"Альфа Банк"-аас "Альфа урсгал": тойм, тойм. Бизнесийг хөгжүүлэх мөнгө

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээлийн шинэ төрлийн үйлчилгээ барууны зах зээл дэх санхүүгийн салбарын нэлээд хэсгийг хэдийнэ эзэлсэн. Тэрээр Америк, Европын олон оронд газар авч, манайд ч хүчээ авч байна.

Улс орны томоохон банкуудын нэг энэ санааг дэвшүүлж, шинэ төслөө "Альфа Поток" гэж нэрлэж (энэ оны эхээр "Поток. Дижитал" гэж нэрлэв) хувь хүмүүс болон аж ахуйн нэгжүүдийн хооронд зээлийн зуучлагч.

Үзэл баримтлал

Бусад санхүү, зээлийн байгууллагуудын ижил төрлийн үйлчилгээнээс ялгаатай нь жирийн иргэдийг жижиг бизнест хөрөнгө оруулахыг урьсанд оршино. Учир нь банкууд жижиг фирмүүдэд зээл олгох нь ашиггүй: өндөр зардалтай бол ашиг маш бага байдаг. Уг төслийг өнгөрсөн оны нэгдүгээр сард эхлүүлсэн. Үүнийг дибаг хийх явцад зөвхөн одоо байгаа хэрэглэгчид Alfa Potok ашиглах боломжтой. Боломжит зээлдүүлэгчид нэгдсэн хэд хэдэн компаниудаас хэд хэдэн багцыг санал болгож байнатодорхой зарчим. Жишээлбэл, "Хамгийн ашигтай 30…" эсвэл "Тодорхой бүс нутгийн хамгийн ашигтай үйлдвэрлэл" гэх мэт.

Та зургаан сарын турш дор хаяж 10,000 рублийн хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Банк нь хувийн дансанд хүүгийн төлбөрийг долоо хоног бүр тэнцүү хувааж төлдөг. Өөрөөр хэлбэл, эхний орлого нь хөрөнгө оруулагчийг найм дахь өдөр нь баярлуулдаг.

Хэн эрсдэлд орохгүй вэ…

Зээлдүүлэгч бүрт энэ хэрэгтэй холбоотой эрсдэл болон зөвхөн хөрөнгө оруулагчид хүлээх хариуцлагын талаар анхааруулахаа мартуузай. Альфа урсгалын зуучлагч нь зөвхөн хамгаалалтын зарим арга хэмжээг өгдөг. Жишээлбэл, янз бүрийн компаниудад хөрөнгө оруулалт хийх нь хамгийн бага ашиг олох баталгааг өгдөг, учир нь бүх пүүсүүд нэг дор дампуурч чадахгүй. Үүнээс гадна, багц бүрдүүлэхдээ банк нь үйл ажиллагаа, санхүүгийн төлбөрийн чадварын хувьд найдвартай байгууллагуудыг сонгодог. Үүний тулд Supremum технологийг боловсруулсан. Бүх үнэлгээг онлайнаар явуулдаг. Мөн энэ нь барьцаа хөрөнгөд биш (Дашрамд хэлэхэд үйлчилгээний худалдаа, мэдээллийн технологийн салбарт амжилттай ажиллаж байгаа компаниудад байдаггүй), харин менежмент, бизнесийн үйл ажиллагаа, эцсийн бүтээгдэхүүнээс хамаардаг.

Хөрөнгө оруулагчид ямар ашигтай вэ

Альфа Поток бол хувийн хөрөнгө оруулалтын клуб юм. Үүний хүрээнд банк нь зээлдэгч, зээлдүүлэгч хоёрын хооронд дамжуулагч юм. Сүүлийнх нь хувийн хөрөнгөө жижиг бизнест жилийн 30% -ийн хүүтэй хөрөнгө оруулалт хийж, долоо хоног бүр төлбөр авдаг. Компанийн найдвартай байдал, төлбөрийн чадварын талаархи мэдээллийг санхүү, зээлийн байгууллагаас өгдөг. Зээлдүүлэгч нь компаниудын "Багц"-ыг сонгож болноХөрөнгө оруулалтаа хэд хэдэн бизнесийн төлөөлөгчдөд хуваарилах (ихэнхдээ тэд боломжит эрсдлийг бууруулахын тулд үүнийг хийдэг) эсвэл нэг компани руу бүхэлд нь илгээнэ үү.

