Хувийн санхүүгийн төлөвлөгөө: онцлог, зөвлөмж, жишээг боловсруулах

2025 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21

Энэ нийтлэл нь танд хэрхэн хувийн санхүүгийн төлөвлөгөө гаргахыг харуулах болно. Энэ нь орлогод нөлөөлж, санхүүгээ төлөвлөөгүй хүмүүс хэрхэн "хуруугаараа урсаж" байгааг анзаардаг. Энэ тохиолдолд хүн ямар нэгэн үнэ цэнэтэй зүйлд хөрөнгө оруулалт хийх, хуримтлал үүсгэх боломжгүй юм. Боломжоо хянадаг хүн бүхнийг төлж чадна.

Санхүүгийн төлөвлөлт гэж юу вэ?

Санхүүгийн төлөвлөлт нь эхлэх цэгээ мэдэхээс эхэлдэг. Өөрөөр хэлбэл, та хаана байгаа А цэгийг ойлгох хэрэгтэй. Таах, таамаглах, оюун ухаанаас авах боломжгүй, үүнийг зөвхөн нэг аргаар тодорхойлох хэрэгтэй - өөрийнхөө тоог, өөрөөр хэлбэл, хэр их мөнгө, хаана зарцуулж байгаагаа мэдэх хэрэгтэй.

Хэрэв та хувийн санхүүгийн төлөвлөгөө гаргавал өөрт юу байгааг мэдэхгүйгээр төлөвлөж чадахгүй. Та машин, орон сууц, аялал гээд ямар зорилгоор хуримтлуулж байгаа нь хамаагүй. Та бүх зүйлээ цэгцэлж, бүртгэл хөтлөх хэрэгтэй.

Хувийн санхүүгийн төлөвлөгөө гаргах

Лавлах зорилгоорхөрөнгө мөнгө та 2 ширээ хийх хэрэгтэй болно. Та хувийн санхүүгийн төлөвлөгөөгөө Excel эсвэл өөр программ дээр хөтөлж эсвэл өргөн цаасан дээр хүснэгт зурж болно.

Эхний хүснэгтэд таны зардлыг багтаасан болно. Үүнийг хэд хэдэн баганад хуваах шаардлагатай. Та үүнийг өдөр бүр бичиж эсвэл сар бүрийн цалингийн дугаарыг бичиж болно (доорх нь сарын эхний өдөр зардлыг тооцдог жишээ хүснэгт), зэргэлдээ баганад зардлын ангиллыг оруулна уу. Та бүх зардлыг ерөнхий "овоолон"-д оруулж болохгүй, учир нь хэрэв та нийт зардлыг тооцвол энэ нь танд юу ч өгөхгүй. Хэрэв та кафе, бэлэг, хувцас зэрэгт хэр их мөнгө зарцуулсан гэх мэт тодорхой ангиллыг авч үзвэл энэ нь таныг зөв чиглэлд явж байгаа эсэхээ ойлгоход тусална.

Тиймээс үндсэн ангиллыг (гэр ахуйн бараа, татвар, машины засвар үйлчилгээ, хоол хүнс, хувцас, эм тариа, үзвэр үйлчилгээ, хүүхэд, сургалтын төлбөр гэх мэт) аваад хүснэгтэнд бичээрэй. Сүүлийн ангилал нь Төрөл бүрийн ангилал байх болно. Энэ хүснэгтийг сар бүр бага зэрэг тохируулж болно, магадгүй та зарим зүйлийг хасах эсвэл нэмэх болно.

Зардлын бүртгэл

График зурсны дараа өдөр бүр эсвэл сар бүр аль нэг ангилалд зарцуулсан мөнгөний хэмжээг бичиж эхлээрэй. Жишээлбэл, доорх хувийн санхүүгийн төлөвлөгөөнд ердөө 4 ангиллыг багтаасан нь энгийн жишээ юм. Сарын эцэс гэхэд та гарч буй зургийг хараад гайхаж, мөнгө хаашаа явж байгааг ойлгох болно. Та яагаад юунд ч хүрэлцэхгүй, санхүүгийн зорилгодоо хүрэхийн тулд тодорхой хэмжээний хуримтлал үүсгэж чадахгүй байна.

Сарын эцэст ангилал тус бүрээр зарцуулсан нийт дүнгээ бичих хэрэгтэй. Үүнд дүн шинжилгээ хийж, янз бүрийн хэрэгцээнд хангалттай хэмжээний мөнгө зарцуулж байгаа эсэхийг ойлгоорой. Дараа нь та сар эсвэл жилийн нийт зардлыг бичих хэрэгтэй.

