"Бинбанк" - лицензийг хүчингүй болгох. "Бинбанк" - хөрөнгийн үнэлгээ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Бинбанкны асуудал 2017 оны хавар эхэлсэн. Банк нь ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт санхүүгийн үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлэх боломжгүй тул улсын зохицуулагчаас өөрчлөн байгуулах хүсэлт гаргасан. Зээлдүүлэгчийн тогтворгүй байдлын талаарх мэдээлэл 2017 оны наймдугаар сард хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр "алдагдсан". Түүнээс хойш Бинбанкны лицензийг цуцалж магадгүй гэсэн цуу яриа гарсан. Алдарт брэнд юу болсон бэ, одоо санхүүгийн мэргэжилтнүүд энэ талаар ямар таамаг дэвшүүлж байна вэ?

Бинбанкны үнэлгээ

2017 онд хямрал компанийн байр сууринд нөлөөлсөн. Лицензийг хүчингүй болгохын даваан дээр Бинбанк хөрөнгийнхөө ихээхэн хэсгийг алдсан нь зээлдүүлэгчийн зэрэглэлд нөлөөлсөн.

2018 онд S&P Global Ratings баталгаагүй өрийн талаарх тус байгууллагын амжилтыг ахиулсан. Тус газраас өмнө нь өгч байсан “В” зэрэглэлийг “В+” болгон өөрчилсөн. S&P дэлхийн үнэлгээБинбанктай холбоотой нөхцөл байдал аажмаар тогтворжиж байгаа нь таамаглах үйл ажиллагааны мөн чанарт нөлөөлсөн гэсэн шийдвэрийн талаар тайлбар хийлээ.

Гэхдээ S&P Global Ratings нь "Бинбанк"-ын бизнес дэх байр суурийг сөргөөр үнэлж, эрсдэлийн бүлэгт хамааруулдаг. Гэсэн хэдий ч тус агентлаг зээлдүүлэгчийг төрийн зохицуулагч санхүүжүүлэх боломжтойг тэмдэглэж байгаа нь хадгаламж эзэмшигчид болон хөрөнгө оруулагчдын эрсдэлийг бууруулдаг.

2018 оны 12-р сард Бинбанк активын үнэлгээгээр 16-р байранд орсон (banki.ru сайтын мэдээлснээр). Сарын дотор тэрээр хөрөнгийнхөө бараг 2%-ийг алдсан.

Гэхдээ Бинбанкны ажилчдын үзэж байгаагаар хамгийн чухал нь banki.ru дээрх үйлчлүүлэгчийн үнэлгээ юм. 2018 оны үр дүнгээр тэрээр Оросын санхүүгийн байгууллагуудын үнэлгээний дунд 1-р байр эзэлжээ. Үйлчлүүлэгчид анхаарлаа хандуулж, өндөр үйлчилгээ үзүүлсэн нь компанийн санхүүгийн хямралын дунд нэр хүндтэй банк хадгаламж эзэмшигчдийн нүдэн дээр "унахгүй" байх боломжийг олгосон.

Банкны салбарын асуудлууд ба тэдгээрийн Бинбанканд үзүүлэх нөлөө

2017 оны нөхөн сэргээлт нь Бинбанкийг дампуурлаас аварсан юм. 2013 оноос хойш ОХУ-д санхүүгийн салбарт томоохон "цэвэрлэгээ" эхэлсэн. Санхүүгийн хувьд тогтворгүй арилжааны банкууд өмнөх шигээ зохицуулагчийн шалгалтыг давахаа больсон. Энэ нь харилцагчийн хадгаламжийг төрийн өмчит байгууллагууд руу их хэмжээгээр гадагшлуулахад хүргэсэн.

Бинбанк, Откритие, Өсөлтийн банк зэрэг арилжааны банкуудад ихээхэн бэрхшээл тулгарч эхэлсэн. 2015-2016 онд нөхцөл байдалулам дордов. Үйлчлүүлэгчид данснаасаа бэлэн мөнгө авахын тулд "Бинбанк"-ны салбаруудтай холбогдож эхлэв.

Хөрөнгийн хэмжээ бараг хамгийн бага хэмжээнд хүрмэгц зээлдүүлэгч тусламж хүсэхээс өөр аргагүй болсон. Бусад ижил төстэй байгууллагуудын нэгэн адил түүнд Төв банкны оролцоо хэрэгтэй байв. Улс орны өнөөгийн нөхцөл байдалтай холбогдуулан зохицуулагч Бинбанкны ирээдүйн талаар нэн даруй шийдвэр гаргах шаардлагатай болсон. ОХУ-ын Төв банкны дэмжлэггүйгээр тэд компанийг аварч чадахгүй нь удирдлагад тодорхой болсон.

