Орон сууцны зээлийн даатгал шаардлагатай юу, үгүй юу? Банкны шаардлага, ийм даатгал шаардлагатай эсэх

2025 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21

Хүн бүр зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа аль болох их хэмнэлт хийхийг хүсдэг. Ийм хүсэл нь нэлээд үндэслэлтэй, учир нь өнөөдөр зээлийн хүү нэлээд өндөр түвшинд байна. Нэмж дурдахад, зардлын янз бүрийн нэмэлт зүйлүүдийг шийдвэрлэх шаардлагатай болдог бөгөөд үүнээс болж орон сууцны үнэ ихээхэн нэмэгддэг. Үүний нэг нь даатгал юм. Зарим банкууд үүнгүйгээр зээл олгохоос татгалздаг бол зарим нь илүү муу нөхцөлийг санал болгодог. Тиймээс ипотекийн зээлийн даатгалд заавал хамрагдах уу, үгүй юу гэдэг асуулт олон иргэдийн дунд бий. Энэ асуудлыг илүү дэлгэрэнгүй авч үзээд энэ үйлчилгээ яагаад хэрэгтэй байгаа, татгалзаж болох эсэх, юугаар дүүрэн болохыг олж мэдье.

Ерөнхий мэдээлэл

Ипотекийн даатгалд хамрагдах шаардлагатай эсэх талаар ярихаасаа өмнө түүний зорилгыг ойлгох хэрэгтэй. Энэ нь маш чухал учир ньИхэнх зээлдэгчид санхүүгийн байгууллагууд өөрсдийн ашгийг нэмэгдүүлэхийн тулд энэ үйлчилгээг албадах гэж оролдож байна гэж үзэж, үүнд сөрөг хандлагатай байдаг. Энэ нь зарим талаараа үнэн боловч үйлчлүүлэгчийн өөрийнх нь ашиг сонирхол бас бий. Ипотекийн даатгалын гол давуу талуудын дунд:

• үл хөдлөх хөрөнгө эвдэрсэн, үрэгдүүлсэн тохиолдолд мөнгөн нөхөн төлбөр авах боломж;
• луйварчдаас хамгаалах, өрийг төлөх, Их Британийн зардлаар нэгэнт төлсөн мөнгөө буцааж өгөх чадвар;
• тахир дутуу болон нас барсны улмаас төлбөрийн чадваргүй болсон тохиолдолд орон сууцыг хадгалах;
• нэмэлт үйлчилгээ худалдан авахдаа илүү таатай зээлийн нөхцөл авах боломж.

Гэсэн хэдий ч зөвхөн сайн талуудаас гадна хасах зүйлүүдийг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй. Гол нь дараах зүйлсийг дурдвал:

• орон сууцны үнийн өсөлт;
• тодорхой тохиолдол даатгалын ангилалд хамаарахыг батлах боломжгүй.

Тийм ч учраас ипотекийн зээлд амьдралын даатгал шаардлагатай юу гэсэн асуулт олон хүнд тулгардаг. Эцсийн эцэст, хэрэв тодорхой нөхцөл байдлыг Их Британи гэрээгээр урьдчилан тооцоолоогүй гэж хүлээн зөвшөөрвөл та нөхөн олговор авах боломжгүй бөгөөд таны мөнгө салхинд хийсэх болно. Олон асуудлаас зайлсхийхийн тулд та зээл олгох бүх нөхцлийг сайтар судлах хэрэгтэй.

Шаардлагатай юу?

Ипотекийн зээлийн заавал даатгалд хамрагдах уу, үгүй юу? Зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа энэ нь маш чухал зүйл юм, учир нь банк бүр шаарддагзээлдэгчдээс, ингэснээр тэд хэд хэдэн төрлийн үйлчилгээг нэг дор худалдаж авдаг бөгөөд энэ нь төөрөлдөхөд хялбар байдаг. Баримт нь зарим төрлийн даатгал нь ипотекийн зээлийн салшгүй хэсэг байдаг бол зарим нь хуулийн дагуу татгалзаж болно. Гэсэн хэдий ч, энэ тохиолдолд та зээлийн хүү нэмэгдэх зэрэг зарим асуудалтай тулгарах эрсдэлтэй. Үүнээс зайлсхийхийн тулд та бүх нарийн ширийн зүйл, нарийн ширийн зүйлийг сайн мэддэг байх хэрэгтэй. Үүнийг дараа дэлгэрэнгүй хэлэлцэх болно.

