Сбербанк дахь зээлийн даатгал: бүртгэлийн нөхцөл, журам, нөхцөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Өнөөдөр олон хүн зээл авч, зээлдэгч болж байна. Тэд улсынхаа хамгийн найдвартай, хамгийн том банкийг сонгохыг хүсдэг. Үйлчилгээний зэрэгцээ ажилчид Сбербанкнаас зээлийн даатгал худалдаж авах шаардлагатай.

Хэрэглэгчийн эрх

Зарим зээлдэгчид үйлчилгээний мөн чанарыг ойлгохгүй, сонирхохгүй, бүх зүйлийг хүлээн зөвшөөрдөг. Сбербанкны зээлийн даатгал заавал байх ёстой юу? Бүх зээл заавал даатгалд хамрагдах ёсгүй. Ерөнхийдөө ажилчид даатгалаас татгалзвал банк тэдэнд зээл олгохгүй гэж мэдэгддэг. Мөн ажилтан даатгал байгаа талаар анхааруулахгүй байж болно. Тэрээр зээл, даатгалын баримт бичгийг бүрдүүлж, үйлчлүүлэгчээс заасан газарт гарын үсэг үлдээхийг хүсдэг. Үйлчлүүлэгч бүх зүйлд гарын үсэг зурж, нөхцөлийг уншдаггүй. Тиймээс тэрээр сайн дураараа Сбербанкны зээлийг даатгуулах гэрээнд гарын үсэг зурав.

Бүх баримт бичигт гарын үсэг зурахын өмнө зээлдэгч тухайн бүтээгдэхүүнийг худалдан авахаас татгалзсан нь зээл олгохоос татгалзах шалтгаан болохгүй гэдгийг мэдэж байх ёстой. Хэрэв үйлчлүүлэгч Сбербанктай зээлийн даатгалын гэрээ байгуулсан бол тэр боломжтойцаашид мэдэгдэл бичиж дуусгавар болгох. Та гэрээгээ цуцлах өргөдлийг бөглөхдөө болгоомжтой байх хэрэгтэй. Банкуудад хоёр төрлийн өргөдөл байдаг. Тэдний нэг нь дуусгавар болсны дараа үйлчлүүлэгч мөнгөн урамшуулал авахаас татгалздаг гэж мэдэгджээ. Ингээд гэрээ дуусгавар болох ч тэр даатгал төлсөн мөнгөө буцааж өгөхгүй.

Ипотекийн

Сбербанкны моргейжийн даатгал нь урьдчилсан нөхцөл юм. Гэхдээ зээлийн энэ чиглэлээр хэд хэдэн төрлийн даатгал байдаг. Түүнчлэн, тэдгээрийн зарим нь урьдчилсан нөхцөл байхад зарим нь сайн дурын эхлэлтэй.

ОХУ-ын хууль тогтоомжид зээлдэгч бүр зээлээр худалдаж авсан эд хөрөнгөө даатгуулах үүргийг тогтоосон. Энэ даатгал нь хоёр талдаа ашигтай. Даатгалын тохиолдол (жишээлбэл, гал түймэр) гарсан тохиолдолд банк даатгалаас мөнгө авч, зардлаа нөхөх болно. Мөн зээлдэгч цаашид зээл төлөх шаардлагагүй. Гэхдээ ажилчид Сбербанканд сайн дурын зээлийн даатгалд хамрагдаж, худалдан авалт хийхдээ зээлийн хүү буурч, мөнгө гаргахыг зөвшөөрөх магадлал нэмэгдэх болно. Гэхдээ нэмэлт нөхцөлийг зөвшөөрөхөөс өмнө бүх зүйлийг урьдчилан тооцоолох хэрэгтэй. Заримдаа даатгал нь зээлийн өртөгт багтаж болно. Дараа нь даатгалд ч, зээлэнд ч нэмэлт хүү ногдуулна. Мөн энэ тохиолдолд илүү төлөлт нь асар их байх болно.