Энд та банк ямар ч баталгаа өгдөггүйг анхаарах хэрэгтэй. Тэрээр зөвхөн хэлцлийн хоёр талын хооронд зохицуулалт хийж, хуулийн талбарыг эхлүүлж, зээлийг албан ёсны статустай болгож өгдөг. Альфа Поток (эерэг ба сөрөг тойм аль аль нь үүнийг баталж байгаа) бөгөөд зөвхөн хамгийн ирээдүйтэй, тогтвортой компаниудын талаар мэдээлэл өгдөг ч ямар ч тохиолдолд сонголт нь хөрөнгө оруулагчид үлддэг.

Жижиг бизнес эрхлэгчид болон бизнес эрхлэгчдэд сонирхолтой төсөл юу вэ

Шүүмжээс харахад бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулж мөнгө зээлж байгаа нь зээлдэгч тийм ч таатай байр суурь эзэлдэггүй. Альфа Потокийн сонирхол нэлээд их боловч санхүүжилт нь онлайн платформоор шууд, нэг их сааталгүйгээр дамждаг. Мөнгө нь ажлын хоёр өдрийн дотор компанид очдог ч жилийн 45%-тай.

Зээлийн үнэлгээг банкнаас бий болгосон удирдлагын танилцуулга, компанийн бүтээсэн бүтээгдэхүүн, бизнесийн үйл ажиллагаанд тулгуурлан хийдэг. Барьцаа болон эд хөрөнгийг тооцохгүй.

Платформын давуу тал тийм ч их биш, магадгүй зөвхөн нэгийг нь онцолж болно - "Эрт төлөлт". Энэ нь танд харгис хүүгийн төлбөрийг хэмнэх боломжийг олгоно.

Альфа урсгал хэрхэн ажилладаг вэ

Гүйлгээнд оролцогч талууд нь санхүүгийн болон зээлийн байгууллагын идэвхтэй үйлчлүүлэгч байх ба банкны цахим хуудсанд бүртгэлтэй байх ёстой. Тэд гэрээнд заасан хувьцаанд үйлчилгээний багцын төлбөрийг төлдөгшаардлагатай хураамж.

Санал болгож буй нөхцөлүүд нь дараах байдалтай байна:

• 10,000–500,000 рублийн дотор хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.
• Үйлчилгээний албан ёсны вэбсайтаас зээлж авсан компани бүрийн профайлыг судлах боломжтой (энэ нь зөвхөн мөнгө тараасаны дараа л харамсалтай юм).
• Мэдэгдсэн өгөөж - жилийн 30% хүртэл.
• Төлбөрийг онлайнаар болон долоо хоног бүр хийдэг.

Банк үйлчилгээнийхээ төлөө зээлдэгчийн хүүгийн гуравны нэгийг авдаг. Өөрөөр хэлбэл, зээлийг жилд 45%, хөрөнгө оруулагч гуч, зуучлагч 15% -ийг авдаг. Бүхэл бүтэн схем нь нэлээд ил тод бөгөөд үйлчилгээгээ ашиглахад онцгой хүндрэл учруулдаггүй.

Өргөдөл гаргахын тулд компани дор хаяж нэг жил идэвхтэй байх ёстой. Зээлийг нэг өдрийн хугацаатай олгох боломжтой, гэхдээ зургаан сараас хэтрэхгүй. Баримт бичгийн цаасан багц шаардлагагүй, мөн баталгааны барьцаа.

Энэ системд зээлжих зэрэглэл өндөр байгаа нь дараагийн зээлийг илүү таатай нөхцлөөр (бага хүүтэй, урт хугацаатай) авах боломжтой болж байгаа тул компани нь төлбөрийн чадвар, найдвартай гэдгээ нотолсон. Гэхдээ Поток дахь зээлжих зэрэглэл бусад санхүүгийн байгууллагад хамаарахгүй.

Шууд зээл

Систем нь дараах байдлаар ажилладаг. Тухайн компанид шаардагдах мөнгийг цуглуулангуут үйлчилгээ нь хөрөнгө оруулагчдын данснаас түүний данс руу автоматаар шилждэг. Буцаах нь урвуу дарааллаар байна.

Хэрэв шаардлагатай хэмжээний мөнгийг хоёр долоо хоногийн дотор цуглуулаагүй болзээл олгоогүй, өргөдлийг цуцалсан. Үүнийг дахин илгээх шаардлагатай.

Гэрээг (хувийн санал) онлайнаар зээлдүүлэгч бүртэй тус тусад нь байгуулдаг, учир нь тэдгээрийн арав гаруй нь байж болно. Талуудын дэлгэрэнгүй мэдээллийг гэрээ бүрт автоматаар оруулдаг тул гарын үсэг зурах үйл явц тэдний хэлснээр хоёр товшилтоор явагдана.