Орлогын бүртгэл

Дараа нь та орлогоо бүртгэх зардлын хүснэгттэй яг адилхан хүснэгт хийх хэрэгтэй. Таны хувийн санхүүгийн төлөвлөгөө энэ хүснэгтээс гарах тул таны даалгавар бол ашгийг засах явдал юм.

Та мөн хүснэгт үүсгэж, огноог баганад бичнэ үү. Хэрэв орлого танд өдөр бүр ирдэггүй бол баримтын дараа тоонуудыг бичээрэй. Зэргэлдээх баганад орлогын эх үүсвэр болох тэтгэлэг, тэтгэлэг, цалин, цагийн ажил, чөлөөт ажил гэх мэтийг бичнэ. Танд ирэх дүнг бичнэ үү. Сарын эцэст та орлогынхоо нийт дүнг тооцох хэрэгтэй.

Харьцуулалт

Дараа нь та зардлаа орлоготой харьцуулах хэрэгтэй. Хэрэв үлдсэн хөрөнгө зардлаас хэтэрсэн бол танд тодорхой хэмжээний мөнгө байна. Цаашилбал, хувийн санхүүгийн төлөвлөгөөний хэрэгжилт нь зорилгодоо хүрэх хэрэгсэл болж үргэлжилсээр байна. Ирээдүйд та энэ жилийн санхүүгийн бүх зорилгоо бичиж, үлдсэн дүнг хуваарилах хэрэгтэй. Энэ мөнгө зорилгодоо хүрэхэд хангалттай эсэхийг та ойлгох хэрэгтэй.

Хэрэв энэ дүн хүрэлцэхгүй бол та эхний хүснэгт рүү буцна. Та зардлаа оновчтой болгох хэрэгтэй. Зардлынхаа жагсаалтыг харна уу: магадгүй ямар нэг зүйлийг багасгаж магадгүй юмӨөрийгөө гэмтээлгүй арилгах уу? Ямар ч тохиолдолд хоол хүнс, амралт, зугаа цэнгэлээр өөрийгөө бүү хязгаарла, зүгээр л өөрт ашигтай хувилбаруудыг хайж олохыг хичээ. Хувийн зааварчилгааг хувийн санхүүгийн төлөвлөгөөнд оруулаагүй болно. Бүгдийг тусад нь, өөртөө зориулж эмхэтгэж, засварлах хэрэгтэй. Үүний дагуу, хэрэв та зардлаа бууруулвал зорилгодоо хүрэхийн тулд үлдсэн мөнгөний тоо нэмэгдэнэ.

Оновчилол

Хэрэв та бүх зардлаа оновчтой болгочихоод өөр явах газаргүй болтлоо оновчтой амьдарч байгаа бол орлогоо нэмэгдүүлэх ганц л сонголт үлдэнэ.

Хувийн санхүүгийн төлөвлөгөөнд тавигдах шаардлагууд нь энгийн: Та зарцуулж байгаагаас илүүг авах хэрэгтэй. Надад итгээрэй, бас эсрэгээрээ. Та үр ашгийг нэмэгдүүлэх эсвэл орлогын нэмэлт эх үүсвэр хайх замаар орлогоо нэмэгдүүлэх боломжтой:

1. Үр ашгийг нэмэгдүүлэх. Энэ зүйл нь таны цагийг өөрөө зохион байгуулах, нягтлан бодох бүртгэл шаарддаг. Өдрийг төлөвлө, хэрэв таны хувь хэмжээ хийсэн ажлын хэмжээнээс шалтгаалвал гадны цочроогчоос ангижраарай. Ердийнхөөс илүү ихийг хийхийг хичээ, гэхдээ бүү хэтрүүл.
2. Нэмэлт орлого хайх. Хэрэв танд эрч хүч, хүсэл байгаа бол та бие даасан ажил олох, ажил дээрээ нэмэлт цалинтай цаг авах эсвэл амралтын өдрүүдээр өөр газар ажиллаж, чөлөөт цагаараа ажиллах боломжтой.

Хувийн санхүүгийн төлөвлөгөөний жишээ

Доор жишээ болгон фрилансер ашигласан хүснэгт байна. Эмч, бэлэг гэх мэт зардлыг тооцохгүй, гэхдээ та заавал оруулах ёстой. Excel-д хийх хувийн санхүүгийн төлөвлөгөөний жишээилүү хялбар, гэхдээ та тусгай төлбөртэй эсвэл үнэгүй програмуудыг ашиглаж болно.

