Зээлийн картуудын онцлог. Хөнгөлөлтийн хугацаа гэж юу вэ, үүнийг хэрхэн зөв ашиглаж сурах вэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Бэлэн мөнгөний зээл урьд өмнөхөөсөө хамаагүй багассан тул манай иргэдийн халаасанд байгаа бүх төрлийн картын тоо тогтмол нэмэгдэж байна. Олон зээлдэгчид банкуудын сурталчилгааны баталгааг үл харгалзан энэхүү зээлийн бүтээгдэхүүн нэлээд үнэтэй гэдгийг баталж чадсан.

Зээлийн карт өнөөдөр илүү түгээмэл хэрэглүүр болсон ч ихэнх оросуудын санхүүгийн мэдлэг маш доогуур түвшинд байна. "Хуванцар" байсан ч олон зээлдэгчид хөнгөлөлтийн хугацаа гэж юу болох, түүнийг хэрхэн зөв ашиглахаа мэддэггүй.

Өөр өөр картуудын онцлог

"Хуванцар" болон "зээлийн" карт гэсэн ойлголтыг хольж, зарим нь эдгээр заримдаа өөр өөр банкны бүтээгдэхүүнийг ялгадаггүй. Энэ хооронд "хуванцар" болгон зээлийн карт биш.

Үнэндээ ямар ч карт зөвхөн банкны данс руу нэвтрэх хэрэгсэл юм. Карт ямар төрлийн данстай холбоотой вэ?төлбөр тооцоо эсвэл зээл болох эсэхээс хамаарна.

Дебит (төлбөр тооцооны) карт нь зөвхөн эзэмшигчийн өөрийн хөрөнгийн үлдэгдэл доторх барааг төлөх боломжийг олгодог. Харин зээлийн карт нь эзэмшигчдээ зөвхөн хувийн мөнгө төдийгүй банкнаас зээлдэгчид олгодог зээлийг авах боломжийг олгодог.

Өнгөрсөн хугацааны тухай ойлголт

Аливаа зээл яаралтай, төлбөрийн зарчмаар олгогддог тул мөнгө ашигласанд тодорхой хэмжээний шимтгэлийг дандаа хувиар тооцож авдаг. Энэ нь хөнгөлөлтийн хугацаатай зээлийн картууд бөгөөд үүнийг багасгах эсвэл бүрмөсөн зайлсхийх боломжтой.

Тийм картыг ашиглахаар шийдэхдээ зээлдэгч бүр өөрт байгаа санхүүгийн хэрэгслээс хамгийн их ашиг хүртэхийн тулд картыг ашиглах дүрмийг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй. Тэтгэмжийн үйл ажиллагааны механизмын онцлогийг банкны гэрээнд нарийвчлан тусгасан болно. Үүний оноог судалсны дараа та хөнгөлөлтийн хугацаа гэж юу болохыг олж мэдэх боломжтой.

Үнэн хэрэгтээ энэ нь хөнгөлөлттэй зээлийн дэглэм хэрэгжиж байгаа тодорхой хугацааг илэрхийлдэг, тухайлбал: та зээлсэн хөрөнгийг төлбөргүйгээр ашиглах эсвэл хөнгөлөлттэй хүүгээр төлөх боломжтой. Энд байгаа гол нөхцөл бол энэ хугацаа дуусахаас өмнө өрийг бүрэн барагдуулах явдал юм.

Хөнгөлөлттэй зээлийн давуу тал

Хөнгөлөлттэй зээл нь цалингийн хоцрогдол эсвэл тогтмол бус орлоготой тохиолдолд маш тохиромжтой. Гэсэн хэдий ч тэдний сонголт, дизайнд хандах шаардлагатайМаш болгоомжтой байгаарай, учир нь таны хуваарилсан нигүүлслийн өдрүүдийг биелүүлэхгүй байх эрсдэлтэй.

Хэрэв та хөнгөлөлтийн хугацаа дуусахаас өмнө төлбөрөө бүрэн төлж чадахгүй бол зээлсэн хөрөнгийн хэмжээгээр хуримтлагдах хүүг төлөх шаардлагатай болно. Энэ тохиолдолд зээлийн нийт зардал нь туршлагагүй зээлдэгчийг тааламжгүй гайхшруулж болно. Тиймээс зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө зээлийн хүүгийн үнэ цэнэ, хөнгөлөлтийн хугацааг тооцох онцлогийг сайтар судалж үзэх нь зүйтэй.