Бинбанк дампуурсан шалтгаан юу вэ?

"Бинбанк"-ын ухаалаг бус бизнесийн загвар нь зээлдүүлэгчийн байр суурийг улам дордуулахад л нөлөөлсөн. Тус байгууллага нь өмчлөгчдийн бизнесийн төслүүдийг идэвхтэй санхүүжүүлж, ихэнх хөрөнгөө хөрөнгө оруулалт хийдэг. Ийм бодлого нь Бинбанкны лицензийг цуцлахад хүргэж болзошгүй.

ОХУ-ын Төв банк тус компанид илгээсэн захидалдаа эзэмшигчдэд зээлийн сан болгон олгосон хөрөнгийн эзлэх хувь 700 тэрбум гаруй рубль байна гэж тэмдэглэжээ. Харин "Бинбанк"-ын удирдлага эрсдэл өндөртэй хөрөнгөд ийм хэмжээний оролцоотой гэсэн мэдээллийг үгүйсгэв. Тус банкны нэрийн өмнөөс охин бизнесийн төслүүдэд олгосон хөрөнгийн дээд хэмжээ 20 тэрбум рублиас хэтрэхгүй гэсэн мэдэгдэл байсан.

Бинбанкны 2017 оны хямралын үр дагавар

Хөрвөх чадвар өндөртэй хөрөнгө байхгүй тохиолдолд өөрийн хөрөнгийн гадагшлах урсгал нь зээлдүүлэгчийг Бинбанктай холбоотой хямралд шууд хүргэдэг. Зээл олгохоос гадна Бинбанкны хөрөнгийн зарим хэсгийг байршуулсанбарилга, үл хөдлөх хөрөнгө нь Оросын үйлдвэрлэлийн тогтворгүй салбар юм.

Хадгаламж эзэмшигчид "Бинбанк"-д итгэдэг байсан тул хөрөнгийн асар их хувийг эргүүлэн татахад зээлдүүлэгч бүхэлдээ Оросын зах зээл дэх байр сууриа хадгалж чадсан. Гэвч үйлчлүүлэгчдийн дунд эмх замбараагүй байдал эрчимжиж эхлэв. 2017 оны 9-р сард нөхцөл байдал хүндэрсэн.

Үүний зэрэгцээ иргэдийн дансанд гарахаас өмнө хадгалагдаж байсан хөрөнгийн хэмжээ нь Бинбанкийг ОХУ-ын банкны салбарт хөгжүүлэх боломжийг олгосон. 2017 онд энэ нь 539 тэрбум рубль болсон. Өөр 18 тэрбум рубль - төсвийн хөрөнгө. Ийм санхүүгийн чадавхитай зээлдүүлэгч нь 2017 онд хөрөнгийн хэмжээгээрээ Оросын шилдэг 15 банкны тоонд багтсан.

Гэхдээ активын огцом бууралт нь банкинд хямралын давалгааг өдөөсөн. Энэ нь 2018 оны эхний улирлыг дуустал сунжирсан. Хэрэглэгчийн итгэл, санхүүгийн хүчирхэг байдлыг сэргээх шийдвэрлэх хүчин зүйл нь Рост банкинд олгосон мөнгийг буцааж өгөх явдал байв.

"Рост банк". Ариун цэврийн байгууламж

"Бинбанк"-ын хэлтсүүд үйлчлүүлэгчдэдээ тасралтгүй үйлчилсээр байна. Гэсэн хэдий ч энэ нь удаан үргэлжилсэнгүй. Тус байгууллагыг өөрчлөн байгуулах хүсэлт гаргасан гэж хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр мэдээлсний дараа хадгаламж эзэмшигчид Бинбанкны салбарууд руу "дайрч" дансаа хаахаар болжээ. Хөрөнгийн их хэмжээний гадагш урсах нь хэд хэдэн дотоод асуудалтай зэрэгцэн нөхцөл байдал муудахад нөлөөлсөн.