Огноо	Хоол	Хувцас	Хэрэгсэл	Entertainment
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Нийт:	125000	36100	56900	51990

Нийт дүн: 269990.

Орлогын төлөвлөгөө

Зардлынхаа хувийн санхүүгийн төлөвлөгөөг хэрхэн гаргах талаар дээр хэлсэн. Одоо жилд 270 мянган рубль зарцуулдаг ижил бие даасан ажилтны орлогын жишээг өгье:

Огноо	Өгүүллийн дэлгүүрийн нийтлэл	Байнгын ажил	Тэтгэлэг
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (дээд зэрэглэлийн)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Судалгааны шагнал)
1.06	6500	60000 (амралт)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (дээд зэрэглэлийн)	5000
Үр дүн	54900	457000	64000

Нийт дүн: 575900 рубль.

Санхүүгийн зорилгодоо хүрэх

Таны харж байгаагаар манай чөлөөт ажилтанд 305 мянган рубль үлдсэн байна. Хэрэв тэр 1.2 сая рублийн байртай болохыг хүсч байвал санхүүгийн зорилгодоо хүрэхийн тулд ердөө 4 жил л хангалттай. Хувийн санхүүгийн төлөвлөгөө нь орлогоо хянахаас гадна түүнийг мэдэгдэхүйц оновчтой болгоход тусална.

Зорилгоо биелүүлэх

Мөнгөний байдлаа сайжруулахаар шийдсэний дараа хийх хамгийн эхний алхам нь суугаад хүрэхийг хүсч буй санхүүгийн зорилгоо жагсаах явдал юм. Эдгээр нь таны үнэхээр хүсч буй зорилго мөн гэдэгт итгэлтэй болтол жагсаалтаа оруулаад үзээрэй.

ДарааҮүний тулд санхүүгийн зорилгодоо хүрэх тодорхой төлөвлөгөө гарга. Эдгээр төлөвлөгөөгөө тодорхой, хэрэгжүүлэх боломжтой алхмууд болгон хувааж, мөнгөний зорилгодоо хүрэхэд тань туслах болно.

Дараагийн алхам бол зарим тэргүүлэх чиглэлийг тогтоох явдал юм. Та маш их мөнгөтэй байх болно, гэхдээ та санхүүгийн бүх зорилгодоо нэг дор анхаарлаа төвлөрүүлж чадахгүй. Та эрч хүчээ нэмэгдүүлэхийн тулд эхлээд зарим хурдан зүйл дээр ажиллахыг хүсч болно. Хэрэв энэ нь таны амьдралд давамгайлж буй асуудал (ажилтай болох, зээлийн картын зээлээс гарах гэх мэт) байвал та нэг том мөнгөний зорилгод анхаарлаа төвлөрүүлж болно.

Хичнээн бага орлоготой байсан ч ямар нэг зүйлийг хурдан дуусгахыг хүсч байвал эхлэх хэрэгтэй. Та бодитой хүчин чармайлтгүйгээр санхүүгийн зорилгодоо хэзээ ч хүрч чадахгүй.

Хэрэв таны зорилго тодорхой, үйл ажиллагааны төлөвлөгөө тань тодорхойлогдсон бол та юу хийх ёстойгоо сайн мэддэг. Хамгийн чухал зүйл бол эхлэх явдал юм. Эдгээр алхам бүр нь маш чухал тул тэдгээрийг алгасаж болохгүй. Тэд хамтдаа таны санхүүгийн амжилтыг баталгаажуулна.

Амжилтанд хүрэх зам

Санхүүгийн бие даасан байдлаа хариуцахаар шийдсэн ихэнх хүмүүс үсрэлт хийж, зарим нэг бодит ахиц дэвшил гаргадаг. Цаг хугацаа өнгөрөхөд харамсалтай нь зогсонги байдал эхэлдэг. Бид амьдралд маш олон сонирхолтой байдаг тул санхүүгийн зорилгоосоо сатаарахад амархан байдаг. Бид өөрсөддөө даалгавар тавьдаг. Бид санхүүгийн зорилгодоо хүрэхийн тулд тодорхой алхамуудыг хийж байна. Мөн бид эх загвартаа баяртай байнаамжилт. Гэвч удалгүй бид өөр газар хийх зүйл олж, нэн тэргүүнд юуг чухалчлах ёстой вэ гэдэгт бага анхаарал хандуулдаг. Бид бусад үйл ажиллагаанд анхаарлаа төвлөрүүлж, төлөвлөгөөний талаар боддоггүй.

