Та хэдэн удаа ипотекийн зээл авах боломжтой: хязгаарлалт, хууль эрх зүйн боломж, моргейжийн нөхцөл

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Манай улсын ихэнх иргэд орон сууц худалдан авахын тулд ипотекийн зээлд хамрагдахаас өөр аргагүйд хүрч байна. Олон хүмүүсийн хувьд өөрийн гэсэн орон сууц худалдаж авах нь цорын ганц сонголт юм. Орон сууцны статистик мэдээгээр 10 орон сууцны 7-г нь ипотекийн зээлээр худалдаж авдаг гэсэн. Үүний зэрэгцээ "Би ипотекийн зээлийг хэдэн удаа авах боломжтой, дахин бүртгүүлэхэд юу шаардлагатай вэ?" гэсэн логик асуулт байнга гарч ирдэг.

Банкны байрлал

Эхэндээ нэг үйлчлүүлэгч нэгээс олон зээл авах боломжгүй гэж үздэг байсан. Гэсэн хэдий ч шинэ банкууд нээгдэж, өрсөлдөөн нэмэгдэж байгаатай холбоотойгоор санхүүгийн байгууллага бүр үйлчлүүлэгчээ олж авахыг эрэлхийлж, хэд хэдэн зээлийн шугамыг санал болгодог. Зээлдэгч нь орлогын түвшин зөвшөөрвөл хэд хэдэн зээл авах эрхтэй. Гэхдээ энэ утгаараа энгийн хэрэглээний зээл, ипотекийн зээл хоёрыг ялгах хэрэгтэй. Сүүлийнх нь илүү хатуу нөхцлөөр олгогддог.өрийн хэмжээ болон хугацаанаас хамаарч. Ийм өргөдлийг анхааралтай авч үзэх бөгөөд барьцаа хөрөнгөд биш, харин үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварт бооцоо тавьдаг.

Дахин зээл авах нийтлэг шалтгаанууд

Зарим зээлдэгчид анхны өрөө төлөхөөс өмнө нэг хүн хэдэн удаа ипотекийн зээл авах боломжтойг зааж өгдөг. Үүнд хэд хэдэн шалтгаан бий:

• Хүн эсвэл гэр бүлийн орлогын түвшин хангалттай бөгөөд нас нь тухайн үл хөдлөх хөрөнгийн өөр орон сууц худалдан авах боломжийг олгодог.
• Ипотекийн зээлийг хэдэн удаа авах боломжтойг тодруулах бас нэг шалтгаан бол гэрлэлт юм. Энэ тохиолдолд эхнэр, нөхөр нь хамтран зээлдэгч болно.
• Зээлдэгч нь өмнө нь худалдаж авсан байраа арилжааны зорилгоор орлогын эх үүсвэр болгон ашиглаж, материаллаг үр шимийг хүртдэг.
• Хэрэв та худалдаж авсан байраа түрээсэлж орлого олохоор төлөвлөж байгаа бол хэдэн удаа ипотекийн зээл авах боломжтойг банкны үйлчлүүлэгч зааж өгдөг.

Хөрөнгө түрээслэх нь сөрөг хүчин зүйл болно

Зээлдэгч нь банкны барьцаанд тавьсан үл хөдлөх хөрөнгийг өөрийн зөвшөөрөлгүйгээр түрээслэх эрхгүй. Үгүй бол банк энэ хүчин зүйлийг сөрөг гэж үнэлж, хоёр дахь орон сууцны зээлийг зөвшөөрөхгүй. Хэрэв та хоёр дахь өрөөгөө түрээслэхийн тулд хэдэн удаа ипотекийн зээл авах боломжтойг зааж өгсөн бол энэ асуудлыг гэрээнд гарын үсэг зурахдаа урьдчилан ярилцах шаардлагатай.

Дизайн шалгуур

Хэрэв та хэдэн удаа ипотекийн зээл авах талаар бодож байгаа бол хэд хэдэн хүчин зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй:

