Би зээлээ төлж чадахгүй байна, би яах ёстой вэ? Зээлийн өрийн бүтцийн өөрчлөлт

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Хямрал, эмх замбараагүй байдалаар дүүрэн ертөнцөд хүн бүр нэр төртэй амьдрахыг хүсдэг. Хэрэв өмнө нь зүгээр л очиж шаардлагатай зүйлээ худалдаж авах боломжгүй байсан бол зээл гарч ирснээр бараг бүх хүн ийм зүйлтэй болсон. Гэхдээ худалдан авах баяр баясгалан үргэлж удаан үргэлжилдэггүй, учир нь өрийг төлөх хугацаа ирэхэд эйфори хурдан өнгөрдөг. Зээлдэгчийн найдаж байсан тогтвортой орлоготой байхад бүх зүйл сайхан байх байсан, гэхдээ зээлээ төлөх боломж байхгүй бол? Ийм нөхцөлд юу хийх вэ? Үүнийг энэ нийтлэлд авч үзэх болно.

Зээлдэгчдийн төлбөрийн чадваргүй болсон шалтгаан

Мөнгөний хомсдолын шалтгаан нь маш өөр байж болно - ажилгүй болохоос эхлээд хүнд өвчин. Мэдээжийн хэрэг, олон иргэд зээлээр дахин худалдан авалт хийхдээ муу зүйлийн талаар боддоггүй, харин сайн сайхныг хүсдэг. Гэсэн хэдий ч дараагийн хямрал нь урьд өмнө үнэнч байсан зээл төлөгчийн бүх төлөвлөгөөг нурааж болзошгүй тул өнөөдөр тэр хүнд хэцүү тулгарч байна.асуулт: "Зээл төлөх арга байхгүй - юу хийх вэ?" Цөхрөл бүү зов, учир нь үргэлж арга зам байдаг. Түүгээр ч барахгүй хуулийн дагуу мөнгө байхгүй болсон шалтгаанаас шалтгаалаад төлбөрөө хойшлуулах, тэр байтугай өрийг тэглэх боломжтой.

Зээл төлөх мөнгөгүй бол зээлдэгчийн эхний алхам

Санхүүгийн хүндрэлтэй үед хамгийн түрүүнд хийх зүйл бол яаралтай банкинд очиж энэ асуудлыг мэдээлэх явдал юм. Төлбөрийн чадваргүй олон зээлдэгчид аз тохиолдох эсвэл өр зээлээс аврах ямар нэгэн аз тохиолдоно гэж найдаж байна. Ер нь яг тэгж өр барагдуулна, эсвэл өөрөө тэглэнэ гэсэн ид шид байхгүй. Илүү их хугацаа өнгөрөх тусам төлбөрийг хожимдуулсан торгууль нэмэгддэг. Тиймээс эхний алхам бол зээл олгосон банктайгаа холбогдох явдал юм.

Дараа нь та зээлээ төлөх боломжгүй тухай мэдэгдэл бичих хэрэгтэй, учир нь банкны менежер хүсэлтийг амаар сонссоны дараа орой болтол үүнийг мартаж магадгүй юм. Иймд та зээлдүүлэгчид санхүүгийн хүндрэлтэй байгаа болон өрийн бүтцийг өөрчлөх хүсэлтэй байгаагаа бичгээр мэдэгдэх ёстой.

Өрийн бүтцийн өөрчлөлт - энэ юу вэ?

Зээл авахад тулгарсан олон хүн ийм ойлголтыг сонссон ч энэ нь юу болохыг мэддэг хүн цөөн. Өрийн бүтцийн өөрчлөлт гэдэг нь зээлийн төлбөрийн дарамтыг бууруулах зорилгоор зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг шалгах журам юм. Өрийн бүтцийн өөрчлөлтЭнэ нь зээлдэгчийн өрийг төлөх чадварыг хадгалахын тулд зээлийн гэрээний нөхцөлийг өөрчлөхөд чиглэсэн арга хэмжээг хэлнэ.

Валютын зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийг ихэвчлэн гадаад валютаар зээл авсан иргэдийн дийлэнх нь өрийн дарамтад орсон хямралын үед төрөөс хийдэг.

