"Бинбанк": найдвартай байдлын үнэлгээ. Оросын банкуудын үнэлгээнд "Бинбанк"

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

"Бинбанк" нь 1993 онд олзлогдсон банк хэлбэрээр байгуулагдсан бөгөөд одоо Оросын олон бүс нутагт салбар сүлжээтэй, дунд хэмжээний арилжааны санхүүгийн байгууллага болжээ. 2014 онд түүний цэвэр орлого тав дахин нэмэгдэж, 69 сая доллар (3.9 тэрбум гаруй рубль) цэвэр ашгийн тоонд хүрсэн байна. Бинбанкны найдвартай байдлын үнэлгээ нь Төв банкны мэдээлснээр 413.2 тэрбум рублийн активаар 20-р байранд оржээ.

Хүчтэй өсөлт

Бинбанк сүүлийн 10 жилийн хугацаанд хурдацтай хөгжиж, хэд хэдэн дунд хэмжээний банкуудаас Оросын анхны хориод оржээ. 2014 оны хямралын жил олон хүний хувьд онцгой хүчтэй байсан. Санхүүгийн байгууллага нь Binbank Credit Cards (хуучин Москомприватбанк), Бинбанк Мурманск (хуучин DNB Bank OJSC) болон ROST банк зэрэг хэд хэдэн хөрөнгийг олж авсан. Мөн 55%Нийт хувьцааны хөрөнгийг Бинбанк өөрөө олгосон. Үүний үр дүнд байгууллагын үнэлгээ мэдэгдэхүйц өссөн.

Хөрөнгийн худалдан авалт нь үйлчлүүлэгчийн баазыг төрөлжүүлэх, бизнесийн төрөлжилтийг нэмэгдүүлэх, хөрөнгийн хувьд нэгтгэсэн бүлгийн байр суурийг сайжруулахад тусалсан: энэ үзүүлэлтийн дагуу банк нь бүх Оросын үнэлгээний долдугаарт жагсаж байна (одоогийн байдлаар). 2015.04.1), жилийн өмнө - дөнгөж 40-р байр.

Банкуудын үнэлгээ: "Бинбанк"

Эдийн засгийн хямрал Оросын санхүүгийн байгууллагуудын тавцанг ихээхэн хэмжээгээр хутгав. Хэрэв тэдний заримд нь төрийн ноцтой дэмжлэг хэрэгтэй байсан бол Бинбанк эсрэгээрээ байр сууриа бэхжүүлэв. Түүгээр ч барахгүй нөлөө бүхий портал Banki.ru нь энэ байгууллагын хурдацтай амжилтын ачаар түүнийг 2014 оны оны банкаар хүлээн зөвшөөрсөн. Энэ нь хүлээн зөвшөөрөгдсөн аваргуудаас түрүүлж байв. Тэдний дунд Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк болон бусад түншүүд орно.

Гадаадын мэргэжилтнүүд Бинбанкийг мөн тэмдэглэсэн байна. Standard & Poor's-ийн шинжээчдийн үнэлгээ нь "В" зэрэгтэй тохирч байна. Энэ нь Оросын томоохон банкуудын хувьд сайн үзүүлэлт бөгөөд бүс нутгийн эдийн засагт учирч болох хүч чадал, тодорхой эрсдэлийг харуулсан юм. Бусад үзүүлэлтүүд:

• ОХУ-ын хамгийн найдвартай арилжааны банкуудын дунд 3-р байр (2015.04.1).
• Ашигт ажиллагааны хувьд 10-р байр (2015.04.1).
• Интерфакс-100 үнэлгээний 18-р байр (2015 оны 1-р улирал).
• Цэвэр хөрөнгийн хэмжээгээр 27-д (2015 оны 4-р сарын 1).

Аналистын таамаг

Сүүлд ажиглагдсан томоохон хөрөнгийн худалдан авалтжил тодорхой эрсдэл дагуулдаг. Банкны шинжээчид "Бинбанк"-ын стратеги нь оппортунист бөгөөд нэгэн зэрэг түрэмгий шинжтэй гэдгийг тэмдэглэж байна. Оросын банкуудын үйл ажиллагааны тааламжгүй орчинд олж авсан хөрөнгийн хэмжээ, бизнесээ цаашид өргөжүүлэх төлөвлөгөөг харгалзан үзвэл интеграцийн өндөр эрсдэлд өртөж болзошгүй. Үүний зэрэгцээ, бүлгийн доторх ялгаатай бүтэц нь бие биенээ хангалттай нөхөж, урт хугацаанд тогтвортой бизнесийн загвар бүхий зах зээлийн хүчирхэг тоглогч болох, ашиг олох чадвар сайтай байгууллагыг бий болгож чадна.

