Банкны бизнес төлөвлөгөө: тооцоолол бүхий нээлт, хөгжлийн төлөвлөгөө

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Санхүүгийн салбар нь бусад үйл ажиллагааны салбараас ялгаатай бөгөөд амжилтанд хүрэхийн тулд тодорхой хэмжээний мэдлэгтэй байх шаардлагатай. Гэхдээ энэ нь банкны бизнес төлөвлөгөө гаргах, түүнийг амжилттай хэрэгжүүлэхэд хангалтгүй байх болно. Өөрийн зээлийн байгууллагыг эхлүүлэхийн тулд танд хөрөнгө оруулах хангалттай хөрөнгө хэрэгтэй болно. Гэсэн хэдий ч боломжгүй зүйл гэж байдаггүй бөгөөд хэрэв та зорилго тавьсан бол түүндээ хүрч болно. Арилжааны банк бол үргэлжилдэг төсөл боловч энэ чиглэлээр ажиллаж байсан туршлагатай хүмүүс ажиллах ёстой. Санхүүгийн чиглэлийг хамгийн ирээдүйтэй, ашигтай гэж үздэг. Одоогийн байдлаар асар олон тооны төсөвт байгууллагууд байдаг тул энэ сегмент дэх өрсөлдөөн нэлээд ширүүн байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Анхны бэлтгэл

Статистикийн мэдээгээр арилжааны банкны бизнес төслийг санхүүжүүлэх нь хамгийн ашигтай гэж тооцогддог. Тохиромжтой өрөө олох, зөв бүтцийг гаргах, бүх зардлыг урьдчилан тооцоолох шаардлагатай. Өөрөөр хэлбэл банк нээх чадварлаг бизнес төлөвлөгөө гарга.

Дасгал хийхээс өмнөТөсөл хэрэгжүүлэхийн тулд та өөрийн бүс нутгийн зах зээлийн байдалд дүн шинжилгээ хийх хэрэгтэй. Маркетингийн судалгаа бол аливаа бизнесийн салшгүй хэсэг юм. Магадгүй шаардлагатай нутаг дэвсгэрт олон зээлийн байгууллага байдаг бол таны бизнес ашиггүй болж магадгүй юм. Энэ тохиолдолд та банкаа бусдаас ялгах мэргэшлийг олох хэрэгтэй. Мэдээжийн хэрэг, үүнийг хийхэд нэлээд хэцүү байх болно, гэхдээ энэ нь үр дүнтэй бол үр дүн нь удахгүй гарахгүй. Сүүлийн үед банкны салбар дөнгөж хөгжиж байгаа бөгөөд энэ бизнест төрөөс ихээхэн дэмжлэг үзүүлж байна.

Чиг сонгох

Арилжааны банкны бизнес төлөвлөгөө нь таны үйл ажиллагаанд тулгуурласан байх ёстой. Одоо байгаа практикээс харахад томоохон зээлийн байгууллагууд нэгэн зэрэг хэд хэдэн чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг бөгөөд тэд үүнийг маш сайн хийдэг. Энд бид бизнесийн аваргуудын тухай ярьж байна: Сбербанк, ВТБ 24 гэх мэт. Шинэ зээлийн байгууллага нь нэг зүйлээр мэргэшсэн бусдаас ялгаатай байх ёстой.

Тиймээс жижиг, дунд банкууд бага хүүтэй зээл олгох гэх мэт чиглэлийг сонгож, энэ саналыг зах зээлд сурталчилж байна. Та аж ахуйн нэгж, хуулийн этгээд, жижиг бизнес гэх мэт хүмүүст үйлчлэхэд анхаарлаа төвлөрүүлж болно. Хамгийн гол нь ажлын чанар, учир нь үйлчлүүлэгч асар олон тооны өөр өөр байгууллагуудаас сонголтоо хийдэг бөгөөд түүнд танд үйлчлэхийн тулд танд хэрэгтэй. дээд түвшинд ажиллах.

Банкны бизнес төлөвлөгөөг сайтар бодож, хөгжлийн чиглэлийг дарааллаар нь агуулсан байх ёстой.тэргүүлэх ач холбогдол. Энэ нь цаашдын үйл ажиллагааг ихээхэн хөнгөвчлөх болно.

