Өрийг хэрхэн зөв төлөх вэ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээлээр болон эд хөрөнгийн барьцаанд мөнгө авахдаа энэ мөнгийг яаж буцаах вэ гэж хэн ч боддоггүй тохиолдол их гардаг. Амьдралын нөхцөл байдал өөр бөгөөд ямар нэг зүйлийг урьдчилан таамаглах боломжгүй юм. Хүлээн авсан үүргээ буцааж өгөх цаг нь болсон ч шаардлагатай хэмжээний мөнгө байхгүй, дахин зээл авах газар байхгүй. Өрийн хэмжээ нэмэгдэж эхэлдэг. Мөн өрийг хэрхэн төлөх нь тодорхойгүй болно.

Нөхцөл байдлыг үнэлэх

Бүх тохиолдол өөр өөрийн гэсэн онцлогтой бөгөөд өрийн хэмжээ огт өөр байж болно. Эхний алхам бол санхүүгийн байдлаа үнэлэх явдал юм. Эхлээд өр төлбөрөө төлөхийн тулд тодорхой хугацаанд, өөртөө хохирол учруулахгүйгээр өгөх мөнгөн дэвсгэртийн тоог тодорхойлох шаардлагатай. Энэ хэмжээ нь шимтгэлийн хэмжээнээс хэд дахин их байвал хамгийн сайн арга юм. Үүний ачаар зээлийн хүү мэдэгдэхүйц буурч, өрөө төлөх хугацаа мэдэгдэхүйц багасах болно.

Өрийн төрөл

Бүх төрлийн өрийг нөхцөлт байдлаар дараах байдлаар хуваана:

• Эрт төлбөр.
• Хуваарийн дагуу эргэн төлөгдөх хүмүүс.
• Төлбөр, үүнээс үүдэн үүөрийн шалтгаан нь асуудалтай.
• Төлбөр төлөх боломжгүй гэж үзсэн хүмүүс - найдваргүй.

Өөртөө зориулж аль бүлэгт хамаарах өр төлбөрийг тодорхой ойлгох хэрэгтэй. Үүнийг тодорхой мэдэж байгаа тул энэ байдлаас гарах зөв стратегийг бий болгоход хэцүү биш байх болно. Орлого буурах үед өрийг хэрхэн барагдуулах вэ гэдэг асуудал хөндөгддөг. Шалтгаан нь өөр: цалингаа өгөхгүй байх, хүүхэд төрүүлэх, өвчин эмгэг, хөдөлмөрийн чадвараа алдах. Энэ хямрал хэр удаан эсвэл үргэлж (үр ашиг алдагдсан тохиолдолд) үргэлжлэхийг ойлгохын тулд нөхцөл байдлыг тодорхой үнэлэх шаардлагатай. Энэ нь таныг өр барагдуулах талаар хэн нэгнээс гуйх нөхцөл байдалд орохоос зайлсхийхэд тусална.

Төлбөрийн төлөвлөгөө

Зээлийн өрийг хэрхэн төлөх вэ? Хэрэв хөрөнгө байгаа бол аль болох хурдан өр төлбөрөөс ангижрах хүсэл байгаа бол хамгийн түрүүнд хийх зүйл бол зээлдүүлэгчтэй ярилцаж, нэмэлт гэрээ байгуулах явдал юм. Энэ нь төлбөр, шимтгэлийн хэмжээ, төлбөр хийх боломжтой бүх аргыг заавал зааж өгөх ёстой. Өр төлбөрөө эцэслэн барагдуулсны дараа банк эсвэл зээлдүүлэгч нь нийт дүнгээ төлсөн баримтыг өгч, тохиролцсон хугацаанд хаасан гэдгээ харуулах ёстой.

Өрөө нэг өдөр төлж чадах нь тодорхой болсон үед 1-ээс доошгүй хоногийн өмнө төлөх шаардлагатай. Хугацаа нь дууссан эсэхийг банкны ажилчдаас асуухад гэмгүйтөлбөр. Ийм энгийн дүрмийг дагаж мөрдөх нь зээлдэгчийг торгууль, хүүгийн дарамтад оруулахгүй. Зээлдүүлэгч нь өөрийн ашиг сонирхлыг сонирхож байгаа тул төлбөрийг төлсөн эсэхээ өөрөө мэдээлэх хүсэлгүй байх болно гэдгийг ойлгох нь чухал юм. Зээл авахдаа хамгийн гол зүйл бол данс руу орох хөрөнгийн урсгалыг бие даан хянах явдал юм. Энэ нь өрийг хэрхэн төлөх тухай асуултыг арилгах болно.

Түр зуурын хүндрэл гарсан тохиолдолд өрийг хэрхэн төлөх вэ

Санхүүгийн байдал тийм ч сайн биш байгаа тул зээлээ хурдан хаахад хэцүү байна. Өрөө хэрхэн хурдан төлөх вэ? Бага, тогтворгүй орлоготой бол зээлийн үүргээ хугацаанд нь төлөх нь тийм ч хялбар биш юм. Ийм нөхцөлд оновчтой шийдлийг олохын тулд та төсвөө төлөвлөж эхлэх хэрэгтэй. Хүснэгт гаргаж, түүнд сарын бүх орлого, зарлагыг оруулах шаардлагатай. Та бүх дүн, зарлага, орлогыг бичиж эхлэх хэрэгтэй, гэхдээ энэ нь эхний сард байна. Дуусгасны дараа та бүх санхүүгийн эх үүсвэрийг сайтар судалж, зардлын талаас ямар нэг зүйлийг хасах, ямар нэг зүйлийг хасах хэрэгтэй.