Зээлийн бүтцийн өөрчлөлтөд хэрхэн хүрэх вэ

Банк зээлдэгчийн хэрэгцээг хангахын тулд менежертэйгээ аль болох хурдан бичгээр өргөдөл гаргах шаардлагатай. Өргөдөл нь зээлдэгч гэрээгээр тогтоосон хугацаанд зээлийн өрийг цаашид төлж чадахгүй байгаа шалтгааныг зааж өгөх ёстой. Санхүүгийн байдал эерэг чиглэлд өөрчлөгдөж болох хугацааг бичихдээ эргэн төлөгдөх боломжтой мөнгөний хэмжээг зааж өгөх нь зүйтэй. Та "Би ажлаа алдсан, надад зээл төлөх зүйл алга" гэж бичиж болохгүй. Тиймээс зээлийн менежер хүсэлтэд хариу өгөхгүй, үүнээс гадна тэрээр үүнийг үүргээсээ татгалзаж, зээлдэгчийг дампууруулсан гэж үзэж болно. Тиймээс маргаантай асуудлаас зайлсхийхийн тулд "Ажил дээр урьдчилан тооцоолоогүй санхүүгийн хүндрэлийн улмаас зээлийн төлбөрийг түр хугацаанд төлөх боломжгүй" гэж бичих нь дээр. Зээлдүүлэгч танд дараа нь юу хийхийг хэлэх болно. Нөхцөл байдлыг чимэглэх биш, харин найдвартай мэдээлэл өгөх нь дээр. Үгүй бол банк зээлдэгчийн өгсөн мэдээллийг шалгах боломжтой бөгөөд хэрэв тэдгээр нь бодит байдалтай нийцэхгүй бол зээлийн бүтцийн өөрчлөлтөөс татгалзах болно.

Хэлсэн шигээДээр дурдсанчлан, гадаад валютын зээлийн бүтцийн өөрчлөлтийг ихэвчлэн төрийн тусламжаар хийдэг бөгөөд энд гэрээг хэлэлцэх өргөдөл гаргах цагийг алдахгүй байх нь чухал юм. Заримдаа хэтэрхий оройтсон байдаг, хэрэв та банкинд цаг тухайд нь хандахгүй бол гадаад валютын зээлийн өндөр хүүг бүрэн төлөх шаардлагатай болдог.

Зээлийн өрийн бүтцийн өөрчлөлтийн үр дүн

Зээлдэгчийн өргөдлийг хэлэлцээд банкны байгууллага тодорхой шийдвэр гаргах ёстой. Ер нь банкууд харилцагчидтайгаа уулзаж, зээлийн гэрээг шинэчлэх гэж очдог. Тиймээс төлбөрийн чадваргүй зээлдэгч төлбөрөө хойшлуулах боломжтой бөгөөд зээлийг хэсэг хугацаанд төлөх боломжгүй болно. Ихэвчлэн энэ хугацаа гурван сар хүртэл байдаг ба дараа нь бага хэмжээгээр ч гэсэн заавал төлөх ёстой.

Зээлийн бүтцийн өөрчлөлт нь зээлдэгчийн санхүүгийн хүндрэлийг богино хугацаанд л шийдэж чадна. Эрт орой хэзээ нэгэн цагт мөнгөний зээлийн бүх өрийг төлж барагдуулахаас гадна нэмэлт хүү төлөх шаардлагатай болно, учир нь өрийг төлөх хугацаа нэмэгдсэн. Энэ арга хэмжээ нь зээлээ төлөхгүй байх, зээлдэгчийг дампуурал зарлахгүйн тулд хэт туйлширсан арга хэмжээ юм. Иймд зээлээ хугацаанд нь төлөх боломжтой бол зээлийн өрийг бүтцийн өөрчлөлтөд оруулахаас илүү батлан даагч нарт хандсан нь дээр.

Би хэзээ зээлээ төлөхгүй байж болох вэ?

Олон хүмүүс асуудал гарсан тохиолдолд заавал зээлийн төлбөрөөс амархан татгалзаж чадна гэж андуурдаг. Жирэмсний болон жирэмсний амралтаа ч хасдаггүйэдгээр үүрэг. Өвчин ч гэсэн заримдаа өр төлбөрөө төлөхгүй байх шалтгаан болдоггүй, учир нь ийм нөхцөлд даатгагч нь зээлийн төлбөрийг төлөх үүрэг хүлээдэг. Гэсэн хэдий ч даатгалын компани ийм үүрэг хариуцлага хүлээдэггүй тул банк эрүүл мэндийн ноцтой асуудалтай үйлчлүүлэгчийн хэрэгцээг хангаж чаддаг. Энэ тохиолдолд зээлдүүлэгч нь төлбөрөө тодорхой хугацаагаар хойшлуулахыг санал болгож, харин зээлдэгч эрүүл мэндээ анхаарч үзэх боломжтой.

