Боловсруулах систем: тайлбар, онцлог. Орос дахь боловсруулах систем

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хуванцар карт нь бэлэн мөнгөөр орлоход тохиромжтой. Эдгээр нь авсаархан, аюулгүй, хэрэглэхэд хялбар. Гэхдээ хуванцар картаар бараагаа төлөх аль хэдийн танил болсон механизм нь банкны картыг төлбөрийн терминалтай холбох явцад ямар процесс явагддаг талаар хүмүүст бодоход хүргэдэггүй. Тиймээс өнөөдөр бид боловсруулах системийн талаар ярих болно.

Хугацаа

Энэ үзэгдлийн мөн чанарыг бүхэлд нь хүртээмжтэй байдлаар тайлбарлахын тулд цөөн хэдэн нэр томъёог оруулах хэрэгтэй. Боловсруулалт гэдэг нь банкны хуванцар карт ашиглан төлбөр хийхдээ ашигладаг мэдээллийг боловсруулах үйл явц юм. Үүнээс үзэхэд боловсруулах систем нь хуванцар карт ашиглан гүйлгээ хийх үед мэдээлэл боловсруулдаг систем юм.

Боловсруулах схемүүд нь заавал гурван оролцогчийг агуулдаг:

• Төлбөр тооцоог хариуцах хүлээн авагч байгууллага.
• Эмитент банк гаргахтөлбөрийн хуванцар картууд.
• Эквайрер болон гаргагч банкны хооронд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг төлбөрийн систем.

Боловсруулахад шаардлагатай програм хангамжийг хангах, засвар үйлчилгээ үзүүлэх үйлчилгээ үзүүлдэг компаниудыг "боловсруулах төв" гэж нэрлэдэг. Эдгээр нь мөн авах системийн холбоосуудын нэг юм.

Боловсруулалтын системийн гол зорилго нь боловсруулах схемийн бүх оролцогчдын хооронд тогтмол, тасралтгүй харилцаа холбоог хангах явдал юм. Эс бөгөөс банкны хуванцар карт ашиглан төлбөр хийх боломжгүй болно.

Эквайрингийн систем: төлбөр тооцоо хийхдээ юу шалгадаг вэ?

Төлбөрийн гүйлгээг дуусгахад шаардлагатай хэдхэн секундын дотор хүлээн авагч өгөгдлийг шалгадаг бөгөөд үүнгүйгээр гүйлгээг дуусгах боломжгүй юм. Үүнд:

• Хуванцар картын багтаамж.
• Татан авах боломжтой хөрөнгийн хэмжээ.
• Үнэт цаас гаргагч банкны статус.

Үүнээс гадна төлбөрийн аюулгүй байдлыг хариуцдаг боловсруулах систем бөгөөд энэ нь гүйлгээний аюулгүй байдал, нууцлалыг хадгалахаас гадна залилан мэхлэгчдээс хамгаалах гэсэн үг юм.

Боловсруулах систем: байгууллагын онцлог

Дээр дурдсанаас харахад боловсруулалт нь зохион байгуулалтад хариуцлагатай, нухацтай хандах шаардлагатай нэлээд төвөгтэй үйл явц гэдгийг ойлгоход хялбар юм. Боловсруулах систем нь хуванцар карт эзэмшигчид, гаргагч банкууд, төлбөрийн гарц гэх мэт гүйлгээг цаг алдалгүй хянах ёстой. Үүний тулд бие даасанцахим худалдааны салбарт хамгийн түгээмэл байдаг төлбөр боловсруулах систем.

Боловсруулалтын зохион байгуулалтанд:

• Пластик картын төлөвийг шалгаж байна (үлдэгдэл, төлөв гэх мэт).
• Гүйлгээний хүсэлтийн талаарх мэдээллийг гаргагч банк руу дамжуулж байна.
• Банкны дэлгэрэнгүй протоколыг боловсруулж байна.
• Мэдээллийн сан үүсгэх, хөтлөх.
• Тайлан гаргах, түүнийг гаргагч банкинд шилжүүлэх (өдөр бүр хийдэг).
• Зогсдын жагсаалтыг боловсруулж, эсрэг талуудад мэдээлэл хүргэж байна.