Тэгвэл дараагийн сарын төсвөө төлөвлөх хэрэгтэй бөгөөд энэ нь төлөх зээлийн хэмжээг тусад нь оруулах баганатай байх ёстой. Хүн дахин санхүүгийн хүнд байдалд орохгүйн тулд энэ нь бодит байх ёстой.

Зээлдүүлэгчид мэдэгдэх

Хэцүү нөхцөл байдалд ямар нэгэн шалтгаанаар үүссэн хүндрэлийн талаар зээлдүүлэгчдээ мэдэгдэх нь зөв. Үүнийг санаж байх ёстойаль ч банк хөрөнгөө буцааж өгөх сонирхолтой бөгөөд боломжтой бол хамгийн бага алдагдалтай. Ийм нөхцөлд банк хариуцагчийг торгууль ногдуулах нь юу л бол. Зээлийн хугацааг сунгах эсвэл дахин санхүүжүүлэх талаар түүний төлөөлөгчтэй тохиролцохыг хичээх шаардлагатай. Хүн үүнийг бүрэн сонирхож байгаа нь тодорхой байх нь чухал боловч ямар нэг шалтгаанаар санхүүгийн хүнд байдалд орсон. Үүнийг аль болох эрт хийх шаардлагатай бөгөөд зээлдүүлэгч төлбөрөө хойшлуулсан шалтгааныг асуух хүртэл хүлээх хэрэггүй.

Банктай холбоотой асуудлыг шийдвэрлэх тайван арга

Банктай холбоотой бүх асуудлыг тайван замаар шийдвэрлэхийн тулд зээлийн өрийг хэрхэн төлөх хэд хэдэн батлагдсан аргууд байдаг:

• Төлбөрийг түр хойшлуулах.
• Хэд хэдэн зээлийг нэг дор нэгтгэсэн.
• Өрийг бүрэн тэглэсэн.

Өр барагдуулах эхний арга бол банк зээлийн өрийг төлөх хугацааг сунгах явдал юм. Сарын төлбөрийн хэмжээ багасч байгаа ч зээлдэгч байнга хүү төлдөг, мөн тухайн улс тогтмол инфляцтай байдаг зэргээс шалтгаалан хариуцагчийн эргэн төлөх зээлийн нийт хэмжээ нэмэгддэг.

Хоёр дахь арга нь хэд хэдэн өрийн үүрэг хуримтлагдсан зээлдэгч төлбөрөө даван туулж чадахгүй, банк үүнийг нэг зээл болгон нэгтгэдэг явдал юм. Зээлийн хүү бага байгаа тохиолдолд л энэ аргыг хэрэглэж болно, эс тэгвээс энэ нь зээлдэгчид маш их ашиггүй болно.

Гурав дахь аргадүрмээс илүү үл хамаарах зүйл юм. Мөн банк үүнийг ховор тохиолдолд л ашигладаг. Зээлийн үлдэгдэл хэт бага эсвэл зээлдэгч нас барсан, өв залгамжлагчгүй бол тэр өрийг бүрэн тэглэх боломжтой.

Эхнэр нөхрийнхөө өрийг төлсөн тохиолдол

Гэрлэлтээр холбогдсон хүмүүс зөвхөн дундын өмч хөрөнгөөс гадна хамтын өрийн үүрэг хүлээдэг. Гэр бүлтэй хүмүүс хамтын амьдралынхаа туршид нийтлэг өмч гэх мэт чухал асуудлыг шийдээгүй, гэр бүл салалтын үед ч үүнийг хийх гэж санаа зовдоггүй байсан тул гэрлэлтийн үеийнхтэй ижил статустай байх нь элбэг.

Хуучин эхнэр салсны дараа өрийн үүргээ биелүүлэх ёстой юу? Зээл хэрхэн олгогдсоноос шалтгаалах зарим нэг нюансууд байна:

• Экс нөхөр нь гэрлэхээсээ өмнө зээлийн гэрээ байгуулсан боловч энэхүү баримт бичгийн хүчинтэй байх хугацаа нь тэдний гэрлэсэн үе, мөн гэрээ цуцлагдсан хугацааг хамарна.
• Зээл авах үед хоёр дахь эхнэр нь батлан даагч эсвэл хамтран зээлдэгчээр ажилласан.
• Экс нөхөр зээлийн гэрээ байгуулсан боловч эхнэртээ энэ тухай мэдэгдээгүй ч хүлээн авсан мөнгийг гэр бүлийн хамтын хэрэгцээнд зарцуулсан.
• Нөхөр нь зээл авч өөрийнхөө хэрэгцээнд зарцуулж байсныг эхнэр нь салсны дараа мэдсэн.

Эдгээр жагсаасан бүх нөхцөл байдал нь хуучин эхнэр, нөхөр хоёрт өөр өөр нөлөө үзүүлдэг. Ялангуяа хуучин эхнэр, нөхөр хоёрын аль нэг нь зээлээ төлж чадахгүй нөхцөл байдалд орсон тохиолдолд,эсвэл бүрмөсөн орхи.

Зээлийн гэрээг гэрлэхээс өмнө байгуулсан тохиолдолд бүх үүргийг гүйцэтгэгч өөрөө хариуцна. Гэхдээ өөр өөр нөхцөл байдал байдаг бөгөөд зөвхөн шүүх л шийдвэрлэх боломжтой.