"Zlatobank": тойм. Златобанк хаагдах уу?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Дампуурлын улмаас одоо олоход бэрхшээлтэй байгаа сайн сүүдэртэй "Zlatobank" тойм нь 2008 онд түүхээ эхлүүлсэн. Тэрээр хувь хүн, хуулийн этгээдэд санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлэх чиглэлээр мэргэшсэн. Үйл ажиллагааныхаа оргил үед тус санхүүгийн байгууллага нь Украины банкуудын холбооны гишүүн байсан бөгөөд S. W. I. F. T. системийн бүрэн эрхт гишүүнээр ажиллаж байжээ. Зохицуулалтын дүрмийн сан, хөрөнгийн хэмжээнээс хамааран тус байгууллага нь хоёрдугаар бүлэгт багтдаг.

Хувьцаа эзэмшигчид болон хамгийн сүүлийн үеийн дансууд

Санхүүгийн үүргээ биелүүлж чадаагүйн улмаас гомдолтой байгаа "Златобанк" санхүүгийн байгууллагын хувьцаа эзэмшигчид нь Авангард-Экспо ХХК (хувьцааны 97.94%) болон Агробудконсалтинг ХХК (2, 6% хувьцаа).

Банкны 2015 оны 1-р улирлын санхүүгийн үзүүлэлтээс харахад санхүүгийн байгууллага хөрвөх чадварын асуудалтай төдийгүй бүрэн төлбөрийн чадваргүй болсон нь тодорхой харагдаж байна. Сүүлийн тайлангийн хугацаанд банкны цэвэр ашиг 2,484,474 грн болсон байна. Байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хэмжээ -1,973,642 UAH-тай тэнцэж байсан бол хэмжээ ньхөрөнгийн хэмжээ 5,877,985 грнтэй тэнцэж байна. Өнөөдөр бид 7,851,628 грн-тэй тэнцэх өр төлбөрийн хэмжээг энд дурьдаж болно.

Анхны гомдол

Златобанкны талаарх анхны сөрөг тоймууд 2014 оны намрын дунд үеэс гарч эхэлсэн. Банк хадгаламжийн гэрээний нөхцлийг зөрчиж байна гэсэн асар их мэдээлэл гарсан. Анх төлбөрөө хойшлуулсан, долларын хадгаламжаа буцааж өгөхөөс татгалзсан тухай мэдээлэл байсан.

Хэсэг хугацааны дараа банк мөнгө гаргахаа бүрэн зогсоосон гэсэн хадгаламж эзэмшигчдийн мэдээлэл тарсан. Сэтгэл хангалуун бус хүмүүс мөнгөө авч чадахгүй байхад банкны ажилтнууд санхүүгийн байгууллагын хүрээнд юу болоод байгааг ч хэлж чадахгүй байв. Златобанк дээр эгдүүцсэн үйлчлүүлэгчид цасан нуранги буув. Дансны үйлчилгээ түр зогссон, мөнгөн гуйвуулга доголдож, цалин тэтгэврийн тооцоо сунжирсаар байгаа талаар хүмүүс ярьж байсан.

Түр захиргаа ба нөхцөл байдлыг засах оролдлого

Хүн амын олон тооны сэтгэл ханамжгүй шүүмжийн дараа NBU 2-р сарын 14-нд түр захиргааг томилдог. Даргаар нь DGF банкуудын төлбөрийн чадваргүй байдлыг шийдвэрлэх асуудал хариуцсан тэргүүлэх мэргэжилтэн Валерий Славинский томилогдов. Түр захиргаа нь 2015 оны 2-р сарын 14-өөс 5-р сарын 13-ны өдрийг хүртэл ажилласан.

Хөрвөх чадварын асуудалгүй үед хянадаг Златобанк санхүүгийн байгууллагаас гаргасан албан ёсны шийдвэр.зөвхөн сайн байсан, төлбөрийн чадваргүй, NBU-ны 2-р сарын 13-ны өдрийн 105 тоот тогтоолоор гаргасан. Түр захиргааг нэвтрүүлэх үед тус байгууллагын хөрөнгө 7.8 тэрбум гривентэй тэнцэж байсан нь тус улсын банкуудын дунд 28-р байрыг эзэлжээ.

Түр захиргааг нэвтрүүлэх урьдчилсан нөхцөл юу байсан бэ?

Златобанкны тухай ажилчид болон үйлчлүүлэгчдийн шүүмж үргэлж эерэг байдаг. Албан ёсоор түр захиргааг нэвтрүүлэх болсон шалтгаан нь зөвхөн хууран мэхэлсэн үйлчлүүлэгчдийн дургүйцлийг хүргээд зогсохгүй, зохицуулагчийн хатуу хоригийг үл харгалзан 2-р сарын 12-нд хадгаламж эзэмшигчдэд зориулсан эрсдэлтэй ажиллагаа юм. 8-р сарын эхээр хүндрэлийн эхлэл, ажлын анхны бүтэлгүйтэл тэмдэглэгдсэн. Хэдийгээр энэ хугацаанд үйлчлүүлэгчдээс маш бага гомдол ирсэн ч хөрвөх чадварын асуудал аль хэдийн үүссэн байсан. Энэ нь 8-р сарын 19-нд ҮБХ-ноос санхүүгийн байгууллагын бүтцэд куратор оруулах шийдвэр гаргахад хүргэсэн.