Та даатгалыг сонгохоосоо өмнө бүх нөхцөлтэй танилцах ёстой. Үүнийг хийхийн тулд та ажилтанд янз бүрийн асуулт асуух хэрэгтэй. Та мөн гэрээний нөхцөлийг асууж болно.

Ипотекийн даатгалын төрөл

Сбербанкны моргейжийн хэд хэдэн төрлийн даатгал байдаг. Гэхдээ тэдгээрийн зөвхөн нэг нь шаардлагатай.

• Үл хөдлөх хөрөнгө. Энэ даатгал нь заавал байх ёстой. Үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалгүйгээр ямар ч банк зээл өгөхгүй. Сбербанкнаас зээл авч, эд хөрөнгөө даатгах шаардлагатай бол даатгалын компаниудын үйлчилгээг ашиглаж болно. Гэхдээ даатгал худалдаж авахаасаа өмнө ажилтнаас зөвшөөрөгдсөн компаниудын жагсаалтыг асуух хэрэгтэй. Заримдаа Сбербанк үйлчлүүлэгчдээ бие даан даатгуулдаг. Мөн даатгалын гэрээг худалдаж авахаасаа өмнө бүх боломжит эрсдэл, үл хамаарах зүйлийн талаар олж мэдэх хэрэгтэй. Ихэвчлэн гол эрсдэл нь байгалийн гамшиг, гал түймэр, дэлбэрэлтийн улмаас эд хөрөнгийг бүрэн буюу хэсэгчлэн устгах явдал юм. Энэ тохиолдолд банк ашиг хүртэгч болно. Ихэвчлэн даатгалын бодлогын хүчинтэй хугацаа нэг жил байна. Шимтгэлийг нэг удаа төлдөг, хэсэгчлэн төлөх төлөвлөгөө байхгүй. Гэрээгээр даатгуулсан төлбөр нь зээлийн дүнтэй тэнцүү байна. Жил бүр энэ хэмжээ буурч, шимтгэл нь багасна. 2018 оны даатгалын зардлыг 0.25% -иар тооцдог. Урьдчилсан тооцоог хийхийн тулд та банкны албан ёсны вэбсайт дээрх тооны машиныг ашиглаж болно.
• Сбербанкны ипотекийн зээлийн амьдралын даатгал. Энэ төрлийн даатгалыг ихэвчлэн банкны ажилтнууд ногдуулдаг. Дүрмээр бол амьдралын даатгал нь зээлдэгчийн нас барах, хөгжлийн бэрхшээлтэй болоход зориулагдсан байдаг. Энэ бодлого хэрэг болж магадгүйипотекийн зээл нь урт хугацааны гэрээ учраас үйлчлүүлэгч өөрөө. Мөн түүний үйл ажиллагааны явцад маш их зүйл тохиолдож болно. Хэрэв зээлдэгч нас барсан эсвэл эрүүл мэндийн шалтгаанаар төлбөрөө төлж чадахгүй бол ийм даатгал нь өрийг төлөхөд тусалж, ойр дотны хүмүүстээ очихгүй. Гэхдээ ипотекийн зээлийн бүх хугацаанд даатгалд хамрагдах нь асар их хэмжээний төлбөр тул хамгийн бага хүүтэй бодлого хайх эсвэл татгалзах нь дээр. Хэрэв энэ даатгалаас татгалзвал банк зээл дээр дахин нэг хувийг нэмж өгнө. Мөн амьдралын даатгал худалдаж авахаар шийдэхээсээ өмнө эрсдэлтэй танилцах хэрэгтэй. Заримдаа ажилчид үйлчлүүлэгч амьдралын даатгалтай болно гэж хэлдэг. Гэхдээ тэр юунаас даатгалд хамрагдах вэ? Гэрээний нөхцлүүд нь тухайн хүн төлбөр авч, зээлээ хаах боломжтой нөхцөл байдлыг тайлбарлах болно. Эдгээр эрсдэлүүд магадлал багатай байж болно. Хэрэв хүнд золгүй явдал тохиолдвол тэр бүр даатгалд хамрагдахгүй байх магадлалтай. Тиймээс Сбербанкнаас зээл авч амьдралын даатгалын гэрээ байгуулахаасаа өмнө бүх нөхцөл, бэрхшээлийг сайтар шалгаж үзэх нь зүйтэй.
• Төрийн даатгал. Энэ даатгал нь сонголттой. Энэ нь олж авсан орон сууцны эрхээ алдсан тохиолдолд зайлшгүй шаардлагатай. Ихэвчлэн энэ төрлийн даатгалыг хоёрдогч зах зээл дээрх орон сууцанд худалдаж авдаг. Гэрээ байгуулахдаа шинэ байшингийн эзэд гэнэт гарч ирэх эсвэл ямар нэгэн алдаа гарсан тохиолдолд зайлшгүй шаардлагатай. Энэ төрлийн даатгалын хувь хэмжээ ойролцоогоор 0.5% байх болно. Жишээлбэл, хэрэв орон сууцны үнэ 2,500,000 рубль бол үйлчлүүлэгч жил бүр ойролцоогоор 12,500 рубль төлөх шаардлагатай болно. ЭнэИрээдүйд өрийг даатгалын компани төлөх тул даатгал нь үйлчлүүлэгчийн хувьд хамгийн ашигтай байх болно.
• Даатгалын цогц төрөл. Ихэнх үйлчлүүлэгчид энэ төрлийн даатгалд дуртай байдаг, учир нь бага төлбөр төлж, хамгийн олон эрсдэлээс хамгаалах боломж байдаг. Сбербанкны даатгалд хамрагдахдаа зээлийн үнийн дүнгийн 1% байна. Мөн ипотекийн зээлийг зөвшөөрөх магадлал нэмэгдэнэ.