• Хамгийн чухал үзүүлэлт бол зээлдэгчийн орлогын түвшин юм. Банк бүр өөрийн харилцагчийн өрийн харьцаатай байдаг. Сарын төлбөрөө төлсний дараа үйлчлүүлэгчид орлогын 40-60% үлдэх ёстой.
• Ажлын түүх, мөрдөх орлого, найдвартай ажил олгогч. Банкууд цалингийн хэрэглэгчиддээ илүү итгэдэг. Банкууд төрийн салбарт ажилладаг байгууллагуудад ч таатай байдаг.
• "Цэвэр" зээлийн түүх. Ипотекийн зээлийг бүрдүүлж буй санхүүгийн байгууллагын анхаарал хандуулдаг бас нэг чухал хүчин зүйл. Юуны өмнө төлбөрийн хуваарь болон сааталгүй байдлыг харна.
• Батлан даагч байгаа эсэх. Ихэнх банкуудад ипотекийн зээлийг дахин бүртгүүлэх өөр нэг урьдчилсан нөхцөл. Энэ тохиолдолд таны төлөө баталгаа гаргахад бэлэн хүнийг авчрах нь хангалтгүй байх болно. Хоёр дахь хүн бусад банкинд идэвхтэй зээлгүй, "цагаан" зээлийн түүхтэй байх ёсгүй.
• Хоёрдогч ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр нь худалдан авсан байрны үнийн дүнгийн 40% болон түүнээс дээш хувьтай тэнцэх боломжтой.
• Банк худалдан авсан байраа барьцаанд авах нь гарцаагүй. Зээлдэгчийн эзэмшиж байсан өнгөрсөн зүйлийг барьцаанд тооцохгүй.

Хэрэв эхний орон сууцны зээлээ төлөөгүй бол

Банкны өнцгөөс харахад ипотекийн эхний зээлээ төлөөгүй бол хэдэн удаа ипотекийн зээлд хамрагдах вэ гэдэг нь бараг утгагүй юм. Гэхдээ батламж авах боломж байсаар байна. Үүнийг хийхийн тулд та хэд хэдэн хүчин зүйлийг санаж байх хэрэгтэй:

• хоёул орлого дуртайЗээлдэгч болон хамтран зээлдэгч хоёулаа ипотекийн зээлийн төлбөр хийх боломжтой байх ёстой;
• зээлдэгчдэд орлого бий болгох арилжааны төрлийн үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн зээлийн гэрээг байгуулсан;
• Анхны ипотекийн зээлийг түрээслэх, орлого олох зорилгоор авсан.

Үл хамаарах зүйл

Санхүүгийн байгууллага зээлдэгчийн хүсэлтийг нэг бүрчлэн авч үзэж болно. Нэмэлт орлогын эх үүсвэртэй эсвэл чинээлэг хамтран зээлдэгч (жишээлбэл, хувиараа бизнес эрхлэгч) гэр бүлүүд банкнаас зөвшөөрөл авах боломжтой. Цэргийн орон сууцны зээлийг тусад нь авч үздэг.

Цэргийн моргейж

Та цэргийн моргежийн зээлийг хэдэн удаа авах боломжтой вэ? Гэрээ байгуулах үед ипотекийн зээлийн анхны өрийг төлж барагдуулсан, цэрэг 42 нас хүрээгүй бол аливаа ажилтан өөр орон сууцны зээл олгох эрхтэй. Өрийг зээлсэн болон хувийн хөрөнгөөр, мөн жирэмсний капиталын тусламжтайгаар төлдөг.

Хоёр дахь цэргийн орон сууцны зээлд хамрагдах алхамууд

Хоёр дахь удаагаа цэргийн моргежийн зээлийг хэд хэдэн үе шаттайгаар олгодог:

• эхний орон сууцны зээлийг төлсний дараа ажилтан хоёр дахь зээлээ авах өргөдөл бичих ёстой;
• хөтөлбөрт оролцогч нь NIS (хуримтлагдсан ипотекийн систем)-ийн гэрчилгээ авах, Төвлөрсөн орон сууцны зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурах (Зорилтот орон сууцны зээл);
• үүний дараа та шинэ орон сууц худалдан авч эхлэх боломжтой.

Хоёр дахь цэргийн моргейжийн нюансууд

Гэсэн ч гэсэнЗэвсэгт хүчний засгийн газрын хөтөлбөр нь хоёр дахь орон сууцны зээл авахыг зөвшөөрдөг тул энд нөхцөл өөр байх болно:

1. Хоёр дахь ипотекийн зээлийн хугацаа эхнийхээсээ богино байна.
2. Хоёр дахь зээлийг эхнийхээсээ бага мөнгөөр олгодог.
3. Зорилтот орон сууцны зээлийг төлж дууссаны дараа мөнгө нь хуримтлуулсан ипотекийн тогтолцоонд оролцогч ажилтны дансанд ордог. Хэсэг хугацааны дараа уг дүн урьдчилгаа төлбөрт хүрэлцэх болно.

