Зээлийн даатгал шаардлагатай юу, үгүй юу? Даатгалыг цуцлах хууль ёсны арга замууд

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээл нь олон банкны байгууллагуудын эрэлт хэрэгцээтэй байдаг. Тэдгээр нь зорилтот болон зорилтот бус байж болох тул янз бүрийн хэлбэрээр танилцуулж болно. Гэхдээ бараг үргэлж зээлдэгчид банкууд жижиг хэрэглээний зээл авах өргөдөл гаргахдаа даатгалын бодлогыг шаарддаг гэсэн асуудалтай тулгардаг. Тиймээс зээлд хамрагдахад заавал даатгалд хамрагдах уу, үгүй юу гэсэн асуулт иргэдэд тулгардаг. Зарим төрлийн даатгал нь хуулийн дагуу заавал байх ёстой боловч ихэнх тохиолдолд банкуудын тавьсан шаардлага хууль бус байдаг.

Надад яагаад даатгал хэрэгтэй байна вэ?

Даатгалын бодлого нь иргэдийг янз бүрийн даатгалын эрсдэлээс хамгаалдаг. Зээлийн даатгалын үр шимийг хүртэгч нь банк тул олгосон үнийн дүнг харгалзан үздэг. Даатгалын тохиолдлын тоо, онцлог нь ямар төрлийн зээл олгохоос хамаарна.

Зээл авахдаа даатгалд хамрагдах шаардлагатай юу? Ихэнх тохиолдолд хуульд заагаагүй тул бодлого худалдаж авах шаардлагагүй. Харин иргэн болбодлого гаргахаас татгалзвал банк зээл олгохоос татгалзаж болно.

Хэрэв ипотекийн зээл олгосон бол зээл авсны дараа даатгал заавал байх ёстой бөгөөд энэ нь худалдаж авсан орон сууц нь янз бүрийн даатгалын тохиолдлуудаас хамгаалагдсан байдаг. Хуулийн дагуу автомашины зээл авах хүсэлт гаргахдаа CASCO бодлого шаардлагатай. Бусад тохиолдолд хүмүүс бодлого худалдаж авахаас татгалзаж болно.

Хэрэглэгчийн зээлийн онцлог

Энэ банкны санал нь олон зээлдэгчийн дунд хамгийн алдартай гэж тооцогддог. Хэрэглээний зээл хийгдэж байгаа бол зээлийн даатгал заавал байх ёстой юу, үгүй юу? Хуулиараа банкууд ийм бодлого худалдаж авахыг шаардах эрхгүй ч даатгалд хамрагдахаас татгалзсан хүмүүс банкнаас зээлсэн мөнгөө авах боломжгүй гэдгийг практикт харуулж байна.

Хэрэглээний зээл нь мөнгө хүлээн авагчийн амь нас, эрүүл мэндийг даатгах үед. Гэрээнд гарын үсэг зурахаас өмнө энэ баримт бичигт ямар даатгалын тохиолдлууд багтаж байгааг үнэлэх нь чухал юм. Үүнд ихэвчлэн дараах тохиолдлууд орно:

• зээлдэгч нас барсан;
• хөгжлийн бэрхшээлтэй байдал, энэ нь эхний хоёр бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлийн бүртгэлд хамрагдах боломжтой.

Зарим банкинд зээлдэгч нас барсан эсвэл 1 бүлгийн тахир дутуу болсон тохиолдолд л даатгал төлдөг. Согтуугаар осолд орж нас барсан тохиолдолд нөхөн төлбөр олгохгүй. Хэрэв зээлдэгч гэрээнд гарын үсэг зурахаас өмнө архаг өвчтэй байсан бол нас баралт нь энэ өвчинтэй холбоотой бол даатгалын төлбөрийг давж заалдаж болно.компанийн ажилтнууд. Тиймээс гэрээнд гарын үсэг зурахын өмнө хамтын ажиллагааны бүх нарийн ширийн зүйлийг тодруулах нь чухал.

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд юу тохиолдох вэ?