Хуульд юу гэж заасан байдаг вэ?

Ипотекийн даатгалд хамрагдах шаардлагатай юу, үгүй юу гэдэг асуултыг бүрэн тодруулахын тулд хууль эрх зүйн үндсэн талыг судлах хэрэгтэй. ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу барьцаалагдсан эд хөрөнгийг бүх төрлийн эрсдэлээс даатгах ёстой. Хэрэв ямар нэг шалтгааны улмаас зээлдэгч үүнийг өөрөө шийдээгүй бол зээлдүүлэгч нь үүнийг хийх ёстой. Гэсэн хэдий ч сүүлийн тохиолдолд санхүүгийн байгууллага түүнээс бүх мөнгийг бүрэн хэмжээгээр авах эрхтэй.

Тиймээс ипотекийн зээлээр орон сууц худалдан авахдаа заавал даатгалд хамрагдах ёстой бөгөөд үүнээс мултрах зүйлгүй. Энэ асуудал улсын хэмжээнд зохицуулагддаг учраас үүнээс зайлсхийхэд болохгүй нь. Танаас хамаарах цорын ганц зүйл бол тодорхой үйлчилгээг сонгох явдал юм. Та хуульд заагаагүй бүх зүйлээс татгалзах эрхтэй.

Банкны нэхэмжлэл

Практикаас харахад зээлийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчдийнхээ эрх ашгийг тэр бүр харгалздаггүй тул боломжтой бүхнээ оролддог.аль болох олон үйлчилгээг тэдэнд ногдуулах арга замууд. Хууран мэхлэлтээс зайлсхийхийн тулд хүн бүр моргейжийн зээлд ямар даатгал шаардлагатайг мэддэг байх ёстой. Энэ асуултад бага зэрэг дараа дэлгэрэнгүй хариулт өгөх болно, гэхдээ одоохондоо банкууд зээлдэгчдээс ямар шаардлага тавьдаг болохыг олж мэдье. Ихэнхдээ гэрээ байгуулахдаа дараахь төрлийн даатгал худалдаж авахыг албаддаг:

• орон сууцны эвдрэл, алдагдал;
• хууран мэхлэлтийн улмаас өмчлөх эрхээ алдсан;
• амьдрал, эрүүл мэнд.

Гэхдээ та дээрх бүх зүйлийг хамарсан даатгал худалдаж авах шаардлагагүй. Та татгалзаж чадах зүйлээ цаашид сурах болно.

Ипотекийн зээлд ямар төрлийн даатгал шаардлагатай вэ

Гэрээ байгуулахдаа зээлийн мэргэжилтэн танд аль болох олон төрлийн холбогдох үйлчилгээг борлуулахыг хичээнэ. Үүнд менежерийг буруутгах хэрэггүй, учир нь энэ бол тэдний ажил. Гэхдээ та шаардлагагүй, хуульд заагаагүй бүх зүйлээс татгалзаж болно. Ипотекийн зээлд ямар даатгал шаардлагатай вэ? Зөвхөн хоёр нь - эд хөрөнгийн хохирол, хохирол, амь нас, эрүүл мэнд. Хүссэн ч хүсээгүй ч тэдний төлбөрийг төлөх ёстой. Эхний төрөл нь дараах эрсдэлүүдийг хамарна:

• ариутгах татуургын систем болон ус дамжуулах хоолойн гэмтэл;
• гал;
• хэрэгчдийн хууль бус үйлдэл;
• террорист халдлага, байгалийн гамшиг, ахуйн хэрэглээний хийн дэлбэрэлт гэх мэтийн улмаас орон сууцны сүйрэл.

Мөн моргейжийн амьдралын заавал даатгал. Харин ч зарим тохиолдолд түүнээс татгалзаж болох ч хуулиараа банкинд энэ эрхийг хадгалсан байдагүйлчлүүлэгчийг үйлчилгээг худалдан авахыг албадах. Үүнд:

• I, II бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлтэй болох;
• үхэл;
• Гуч хоногоос дээш хугацаагаар эмчлүүлсэн хүнд өвчин.