Цэргийн орон сууцны зээлийг төсвийн хөрөнгөөр төлсөн. Хэрэв тухайн ажилтан орон сууцны зорилтот шимтгэлээ төлөх хэмжээний мөнгөтэй бол хоёр дахь удаагаа орон сууцны зээл авах боломж илүү бодитой болно.

Цэргийн орон сууцны болон иргэний зээл

NIS нь орон сууц худалдан авах иргэний зээлтэй бол цэргийн моргейжийн зээл олгохыг хориглодоггүй. Шийдвэрийг зээл олгосон банк гаргана. Санхүүгийн байгууллага эрсдэл хүлээдэг тул хэд хэдэн шаардлагыг тавьдаг:

• иргэний ипотекийн зээлийг 80-90%-иар хаах;
• оффис цэргийн алба хаах насны хязгаарт хүрээгүй;
• ажилтан бусад зээлийн өргүй.

Даатгалын гэрээгээр хоёр дахь орон сууцны зээл

Хоёр дахь орон сууцны зээлийг ихэвчлэн даатгалын гэрээгээр олгодог. Юу ч тусад нь хийдэггүй. Энэ заалтыг ипотекийн гэрээнд тусгасан болно. Даатгал байгаа нь зээлийн хүүгийн үнэ цэнэд эерэг нөлөө үзүүлдэг. Үүнгүйгээр зээлийн хүү нь зээлдэгчийн хувьд боломжгүй байж болно. Энэ нь зөвхөн орон сууцанд төдийгүй өрөөнд ч хамаатай.

Баримт бичиг

Хоёр дахь ипотекийн зээлд шаардлагатай бичиг баримт:

• паспортын эх хувь, хуулбар;
• хуулбар болон эх ТИН;
• орлогын гэрчилгээ

Нэг эсвэл хэд хэдэн банк

Та хэдэн удаа ипотекийн зээл авах боломжтой, гэхдээ банкууд яах вэ? Онолын хувьд өөр банкинд хоёр дахь удаагаа орон сууцны зээлд хамрагдах боломжтой боловч бодит байдал дээр энэ нь хэд хэдэн шалтгааны улмаас ашиггүй болно:

• хэрэв та анхны банкинд анх удаа ипотекийн зээл олгохдоо зээлийн өрийн үлдэгдэлгүй, "цагаан" зээлийн түүхтэй байсан бол энэ нь сайн орлого олсон тул тухайн санхүүгийн байгууллагад өргөдлийг батлах боломжийг нэмэгдүүлнэ. зээлдэгчийн нэр хүнд;
• "Цагаан" зээлийн түүхтэй үйлчлүүлэгчид банк хөнгөлөлт үзүүлэх, бага хүү эсвэл бусад таатай нөхцөлийг санал болгох боломжтой;
• Нэг банкинд хоёр зээл олгох нь илүү тохиромжтой бөгөөд үйлчлүүлэгчийн цагийг хэмнэдэг.

Энэ жагсаалтад банктай хамтран ажиллах нь үйлчлүүлэгчид тохирохгүй эсвэл өөр банк зээлийн илүү таатай нөхцөл санал болгодог нөхцөл байдлыг оруулаагүй болно.

Хариулт нь үгүй үед

Та амьдралынхаа туршид хэдэн удаа ипотекийн зээл авах боломжтойг үйлчлүүлэгч өөрөө шийддэг. Гэхдээ хэрэв банк зээл олгохоос татгалзсан бол та батлан даагч эсвэл хамтран зээлдэгчтэй гэрээ байгуулж болно. Онцгой тохиолдолд өөр банктай холбогдох боломжтой.

Дахин моргейжийн сул тал

Хууль тогтоомжийн хувьд хэдэн удаа орон сууцны ипотекийн зээлд хамрагдах боломжтой гэсэн нарийн тоо байхгүй. Гэхдээ явах гэж байгаа болбанктай дахин гэрээ байгуулахын тулд та хэд хэдэн зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй:

• Эхний ипотекийн зээлийг хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой (жишээлбэл, "Залуу гэр бүл") олгодог бөгөөд банкны ажилтнууд үйлчлүүлэгчдэд хамгийн таатай нөхцлийг сонгодог. Хоёр дахь ипотекийн зээл нь хөтөлбөрт хамрагдахыг заагаагүй болно.
• Зээл олгож байгаа банк нь өөртөө таатай нөхцөл, хүүгийн хэмжээг нэлээд хатуу тавьж болно.

Ипотекийн зээлийг хэдэн удаа авах вэ гэдгээ бодож, шинэ зээлийн гэрээ танд асуудал үүсгэхгүйн тулд энэ асуудалд оновчтой хандаарай.