Харилтын данс нээх журам: баримт бичиг, заавар

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Банкинд харилцах данс нээлгэх журмыг ерөнхий хүчинтэй норматив актууд болон санхүүгийн байгууллага дахь үйл явцын зохион байгуулалтаар тодорхойлдог. Баримт бичгийн жагсаалт болон үйлдлийн алгоритм өөр байна.

Харилцах дансны үнэ цэнэ

Та харилцах данс нээлгэх журмын талаар суралцахаасаа өмнө хэнд хэрэгтэй байгааг олж мэдэх хэрэгтэй. Үүний зорилго нь хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл хуулийн этгээдийн хөрөнгийг хүлээн авах, хадгалах явдал юм. Хүн болгонд байх ёстой юу? Эцсийн эцэст түүний нээлт, засвар үйлчилгээ нь мөнгө шаарддаг.

Төлбөрийн данс нь бүх хуулийн этгээдтэй байх ёстой. Дансгүй байж чаддаггүй байгууллагуудтай ажилладаг учраас бизнес эрхлэгчдэд хэрэгтэй. Үүнийг нээх нь хөрөнгө мөнгө хүлээн авах, түншүүд, татварын алба, нийгмийн төрийн сантай тооцоо хийх боломжийг олгодог. Тиймээс хэрэв байгууллагуудын хувьд энэ нь заавал байх ёстой бол бизнес эрхлэгчдийн хувьд ямар төрлийн үйл ажиллагаа эрхэлж байгаагаас хамаарна.

Бүртгэл нээхэд ямар үйлчилгээ шаардлагатай вэ

Банкны дансны гэрээ байгуулах нь үүрэг хариуцлагаас гадна эрхүүдийг агуулдаг:

• төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээнд;
• цахим баримт бичгийн удирдлагын системд тайлагнах;
• валютын хяналтын үйлчилгээнд байгууллага, иргэн гадаад эдийн засгийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг бол;
• дансан дахь мөнгийг удирдахын тулд.

Сүүлийн догол мөрөнд хувиараа бизнес эрхлэгч болон хуулийн этгээдтэй холбоотой ялгаа бий. Хэрэв эхнийх нь мөнгөө өөрөө удирддаг бол компанийг үүсгэн байгуулагч, тэр байтугай эзэмшигч нь албан ёсоор шууд нэвтрэх эрхгүй болно. Санхүүжилтийг хувийн данс руу шилжүүлэх ёстой бөгөөд үүний дараа эзэмшигч нь үүнийг өөрийн үзэмжээр ашиглах эрхтэй.

Банкаа хэрхэн сонгох вэ

Данс нээлгэх нь бүх банкнаас үзүүлдэг үйлчилгээ юм. Чанар, үйлчилгээний түвшин хоёрын хооронд ялгаа бий юу? Үндсэн ялгаа нь үнэ болон өгөхийг хүссэн баримт бичгийн багцад оршдог. Төрийн банкуудын үнийн жагсаалтыг харьцуулж үзсэн ч зардал нь эрс өөр байна. Баримт бичгийн багц нь бага зэргийн зөрүүтэй стандарт юм.

Та аль байгууллагатай банкны дансны гэрээ байгуулахаа шийдэхийн тулд тоймтой танилцаж, санхүүгийн байгууллагын вэбсайтад тавигдсан нөхцөлүүдийг судлах хэрэгтэй. Өнөөдөр ямар багц бичиг баримт шаардлагатай, үйлчилгээний өртөг ямар байгааг мэдэхийн тулд банкинд шууд хандах шаардлагагүй. Өнөөдөр бүх банкууд интернетийн технологийг хөгжүүлж, жилийн турш үйлчилгээнд нэвтрэх боломжийг олгодог програмуудыг хөгжүүлж байна. Мөн олон хүн санхүүгийн байгууллагыг хөгжлийн түвшингээс нь хамааруулан сонгодог. Бусад хүчин зүйлүүд хоёрдугаарт ордоггазар.

Үнийн асуулт

Банкууд үйлчилгээнийхээ мөнгийг тогтмол хэмжээгээр, ашигласан үйлчилгээний хэмжээнээс хамааран нэгэн зэрэг авдаг.

• данс нээх - мөнгийг нэг удаа төлнө;
• сарын засвар үйлчилгээ - тогтмол хэмжээ;
• дансыг нөхөх, банкны шилжүүлгээр мөнгө гаргах - шимтгэлийг хүлээн авсан болон авсан мөнгөний хэмжээнээс хамаарч тооцно;
• бэлэн мөнгө хүлээн авах, олгох - хөрөнгийн хэмжээнээс хамааран;
• төлбөрийн баримт бичиг бүрдүүлэх – тогтмол хувь хэмжээ;
• дансны хуулга үүсгэх.

Банкууд дансны үйлчилгээний үйл ажиллагааг аль болох виртуаль түвшинд шилжүүлэхийг хичээж байгаа тул цахим төлбөр тооцоо, тайлагналыг илүүд үздэг үйлчлүүлэгч цаасан баримт болон бэлэн мөнгө ашигладаг харилцагчаасаа бага төлбөр төлдөг.

