Казахстан дахь банкуудын олон улсын үнэлгээ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Казахстаны банкны салбар тогтвортой хөгжиж байгаагаараа онцлог юм. Энэ нь Казахстаны банкуудын олон улсын үнэлгээ харьцангуй өндөр байгааг голлон тайлбарлаж байна. Сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд тэдний ихэнх нь хөгжсөөр байна. Ийм тогтвортой байдлын гавьяа нь олон талаараа эдийн засагт банкны бүтцээр дамжуулан хангалттай дэмжлэг үзүүлдэг төрийн удирдлагад хамаатай.

Банкны үнэлгээг гаргахдаа харгалзан үздэг гол үзүүлэлтүүд

Амьдрах чадварын үзүүлэлтүүдийг Казахстаны банкуудын харгалзах зэрэглэлээр хамгийн тохиромжтой байдлаар хянадаг. Энэ нь зээлийн байгууллагуудын санхүүгийн үндсэн стандартууд болон тус бүрийн хөгжлийн динамик дээр суурилдаг.

Казахстаны шилдэг банкуудыг үнэлэхдээ банк өөрөө санхүүгийн тодорхой асуудалтай байсан ч харилцагчийн хадгаламжийг цаг тухайд нь буцааж өгөхөд онцгой анхаардаг.

Санхүүжилтийг мөн харгалзан үздэг. Санхүүжилтийн тогтвортой байдал гэдэг нь харилцагчдад олгосон зээл болон тухайн зээлийн байгууллагын хадгаламжийн харьцааг хэлнэ. Хамгийн тохиромжтой нь энэ нь ойролцоогоор тэнцүү байх ёстойнь банк хоорондын санхүүжилтийн эх үүсвэр ашиглахгүйгээр аль хэдийн олгосон зээлийг татах санхүүжилтээр санхүүжүүлэх баталгаа юм.

Хэрэв Казахстаны банкуудын үнэлгээ нь тухайн байгууллага нь 100% санхүүжилтээр тодорхойлогддог бол ("санхүүжилт" гэсэн нэр томъёо нь хадгаламж, хөрөнгө оруулалтаар өрийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэхийг хэлдэг) энэ нь хадгаламжаар дамжуулан одоо байгаа зээлийн багцыг бүрдүүлж байгааг харуулж байна. Тиймээс хөрөнгийн зах зээлд ноцтой хэлбэлзэлтэй байсан ч түүнийг яаралтай эргэн төлөх шаардлагагүй болно.

Хурдан хөрвөх чадвар нь Казахстаны банкуудын зээлжих зэрэглэлийг гаргахдаа заавал харгалзан үздэг бас нэг хүчин зүйл юм. Энэ нь тухайн байгууллага өөрийн хөрвөх чадвартай хөрөнгийг худалдах замаар богино хугацааны өр төлбөрөө яаралтай төлөх чадварыг илэрхийлдэг. Хэрэв үнэ цэнэ 100% дөхсөн бол энэ нь банкуудын урт хугацааны тогтвортой байдлын нотолгоо юм. Бага харьцаатай бол нөхцөл байдал тийм ч чухал биш - хямралын үед ч гэсэн төлөвлөсөн зээлийн эргэн төлөлтөөс авсан хөрөнгийг зөв зарцуулснаар дампуурлаас бүрэн зайлсхийх боломжтой.

Банкны үнэлгээний онцлог

Казахстаны банкуудын амьдрах чадварын үнэлгээг гаргахдаа Орон сууцны барилгын хадгаламжийн банкнаас бусад нь тус улсын одоо байгаа бүх зээлийн байгууллагуудыг харгалзан үздэг. Энэ нь ямар ч нөхцөл байдлаас үл хамааран төрийн бүрэн дэмжлэгтэй байгаатай холбоотой.

Казахстаны орчин үеийн зах зээлд ялангуяа амжилттай ажиллаж байнаОросын зээлийн байгууллагуудын олон салбар. Ерөнхийдөө тухайн үнэлгээнд эзлэх байр суурь нь тухайн банкны эзэмшигчээс хамаардаг.

Казком болон БТА банкуудын амьдрах чадвар

2014 онд эдгээр зээлийн байгууллагуудыг нэгтгэх журам хэрэгжиж эхэлсэн. Одоо Казахстаны банкуудын үнэлгээнд тэдгээрийг бүхэлд нь танилцуулж байна. Алдарт бизнес эрхлэгч Ракишев менежментийн ажил эрхэлдэг.