Гэсэн хэдий ч практик дээр бүх зүйл бидний хүссэн шиг энгийн байдаггүй. Мөнгөний нөхөн төлбөр авахын тулд тухайн хэрэг явдал үнэхээр даатгалын ангилалд багтаж байгааг нотлох шаардлагатай бөгөөд энэ нь ихэвчлэн асуудал үүсгэдэг. Тиймээс Их Британид хандахаасаа өмнө эрхээ хамгаалах боломжтой бичиг баримтыг нэн даруй бэлтгэсэн нь дээр.

Та хэр олон удаа даатгал төлөх шаардлагатай вэ?

Та зээлээр орон сууц авснаар Их Британитай гэрээ байгуулна. Та үүнийг өөрөө сонгох эсвэл банкны санал болгож буй сонголтыг ашиглаж болно. Өнөөдрийг хүртэл олон санхүүгийн байгууллагууд өөрсдийн даатгалын хэлтэстэй байдаг тул тэдгээрийн үйлчилгээний нөхцөл нь илүү таатай байх болно. Яарах хэрэггүй, яаран шийдвэр гарга. Боломжтой бүх саналыг судалж, хамгийн сайныг нь сонго.

Даатгалын хувьд ихэнх тохиолдолд жил бүр шинэчлэгдэх шаардлагатай болдог. Гэхдээ энд бүх зүйл гэрээнд заасан ипотекийн зээлийн нөхцлөөс хамаарна. Бодлогыг нэг биш, хэдэн жилийн хугацаатай гаргаж болно. Үүний зэрэгцээ зээлдэгч үүргээ биелүүлэхээс зайлсхийсэн тохиолдолд торгууль ногдуулдаг тул үүрэг хариуцлага хүлээх ёстой.

Даатгалаас татгалзвал юу болох вэ?

Хэрэв бид заавал байх ёстой бүтээгдэхүүний тухай ярьж байгаа болхууль тогтоомж, дараа нь худалдан авалтаас зайлсхийх боломжгүй. Нэмэлт үйлчилгээний хувьд татгалзах боломжтой боловч энэ нь тодорхой үр дагаварт хүргэж болзошгүй юм. Жишээлбэл, олон хүмүүс дараах зүйлийг мэдэрдэг:

• банк зээл олгохоос татгалзсан;
• өндөр зээлийн хүү.

Түүнчлэн үндсэн даатгалд хамрагдаагүй шалтгаанаар байраа алдсан тохиолдолд амьдрах газаргүй болж, өрөө төлөхөд маш хүнд байдалд орно.

Зээл авахдаа татгалзаж болох уу?

Дээр дурдсанчлан орон сууцны ипотекийн зээлийн даатгалд эвдрэл гэмтэл гарсан тохиолдолд заавал хамрагдах шаардлагатай. Аливаа нэмэлт үйлчилгээ нь зөвхөн сайн дурын үндсэн дээр хийгддэг тул санхүүгийн байгууллага албадан үйлчилгээ үзүүлэх нь хууль зөрчсөн үйлдэл гэж тооцогддог тул татгалзах боломжтой.

Та ипотекийн зээлд хамрагдахдаа болон дараа нь татгалзаж болно. Гэхдээ энэ тохиолдолд банк зээлийн нөхцөлийг дахин тооцоолох болно. Эхний тохиолдолд бүх зүйл маш энгийн. Та зүгээр л өөрийн хүсэлгүй байгаагаа менежерт мэдэгдэх бөгөөд тэр гэрээнд холбогдох үйлчилгээг оруулаагүй болно. Хэрэв та зээл авах хүсэлт гаргасны дараа даатгалд хамрагдахаас татгалзвал дараахь баримт бичгийг хавсарган тогтоосон маягтын өргөдөл гаргах ёстой:

• бодлогын хуулбар;
• гэрээ;
• нийт хураамжийн орлого.