Өөр нэг сонголт, маш их зээл байгаа үед - төлөх зүйл байхгүй тул дахин санхүүжүүлэх боломжтой. Өөрөөр хэлбэл, зээлдэгч хуучин зээлээ төлөхийн тулд шинэ зээл авах шаардлагатай. Гэхдээ энэ схем үргэлж хэрэгждэггүй, учир нь банк бүр бэлэн мөнгөний зээл олгохын өмнө үйлчлүүлэгчдийнхээ зээлийн түүхийг судалдаг. Мөн зээлдүүлэгч өөр хэд хэдэн зээлийн үлдэгдэл байгааг харвал татгалзаж болно.

Зээл төлөх чадваргүй - юу хийх вэ?

Банк зээлийн бүтцийн өөрчлөлтөөс татгалзаж, бусад банкууд олон удаа дампуурсаны улмаас дахин санхүүжүүлэх боломжгүй болсон тохиолдолд яах вэ. Үргэлж гарах гарц байдаг. Хамтран зээлдэгч болон батлан даагч хоёулаа санхүүгийн хүнд нөхцөлд аврах ажилд ирж чадна. Ихэвчлэн их хэмжээний худалдан авалт хийх зээл авах хүсэлт гаргахдаа банк нэг буюу хэд хэдэн батлан даагчийг гаргаж өгөхийг шаарддаг бөгөөд энэ нь өрийн эргэн төлөлт, зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулах баталгаа болно. Батлан даагч нь мөн өрөө төлж чадахгүй, зээлээ төлөх боломжгүй байх өөр нэг нөхцөл байдал бий. Энэ тохиолдолд юу хийх вэ?Та өөрийгөө дампуурлаа зарлаж болно, гэхдээ ирээдүйд шинэ зээл авах боломжгүй болно. Үүнээс гарах гарц байгаа нь харагдаж байна - Та барьцаа хөрөнгөө зарж, өрийн үлдэгдлийг эдгээр хөрөнгөөр төлж болно.

Зээлдэгчийн эрх

Банк болон зээлдэгч аль аль нь санхүүгийн хүнд нөхцөлд хамгаалж чадах өөрийн гэсэн эрхтэй. Гэхдээ тэд зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахаас өмнө урьдчилан мэдэж, тэдэнтэй танилцсан байх ёстой. Мөнгөө авахыг хүссэн банкууд заримдаа цуглуулах агентлагуудын тусламжид ханддаг бөгөөд энэ нь эргээд зээлдэгчийн өрийг бүх боломжит аргаар "цайлж" эхэлдэг, тухайлбал шөнийн цагаар түүнийг үймүүлж, гэр бүлд нь ханддаг. болон найз нөхөд, тэр ч байтугай ажлын байран дээр ирж төлбөрийн чадваргүй үйлчлүүлэгч. Тиймээс түүний эрхийг зөрчиж байна. Зээлдэгч нь шаардлагатай төлбөрөө төлөх боломжгүй байсан ч нэр төр, тайван унтах эрхээ хамгаалахын тулд ийм тохиолдолд мэргэшсэн байгууллагад гомдол гаргах эрхтэй.

Заримдаа шударга бус зээлдүүлэгчид үйлчлүүлэгчдээ сарын төлбөрөө төлөх боломжийг зориуд олгодоггүй. Жишээлбэл, өр төлбөрөө төлсөн сүүлийн өдөр зээлдэгч банкны салбар руу орохыг хориглоно (касс ажиллахгүй эсвэл өөр шалтгаанаар), дараа нь амралтын өдрүүд эсвэл амралтын өдрүүдээр тэд түүнд торгууль ногдуулдаг. Зээлдэгч нь түүнд энэ эрхийг олгосон сүүлчийн өдрөөс өмнө дараагийн төлбөрөө төлөх эрхтэй гэдгээ мэдэж байх ёстой бөгөөд нөхцөл байдал үүнд саад болж байсан ч банк энэ төлбөрийг хүлээн авах ёстой. Энэ нь банкны асуудал байх болно.