Москвагийн "Бинбанк"-д улам олон үйлчлүүлэгч компанийн ирээдүйн талаар асуулт асууж эхлэв. Санаа зоволтгүй гэж менежерүүд иргэдэд итгүүлсэн. Гэхдээ үүнээс өмнө сүлжээнд ийм мэдээлэл гарч байсан"Өсөлтийн банк"-ыг дахин зохион байгуулах шаардлагатай болсон. Бинбанк нь "сул" банкны зээлдүүлэгчийн үүргийг хүлээсэн бөгөөд энэ нь компанийн хөрөнгөд нөлөөлөх боломжгүй юм.

Шинжээчдийн үзэж байгаагаар 2014 онд хүндрэлтэй тулгарч эхэлсэн "Өсөлтийн банк"-ны санхүүгийн сэргэлт нь "Бинбанк"-ын эдийн засгийн нөхцөл байдал хүнд байна гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн чухал шалтгаан болсон. "Бинбанк" нь 2014 онд компанийг өөрчлөн байгуулах явцад банк хоорондын зээлдэгчээр томилогдсон бөгөөд 3 жилийн дараа хөрөнгийн асуудалтай тулгарсан.

Рост банктай хийсэн тооцоо

2018 оны 2-р сарын 1-нд Рост банк зээлдүүлэгчид 700 гаруй тэрбум рубль буцаан өгөх ёстой байв. 2014 онд Хадгаламжийн даатгалын газар тогтворгүй санхүүгийн байгууллагуудыг санхүүжүүлсэн.

Банк хоорондын зээлийн их хэмжээ нь Бинбанкны байр сууринд нөлөөлсөн. Гэхдээ Төв банк нь хоёр бүтцэд ОХУ-ын эдийн засгийн зах зээл дэх байр сууриа сэргээхэд тусалсан. 2018 оны 3-р сард Рост банк Бинбанкнаас олгосон зээлийг бүрэн төлсөн. Нөхцөл байдал шийдэгдсэн.

"Роста банк"-ын өрийг татан буулгасан тухай мэдээг Москва болон бусад хотуудын "Бинбанк"-ын үйлчлүүлэгчид халуун дотноор хүлээн авсан. Тус компанийн менежерүүд зээлийн өрийг барагдуулах хөрөнгө орж ирэхтэй зэрэгцэн данснаасаа бэлэн мөнгө авах гэж яарсан хадгаламж эзэмшигчид яаран шийдвэр гаргасан гэдгээ хүлээн зөвшөөрсөн байна.

Зээлдүүлэгчийн 2018 оны хөгжилжил

2018 оны 1-р сард компанийн орлого сөрөг байсан: хөрөнгийн хэмжээ 36 тэрбум рублиэр "сөрөг" болсон. Гэвч 2018 оны эхээр Бинбанкны лицензийг хүчингүй болгох магадлал нь сөрөг ашгийн үзүүлэлттэй байсан ч 2017 оны зунтай харьцуулахад 30-40% бага байв. Үүний шалтгаан нь ОХУ-ын Төв банкны бүтцийн өөрчлөлт, компанийн шинэ бодлогыг баталсан явдал байв.

2018 оны 3-р сар нь зээлдүүлэгчийн сэргэлтийн түлхүүр байсан. 2018 оны 3-р сард Төв банк Бинбанканд 56 тэрбум гаруй рубль хуваарилжээ. Мөн сард Рост банк өрийг бүрэн төлсөн. "Бинбанк" -ын найдвартай байдал, сайн нэр хүнд хэсэгчлэн сэргээгдсэн. Хөрөнгө оруулагчид хөрөнгөө тус байгууллагад дахин итгэсэн.

Бинбанк болон Откритигийн асуудал юугаараа нийтлэг байдаг вэ?

Номхон зээлдүүлэгчдийн бүлэгт багтдаг Бинбанк төв банкнаас хүндрэлтэй байгаагаа нуугаагүй бөгөөд 2017 оны 9-р сард өөрчлөн байгуулах хүсэлтээ нээлттэй гаргасан. Сарын өмнө Төв банк ОХУ-ын санхүүгийн зах зээлийн өөр нэг алдартай оролцогч Откритие ФК-д хямралыг даван туулахад тусалсан.

Бинбанк шиг Откритие хөрөнгийн талаар ноцтой бэрхшээлтэй тулгарсан. Хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр гарсан дуулиан шуугиан зөвхөн лицензээ алдаж магадгүй гэсэн цуурхалд хүргэв. Гэхдээ Otkritie болон Binbank-ийн банкны салбарын хувьцаа нь ихээхэн ач холбогдолтой (2017 онд 3.2% ба 2.3%) бөгөөд брэндүүд нь алдартай. Эдгээр шалтгаанууд нь Югра банктай адил зээлдүүлэгчдийг нөхөн сэргээхээс татгалзахыг зохицуулагчдад зөвшөөрдөггүй.2017 онд Югра нь Оросын зах зээлийн 1% -иас бага хувийг (0.4%) эзэлж байсан нь ОХУ-ын Төв банк түүнийг тогтворжуулах сонирхолгүй байх шалтгаан болсон.