Тохируулгыг вэб сайт болон гэрээнд шууд бичсэн байдаг. Үнэн бол харилцах данс нээх журам ижил, та банк руу явахгүйгээр хийх боломжгүй хэвээр байна. Интернет дээр бизнес эрхлэгчид томоохон банкууд үл үзэгдэх өрсөлдөгчидтэйгээ харьцуулахад үргэлж чанартай үйлчилгээ үзүүлдэггүй гэж ярьдаг. Хэлтсийн ажлын онцлог ч нөлөөлнө.

IP банкинд данс нээх бичиг баримт

Үнэт цаасны багцыг хоёр хүчин зүйлээр тодорхойлно:

• хувиараа бизнес эрхлэгч болон хуулийн этгээдэд данс нээлгэх;
• банкны шаардлагын хатуу байдал.

IP-ийн жишээ жагсаалт:

• тусгай маягт дээр бөглөсөн өргөдөл;
• паспортын хуулбар;
• TIN-н хуулбар;
• бүртгэлийн гэрчилгээний хуулбар;
• бизнес эрхлэгчдийн бүртгэлийн хуудас;
• Гарын үсэг, тамга тэмдэг бүхий карт;
• ирээдүйн данс эзэмшигчийн амьдарч буй орон сууцны байрыг өмчлөх эсвэл түрээслэхийг баталгаажуулсан баримт бичиг.

Сүүлийн шаардлагыг зөвхөн зарим банк хэрэгжүүлдэг.

Хуулийн этгээдийн баримт бичгийн жагсаалт

Хуулийн этгээдэд зориулсан баримт бичгийн багцыг авч үзье:

• банкны өргөдөл;
• байгууллагын дүрэм, санамж бичиг;
• бүртгэлийн гэрчилгээ;
• хуулийн этгээдийн бүртгэлийн хуудас (одоо цахим хэлбэрээр өгөхийг санал болгож байна);
• дарга (захирал) болон ерөнхий нягтлан бодогчийн паспортын хуулбар, тэдгээрийг албан тушаалд томилсон тухай протокол, тушаалын хуулбар;
• дээж гарын үсэг, тамгатай карт.

Хоёр тохиолдолд санхүүгийн байгууллагын ажилтан данс нээлгэх тухай банкны дотоод журмын дагуу нэмэлт бичиг баримт шаардаж, хэд хэдэн маягт бөглөж болно.

Жагсаалтад орсон зарим баримт бичгийн хуулбарыг нотариатаар гэрчлүүлсэн тохиолдолд хэд хэдэн банкаар хүлээн авдаг. Тодруулбал, үүсгэн байгуулах баримт бичгийн хуулбар, албан тушаалд томилох тухай протокол, тушаал гэх мэт онцлогийг зээлийн байгууллагын бодлогоор тодорхойлдог. Байгууллагын албан тушаалтнуудын гарын үсгийн үнэн зөвийг аль нэгээр нь шалгаж баталгаажуулнабанкны ажилтнууд. Хэрэв данс нээлгэсэн байгууллагын удирдлагад өөрчлөлт орвол загвар картууд мөн өөрчлөгдөнө.

Баримт бичигтэй ажиллах ажлыг хэрхэн хийдэг вэ

Хуулийн этгээд, бизнес эрхлэгчдэд харилцах данс нээх нь тус банкны тусдаа хэлтэст хийгддэг. Ихэнхдээ тэдний үйлчилгээг дараагийн өрөөнд хийдэг. Өргөдлийг банкинд, тухайн газар, үйлчлүүлэгч эсвэл түүний төлөөлөгчийг байлцуулан бөглөж, ирүүлсэн баримт бичгийг шалгаж, санхүүгийн байгууллагын шаардлагын дагуу маягтыг бөглөнө. Наад зах нь банкинд хоёр удаа зочилдог: нэгдүгээрт, баримт бичгийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл, шаардлагыг зааж өгөх үед, хоёрдугаарт, баримт бичгийг бодитоор бүрдүүлсэн үед. Данс нээлгэх болон бусад үйлчилгээний төлбөрийг тухайн салбарын кассаар хийдэг.

Банкууд данс нээхээс татгалздаг уу

Үнэхээр ийм практик байдаг бөгөөд гол шалтгаан нь бичиг цаасны буруу үйл ажиллагаа юм. Заримдаа банкууд давхар даатгалд хамрагддаг. Тухайлбал, бодит болон албан ёсны хаягийн зөрүү илэрсэн. Данс нь хаагдсан байгууллагуудад данс нээхээс татгалздаг. Хууль тогтоомжид бусад шалтгааныг заасан.

Хэрэв ямар нэгэн томоохон саад тотгор учруулахгүй бол өргөдөл гаргагчид асуудлыг шийдвэрлэснээр шинээр өргөдөл гаргах эрхтэй болохыг зөвлөж байна. Ерөнхийдөө харилцах данс нээх журам нь нэг схемийн дагуу баригдсан бөгөөд маш ойлгомжтой.

Би данс нээлгэх талаар татварын албанд мэдэгдэх ёстой юу?

2014 оноос хойш бизнес эрхлэгчид данс нээлгэх талаар татварын албанд мэдэгдэх шаардлагагүй болсон. Одоо энэбанкууд шууд зохицуулдаг. Гэсэн хэдий ч компани эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч данс нээлгэсний дараа үйлчилгээнд дэлгэрэнгүй мэдээлэл бүхий мэдэгдэл илгээх эрхтэй.