Тэгээд бид тэдний тухай бодохоо болихоороо хойш тавьж эхэлдэг. Дараа нь бид үнэхээр хийх ёстой зүйлс, бид зүгээр л хийхийг хүсэхгүй байна! Энэ утгагүй юм. Гэхдээ энэ үнэн.

Санхүүгийн зорилгодоо хүрэхийн тулд бидний хийх ёстой ихэнх ажил уйтгартай байдаг нь үнэн. Та ямар ч төрлийн ажилд урам зориг өгөхгүй байж болох ч үүнийг хийхдээ сэтгэл ханамжтай байх болно!

Хоёр дахь хүлээн зөвшөөрөгдсөн дасгалыг Брайн Трейсигийн "Мэлхийг идээрэй" хэмээх том номонд дүрсэлсэн байдаг. Номын гарчиг, санаа нь "Мэлхий идэх хамгийн сайн арга юу вэ?" Гэсэн асуултын хариултаас үүдэлтэй. Хариулт: "Хурдан".

Хамгийн чухал санаа бол үнэхээр хийх ёстой ажлуудаа оновчтой болгох, эс тэгвээс та үүнийг хийх хүртэл таны толгой дээр эргэлдэнэ. Тэдгээрийг хурдан бөгөөд эхлээд хий.

Энэ зарчим амьдралын ихэнхэд хамаатай ч санхүүгийн хувьд энэ нь төлбөр төлөхгүй байх, айсандаа л хойшлуулах гэсэн үг юм. Эдгээр даалгаврууд таны сэтгэлийг ямар их дарамтаас ангижруулж, хичнээн их баяр баясгаланг авчирдаг нь гайхалтай. Өөртөө давтан хэлэх нь зүйтэй болов уу: "Энэ мэлхийг идээрэй. Энэ мэлхийг идээрэй. Энэ мэлхийг идээрэй." Дараа нь хийх ёстой ажилдаа шилжиж, зүгээр л хий. Жагсаалтынхаа эхэнд эсвэл ойролцоо санхүүгийн алхам хийх талаар бодож үзээрэй.түүнийг болон анхнаасаа хүссэн зүйлээ авахын тулд. Хэрэв та үүнийг хийвэл таны санхүүгийн амжилт бараг л баталгаатай байх болно, учир нь таны өдөр тутмын ололт амжилт цаашаа үргэлжлүүлэх урам зоригийг өдөөх болно.

Урам зориг

Жишээ нь, та сард 3000 рубль хуримтлуулах эсвэл зээлийн картын төлбөрөө сард нэмж 3000 нэмэхийг хүсч байна гэж бодъё. Яг энэ дүнг оруулахын оронд өөртөө сард 2500-3200 доллар өг. Флорида мужийн их сургуулийн маркетингийн тэнхимийн туслах профессор Маура Скоттын хэлснээр, өргөн хүрээтэй байх нь илүү урам зоригтой байдаг, учир нь бид үүнийг хүрч болохуйц, хэцүү гэж үздэг. Урт хугацааны зорилгодоо тууштай хандах бидний сэдэлд сэтгэлзүйн хоёр хүч байдаг. Зорилгодоо хүрэхэд хэцүү байх тусам бид амжилтанд хүрвэл сэтгэл ханамжийн мэдрэмжээр шагнагдах болно. Гэхдээ бид бүтэлгүйтэж, урам хугарах магадлал өндөр.

Гэхдээ энэ нь түүний гоо үзэсгэлэн юм. "Хэрэв энэ нь хэтэрхий амархан бол зорилго биш юм шиг санагддаг, гэхдээ тэр үед зорилго нь тухайн хүний чадварын хүрээнд тавигдах ёстой" гэж Скотт хэлэв. Хэрэв та илүү их хөдөлмөрлөж чадвал амжилтаа ахиулна. зорилтот хүрээ, та илүү их амжилтыг мэдрэх болно.

Бодит амьдрал дээр юу болох нь энд байна. Одоо та хувийн санхүүгийн төлөвлөгөөг хэрхэн хэрэгжүүлэхээ мэддэг болсон. Санхүүгийн зорилгын жагсаалтыг түүнд хүрэхийн тулд бичгээр төлөвлөгөө гарга. Өдөр бүр хийх чухал ажлуудын жагсаалтыг бичСанхүүгээ нэмэгдүүлэхийн тулд энэ өдөр юу хийхээр төлөвлөж байна. Дараа нь нэн тэргүүнд тавигдах жагсаалтад байгаа зүйлээ чухал ач холбогдлоор нь эрэмбэлж, "тэр мэлхийг идэх" шаардлагатай байсан ч тэр даруй арга хэмжээ аваарай!