Одоогийн мэдээллээр энэ банк одоогоор Казахстаны зээлийн байгууллагуудын дунд хамгийн ашигтай гэж тооцогддог.

Халык банкны амьдрах чадвар

Энэ зээлийн байгууллага Казахстаны банкуудын зэрэглэлд нэр хүндтэй хоёрдугаар байр эзэлдэг. Энэхүү амжилт нь хадгаламжийн багахан урсгалтай холбоотой бөгөөд энэ нь харилцагчийн хадгаламжийн хэмжээгээр бусад зээлийн байгууллагуудын дунд тэргүүлэх байр сууриа хадгалахад саад болохгүй. Нийт хөрөнгийн эзлэх хувь 14.4% байна.

Энэ банкны хувьцааны бараг 70% нь ALMEX группт харьяалагддаг. Энэхүү холдингийн эзэд нь Кулибаевын эхнэр, нөхөр хоёр юм.

Цэснабанкны амьдрах чадвар, гүйцэтгэл

Хөрөнгийн үнэлгээг авч үзвэл одоогийн үнэлгээнд Казахстаны Цеснабанк 3-р байрт бичигдэж байна. Хэрэглэгчийн хадгаламжийн хэмжээгээр энэ зээлийн байгууллага улсын хэмжээнд наймдугаарт ордог.

Казахстаны банкуудын олон улсын үнэлгээ нь нэгтэй ойролцоо санхүүжилтийн үзүүлэлтүүдийг эерэгээр тэмдэглэж байна. Энэ бол эндиргэдийн хадгаламж болон олгосон зээлийн хоорондох хувьцааг бүрэн хүндэтгэдэг. Түргэн хөрвөх чадварын үзүүлэлт саяхан бага боловч хүлээн зөвшөөрөгдөх хэмжээнд хэвээр байна.

Энэ банкны хамгийн том хувь нь Казахстаны Цесна банкны өндөр үнэлгээг тодорхой хэмжээгээр тодорхойлдог Цесна холдинг юм.

Казахстаны "Сбербанк"-ын үзүүлэлт

Өөр, түүний дотор Казахстанд үйл ажиллагаа явуулж буй банкуудын олон улсын зэрэглэлд хэд хэдэн зээлийн байгууллагууд багтдаг. Гэхдээ Оросын банкуудын охин компаниудын дунд хөрөнгийн хэмжээгээрээ арван томд багтдаг цорын ганц банк бол Казахстаны Сбербанк юм. Одоогийн байдлаар иргэдийн хадгаламжийн хэмжээгээр улсад 5 дугаар байрт орж байна. Энд байгаа хадгаламжийн бууралт ч ач холбогдолгүй юм.

Энэ байгууллага нь Оросын Сбербанкны харьяалагддаг. Тус улсын Төв банк нь үндсэн үүсгэн байгуулагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг боловч өөрийн хөрөнгийн тодорхой хувийг ОХУ болон бусад зарим орны хөрөнгө оруулагчид эзэмшдэг.

"Банк ЦентрКредит"-н үзүүлэлт

Мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар санхүүжилтийн өндөр тогтвортой байдал нь Банк ЦентрКредитт байдаг. Казахстаны банкуудын хадгаламжийн үнэлгээгээр түүнийг наймдугаар байр эзэлжээ. Зээлийн байгууллагын хөрөнгийг авч үзэхэд энэ нь зохих үнэлгээний зургаа дахь байрыг эзэлдэг.

Солонгосын томоохон банк хөрөнгийн багагүй хувийг эзэмшдэг.

Kaspibank үзүүлэлтүүд

Энэ санхүүгийн байгууллагын нэг онцлог нь иргэдэд зээл олгоход онцгой анхаарал хандуулдаг. Хэдийгээр энд хадгаламжийн урсгал бага зэрэг буурсан. Банк өөрөө одоо байгаа хөрөнгийн ашигт ажиллагааг үнэлэх хоёр дахь байр суурийг эзэлдэг. Нийт өр төлбөрийн 47 орчим хувийг иргэдийн хадгаламж эзэлж байна.