Сайн дурын даатгалгүйгээр зээлийн нөхцөлийг өөрчлөх

Хэрэв үйлчлүүлэгчид даатгал сайн дурын үндсэн дээр хийгдсэн гэж мэдэгдсэн бол банкны ажилчид тэднийг хүчээр худалдаж авах боломжгүй. Гэхдээ банк зээл олгохыг зөвшөөрөхгүй байж болно. Түүнээс гадна тэд жинхэнэ шалтгааныг хэлэлгүйгээр татгалзаж болно, гэхдээ үйлчлүүлэгчийн бусад асуудалд хандаж болно. Хэрэв банк зээлийг зөвшөөрвөл түүний нөхцөл хамгийн хатуу болно.

Жишээ нь зээлийн хүүгийн хэмжээнд өөрчлөлт гарна - доод тал нь нэг хувиар өснө. Мөн зээлдүүлэгч нь нөхцөлийг чангатгаж, ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг их хэмжээгээр шаардаж болно. Ийм арга хэмжээ авснаар банк гарч болзошгүй зардлаас өөрийгөө хамгаалахыг хичээх болно.

Даатгал цуцлагдах

Зөвхөн эд хөрөнгө заавал даатгалд хамрагддаг тул олон үйлчлүүлэгч бусад төрлийн гэрээнээс татгалзахыг хүсэх болно. Хэрэв нэмэлт даатгалаас татгалзах боломжгүй байсан бол худалдан авалтын дараа үүнийг хийхийг оролдож болно. Үүнийг хийхийн тулд та зээлдүүлэгч болон түнш-даатгагчид хүсэлтийн захидал илгээх шаардлагатай (эсвэл компанийн оффис дээр очиж, тэнд өргөдөл бичих). Хэрэв тэд татгалзвал та холбоо барьж болношүүхэд.