Банкнаас зээл авахыг хүссэн олон хүмүүс зээл авахдаа даатгалд хамрагдах шаардлагатай эсэхийг боддог. Хэрэглээний зээл авахдаа иргэн хувийн даатгалаас татгалзаж болно. Гэвч үнэн хэрэгтээ бодлого худалдан авах нь банкуудад төдийгүй шууд зээлдэгчдэд ашигтай байдаг. Энэ нь дараах онцлогтой холбоотой:

• хэрэв даатгалын тохиолдол үнэхээр тохиолдвол зээлдэгчийн оронд даатгалын компани зээлээ төлдөг;
• ийм нөхцөлд өр нь нас барсан зээлдэгчийн өв залгамжлагчид шилжихгүй;
• зөвхөн үндсэн өрийг төлж барагдуулсан тул тухайн иргэний төрөл төрөгсөд хүү төлөхийн тулд хөрөнгө оруулах шаардлагатай хэвээр байх болно.

Гэхдээ бодлогын өртөг нь нэлээд өндөр байна. Нэмж дурдахад, практик дээр даатгалын компаниуд нөхөн төлбөр олгох талаар маргаан гаргах тохиолдол байдаг, учир нь тэд татгалзах янз бүрийн цоорхойг олж хардаг. Ийм нөхцөлд олон хүн хувийн даатгалд их хэмжээний мөнгө төлөхийг хүсэхгүй байна.

Банкны ашиг тус

Харилцагчдаа өөр өөр даатгалын бодлого худалдаж авахыг шаарддаг нь банкны байгууллагууд юм. Энэ нь банкууд мөнгөө ямар нэгэн байдлаар буцааж өгөхийг хүсч байгаатай холбоотой. Зээлдэгч ямар ч үнэт эд хөрөнгө үлдээлгүй нас барвал банк зээлсэн мөнгөө буцааж авахыг шаардах боломжгүй болно.хамаатан садан.

Зээлдэгч зүгээр л хөдөлмөрийн чадвараа алдсан ч гэсэн тэр хүн зүгээр л оновчтой ажил, сайн цалинтай байдаггүй тул банк мөнгөө авахдаа найдаж чадахгүй. Банкууд мөнгөө алдахыг хүсдэггүй тул хуулийн шаардлагыг хүртэл зөрчиж, хувийн даатгал худалдаж авахыг хүсэхгүй байгаа иргэдэд зээл олгохоос татгалздаг.

Би авах ёстой юу?

Эхний ээлжинд зээлдэгч зээл авахдаа даатгалд хамрагдах шаардлагатай эсэхийг олж мэдэх ёстой. Хэрэв хуульд заагаагүй бол та үүнийг олгохоос татгалзаж болно. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн бодлогын сул тал төдийгүй эерэг талуудыг дүгнэх нь чухал.

Хэрэв хүн бодлого худалдаж авахыг хүсэхгүй байгаа бол банкны ажилтан зүгээр л зээл олгохоос татгалздаг. Өөр нэг сонголт бол бодлогыг гаргаснаас хойш 5 хоногийн дотор бодлогыг цуцлах явдал юм. Ийм нөхцөлд иргэн зээл авахаас гадна бодлогын худалдан авалтад зарцуулсан мөнгөө буцааж өгнө.

Банк даатгал худалдаж авахыг шаардаж болох уу?

Бараг л орчин үеийн банк бүр зээлдэгчээсээ даатгалын бодлого худалдаж авахыг шаарддаг. Зээл авахдаа заавал даатгалд хамрагдах шаардлагатай юу? Стандарт хэрэглээний зээлд хамрагдахдаа даатгал худалдаж авах боломжгүй. Гэвч иргэд банкнаас заналхийлэл, шаардлага тавьдаг. Жишээлбэл, ихэвчлэн тухайн байгууллагын ажилтнууд үйлчлүүлэгч даатгалаас татгалзвал зээлсэн мөнгөө авахгүй гэж маргадаг.

Банк зээл олгохоос татгалзвал үүрэг хүлээхгүйсөрөг шийдвэр гаргах болсон шалтгааны талаар үйлчлүүлэгчид хүртэл мэдэгдэх. Тиймээс иргэд тухайн байгууллагад хуулийн шаардлагыг зөрчсөн тохиолдолд хариуцлага тооцох боломжгүй болно. Үүний үр дүнд олон хүн нэмэлт даатгалын даатгал авахаас өөр аргагүйд хүрдэг бөгөөд үүнийг худалдан авахад маш их мөнгө зарцуулдаг.

Танд хэзээ даатгал хэрэгтэй вэ?