Тооцооны онцлог

Зээл авах хөнгөлөлтийн хугацаа нь эргэлтийн болон овердрафт зээлийн картуудын аль алинд нь байж болно. Тухайн тохиолдол бүрт хөнгөлөлтийн хугацаа гэж юу болохыг ойлгоход хэцүү байдаг. Эцсийн эцэст янз бүрийн зээлийн байгууллагуудын хөтөлбөрүүд нь түүнийг тооцоолох арга, үйл ажиллагаанд чухал ач холбогдолтой үйл ажиллагааны тоогоор ялгаатай байдаг. Нэмж дурдахад хөнгөлөлтийн хугацааны үргэлжлэх хугацааг хатуу тогтоодоггүй. Өөр өөр банкуудад энэ нь 1-ээс 2 сарын хооронд хэлбэлздэг. Хамгийн түгээмэл хэрэглэгддэг интервал нь 50-55 хоног байна.

Хөнгөлөлтгүй хугацаатай карт ашиглах нарийн ширийн зүйлс

Хөнгөлөлтийн хугацаа гэж юу болох талаар мэдээлэл цуглуулахдаа түүний хамгийн чухал хэд хэдэн онцлогт анхаарлаа хандуулаарай. Юуны өмнө, энэ нь ихэвчлэн бэлэн бус гүйлгээ, ялангуяа худалдаа, үйлчилгээний аж ахуйн нэгжид бараа, үйлчилгээний картаар төлбөр хийх зэрэгт хамаарна.

Хөнгөлөлтийн хугацаатай карт гаргасны дараа та үүнийг шууд ашиглаж эхлэх боломжтой. Эхний гүйцэтгэсэн ажиллагаа нь түүний хүчинтэй байх хугацааг нээх гэсэн үг гэдгийг санах нь зүйтэй. Үүний зэрэгцээ АТМ-аас бэлэн мөнгө авах нь бас банкны гүйлгээ бөгөөд давуу тал биш гэдгийг олон хүн мартдаг.

Хөнгөлөлтгүй хугацааны төрлүүд

Эхний хөнгөлөлтийн хугацаа хэзээ эхлэх вэ гэсэн асуултыг ойлгоход нэлээд хэцүү. Үүнд хариулахын тулд та банкуудын ашигладаг хүүгүй зээлийн нөхцөлийг тооцоолох журмыг сурах хэрэгтэй. Картын бүтээгдэхүүний олон төрлийн зээлийн хөтөлбөрийг үл харгалзан үндсэн 2 төрлийн хөнгөлөлтийн хугацаа байдаг:

• Гүйлгээ бүрийн хувьд (зээлийн транш). Энэ нь гүйлгээ хийснээс хойшхи тохиролцсон хугацаанд (хөнгөлөлтийн хугацаа) хүү тооцохгүй гэсэн үг юм. Зөвхөн үүссэн өрийг төлж дууссаны дараа тэдгээрийг банкнаас тооцож, хасна.
• Тайлант хугацаанд хийгдсэн гүйлгээний нийлбэр дүнгээр. Дараа нь хөнгөлөлтийн хугацааг бүрэн ашиглахын тулд хугацаа дуусах өдрөөс өмнө өрийг бүрэн төлөх шаардлагатай болно. Хөнгөлөлтийн хугацаа нь хөвөгч утга болж, эхэнд хийсэн гүйлгээний дээд хэмжээ, хамгийн сүүлийн үеийн гүйлгээний доод хэмжээ болно.

Үнэндээ хөнгөлөлттэй хугацаатай карт нь чадварлаг арга барилаар банкнаас маш таатай зарчмаар мөнгө зээлэх боломжийг олгодог маш тохиромжтой, "дэвшилтэт" санхүүгийн бүтээгдэхүүн юм. Хөнгөлөлттэй зээл олгох цорын ганц зайлшгүй нөхцөл бол зээлдэгчийн санхүүгийн үнэмлэхүй сахилга бат юм. Та сонгосон зээлийн сонголтын бүх онцлогийг сайтар ойлгож, бүх зардлыг сайтар хянаж, картын дебит болон кредит дансны бүртгэлийг сайтар хөтлөх ёстой.