Үүнээс гадна боловсруулах төвүүд хуванцар карт гаргаж, хувийн тохиргоотой болгож, хамгаалах боломжтой.

Боловсруулах системийн төрөл

Боловсруулах системийг нөхцөлт байдлаар "цагаан", "саарал", "хар" гэж хуваадаг. Тэдний статус нь үйл ажиллагааны хууль ёсны байдлаас хамаарна:

• "Цагаан". Хамтран ажиллахын өмнө боловсруулах систем нь гаргагч компанийн эрх зүйн байдал, гүйлгээний хууль ёсны байдлыг шалгах ёстой. "Цагаан" процессорууд нь зөвхөн дотоодын болон олон улсын татварыг тогтмол төлдөг, батлагдсан компаниудтай ажилладаг. Дүрмээр бол "цагаан" олон улсын прецессийн системүүд нь Европын Холбоо эсвэл Америкийн Нэгдсэн Улсын оршин суугчид юм.
• "Саарал саарал". "Саарал" боловсруулах төвүүд нь зөвхөн хууль ёсны бизнест төдийгүй эрсдэл өндөртэй бүсэд байгаа сэжигтэй компаниудад үйлчлэх боломжтой. Гэсэн хэдий ч, хэрэв компанийн үйл ажиллагааны хууль ёсны эсэх нь эргэлзээтэй байгаа бол "саарал" боловсруулах боломжтойүйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзах. Тиймээс та тэдэнтэй зөвшилцөх чадвартай байх хэрэгтэй бөгөөд ингэснээр хамгийн сайн үнэ цэнэтэй үйлчилгээг авах болно. Ихэнхдээ "саарал" боловсруулах төвүүд нь Азийн орнуудын оршин суугчид байдаг.
• "Хар". Энэ төрөлд аливаа бизнес, тэр байтугай ил хууль бус бизнестэй хамтран ажилладаг бүх процессорууд орно. Мэдээжийн хэрэг, эдгээр компаниудын төлөөлөгчдийг олоход хэцүү байдаг тул үйлчилгээний гэрээ байгуулахын тулд үйлчлүүлэгчид зөв хүнд хүрэх арга замыг хайх хэрэгтэй болдог. Ихэнхдээ "хар" боловсруулах төвүүдийг Хятадын банкууд эсвэл жигшүүрт оффшор компаниуд төлөөлдөг.

Аюулгүй байдал

Аливаа банкны процессын системийн аюулгүй байдлын гол аюул нь хакерууд байдаг. Тэдний нөлөөллийн арга нь улам бүр түрэмгий болж байгаа тул аливаа боловсруулах төвийн салшгүй хэсэг нь хамгаалалтын үйлчилгээ юм.

2006 онд хуванцар картын аюулгүй байдлын үндсэн стандартыг боловсруулсан бөгөөд үүнийг боловсруулах системийн бүх оролцогчид дагаж мөрдөх ёстой - PCI DSS. Үүнийг боловсруулахад янз бүрийн салбарын 600 гаруй мэргэшсэн мэргэжилтнүүд оролцсон. Тийм ч учраас энэ стандарт өнөөдрийг хүртэл хамааралтай.