Зээлийн даатгал шаардлагатай юу, үгүй юу гэдгийг хэн ч ойлгох ёстой. Бодлого худалдан авахыг хуулиар шаарддаг тодорхой нөхцөл байдал байдаг. Дараах тохиолдолд зээл авахдаа даатгалд хамрагдах шаардлагатай:

• ипотекийн зээлийг бүртгэх, учир нь ийм нөхцөлд хуулийн шаардлагад үндэслэн иргэд олж авсан эд хөрөнгийн аюулгүй байдалд санаа тавих ёстой тул зээлийн хугацаа дуусахаас өмнө зээлийн журам худалдаж авдаг. орон сууц эсвэл байшин;
• машины зээлээр машин худалдаж авах, учир нь та машинаа эвдрэх, гэмтэхээс хамгаалахын тулд зээлийн гэрээний бүх хугацаанд заавал КАСКО-н бодлогыг худалдан авах ёстой.

Бусад тохиолдолд хүмүүс даатгалаас найдвартай татгалздаг тул банкууд тэдэнд хариуцлага тооцох боломжгүй.

Зээл олгохоос татгалзахгүйн тулд худалдан авалт болон зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа шууд бодлогоос татгалзах нь зүйтэй. Банктай байгуулсан гэрээнд зээлдэгч хувийн даатгалд хамрагдахаас татгалзвал сөрөг үр дагавар гарахыг заасан ч энэ нь хууль зөрчсөн үйлдэл юм. Бүх торгууль, хүүгийн өсөлтийг амархан эсэргүүцэж болношүүх. Тиймээс зээлдэгчид Сбербанк эсвэл өөр банкны байгууллагаас зээл авахад даатгал шаардлагатай эсэхийг сайн мэддэг байх ёстой. Энэ тохиолдолд тэд өөрсдийн эрх ашгийг хялбархан хамгаалж чадна.

Гэрээний төсөл боловсруулах онцлог

Зээл авахдаа заавал даатгалыг тухайн банкинд эсвэл сонгосон банкны итгэмжлэгдсэн даатгалын компанид шууд гаргаж болно. Даатгалын гэрээнд гарын үсэг зурахын өмнө түүний бүх нөхцлийг сайтар судлах нь чухал юм. Үүнд:

• Зээлийн бүх хугацаанд бодлого худалдаж авах эсвэл жил бүр шинэ гэрээ байгуулах боломжтой тул та хэр олон удаа гэрээ байгуулах шаардлагатай вэ;
• даатгалын хураамжийн хэмжээ;
• даатгалын тохиолдлын тоо, төрөл;
• даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд компаниас олгох нөхөн төлбөрийн хэмжээ;
• зээлдэгч нөхөн төлбөр авахдаа анхаарах ёстой шинж чанарууд.

Зээлдэгч даатгал худалдаж авахдаа бодлогын зардал нэлээд их байдаг тул санхүүгийн ачаалал эрс нэмэгддэг гэдгийг санах хэрэгтэй. Энэ нь банкнаас олгосон зээлийн хэмжээнээс хамаарна. Тиймээс иргэд зээлсэн хөрөнгөө зарцуулах зардлыг аль болох бууруулахын тулд банкны зээлийн даатгалд хамрагдах шаардлагатай эсэхийг мэдэх хэрэгтэй.

Ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Зээлдэгч Сбербанк эсвэл өөр банкинд зээл авахад даатгал шаардлагатай эсэхийг олж мэдсэний дараа даатгалын компанийг сонгоно.ямар гэрээ хийгдэх вэ. Бодлогыг хүссэн банкнаасаа шууд худалдан авах боломжтой ч энэ нь олон хүнд хэт үнэтэйд тооцогддог.

Даатгалын гэрээ байгуулахын тулд дараахь баримт бичгүүдийг багтаасан тодорхой баримт бичгийн багц бэлтгэх шаардлагатай:

• шууд зээлдэгчийн паспорт;
• банкны байгууллагатай байгуулсан зээлийн гэрээ бөгөөд энэхүү баримт бичигт хамтран ажиллах үндсэн нөхцөл, авсан зээлийн хэмжээ, зээлийн хугацаа болон бусад нюансуудыг агуулсан болно;
• Тухайн иргэн ямар даатгал худалдаж авахыг хүсэж байгаа, мөн даатгалыг хэдий хугацаанд худалдаж авахыг харуулсан мэдэгдэл бөгөөд даатгалын компанийн оффисоос хоосон анкет авах шаардлагатай.