Эерэг хүчин зүйл нь худалдан авсан хөрөнгө нь жижиглэнгийн сегмент дэх Бинбанкны зах зээлийн байр суурийг бэхжүүлэх, бизнесийн дүр төрхийг төрөлжүүлэх урт хугацааны стратегитэй нийцэж байгаа явдал юм. Шинээр олж авсан хөрөнгийн ачаар жижиглэнгийн үйлчлүүлэгчдийн хадгаламжийн сегмент дэх пүүсийн байр суурь сайжирсан. 2015 оны 4-р сарын 1-ний байдлаар Бинбанк энэ үзүүлэлтээр Оросын банкуудын үнэлгээний 7-р байрт орсон байна. Үүнээс гадна тус компани Оросын хэд хэдэн чухал бүс нутгийн зах зээлд нэвтэрч чадсан. Цаашид 2015 оны эцэс гэхэд үр ашиг муутай салбаруудыг хаасны дараа салбар сүлжээ нь 60 гаруй бүс нутагт 450 худалдааны цэгийг багтаана.

Найдвартай байдлын үнэлгээ

BankStars IA нь санхүүгийн тайланд хийсэн экспресс шинжилгээний үр дүнд үндэслэн "Бинбанк" ХК-д найдвартай байдлын үнэлгээг "хангалттай" гэж үнэлэв. BankStars-ийн мэдээлснээр энэ байгууллагазээлдүүлэгч, хадгаламж эзэмшигчийн өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэхгүй байх дунд зэргийн эрсдэлээр тодорхойлогддог. Гэсэн хэдий ч банкны тогтвортой байдал нь нөхцөл байдлын сөрөг өөрчлөлтөд мэдрэмтгий байдаг.

Хөрвөх чадвар

PJSC "Binbank"-ийн балансын бүтцэд хийсэн дүн шинжилгээнд үндэслэн BankStars агентлаг хөрвөх чадварын зэрэглэлийг дунд зэрэг өндөр гэж үнэлэв. Дүгнэлт нь банк болон ижил төстэй хөрөнгөтэй бүлэг банкуудын хадгаламж, төлбөр тооцооны дансанд байгаа хөрөнгийн хэлбэлзэлд үндэслэсэн болно. Компани нь стресст орж болзошгүй нөхцөл байдлын үед зээл, хадгаламжийн эргэн төлөгдөх үүргээ цаг тухайд нь биелүүлэх боломжтой.

Том үсгээр

2014 он гэхэд санхүүгийн бүлгийн капиталжуулалтын түвшин 13.05% болж өссөн нь өөрийн хөрөнгийн хэмжээ нэмэгдэж, Бинбанкны хөрөнгийн хэмжээг бууруулж байгаатай холбоотой. Стресс хувилбарыг өөрийн хөрөнгөөр хэрэгжүүлэх тохиолдолд учирч болзошгүй алдагдлыг нөхөх чадварын үнэлгээг дунд зэрэг өндөр гэж үнэлэв.

Зээлийн багцын чанар

Тайлангаас харахад Бинбанкны хугацаа хэтэрсэн зээлийн өрийн хэмжээ 2014 оны 01-р сарын байдлаар 3,623.61 сая рубль болжээ. (зээлийн багцын 2.63%), 2013 оны 12-р сард 189.61 сая рублиэр өссөн байна. Боломжит алдагдлын нөөц 156.14 сая рублиэр нэмэгдэв. тайлант өдрийн байдлаар 5752.92 сая рубль болсон байна. (зээлийн багцын 4.17%). Банкнаас бүрдүүлсэн зээлийн болзошгүй алдагдлын нөөц нь 1.59-ийн коэффициент бүхий хугацаа хэтэрсэн одоогийн зээлийн өрийг нөхдөг. Тайлант өдрийн байдлаар зээлийн багц нь дараах онцлогтой.арай бага.

Өсөлтийн хүчин зүйлс

Бинбанкийг өрсөлдөгч/түншүүдийн дундах зэрэглэлд дараах хүчин зүйлс нөлөөлдөг.

Эерэг:

• Хэрэглэгчийн бааз нэмэгдэж, зах зээлд эзлэх хувь өсөх;
• хувьцаа эзэмшигчдээс өөрийн хөрөнгийн шахалт хэлбэрээр хүчтэй дэмжлэг;
• нөөцийн баазыг төрөлжүүлэх.

Сөрөг:

• 2014 онд олж авсан хөрөнгө болон түрэмгий өсөлтийн стратегитай холбоотой интеграцийн эрсдэлд өндөр өртсөн;
• Үйл ажиллагааны сул ашиг нь голчлон өндөр эрсдэлтэй барьцаагүй жижиглэнгийн зээлийн багцын гүйцэтгэл сул байгаатай холбоотой;
• макро эдийн засгийн өсөлт удааширч, Оросын бүх банкуудын үйл ажиллагааны таагүй нөхцөл байдал.