Банкийг асуудалтай гэж хүлээн зөвшөөрсөн

Златобанк хаагдана гэсэн анхны таамаг 12-р сарын эхээр гарч эхэлсэн. Энэ нь кураторыг нэвтрүүлсэн ч тус байгууллагын санхүүгийн байдал улам дордсоор байсантай холбоотой юм. 2014 оны 12-р сарын 4-нд санхүүгийн байгууллага асуудалтай гэсэн албан ёсны статусыг хүлээн авсан бөгөөд яг энэ хугацаанд байгууллагын бүх үйлчлүүлэгчид хүндрэлтэй тулгарсан.

Зохицуулагч нь хувьцаа эзэмшигчдэд хөрөнгөө нөхөн сэргээх шаардлагыг тавьсан боловч санхүүгийн байгууллагаас авсан арга хэмжээнүүдэд нөхцөл байдлыг сайжруулахад чиглэсэн арга хэмжээ тусгаагүй болно. ИлүүТүүгээр ч барахгүй санхүүгийн байгууллагаас сүүлийнхийг сэргээх төлөвлөгөөг ч хэрэгжүүлээгүй. Одоогийн нөхцөл байдлыг үл харгалзан Украины Тэтгэврийн сан санхүүгийн компанитай байгуулсан гэрээгээ дөрөвдүгээр сарын 1 хүртэл сунгаж байгаагаа 1-р сарын 30-нд албан ёсоор мэдэгдэв.

Төлбөрийн чадваргүйн улмаас хаагдсан

2015 оны 2-р сарын 13-нд Баталгаат хадгаламжийн сан Златобанк хаагдаж байгаа тухай албан ёсны мэдэгдлийг хүлээн авсан. Тус газраас өгсөн мэдээллээр, хаагдах үед санхүүгийн байгууллагад 115,000 орчим хадгаламж олгосон бөгөөд нийт дүн нь 4.2 тэрбум грн. Хадгаламж эзэмшигчдийн 97.4% нь төрийн баталгааны үүрэг хүлээсэн байна.

Елена, Ольга Якименко (ээж, охин) банкны эзний үүрэг гүйцэтгэсэн. Зарим албан бус эх сурвалж Леонид Юрушевыг банктай холбоотой гэж үздэг нь Златобанкны нээлтийн өмнөх өдөр болсон үйл явдлуудаас харагдаж байна. Тэр үед Юрушев Елена Якименкогийн топ менежерээр ажиллаж байсан Форум банкийг германчуудад зарж байжээ. Златобанк хөрвөх чадварын асуудлаа шийдэж чадаагүйн улмаас 2015 онд төлбөрийн чадваргүйн улмаас хаагдсан Украины зургаа дахь банк албан ёсоор болсон.

Байгууллагыг тогтвортой байлгахын тулд ямар оролдлого хийсэн бэ?

Баталгаат хадгаламжийн сан 3-р сарын 2-ноос өмнө боломжит хөрөнгө оруулагчдаас тэдний мэргэшлийг баталгаажуулах бичиг баримтыг хүлээн авч байсан. Сангийн зүгээс санхүүгийн байгууллагыг зах зээлээс гаргах гурван хүний аль нэгийг авч чадах хүмүүсийг идэвхтэй хайж байсанарга:

• Хүлээн авагч санхүүгийн байгууллагад банкны өр төлбөр бүхий хөрөнгийг хэсэгчлэн буюу цогцоор нь шилжүүлэх.
• Бүх актив, пассивын хамт гүүрэн банкийг үүсгэн гуравдагч этгээдэд худалдах.
• Банкны цогц хямдрал.

3-р сарын 2-ноос өмнө үйл ажиллагаа амжилтгүй болсон тул 13-ны өдрийг хүртэл албан ёсоор сунгасан. DGF-ийн тооцоолсноор хохирлын нөхөн төлбөрийн хэмжээ 925.47 сая гривентэй тэнцэж байна. Үүний зэрэгцээ, 2-р сарын 14-ний байдлаар зөвхөн хадгаламжийн дансанд төдийгүй энгийн дансанд байгаа хөрөнгийн хэмжээ 3.622 тэрбум грн болсон байна.

Банк ямар үүргийнхээ дагуу огцорсон бэ?