Банкны 90% хүрэхгүй гол хувьцаа эзэмшигч нь Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

"ATF Bank"-ын үзүүлэлт

"ATF Bank"-ын олон өрсөлдөгчдөөсөө давуу тал гэж мэргэжилтнүүд иргэдийн хадгаламжаас бага хамааралтай гэж нэрлэдэг. Зээлийн байгууллагын хөрөнгийг нарийвчлан авч үзвэл хувь хүмүүс 28%-иас бага зэрэг бага хувийг эзэлж байна.

Хэдхэн жилийн өмнө банкны бараг бүх хөрөнгийг KazNitrogenGas компанид зарсан. Мөн та өнөөдөр харж байгаачлан банкны удирдлагын шинэ бодлого аль хэдийн үр дүнгээ өгч байна.

ForteBank-ын гүйцэтгэл

ForteBank хувь хүмүүсийн хадгаламжийн хэмжээгээр Казахстаны банкуудын чансааны эхний аравт бичигддэг. Үүний зэрэгцээ хөрөнгийн хэмжээгээрээ тус улсын бусад зээлийн байгууллагуудын дунд итгэлтэй есдүгээр байрыг эзэлдэг. Энэ нь хувь хүнээс хүлээн авсан хадгаламжаас хамаарал багатайгаараа онцлог бөгөөд нийт хөрөнгийн бүтцийн 25%-иас илүүгүй хувийг эзэлдэг.

Мэргэжилтнүүд энэ зээлийн байгууллага тогтвортой хөгжихийн зэрэгцээ тогтвортой байр суурь эзэлнэ гэж таамаглаж байна.

Банкны хувьцааны гол хувийг бизнесийн хүрээнийхэнд танигдсан бизнесмен Утемуратов эзэмшдэг. CIS.

"Евразийн банк"-ын үзүүлэлт

Казахстаны банкуудын активын үнэлгээг авч үзэхэд Евразийн банк аравдугаар байрт оржээ. Энэхүү зээлийн байгууллага нь янз бүрийн эх үүсвэрээс мөнгө авдаг. Тэгэхээр иргэдийн хадгаламж хөрөнгийн бүтцийн 25 хүрэхгүй хувийг эзэлж байна. Одоогоор зээлийн багц бага зэрэг буурсныг шинжээчид тэмдэглэж байна.

Банкны ихэнх хувьцаа нь А. Ибрагимов, А. Машкевич нарын удирдлаган дор Евразийн санхүүгийн компанийн мэдэлд байна.

Казахстаны банкуудын найдвартай байдлын үнэлгээ

Олон улсын санхүүгийн олон агентлаг Казахстаны гол банкуудын активын бүтэц, чанарт шүүмжлэлтэй ханддаг. Мэргэжилтнүүд Казахстаны банкуудын найдвартай байдлын олон улсын үнэлгээг гаргахдаа зээлийн байгууллагын нэг, хоёрдугаар түвшинг тодорхойлдог хөрөнгийн хэмжээ гэх мэт үзүүлэлтүүдийг харгалзан үздэг. Тэр л хямралын үед их бага хэмжээгээр тогтвортой хөгжлийг хангах болно.

Санхүүгийн шинжээчид тэргүүлэгч байр суурийг Казахстаны "Халык банк"-д өгсөн бөгөөд эхний түвшний 310.1 тэрбум тенге өөрийн хөрөнгөтэй бөгөөд үүний 20% нь дүрмийн санд ногддог.

Казкоммерцбанк 2-р эгнээг эзэлдэг - өөрийн хөрөнгө нь 297 тэрбум тенге гэж тооцогддог. Мэргэжилтнүүд БТА банкийг Казахстаны банкуудын үнэлгээний гурав дахь нь гэж хүлээн зөвшөөрсөн.

Сеним банк, Касса Нова банк, Пакистаны үндэсний банк зэрэг газардах байгууллагууд үнэлгээг хааж байна.

Казахстаны банкуудын нэр хүнд

Санхүүгийн мэргэжилтнүүд зээлийн байгууллагуудыг дурдах зэрэг үзүүлэлтэд анхаарлаа хандуулж, тусдаа үнэлгээ гаргадаг. Үүний үндсэн дээр банкуудын нэр хүндийн зэрэглэлийг бий болгодог.

QAZKOM одоогоор Казахстаны банкуудын дунд хамгийн их дурдагддаг. Мэдээжийн хэрэг, сүүлийн хэдэн жил энэ зээлийн байгууллагын хувьд хамгийн хялбар байсангүй. Үнэлгээний агентлаг түүний рейтингийг "ССС" болгон бууруулсан нь таагүй хүчин зүйл байв. Гэвч банкны удирдлага нөхцөл байдлыг яаралтай засч, өмнөх олон улсын үнэлгээг S&P-ээс B- болгож буцаан авч чадсан.

