг хайрцаг сүү ч авах юмгүй атал асар их өртэй, өртэй ийм айлтай таарч байсан уу? Хэрэв тийм бол зээл авахаасаа өмнө сайтар бодож үзээрэй. Чи ингэж амьдармааргүй байгаа биз дээ? Санхүүтэй холбоотой бүх зүйлийг хэд хэдэн удаа шалгах шаардлагатай, үүнд таны төлөх боломж ч багтана.

Санхүүгийн болон ёс суртахууны аль алиных нь хувьд боломжоо зөв тооцоолж, асар их өрөнд өөрийгөө бүү оруул, тэгвэл бүх зүйл сайхан болно.