Одоо ипотекийн даатгалыг заавал төлөх эсэх, мөн хуулийн дагуу яаж татгалзах нь тодорхой боллоо. Гэхдээ та анхааралтай бодох хэрэгтэйУчир нь түүнд маргааш юу тохиолдохыг хэн ч мэдэхгүй. Мөн зээлээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах нь гэр бүлийн төсөвт ихээхэн дарамт учруулдаг тул хэрэв та ажил дээрээ хөгжлийн бэрхшээлтэй болох юм уу хүнд өвчтэй бол үүнийг даван туулахад нэлээд хэцүү байх болно.

Даатгалд ямар зардал гарах вэ?

Бүх SC-үүд өөр өөр нөхцөл, үнэ санал болгодог тул яг тодорхой тоо хэлэх боломжгүй. Өртөгт нөлөөлж буй үндсэн шалгууруудын дотроос дараахь зүйлийг ялгаж болно:

• хөрөнгийн үнэ цэнэ;
• техникийн нөхцөл;
• даатгалын хугацаа;
• өмнөх хямдрал.

Хэрэв та хэмнэлттэй байхыг хүсвэл стандарт программ биш иж бүрэн даатгалыг сонгосон нь дээр. Энэ нь бүх төрлийн үйлчилгээг багтаасан тул Их Британи сайн хөнгөлөлт үзүүлдэг. Үүний тусламжтайгаар та өөрийгөө болзошгүй бүх эрсдэлээс хамгаалаад зогсохгүй томоохон үр өгөөжийг хүртэх боломжтой.

Сбербанкны ипотекийн зээл

Энэ банк бол дотоодын зах зээлд маргаангүй тэргүүлэгч юм. Албан ёсны статистик мэдээллээс харахад ОХУ-ын иргэдийн талаас илүү хувь нь энд үйлчилдэг. Сбербанкны моргежийн зээлд ямар даатгал шаардлагатай вэ? Тус банк нь төрийн өмч бөгөөд одоогийн хууль тогтоомжид захирагддаг. Тиймээс та гал түймэр, байгалийн гамшгийн улмаас эд хөрөнгийн хохирол, хохирлыг нөхөх стандарт бүтээгдэхүүн худалдан авах шаардлагатай болно. Гэсэн хэдий ч шинжээчдийн үзэж байгаагаар Сбербанкнаас хойш бусад даатгалын компаниудын үйлчилгээг ашиглах нь дээрханш хэт өндөр байна. Гэхдээ менежерүүд таныг тэднээс бодлого худалдаж авахыг ятгахыг хичээх тул та зээлийн илүү таатай нөхцөлийг тохиролцохыг оролдож болно.

Гэхдээ энэ банк нэг том давуу талтай. Сбербанкны моргейжийн зээлд хамрагдахдаа амьдралын даатгалд хамрагдах шаардлагагүй. Хэн ч таныг мэдэгдэлгүйгээр зурж, гэрээнд тусга гэж тулгахгүй. Үүнтэй холбогдуулан бүх зүйл маш шударга бөгөөд ил тод байна.

Жилийн төлбөрөө хийхгүй бол яах вэ?

Хэрэв та зээлээр орон сууц худалдаж авахаар шийдсэн бол моргейжийн даатгал төлөх ёстой. Үүнээс зайлсхийх арга байхгүй, хэрэв та үүргээ биелүүлэхээс татгалзвал тодорхой үр дагавар таныг хүлээж байна. Тэдгээр нь дараах байдалтай байж болно:

• банкны байнгын дуудлага;
• зээлийн хүүг өсгөх;
• мөнгөн торгууль;
• цуглуулагчдын дарамт;
• туршилт.

Тиймээс үр дагавар нь нэлээд ноцтой тул үүргээ зохих ёсоор биелүүлсэн нь дээр. Энэ нь таныг ирээдүйд олон асуудлаас зайлсхийхэд тусална.

Дүгнэлт

Эцэст нь хэлэхэд ипотекийн даатгалд зөвхөн банкууд төдийгүй зээлдэгчид ч хамрагддаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тиймээс үүнийг хэмнэх нь үнэ цэнэтэй зүйл биш юм, ялангуяа үл хөдлөх хөрөнгийг удаан хугацаагаар зээлээр авсан бол. Гэхдээ сонголт мэдээж чинийх.