PCI DSS аюулгүй байдлын стандарт амлалт

Баримт бичгийн текст дээр үндэслэн хуванцар карт ашиглан зайнаас төлбөр тооцоо хийдэг боловсруулах схемийн бүх оролцогчдод тодорхой үүрэг хариуцлага хүлээлгэсэн:

• Үнэт цаас гаргагч банкуудад зориулав. Хуванцар карт гаргах үйл ажиллагаа эрхэлдэг хуулийн этгээд заавал байх ёстойзөвшөөрөлгүй нэвтрэхээс тэдний аюулгүй байдлыг хангах. Заавал биелүүлэх нөхцлүүдэд: чип хэрэглэх, хамгаалалтын код (CVC2, CVV2 гэх мэт) байрлуулах, эзэмшигчийн нэр бүхий соронзон зам өгөх, картыг пин кодоор хамгаалах, 3D-Secure функц орно. Нэмж дурдахад, гаргагч банк хуванцар карт эзэмшигчийн мэдээллийг зөвхөн шифрлэгдсэн хэлбэрээр хадгалах ёстой.
• Боловсруулах төвүүдэд зориулагдсан. Процессинг төвүүд санхүүгийн үйл ажиллагаанд оролцохын тулд аюулгүй байдлын шаардлагад нийцсэн олон улсын гэрчилгээ авахаас гадна үйл ажиллагааныхаа хугацаанд заавал дахин баталгаажуулалтад хамрагдах ёстой. Нэмж дурдахад тус компанийн ажилчдыг ажилд авахдаа холбооны аюулгүй байдлын алба шалгадаг бөгөөд энэ нь боловсруулалтын схемд дараагийн оролцоог нь байнга хянаж байдаг.

Орос дахь боловсруулах систем

Өмнө нь банкууд гүйлгээ хийхдээ зөвхөн олон улсын процессыг голчлон ашигладаг байсан. Одоо чиг хандлага өөрчлөгдөж байна. Тэд өөрсдөө боловсруулах төвүүдийг бий болгохыг илүүд үздэг. Энэ нь тэднийг гуравдагч этгээдийн компаниудаас хараат байдлаас ангижруулахаас гадна шинэ технологиудыг бие даан нэвтрүүлэх боломжийг олгодог. Мөн энэ нь зөвхөн банкуудад хамаарахгүй. Томоохон пүүсүүд боловсруулах системийг бий болгохоор ажиллаж байна. Жишээлбэл, safe.sirena-travel.ru вэб сайт дээр төлбөр хийхэд ашигладаг боловсруулах систем нь Sirena-Travel шийдэлд суурилсан хөгжүүлэлтийн үр дүн юм.

Гэхдээ аль нь ч байсанөөрөөр хэлбэл, Visa эсвэл MasterCard зэрэг төлбөрийн системийг ашиглах нь банкуудыг гадаадын олон улсын процессийн системийг ашиглахыг үүрэг болгодог. Ийм хамтын ажиллагааны тод жишээ бол Сбербанк болон Way4 боловсруулах систем юм.

Дотоод үйлчилгээний гол сул тал нь орон нутаг юм. Банк бүр зөвхөн хувийн хэрэгцээнд зориулж боловсруулалтыг хөгжүүлдэг бөгөөд энэ нь эргээд бүх төлбөрийн схемийг нэг системд нэгтгэх боломжийг олгодоггүй.

Өөрийн боловсруулах системийг бий болгосны ашиг тус

Заримдаа банкууд хувийн боловсруулалт үүсгэх нь санхүүгийн хувьд ашиггүй байдаг. Гэхдээ яагаад ч юм хөрөнгө оруулалт хийсээр л байна. Ихэнх тохиолдолд энэ нь дараах ашиг тустай холбоотой байдаг:

• Цахим төлбөрийн үйлчилгээний зардлыг бууруулах.
• Гуравдагч этгээдээс хараат бус байх.
• Шинэ технологи, функцуудыг хурдан нэвтрүүлэх.
• Гуравдагч тал руу өгөгдөл дамжуулах эрсдэлийг бууруулна.

Одоогоор ОХУ-д карт боловсруулах системийн хамгийн том хөгжүүлэгч нь гүйлгээний эргэлтийн 20 орчим хувийг хангадаг United Credit Cards компани юм. Түүнтэй дотоод гадаадын 90 гаруй банк хамтран ажиллаж, үзүүлж буй үйлчилгээний чанараа өргөжүүлэн сайжруулахад түлхэц өгч байна.