Шилдэг 15-ын банкуудын байдал өөр байна: Откритие болон Бинбанк нь хадгаламж эзэмшигчдийн дунд алдартай. Гэвч 2017 оны 8-р сард хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр мэдээлсний дараа хүмүүс хөрөнгөө татахаар яарч, үүний үр дүнд зээлдүүлэгчдийн санхүүгийн "нүх" улам бүр дордов. Төв банкнаас хоёр компанид Банкны салбарыг нэгтгэх сангаас санхүүжилт олгохоор шийдвэрлэсэн.

Энэ бол Оросын зах зээл дэх эдийн засгийн сэргэлтийн орчин үеийн хувилбар юм. Ийм арга хэмжээ нь зээлдүүлэгчдийн байр суурийг бэхжүүлэхэд туслах төдийгүй Бинбанк болон Откритиегийн найдвартай байдалд үйлчлүүлэгчдийн итгэлийг сэргээж чадна. Компаниудын цаашдын хөгжлийн нэг хувилбар нь брэндүүдийг нэгтгэх явдал байв.

"Нээлт" болон "Бинбанк"-г хослуулах нь: шалтгаан

Төв банк Откритие болон Бинбанкийг өөрчлөн байгуулсны дараа шинэ томруулсан банк байгуулах тухай мэдээ хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр гарч ирэв. Энэ нь судалж байсан хоёрыг нэгтгэсний дараа үүссэн. Энэ нь 2019 оны 1-р сарын 1-нд Бинбанкны лицензийг цуцалсан шалтгаан болсон.

Алдартай брэндүүд нэгдэх хэд хэдэн шалтгаан бий:

1. Нэг алдартай брэнд болох Бинбанкийг шингээх замаар хөрөнгийн түвшинг нэмэгдүүлэх.
2. Арилжааны зээлдүүлэгчид итгэх харилцагчдын итгэлийг сэргээх.
3. Оросын банкуудын зэрэглэлийг бэхжүүлж байна.

Шинэ үзэл баримтлалын дагуу банкийг брэндээр бүрдүүлнэ"FC Open". Бинбанк брэнд нь ач холбогдлоо алдах болно. Энэ нь бараг оршин тогтнохоо больсон гэсэн үг. Бинбанкны хаяг, утасны дугаар 2019 оны дөрөвдүгээр сар хүртэл хэвээр байх болно. Үүний дараа байгууллагын дэлгэрэнгүй мэдээлэл мөн өөрчлөгдөнө.

Нэгдлийн банкны харилцагчдад үзүүлэх нөлөө

Зохицуулагч нь Otkritie брэндийн дор нэгдэнэ гэж найдаж байна. Шинэ байгууллагын албан ёсны вэб сайтад мэдээлснээр Бинбанкны салбарууд урьдын адил ажиллах болно.

2019 оны 1-р улиралд зээлээ төлсөн харилцагч хуучин данс руугаа мөнгө шилжүүлэх боломжтой. Бинбанкны шинэ мэдээлэл 2019 оны 4-р сараас эхлэн гарч ирнэ. Нэгдлийн үеэр FC Otkritie-ийн дансууд хэвээр үлдэнэ. Төлбөр төлөгчид зээлдүүлэгчийн шинэ мэдээллийг FC Otkritie-ийн албан ёсны вэбсайтаас олж мэдэх боломжтой.

Өөрчлөлт яагаад зөвхөн Бинбанкны брэндэд нөлөөлөв? Ийм мэдээллийг Төв банк албан ёсоор мэдээлдэггүй. Гэвч мэргэжилтнүүд "Discovery" хэмээх ойлголт нь илүү орчин үеийн, үйлчлүүлэгчдэд сонирхолтой гэж үздэг. Тиймээс Бинбанкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл, салбар, АТМ-ийн тухай ойлголт өөрчлөгдөж байна. Шинэ брэндэд хоёр компанийн банкны бүтээгдэхүүн багтах болно. Хэдийгээр албан ёсоор 2019 оны 1-р сарын 1-нд нэгдсэн брэндүүд 2-3 сарын дараа л нэгдэх болно.