Боломжийн шинжилгээ

Өмнөх асуулт нь ажлын тэргүүлэх чиглэлийг сонгох шаардлагатайг харуулсан. Энэ үе шатанд алдаа гаргахгүйн тулд маркетингийн орчиндоо сайтар дүн шинжилгээ хийж, ойрын таван жилийнхээ таамаглалыг гаргаж, стратегийн зорилтоо тодорхойлох хэрэгтэй. Банкны бизнес төлөвлөгөөний жишээ болгон бид хэтийн төлөвийн шинжилгээний чиглэлийг дурдаж болно:

• Хууль эрх зүйн орчин ба макро эдийн засгийн судалгаа;
• өрсөлдөгчдийн ажил, гадаад орчинтой харьцах үйл ажиллагааг судлах;
• маркетингийн хөгжил;
• борлуулалтын урьдчилсан мэдээ;
• хэрэглэгчийн баазыг бий болгож байна.

Хүн амын тодорхой цаг мөчид юу хамгийн их сонирхож байгааг та ойлгох хэрэгтэй: хадгаламж, зээл, салбар нээх хэрэгцээ, гар утасны програм, компьютерээр дамжуулан аливаа үйл ажиллагаа явуулах чадвар. Мөн эрэлттэй албан тушаалаас эхлэн боломжит худалдан авагчдыг хайж, тэдэнтэй холбогдож, үйлчилгээгээ санал болгож, давуу эрхээ баталгаажуулаарай.

Стратегийн төлөвлөлтийн ач холбогдол

Маркетингийн судалгаагүйгээр энэ газрыг эзлэх гэж оролдох нь үнэ цэнэтэй зүйл биш юм. Санаж байна уу: цаашдын бүх шийдвэрийг шинжилгээний үр дүнд үндэслэн гаргана! Та тэргүүлэх чиглэлээ шийдсэнийхээ дараа ойрын 3-5 жилийн хугацаанд банкийг хөгжүүлэх бизнес төлөвлөгөө гаргах хэрэгтэй. Энэ нь мөн стратегийн зорилтуудыг агуулсан байх ёстой.

Ажлын энэ хэсгийг дутуу үнэлж болохгүй, хэсэг хугацааны дараа бизнес эрхлэгч бүр ойлгох болно.энэ алхам ямар гайхалтай ач холбогдолтой вэ. Дараах зорилгыг ихэвчлэн ялгадаг:

• хэрэглэгчийн итгэлийг олж, дээд зэргийн үйлчилгээ;
• үйл ажиллагаагаа аажмаар өргөжүүлэх, одоо байгаа бүтээгдэхүүнээ сайжруулах;
• шинэ хөрөнгө оруулалт татах;
• эрсдлийн нөхцөл байдлыг бууруулах;
• ажилтнуудын ажил мэргэжлийн шатыг бий болгож, чадварлаг боловсон хүчин олох урам зоригийг нэмэгдүүлнэ.

Зээлийн байгууллагын бүтцийг харах

Санхүүгийн салбар нь хэд хэдэн төрлийн бүтцийг хамардаг бөгөөд тэдгээрийн сонголт нь таны үйл ажиллагааны чиглэлээс хамаарна. Байгууллага нээхээс өмнө үүнийг шийдэх хэрэгтэй. Нийт таван өөр төрөл байдаг:

• төв, төрийн банк;
• арилжааны, гол зорилго нь ашиг олох;
• универсал, олон тооны өөр өөр үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой;
• хөрөнгө оруулалт, хавсралттай ажиллахдаа үйл ажиллагаагаа явуулах;
• хадгаламж нь хадгаламж, мөнгө хуримтлуулахтай холбоотой.

Банкны мэргэшлийг мөн тусад нь сонгоно. Одоогоор зах зээлийн хэлбэрийн зээлийн байгууллагууд голчлон ажиллаж байна. Тэдний онцлог нь хөрөнгөд үнэт цаас, өр төлбөр нь өөрийн хөрөнгийг агуулдагт оршино.