Зээлдүүлэгч санал (санал)-ыг хүлээн авах (хүлээн авах) нь түүний данснаас мөнгийг хасаж, компанийн дансанд оруулах явдал юм.

Урсгалын хурд

Зээл авах хамгийн бага хугацаа нь тав хоног байна: өргөдлийг шалгахад хоёр өдөр шаардлагатай (хэрэв компаниас бүх бичиг баримтыг яаралтай ирүүлсэн бол), дахин хоёр өдөр компаниудын багц хэвлэгдэж, нэг өдөр шаардлагатай хэмжээний мөнгийг хөрөнгө оруулагчдаас авдаг. Гэхдээ дунджаар эдгээр үйлдлүүдийг ажлын долоо хоногт дуусгадаг: өргөдлийг тав хоногийн турш шалгаж, гэрээ байгуулж, гарын үсэг зурж, хоёр хоногийн хугацаанд мөнгө цуглуулдаг.

Хамгийн ихдээ 34 хоног. Ихэнх тохиолдолд зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурах үе шатанд саатал гардаг: багцын 30 байгууллага бүгд санал болгож буй нөхцөл байдалд хурдан хариу үйлдэл үзүүлдэггүй. Иймд үйлчилгээ нь үүнд 20 хоног, захиалсан мөнгөө цуглуулахад 14 хоног хуваарилдаг. Үйл явцыг хурдасгахын тулд зээлийг зөвшөөрсөн тухай мэдэгдлийг илгээсний дараа Альфа Потокийн мэргэжилтнүүд үйл явцыг хурдасгахын тулд утсаар тусламж санал болгож байна.

Төлбөр

Альфа Поток нь зээлдэгчийн данснаас урьдчилан тооцсон төлбөрийг тодорхой хугацааны дотор хөрөнгө оруулагчийн талд хасдаг. Хүүг тооцох үндэс нь зээлийн хэмжээ бөгөөд хүү нь өдөр бүр нэмэгддэг. Төлбөравтоматаар ажиллуулна. Мөнгө авах өдөр дансанд шаардлагатай мөнгөн дүн байгаа эсэхийг шалгах нь чухал.

Өрийг хугацаанаас нь өмнө төлж дуусгавал Потокийн комисс буурч магадгүй (үүнд торгууль ногдуулахгүй).

Зээлдэгчийн хариуцлага

Хэрэв жижиг бизнесийн төлөөлөгч саатсан тохиолдолд уг үйлчилгээ нь компаниудад өрийн талаарх мэдээллийг бие даан илгээж, хүү, торгуулийн хамт буцаан олгох шаардлагатай дүнг илгээдэг. Эдгээр болон бусад аль алиныг нь тодорхой гэрээ тус бүрт заасан бие даасан нөхцлийн дагуу тооцдог. Гэхдээ тэд үндсэн өрийн хэмжээ, хугацаа хэтэрсэн хүүгийн хэмжээгээр ногдуулдаг. Дараагийн төлбөрт торгууль төлнө.

Заасан хугацаанд төлөөгүй тохиолдолд өрийг нэхэмжлэх эрх нь цуглуулах байгууллагад шилжинэ.

Түншлэл

Өнөөдөр Поток банкнаас гарлаа. Энэ бол банкны үйлчилгээ биш, харин хөрөнгө оруулалтын шинэлэг бүтээгдэхүүн гэдэг нь одоо тодорхой боллоо. Альфа-Банк онооны системийн өгөгдөл өгөхөөс өмнө Поток дахь оролцоогоо багасгасан. Гэхдээ энэ үйлчилгээ нь хөрөнгө оруулалтын бодлого, бизнесийг үнэлж, банкны технологийг ашигладаг.

Хууль ёсоор Поток. Дижитал ХХК нь Альфа Группын нэг хэсэг бөгөөд Альфа Банктай холбоотой.

Энэ үйлчилгээ нь бие даасан технологийн компани учраас зөвхөн зээлдэгчид төдийгүй түншүүдтэй хамтран ажилладаг бөгөөд бүх үйл ажиллагааг хурдан шуурхай, хамгийн уян хатан нөхцөлөөр гүйцэтгэдэг. Тиймээс, жишээлбэл, "Альфа-урсгал"татагдсан үйлчлүүлэгч (хэр их, тодорхой тохиолдол бүрээс хамаарна) комисс төлдөг. Шинэ үйлчлүүлэгчдийг уригч талаас олгосон тусгай сурталчилгааны кодыг ашиглан бүртгэдэг.

Эсвэл жишээлбэл, энэ платформыг ашигласнаар хэнд ч (дилерүүд, түншүүд, үйлчлүүлэгчид гэх мэт) зээл олгох боломжтой. Та нэмэлт төлбөртэй эсвэл тусгайлан заасан нөхцөлтэйгээр зээл олгож болно.