Златобанк дээр сэтгэл ханамжгүй үйлчлүүлэгчдийн шүүмжүүд бууснаар үйлчлүүлэгчдийн дунд үймээн самуун эхэлсэн. Тэд хадгаламжаа буцааж өгдөггүй, асуултанд хариулдаггүй, цаашдын үйл ажиллагааны төлөвлөгөөнд зориулдаггүй, дансанд үйлчилгээ үзүүлдэггүй - энэ нь тайлбараас олж болох бүх зүйлээс хол байна. 2015 оны 1-р сарын 1 гэхэд гривенийн ханш хоёр дахь удаагаа үнэгүйдэхээс өмнө хадгаламжийн хэмжээ 3.2 тэрбум гривентэй тэнцэж байсантай холбон тайлбарлаж байна. Тухайн үеийн хадгаламжийн 81 гаруй хувь нь валют байсан. Дээр дурдсанчлан хадгаламж эзэмшигчдийн тоо 115 мянгад хүрсэн ч хүн бүр төлбөр тооцоонд найдаж чадаагүй. Хадгаламж нь 200,000 UAH-аас хэтрэхгүй 112,000 үйлчлүүлэгч л нөхөн төлбөр авах боломжтой.

Нөхөн төлөгдөөгүй хадгаламжийн бүтцэд нийт дүн нь банкны металлын хадгаламж багтсан.600 сая гривен болсон. ҮБХ-ны ханшаар бид хамгийн багадаа 591 кг үнэт металлын тухай ярьж байна. Санхүүгийн байгууллага нь 50 граммаас дээш металлын ордыг жилийн гурван хувийн хүүтэй хүлээн авсан бөгөөд энэ нь хуульд заасны дагуу улсын даатгалын тогтолцоонд хамаарахгүй. Хэрэв та Златобанкны тухай шүүмжлэлд итгэж байгаа бол энэ ангиллын хадгаламж Украйны санхүүгийн зах зээл дээр хамгийн сонирхолтой байсан.

Банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох, татан буулгах

"Златобанк" байгууллага санхүүгийн маш ноцтой асуудалтай байна. Үүнийг ҮБХ-ны 5-р сарын 12-ны өдрийн 310 тоот санхүүгийн байгууллагын тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох шийдвэрээр шүүж болно. Мөн татан буулгах ажиллагааг эхлүүлэх шийдвэр гаргасан.

Тогтоолын зохиогч нь Баталгаат хадгаламжийн сангийн захиргаа байсан бөгөөд татан буулгагчийн албан тушаалыг 2016 оны 5-р сарын 1 хүртэл нэг жилийн хугацаанд хаших Валерий Славинскийд итгэмжлэгдсэн. Санхүүгийн байгууллагын шууд бус хяналт нь Елена Якименкогийнх хэвээр байна.

Нөлөөлөлд өртсөн хадгаламж эзэмшигчдэд нөхөн олговор олгож эхэлж байна

Златобанк хадгаламж олгодоггүй гэсэн олон тооны мэдэгдлийн дараа хадгаламж эзэмшигчид нь эцэст нь тайвширч чадна. 2015 оны 5-р сарын 20-ны өдөр Осчадбанкны салбаруудаар дамжуулан харилцагчдад төлбөр тооцоо хийж эхэлсэн. Төлбөрийг 2015 оны долдугаар сарын 1-нээс өмнө хийх тухай мэдээллийг Баталгаат хадгаламжийн сангийн албан ёсны цахим хуудаснаас авах боломжтой. Банкны хадгаламж эзэмшигчид ямар нэг шалтгаанаар 7-р сарын 1-ээс өмнө тус сангийн төлөөлөгч банкинд хандаагүй бол;Санхүүгийн байгууллагыг татан буулгах тухай улсын хэмжээний хуулийн этгээдийн нэгдсэн бүртгэлд албан ёсоор бүртгүүлэх хүртэл DGF-д хандсан бичгээр гаргасан хүсэлтийг хэлэлцсэн үр дүнд үндэслэн тэдэнд төлөх төлбөрийг хийнэ.

5-р сарын 20-ноос эхлэн хадгаламж эзэмшигчдэд нөхөн олговрын төлбөрийг Стандарт санхүүгийн байгууллагаар дамжуулан олгодог боловч зөвхөн 2015 оны 4-р сарын 29-ний өдрөөс өмнө дуусгавар болсон гэрээний дагуу. Хуванцар карт эзэмшигчид болон банкны данс эзэмшигчдийн төлбөр үргэлжилж байна. Мөнгө Ukreximbank салбараар дамжуулан авах боломжтой. Сангийн түншүүдийн аль нэг салбартай холбоо барихдаа паспорт, татвар төлөгчийн бүртгэлийн картын регистрийн дугаарыг олгосон баримт бичигтэй байх ёстой. NBU санхүүгийн байгууллагыг төлбөрийн чадваргүй гэж хүлээн зөвшөөрөх шийдвэр гаргах хүртэл бүх ашиг сонирхлыг харгалзан төлбөрийг амжилттай хийж байна. Зөвхөн хадгаламж нь 200,000 грн-аас дээш хадгаламж эзэмшигчид (3000 орчим үйлчлүүлэгч) нөхөн олговор олгохгүй.