Банкны удирдлагад боловсон хүчний ноцтой өөрчлөлт хийж, брэндээ шинэчилж байгаа хэдий ч сүүлийн үед одоо байгаа хөрөнгөө нэмэгдүүлж чадсан.

"Казахстаны Халык банк" нь S&P-ээс нэр хүндтэй зэрэглэлийн хоёрдугаар эгнээнд жагсчээ. Үүнд мэдээллийн нээлттэй бодлого хэрэгжсэн нь олон талаар нөлөөлсөн. Энд хэвлэлийн бага хурал тогтмол зохион байгуулагдаж, зээлийн байгууллагын амьдрал дахь олон үйл явдлыг тусгасан болно. Олон шинжээчид тус банк нь ТУЗ-ийн дарга Шаяхметовагийн хэвлэл мэдээллийн идэвхжил нэмэгдсэний үр дүнд ийм өндөр үзүүлэлттэй байна гэж үздэг.

Түүгээр ч барахгүй 2016 оны үр дүнгээс харахад Халык банк нь жижиглэнгийн зээлийн чиглэлээр тэргүүлж чадсан юм. Энэ нь тус улсын хамгийн ашигтай таван банкны нэг бөгөөд энэ нь бас чухал юм. Түүний ашиг нэмэгдэж байна.

"Сбербанк" ХК-ийн DB нь алдартай үнэлгээний гуравдугаар байрыг эзэллээ. Энэ бол хүүхэд гэдэг нь нууц бишОросын хамгийн том банкуудын нэгийг байгуулах. Ийм өндөр нэр хүндтэй болсон нь Сбербанкны үйл ажиллагаатай холбоотой гэдэгт мэргэжилтнүүд итгэлтэй байна.

Орон сууцны барилгын хадгаламжийн банкийг арай бага дурддаг. Мөн Казахстанд нэлээд алдартай. Орон сууцны барилгын санхүүжилтийг төрөөс "Төлбөрийн боломжит орон сууц" хөтөлбөр хэрэгжүүлсэн зэрэг хэд хэдэн шалтгаан бий.

Аналистуудын таамаглал ба ерөнхий чиг хандлага

Өнөөдрийн дэлхийн тавцан дахь нөхцөл байдал хоёрдмол байна. Мэдээж энэ нь санхүүгийн салбарт ч тусгалаа олсон. Казахстан дахь олон зээлийн байгууллагуудын тогтвортой байдал алдагдаж байна.

Тиймээс саяхан мэргэжилтнүүд тусгай зөвшөөрлийг болон Дельта банкийг цуцалж болзошгүй гэж таамаглаж байсан. Шинжээчдийн ийм дүгнэлтийн цаана түүний үнэлгээ "CCC"-д унав.

Шинжээчид Казком банкны урт хугацааны зээлжих зэрэглэл дэх байр суурийг бууруулахыг оролдсон. Гэхдээ төрөөс үзүүлж буй санхүүгийн хүчтэй дэмжлэгийг харгалзан энэ Казахстаны банкны сөрөг хувилбарыг хасч байна.

Ерөнхийдөө 2016 оны үр дүнгээс харахад тус улсын олон банкны олон улсын агентлагуудын үнэлгээ буурсан байна. Энэ нь тус улсын эдийн засаг ерөнхий уналттай байгаа энэ үед зээлийн механизм муудсантай холбоотой. Санхүүгийн хүнд байдалд орсон олон зээлийн байгууллагууд зар сурталчилгаа, бизнес аялал гэх мэт зардлын тодорхой зүйлд зарцуулах мөнгөө танаад зогсохгүй ажилчдынхаа тоог цөөлөх зэрэг хэд хэдэн цомхотгол хийх шаардлагатай болсон.

Ер нь, учир ньУлс орны эдийн засгийн нөхцөл байдал муудах төлөвтэй байгаагийн хариуд Казахстаны гол банкууд янз бүрийн гадаад эх үүсвэрээс хараат байдлаа бууруулах арга хэмжээ авч эхлээд байна. Бүх төрлийн үйл ажиллагааг санхүүжүүлэхдээ өөрийн хөрөнгөөр идэвхтэй ашиглах бодлого баримталж байна.