Татварын өр төлбөр

Бүгдийг ОХУ-ын Татварын хуулийн дагуу явуулдаг. Хөрөнгө оруулагчийн орлогоос татвар суутгадаг. Гэсэн хэдий ч тус компани (албан ёсоор - татварын агент) орчуулга хийдэг. Урсгал нь үйл явцыг аль болох хялбар болгосон. Татварын төлбөрийн хэмжээг автоматаар тооцож, онлайнаар банк руу шилжүүлдэг. Тэрээр эргээд төлбөрийн даалгаврыг гаргаж, заасан дүнг хасч, татварын албанд шилжүүлдэг. Хүний оролцоогүйгээр бүх зүйл явагддаг гэсэн үг.

Үзэл бодол өөр байна

Альфа-Банкнаас танилцуулсан платформын тойм нь бизнесээс бизнес рүү (b2b) салбар дахь өрсөлдөөн шинэ шат эхэлж байгааг тодорхой харуулж байна. Мөн энэ байгууллага нь чөлөөт орон зайг дүүргэдэг. Гэхдээ шинжээчдийн хэлснээр Альфа Поток нь зөвхөн өөртөө тогтвортой ашиг олох баталгаа болдог. Гүйлгээний хоёр тал ихэвчлэн ихээхэн эрсдэлтэй байдаг. Хөрөнгө оруулагчийн хувьд ийм хөрөнгө оруулалт найдвартай биш бөгөөд зээлдэгчийн хувьд энэ нь манай эдийн засагт тохиромжгүй гэж хэлэхийн аргагүй хатуу, таагүй нөхцөл байдлын өөр нэг багц юм.

Хөрөнгө оруулагчид эргэлзэж байна

Сэдэвчилсэн сайтуудаас та эерэг тоймыг олох боломжтойүйлчилгээ. Жишээлбэл, зээлдүүлэгч нь бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулж 10,000 рубль зээлсэн. Тэдний эргэлтийн үеэр тэд 640 гаруй рубль (цэвэр, өөрөөр хэлбэл татваргүй) олж чадсан. Хувиар нь авч үзвэл жилийн бараг 13% болно. Хөрөнгө оруулагчийн бичсэнээр мэдээж илүү их зүйл хүлээж байсан (энэ банкны бүтээгдэхүүний сурталчилгаанаас харахад). Гэхдээ ашиг нь өссөөр байна. Зарим зээлдэгчийн хувьд хугацаа хэтэрсэн төлбөр төлж байгаа ч торгууль ногдуулдаг. Ийм хөрөнгө оруулалт нь жишээлбэл хадгаламж нээхээс илүү ашигтай хэвээр байгаа нь харагдаж байна.

Өөр санал бодол байна. Тодруулбал, зөвхөн 9.4% -ийн ашгийг тодорхойлсон бөгөөд дараа нь зөвхөн зээлийн эргэн төлөлтөд хоцрогдолтой байгаа учраас л. "Альфа Поток"-ын зээлийн үндсэн өрийг хурдан төлж байгаа нь хөрөнгө оруулагчдыг маш их бухимдуулж байна (!): ашигт ажиллагаа мэдэгдэхүйц буурч байна.

Илүү бодитой мэт санагдах зүйлсийг энд оруулав. 10,000 рубль (100%) хөрөнгө оруулалт хийсэн. 10,354 рубль буцаж ирсэн нь 103.54%, өөрөөр хэлбэл өгөөж нь 7% -иас давсан байна. "Баярлалаа" гэж хөрөнгө оруулагч бичжээ, "энэ нь хасах зүйл биш …"

Шуудангийн бичиг

Дүгнэж хэлэхэд бид үүнийг хэлж чадна: Альфа-Банкны Альфа-Поток нь одоогийн байдлаар үе тэнгийн автомат зээлийн (P2P зээл) оновчтой загвар юм. Жижиг бизнесүүд санал болгож буй нөхцлийн ашиг тусын талаар маш их эргэлзэж байгаа ч үнэн хэрэгтээ энэ саналын боломж асар их юм.

Альфа урсгалын хэд хэдэн аналогууд бас бий. Тэдгээрийн хамгийн алдартай нь Fingooroo болон Vdolg.ru үйлчилгээнүүд бөгөөд WebMoney нь албан бусаар найдвартай гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн. Бусад нь ч бий, гэхдээ тэд хараахан шалгагдаж, ажлаа дүгнэж амжаагүй байнанэлээн хэцүү.