Зээлдүүлэгчид төлөх өрийн үр дагавар

Заримдаа сонсож болноЗоригтой мэдэгдэл: "Би нэг жилийн хугацаанд зээл төлөхгүй! Тэгээд юу ч биш!" Энэ нь үнэхээр тохиолддог, гэхдээ үр дагавар нь ийм шударга бус зээлдэгчдэд хараахан хүрээгүй байна. Их хэмжээний хүү, гэмтсэн зээлийн түүх, эцэст нь дампуурал - энэ бүхэн заавал зээлийн төлбөрөө төлөөгүй тохиолдолд тохиолдож болно.

Зээлийн гэрээний дагуу алдангинаас гадна зээл олгосон банкны байгууллага барьцаа хөрөнгийг алданги болгох эрхтэй. Энэ нь мөнгөө буцааж авах нийтлэг аргуудын нэг юм. Ийнхүү зээлийн төлбөрөө хугацаанд нь төлөөгүй төлбөрийн чадваргүй үйлчлүүлэгч Зээлийн Түүхийн Төв Товчооноос санхүүгийн нэр хүндээ алдаж, шинээр зээл авах эрхээ алдана.

Хямралын үед зээлдэгчийн хувьд юу хийж болохгүй вэ

Хамгийн гол нь банкнаас нуугдаж болохгүй. "Би зээл төлөхгүй, юу болох вэ?" Гэсэн асуултад та "Торгууль, гэмтсэн зээлийн түүх" гэсэн тодорхой хариултыг өгч болно. Банк шударга бус зээлдэгчтэй уулзаж чадахгүй байсан ч зээлийн дансанд нь хүү хуримтлагдсаар байх бөгөөд ямар ч тохиолдолд эргүүлэн төлөх шаардлагатай болно.

Хэрэв богино хугацааны санхүүгийн хүндрэлтэй байгаа бол хуучин зээлээ төлөхийн тулд шинээр зээл авахын оронд өрийн бүтцийн өөрчлөлт эсвэл хойшлуулсан төлбөрт хүрэх нь дээр. Энд зээлдэгч бүр нөхцөл байдлаас шалтгаалан шийдвэр гаргах ёстой. Эцсийн эцэст тэр л асуудлынхаа шийдлийг харж, ямар хугацаанд шийдэж болохыг мэддэг.

Зээлдэгчдэд зориулсан энгийн зөвлөгөө

Аливаа банкинд зээл хүсэхээсээ өмнө түүний нөхцөлтэй танилцах хэрэгтэй. Цаашилбал, хэрэв банкнаас тавьсан бүх шаардлага нь боломжит зээлдэгчийн чадамжид нийцэж байвал та зээлийн гэрээг судалж болно. Бүх зүйл, хэрэглээг сайтар судалж, маш болгоомжтой хандах хэрэгтэй.

Тоотой холбоотой бүх зүйлийг зээлийн тооцоолуур ашиглан бие даан тооцоолох ёстой, учир нь бага хүү ихэвчлэн өндөр далд шимтгэлийн ард нуугдаж байдаг. Тиймээс хэд хэдэн банкны нөхцөл, хүүг харьцуулж үзэх нь хамгийн сайн арга бөгөөд менежерээс шаардлагатай дүнг тооцохыг хүсэхээс гадна заавал төлөх төлбөртэй холбоотой тодорхой бус цэгүүдийн талаар асуухаас бүү эргэлз.

Бүх саналыг сайтар судалсны дараа л "Би зээл төлөхгүй байна, дараа нь юу болох вэ?" Гэсэн асуултаас өөрийгөө хамгаалах боломжтой болно, гэхдээ найдахдаа зоригтойгоор зээл хүсэх болно. таны чадвар дээр. Түүнчлэн, заавал даатгалд хамрагдахаас татгалзаж болохгүй, учир нь дээр дурдсанаас харахад урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүсч болзошгүй юм. Заримдаа даатгалын компанид бага зэрэг илүү төлсөн нь дээр, гэхдээ санхүүгийн түр зуурын бэрхшээлээс өөрийгөө хамгаалж байгаарай.