Зээлийн гэрээний үндсэн дээр даатгалын компанийн мэргэжилтэн тооцоо хийж, үүний дараа тухайн иргэнд бодлогын үнийн талаар мэдэгдэнэ.

Зөвшөөрөл олгох журам

Бодлого гаргахаасаа өмнө зээлийн даатгалд хамрагдах эсэхээ шийдэх хэрэгтэй. Хэрэв зээлдэгч бодлого худалдаж авахаар шийдсэн бол процедурыг дараах дарааллаар гүйцэтгэнэ:

• эхний ээлжинд их хэмжээний зээл олгосон банкинд итгэмжлэгдсэн байх ёстой даатгалын байгууллагыг сонгодог;
• энэ компанийн санал болгож буй зарчмуудыг үнэлдэг;
• гэрээнд гарын үсэг зурахын өмнө хамгийн таатай нөхцөлийг сонгохын тулд өөр өөр компаниудын хэд хэдэн саналыг үнэлж үзэх хэрэгтэй.хамтын ажиллагаа;
• дараа нь зээлдэгчийг оновчтой даатгалын хөтөлбөрөөр тодорхойлдог бөгөөд хамгийн ашигтай, тохиромжтой нь орон сууцны даатгалыг хувийн даатгалтай хослуулсан цогц хөтөлбөрүүд юм;
• хэрэв хүнд их хэмжээний мөнгө байхгүй бол олон компаниуд хэсэгчлэн төлдөг тул бодлогын төлбөрийг янз бүрийн аргаар төлөх талаар асууж магадгүй юм;
• санал болгож буй даатгалын гэрээг судалж байна;
• хэрэв хүн бүх нөхцөл байдалд сэтгэл хангалуун байвал даатгалын байгууллагын ажилтанд суралцахаар шаардлагатай бичиг баримтыг бэлддэг;
• баримт бичгийн тоо нь сонгосон даатгалын компанийн шаардлагаас хамаарна, гэхдээ стандартын дагуу паспорт, өргөдөл, зээлийн гэрээ шаардлагатай;
• дараа нь даатгалын гэрээнд гарын үсэг зурсан бөгөөд үүнийг судлахын тулд хуульчийн туслалцааг ашиглах нь зүйтэй;
• Бодлогын төлбөрийг төлж байна.

Ихэнх тохиолдолд иргэд жил бүр бодлогын өргөдөл гаргахыг илүүд үздэг тул бүх зээлийн хугацаанд даатгалыг барагдуулдаггүй. Энэ нь санхүүгийн ачаалал ихээхэн нэмэгдсэнтэй холбоотой.

Би бодлогоо хэмнэж болох уу?

Банканд зорилтот зээл авах хүсэлт гаргахдаа даатгал шаарддаг. Жишээлбэл, автомашины зээл эсвэл моргейжийн зээл олгосон бол. Зээлдэгч нь бодлогыг цуцлах боломжгүй боловч ийм худалдан авалтад мөнгө хэмнэх хэд хэдэн заль мэх, ер бусын арга хэрэглэж болно. Үүнд:

• Та зээлийн гэрээ байгуулсан банкнаас даатгалын бодлогыг шууд худалдаж авах ёсгүй.ихэнх тохиолдолд зээлийн байгууллагууд хэт өндөр хүүтэй бодлого санал болгодог;
• хамгийн боломжийн үнээр бодлого сонгохын тулд хэд хэдэн даатгалын компаниудын саналыг харьцуулахыг зөвлөж байна;
• мөн даатгалаа цаг тухайд нь, таатай зардлаар сунгахын тулд байгууллагуудын зохион байгуулж буй төрөл бүрийн урамшууллыг байнга хянаж байх нь зүйтэй;
• жил бүр зөвхөн нэг даатгалын компанитай холбоо барих шаардлагатай болдог, учир нь пүүсүүд байнгын хамтын ажиллагааны улмаас үйлчлүүлэгчдэдээ янз бүрийн хөнгөлөлт эсвэл бодлогын зардлыг бууруулах бусад боломжуудыг санал болгодог.

Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа банкууд зөвхөн олж авсан эд хөрөнгөө төдийгүй зээлдэгчийн амь насыг даатгах шаардлагатай болдог. Ийм нөхцөлд олон эрсдэлээс хамгаалсан иж бүрэн даатгал худалдаж авах нь зүйтэй. Энэ нь хоёр тусдаа бодлого худалдаж авахаас бага зардалтай болно.

Гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа даатгалаас татгалзах

Ихэнх тохиолдолд зээлдэгчид хэрэглээний зээлд даатгал шаардлагатай юу гэсэн асуултыг сонирхдог. Ийм зээл авах хүсэлт гаргахдаа иргэд хуулиараа бодлого боловсруулахгүй байж болно. Харин иргэд банкнаас зээлсэн хөрөнгө гаргахаас татгалзана гэж эмээж байгаа бол иргэд бодлогын төлбөрөө төлж, зээлийн гэрээ байгуулж, хөргөх хугацаанд даатгалын гэрээгээ цуцалж болно. Процессын дүрэмд:

• даатгалын гэрээнд гарын үсэг зурснаас хойш 5 хоногийн дотор даатгал цуцлах өргөдөл гаргах шаардлагатай;
• програмд та зааж өгч болноҮйлчлүүлэгчийн зүгээс ийм шийдвэр гаргах аливаа шалтгаан;
• иргэний гадаад паспортын хуулбар, үйлчилгээний төлбөрийг баталгаажуулсан чек, зээлийн гэрээ, шууд даатгалын гэрээний хуулбарыг өргөдөлд хавсаргана;
• Даатгалын компани тухайн иргэн тогтоосон хугацаанд өргөдөл гаргавал гэрээг цуцлахаас татгалзах боломжгүй тул урьд шилжүүлсэн мөнгийг тухайн хүнд төлнө.

Гэхдээ та зөвхөн хэрэглээний зээлд хамрагдахдаа худалдаж авсан даатгалаас татгалзаж болно. Хэрэв та ипотекийн зээлээр худалдаж авсан орон сууцаа даатгуулахаас татгалзвал энэ нь зээлийн гэрээг эрт цуцлахад хүргэж болзошгүй юм. Ийм нөхцөлд иргэн хүлээн авсан мөнгөө бүхэлд нь буцааж өгөх ёстой. Тиймээс эхлээд VTB эсвэл өөр банкны байгууллагад зээлийн даатгал шаардлагатай эсэхийг ойлгох нь чухал юм.

Би даатгалын нэг хэсгийг буцааж авч болох уу?

Олон хүмүүс хугацаанаас нь өмнө зээлээ төлөхийг илүүд үздэг. Үүнийг хийхийн тулд тэд зээлээ төлөхийн тулд үе үе нэмэлт мөнгө оруулдаг. Иймд зээлээ хугацаанаас нь өмнө бүрэн төлж дуусгасан тохиолдолд иргэд даатгалын компанитай холбогдож бодлогод зарцуулсан мөнгөнийхөө тодорхой хэсгийг авах боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд та дараах бичиг баримтыг компанийн ажилтанд шилжүүлэх шаардлагатай:

• даатгалын зардлын зарим хэсгийг авах өргөдөл;
• даатгалын гэрээ;
• иргэн зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлсөн тухай банкны тодорхойлолт.

Энэ баримт бичигт үндэслэн тухайн аж ахуйн нэгжийн мэргэжилтнүүдтооцоо хийж, дараа нь шаардлагатай хэмжээний мөнгийг харилцагчийн банкны данс руу шилжүүлнэ. Зээлийн хугацааны хагасаас бага хугацаа өнгөрсөн бол та бодлогын зардлын талыг буцаан авах боломжтой.

Дүгнэлт

Зээл авахдаа заавал даатгалд хамрагдах эсэхийг зээлдэгч бүр мэддэг байх ёстой. Заавал хэрэгжүүлэх бодлогоос татгалзах нь зээлийн хүү, торгууль, зээлийн гэрээг эрт цуцлахад хүргэдэг. Тиймээс та ердийн хэрэглээний зээл эсвэл бусад зээлд хамрагдахдаа л даатгалаас татгалзаж болно.

Хэрэв хүн даатгалд хамрагдаж, зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлсөн бол уг бодлогыг худалдан авахад зарцуулсан хөрөнгийн тодорхой хэсгийг буцаан олгох боломжтой. Та даатгалын гэрээ байгуулснаас хойш 5 хоногийн дотор нэмэлт даатгалаа цуцалж болно.