Банк, түүний зохицуулалт

2025 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21

Дэлхийн эдийн засагт гарсан сүүлийн үеийн өөрчлөлтүүд нь улс орнуудын санхүү, зээлийн салбарын үйл ажиллагаанаас хамааралтай болж байгааг харуулж байна. Жил бүр бизнес, төр, хэрэглэгчдийн эрх ашигт чиглэсэн санхүүжилтийн хэмжээ эрс нэмэгдэж, банкны систем эдгээр хэрэгцээг хангахуйц оршин тогтнож байна.

Банк гэж юу вэ

Банкууд бол дэлхийн, үндэсний болон бүс нутгийн аль ч эдийн засгийн чухал элемент юм. Банкны салбар нь хувь хүн, аж ахуйн нэгж, төр болон бусад санхүүгийн оролцогчдыг холбодог.

Банк нь бэлэн мөнгө, үнэт цаас, металл болон гэрээний үүрэг хариуцлагыг хариуцдаг санхүү, зээлийн байгууллага бөгөөд тэдгээрийн субьект нь мөнгө болон бусад санхүүгийн хэрэгсэл, тухайлбал шилжүүлэх гэрээ юм.

Өргөн утгаараа 2 төрлийн банк байдаг:

• Төвбанк нь бусад эрх бүхий байгууллагаас тусдаа, санхүү, мөнгөний бодлогыг хариуцдаг, санхүүгийн байгууллагуудад хяналт тавьдаг, мөнгө, засгийн газрын үнэт цаас гаргадаг, арилжааны байгууллагад зээл олгодог төрийн байгууллага юм.банкууд. Банкны салбар Төв банкны хяналтад байна.
• Арилжааны банк - банкны үйл ажиллагаагаар ашиг олох зорилгоор байгуулагдсан хувийн болон төрийн байгууллага.

Банкуудад тавигдах шаардлага

Банк байгуулах эрх зүйн үндэс нь "Банкны тухай" хууль бөгөөд тусгай зөвшөөрөл авахад шаардагдах шаардлагыг:

• хувь нийлүүлсэн хөрөнгө - 18,000,000;
• баримт бичгийн жагсаалт;
• үүсгэн байгуулагчдын "цэвэр" бизнес, татварын түүх;
• эрсдэл, хөрөнгийн удирдлагын тогтолцоо, дотоод аудитын систем байгаа эсэх.

Хуульд заасан шаардлагыг биелүүлээгүй нь Төвбанкнаас тусгай зөвшөөрөл олгохоос үндэслэл бүхий татгалзахад хүргэдэг болохыг тэмдэглэх нь зүйтэй. Түүнчлэн, хуулийн этгээд зохих зөвшөөрөлгүйгээр банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг бол ийм үйл ажиллагааны үр дүнд олсон бүх ашгаа хасч, Холбооны төсвийн ашиг тусын тулд түүний дүнг хоёр дахин нэмэгдүүлсэнтэй тэнцэх хэмжээний торгууль төлөхийг албадаж болно.

Банкны салбар нь мөн Fitch Rating, S&P, Moody's гэх мэт нэр хүндтэй үнэлгээний агентлагуудын хяналтад байдаг. Тэдний үнэлгээ нь зээлийн байгууллагын ойрын хэдэн жилийн найдвартай, тогтвортой байдлыг тодорхойлдог бөгөөд өндөр зэрэглэл нь сонирхол татахуйц байдлыг нэмэгдүүлдэг. хадгаламж эзэмшигчдийн дунд банкны бусад санхүүгийн байгууллагуудаас.

Банкны үйлчилгээ

Банкны үйл ажиллагааны нийт хэмжээ маш өргөн хүрээтэй,Ихэнх банкууд зөвхөн нэг хэсгийг нь чухалчилдаг тул үйл ажиллагааны төрлөөр нь ангилах нь шударга:

• Бүх нийтийн банкууд. Тэд бараг бүх төрлийн банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг, жишээлбэл, Сбербанк, ВТБ24.
• Хөрөнгө оруулалтын банкууд. Тэд BCS, FINNAM гэх мэт санхүүгийн зах зээлд хөрөнгө оруулалт, дамын наймаа эрхэлдэг.
• Аж үйлдвэрийн банкууд. Тэд ихэвчлэн зээл олгох, бизнесийн үйлчилгээ эрхэлдэг, тухайлбал, Россельхозбанк, Промстройбанк.
• Мэргэшсэн банкууд. Тэд банкны үүргийн нарийн жагсаалтыг биелүүлдэг эсвэл стандарт бус үйлчилгээний системтэй байдаг, жишээ нь Газпромбанк, Тинкофф.

Банкны салбарт дараах төрлийн банкны үйл ажиллагаа орно:

• Зээл.
• Хадгаламжийн сан.
• Гүйлгээний үйлчилгээ.
• Брокерын үйлчилгээ.
• Хөрөнгө оруулалт.
• Валютын солилцоо.
• Үнэт металл байрлуулах.
• Түрээсийн гүйлгээ.
• Санхүүгийн хөрөнгийн итгэлцлийн удирдлага.

Банкны эрх зүйн зохицуулалт: боломж ба хязгаарлалт

Санхүү, банкны салбар нь хууль тогтоомж, санхүүгийн зохицуулалтад байдаг. Хуулийн үүднээс авч үзвэл банкууд нь банкны үйл ажиллагааг зохицуулах хууль тогтоомжийн багц актад захирагддаг. ОХУ-д хамгийн гол нь "Банкны тухай" Холбооны хууль бөгөөд жишээлбэл, зээлдэгч ба банк хоорондын харилцааг зохицуулдаг. Иргэний хуулийн заалтууд.

Санхүүгийн зохицуулалтын хувьд Төвбанкнаас арилжааны банкуудад тавих хяналтаас бүрддэг. Тусгай зөвшөөрөл олгох, цуцлах, банкны санхүүгийн байдлыг шалгах, ялангуяа хөрвөх чадварын хүрэлцээ, гүйлгээний ил тод байдал, баланс дахь нөөц хөрөнгийн түвшин зэрэгт хяналт тавих, нягтлан бодох бүртгэлийн стандартыг тогтоох гэх мэт.

Оросын хууль тогтоомжид банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тохиолдолд иргэдийн хадгаламжийн даатгалд 1,400,000 рубль хүртэл хэмжээтэй байдаг бол тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох үед хуримтлагдсан хадгаламжийн хувь нь мөн даатгалд хамаарна. Хуулийн этгээдийн хувьд хуулийн энэ заалт хүчингүй болно.