Гол хувьцаа эзэмшигчид

Гол хувьцаа эзэмшигчид болох М. О. Шишханов, М. С. Гуцериев нар Бинбанкны хөгжлийг дэмжиж, өсөлтийн амбицтай зорилтуудыг хэрэгжүүлэхэд хангалттай хөрөнгө гаргаж өгөх төлөвтэй байна. 2011-2014 онд тэд тогтмол хөрөнгө оруулалт хийсэн: 1-р түвшний капиталд 16.3 тэрбум рубль, 2-р түвшний капиталд 3.9 тэрбум рубль.

Шишханов, Гуцериев нарын банк бус салбарт эзэмшдэг хөрөнгө нь ерөнхийдөө Бинбанкны бизнесийг нөхдөг. Ялангуяа санхүүч Шишхановын эзэмшдэг тэтгэврийн сангууд болон даатгалын компаниуд нь үйлчлүүлэгчдэдээ цогц үйлчилгээ үзүүлэх замаар хамтын үр нөлөөг бий болгож, үйлчлүүлэгчдийнхээ баазыг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог.

ХХК "Бинбанк"-ийн хөрөнгөжилт ба ашигт ажиллагаа

Зээлийн үнэлгээг капиталжуулалт, ашигт ажиллагааны хувьд дунд зэрэг гэж тодорхойлдог. Хөрөнгөжилтийг голчлон хувьцаа эзэмшигчдээс өөрийн хөрөнгө оруулалтаар хангадаг. Шалгуур үзүүлэлтүүдийг дунд зэрэг гэж үнэлэх нь төрөлжилт болон төвлөрлийн эрсдэлийн зохицуулалтыг тооцохгүйгээр RAC харьцаа ойрын 18-24 сард ойролцоогоор 5.1% байх тооцоонд үндэслэсэн болно. Энэ урьдчилсан мэдээг дараах хүлээлтээр тодорхойлно:

• РОСТ группын банкууд болон Бинбанк Мурманск (14%), органик өсөлт (20%) зэрэгтэй холбоотой 2015 онд актив 34%-иар өссөн.
• 10 тэрбум рублийн хөрөнгө оруулалт. 2015 онд 6 тэрбум рубль хэдийнэ 4-р сард орж ирсэн.
• Бинбанк Мурманскыг нэгтгэх зорилгоор шинэ үнэт цаас гаргасны үр дүнд хөрөнгийн ашиг (1.5 тэрбум рубль).
• РОСТ группын банкуудын хөрөнгийг анх хүлээн зөвшөөрсний үр дүнд бий болсон хөрөнгийн ашиг.
• Санхүүжилтийн зардал нэмэгдэж, Оросын банкны салбар дахь өрсөлдөөн нэмэгдсэний улмаас 2014 онд 4.3%-иас 2015 онд 4% болж буурсан.
• Эдийн засгийн ерөнхий нөхцөл байдал муудсаны улмаас 2012-2014 онд (дунджаар) 2.1% байсан бол 2015-2016 онд нөөцийн зардал 3.5% орчим байна.

хэтийн төлөв

2014 онд Бинбанкны найдвартай корпорацийн үйлчлүүлэгчдэд хандах хандалт сайжирсан. Энэ бол хувийн санхүүгийн байгууллага бөгөөд зохицуулалтын шийтгэл хүлээхгүй. АНУ болон ЕХ-ны эрх баригчид (Оросын төрийн өмчит томоохон банкуудаас ялгаатай). Нэмж дурдахад Бинбанк өсөн нэмэгдэж буй хэмжээ нь илүү том үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх боломжийг олгосон. Үүний үр дүнд тус компани хувийн болон төрийн хэд хэдэн корпорациудыг зээлдэгч, хадгаламж эзэмшигчээр татсан нь үйлчлүүлэгчийнхээ баазыг бэхжүүлэхэд хүргэсэн. Холбогдох талуудын зээлийн эрсдэлийг дунд зэрэг гэж үнэлэв: холбогдох этгээдэд олгосон зээл нь зээлийн багцын 2.6 орчим хувийг эзэлж байна (2014 оны 12-р сарын 31).

2015-2016 оны хугацаанд Бинбанкны үйл ажиллагааны орлого нь найдваргүй жижиглэнгийн зээл болон зээлийн картын сегмент дэх сул гүйцэтгэлээс шалтгаалан сул байх төлөвтэй байна. Өнгөрсөн жил авсан Бинбанк Кредит Карт ХК-ийн нөөц бүрдүүлэхэд ихээхэн хэмжээний зардал гарсны үр дүнд 2014 онд үйл ажиллагааны ашиг нь сөрөг байсан.

Эерэг хүчин зүйл - "Бинбанк"-ын зохицуулалтын капитал нь 12.7 тэрбум рублийн хоёрдогч зээлээр дэмжигддэг. 2015 оны 4-р сарын 1-ний байдлаар байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ 13.2% байгаа нь зохицуулах байгууллагаас тогтоосон доод хэмжээ болох 10%-иас үлэмж өндөр байна.