Гэрээ цуцлах шийдвэр гаргахаасаа өмнө даатгалын гэрээг сайтар судлах хэрэгтэй. Ихэнхдээ компаниуд гэрээгээ ирээдүйд цуцлах боломжгүй эсвэл төлсөн мөнгөө буцааж өгөхгүйгээр байгуулдаг. Заримдаа гэрээг цуцалж, мөнгө хүлээн авах нөхцөлийг гэрээнд заасан байдаг. Жишээлбэл, гэрээнд гарын үсэг зурснаас хойш тав хоногийн дотор гэрээг цуцалж болно.

Даатгалын нөхөн төлбөр

Сбербанкны зээлийг даатгахдаа мөнгөө хэрхэн буцааж өгөх вэ? ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу зээлдэгч нь төлбөрийн зөрчилгүй тохиолдолд мөнгөө буцааж өгөх эрхтэй гэж заасан байдаг. Түүнчлэн, гэрээнд энэ талаарх нөхцөл байхгүй бол буцаан олголт хийх боломжтой.

Буцаан олголтын хэмжээ нь гэрээ хэр удаан хүчинтэй байснаас хамаарна. Жишээлбэл, хэрэв гэрээ дуусахаас өмнө бүтэн арван нэгэн сар үлдсэн бол зээлдэгч бүрэн хэмжээгээр авна. Хэрэв гэрээний хугацаа дуусах хүртэл зургаан сар хүрэхгүй хугацаа үлдсэн бол мөнгийг буцаан олгохгүй. Даатгал эзэмшигч компанитай хэдий чинээ хурдан холбогдоно төдий чинээ мөнгөө буцааж өгөх магадлал өндөр болно.

Ипотекийн даатгалын давуу болон сул талууд

Ипотекийн зээлийн даатгал сайн болон сул талуудтай. Даатгалын давуу тал нь даатгалын тохиолдлуудаас хамгаалах явдал юм. Хэрэв гэрээ байгуулах үед гэрээний эрсдэлд орсон үйл явдал тохиолдсон бол даатгуулагч мөнгөө авч, зээлийн өрийн тодорхой хэсгийг төлөх боломжтой болно. Жишээлбэл, хөгжлийн бэрхшээлтэй үед энэ үйлчилгээ нь аврал болноөр.

Гэрээний сөрөг тал нь бодлогын зардал юм. Энэ нь ихэвчлэн дээд түвшингээс давж гардаг. Даатгалд хамрагдаагүй зээлдэгчтэй холбоотой осол ч тохиолдож болно. Үүний дагуу даатгуулагч туслаагүй ч зээл болон даатгалын гэрээгээ үргэлжлүүлэн төлөх шаардлагатай болно.

Зээлдэгч даатгал худалдаж авсныхаа дараа бүх зүйлд даатгуулсан гэж боддог. Энэ алдаатай мэдээлэл нь ажилтнууд эрсдэлийн жагсаалтыг харуулаагүйгээс үүсдэг. Тиймээс даатгуулагчид харанхуй хэвээр үлдэнэ.

Сбербанкны хэрэглэгчийн зээлийн даатгал

Зээлийн гэрээний даатгал сайн дурын үндсэн дээр хийгддэг. Сбербанк нь үйлчлүүлэгчдээ даатгуулах хэд хэдэн эрсдэлтэй байдаг:

• Нэгдүгээр бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлтэй.
• Түр зуурын тахир дутуу (энэ хөгжлийн бэрхшээлийн шалтгаан нь чухал).
• Үхэлд хүргэсэн осол.
• Явах.

Сбербанкнаас зээл авахдаа даатгал хийх нь энгийн үзэгдэл болжээ. Гэхдээ харилцагчийн гэрээ өөр байж болно. Гэрээ бүр өөрийн гэсэн эрсдэлтэй байдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Жишээлбэл, ослын улмаас түр зуурын тахир дутуу болох. Хэрэв хүн өвчний улмаас тахир дутуу болсон бол төлбөр төлөхгүй.

Сбербанкны зээлийн даатгалд тодорхой нөхцөлүүд байдаг. Хүнд өвчтэй хүмүүсийг даатгалд хамруулахгүй. Даатгуулагчийн нас 18-65 нас байна.

Даатгалын зардалдансанд орох болно. Та нэмэлт төлбөр хийх шаардлагагүй, гэхдээ сар бүр мөнгө байршуулах шаардлагатай.

Даатгалын гэрээний хүчинтэй байх хугацаа нь зээлийн хугацаатай тэнцүү байна. Гэрээний нөхцөл нь баримт бичигт гарын үсэг зурснаас хойш арван тав дахь өдөр хүчин төгөлдөр болно. Тариф болон урамшуулал нь оруулсан эрсдэлээс хамаарна. Илүү эрсдэлтэй байх тусам илүү үнэтэй байдаг. Ерөнхийдөө тарифын хувь хэмжээ сард 0.24-1.7% хооронд хэлбэлздэг.

Даатгалын давуу тал

Даатгал банкинд үзүүлэх ашиг нь тодорхой. Үнэтэй үйлчилгээ бол компанид нэмэлт хөрөнгө орж ирэхээс гадна эрсдэлийг бууруулах явдал юм.

Даатгуулагчийн ашиг тус нь даатгалын тохиолдол тохиолдоход найдвартай хамгаалалтыг авна. Жишээлбэл, удаан хугацаагаар тахир дутуу болсон тохиолдолд даатгалын компани (эсвэл банк өөрөө) шимтгэл төлнө. Тиймээс даатгалын бодлогыг худалдан авах нь хамгийн ашигтай болно.

Даатгалын давуу болон сул талууд

Гэрээ нь сайн болон сул талуудтай. Та бодлого худалдаж авахыг зөвшөөрөхөөс өмнө тэдгээрийг шинжлэх хэрэгтэй.

Эерэг тал:

• даатгуулагч урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлын үед бодлогынхоо хамт хамгаалалт авдаг;
• банк хөнгөлөлттэй зээлийн нөхцөл олгох бөгөөд хүүг бууруулж болзошгүй;
• бодлого улс даяар хэрэгждэг;
• тахир дутуу болсон тохиолдолд зээлдэгчийн оронд даатгалын компани сар бүр төлбөр төлөх боломжтой;
• зарим даатгалонлайн эмчийн зөвлөгөөг санал болгож байна.

Сөрөг:

• Сбербанкны зээлийг даатгах гол сул тал бол бодлогын өөрийн өртөг юм (ихэвчлэн бодлогын үнийг гэрээний үндсэн хэсэгт багтаасан байдаг тул даатгалд хүү ногдуулдаг бөгөөд энэ нь шимтгэлийг ихээхэн нэмэгдүүлдэг).
• Даатгал нь бүх зүйлийг нөхөх боломжгүй, даатгуулагч даатгуулах хэд хэдэн эрсдэлтэй байдаг (түүний осол нь гэрээний дагуу үргэлж эрсдэл болохгүй).
• Хэрэв зээлдэгч өрийг хугацаанаас нь өмнө төлөхөөр шийдсэн бол даатгалд нөхөн төлбөр олгох нь үргэлж боломжгүй байдаг. Мөнгө алдах магадлалтай.

Дүгнэлт

Сбербанкны зээлийн даатгалыг сонгохын өмнө даатгалын компаниудын жагсаалттай танилцаж, тэдгээрийн гэрээний нөхцөлийг мэдэж, бодлогын үнийг үнэлэх хэрэгтэй. Даатгалын гэрээний өртөг нь бүх даатгагчид, түүнчлэн гэрээний нөхцлийн хувьд ижил байж болохгүй. Бүх нөхцөлийг уншсаны дараа та өөртөө хамгийн ашигтай гэрээг сонгох боломжтой.