Банкнаас үзүүлж буй үйлчилгээ

Зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний хүрээ нь сонгосон мэргэшлээс бүрэн хамаарна. Банкны салбарын бизнес төлөвлөгөө нь тодорхой тодорхойлсон байх ёстойүзүүлж буй үйлчилгээний заавар. Санхүүгийн тусламжийн хамгийн түгээмэл бөгөөд тэргүүлэх төрлүүдийг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй:

• валют болон хөрөнгийн зах зээл дээрх брокерийн гүйлгээ;
• хадгаламж, хадгаламжтай ажиллах;
• хуванцар карт гаргах, засвар үйлчилгээ хийх (та таатай нөхцлөөс гадна сонирхолтой загвар бүтээх талаар бодох хэрэгтэй);
• зээл ба зээл;
• банкны данс нээх, хөтлөх;
• бэлэн мөнгөний үйлчилгээний гүйцэтгэл.

Хэдийгээр хүн бүр онлайн үйлчилгээнд шилжиж байгаа ч бүх асуудлыг өөрийн нүдээр шийдэхийг илүүд үздэг хүмүүс тус хэлтэст олон байна. Тиймээс банкны бизнес төлөвлөгөө гаргахдаа энэ баримтыг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Тусгай зөвшөөрөл авах

Өөрийн зээлийн байгууллага нээхийн тулд зохих зөвшөөрөл авч, лиценз олгох ёстой. Гэхдээ эхлээд CJSC (хаалттай хувьцаат компани) бүртгүүлж, татварын албанд бүртгүүлэх нь зүйтэй. Тэнд та байгууллагын таних дугаарыг авах боломжтой. Та хэд хэдэн улсын татвар төлөхөөс гадна бусад хэд хэдэн төлбөр хийх шаардлагатай тул тооцооны хамт банкны бизнес төлөвлөгөөнд энэ зардлын зүйлийг багтаасан байх ёстой.

Таны авах ёстой үндсэн зөвшөөрлүүдийн дунд:

• ОХУ-ын Төв банкны лиценз;
• RGPP (Оросын Улсын Шинжилгээний Танхим)-д бүртгүүлсэнийг баталгаажуулсан баримт бичиг;
• гаалийн хорооны зөвшөөрөл.

Зээлийн байгууллагын удирдлага, ажилтнууд

Үнэ цэнэтэйБанк нь зээлийн байгууллагын хувьд зөвхөн хувьцаат компанийн хэлбэрээр ажиллах боломжтой гэдгийг анхаарна уу. Үүний дагуу байгууллагын удирдлагыг Хувь нийлүүлэгчдийн хурал гүйцэтгэдэг. Энэ нь ихэвчлэн жилд 1-2-оос илүүгүй удаа болдог бөгөөд хурлын үеэр бүх цаг үеийн асуудлыг хэлэлцдэг. Тухайлбал, зээлийн байгууллагыг ирэх 12 сарын хөгжлийн стратеги боловсруулж, шаардлагатай удирдлагын шийдвэрүүдийг гаргаж байна.

Банкны одоогийн үйл ажиллагааг Төлөөлөн удирдах зөвлөл хянаж, гүйцэтгэх эрх мэдэл нь тус банкны ТУЗ-д харьяалагддаг. Бусад бүх бүтцийн хэлтэс нь эцсийн байгууллагад шууд харьяалагддаг. Ажилтныг банкны ажилтанд тавигдах стандарт шаардлагын үндсэн дээр бүрдүүлдэг.

Бизнесийн нэгж гэж юу вэ?

Ихэнх тохиолдолд үйлчлүүлэгчид банкны бүх үйлчилгээг ашиглах боломжтой зээлийн байгууллагын салбаруудын тухай ярьж байна. Хүмүүс асуух зүйл байвал хаашаа хандахаа мэдэхийн тулд бид эхлээд дор хаяж нэг оффис нээх хэрэгтэй.

Банкны салбарын бизнес төлөвлөгөөний жишээг төсөөлье. Энэ нь ихэвчлэн бэлэн мөнгө, валют, хадгаламжийн гүйлгээ, эдийн засаг, нягтлан бодох бүртгэл, үнэт цаас, зээл олгох гэх мэт хэлтсүүдийг агуулдаг.

Та үндсэн зүйлээс гадна хамгаалалтын алба, хуулийн хэлтэс гэх мэт дэмжлэг үзүүлэх нэмэлтүүдийг зохион байгуулж болно. Шинэ ажилтныг ажилд авахын өмнө хамгаалалтын албаны шалгалтыг заавал хийх ёстой. зөрчил. Хэрэв хүн тэнцсэн, шаардлагатай мэдлэг, чадвартай бол банкны системийн нэг хэсэг болно.

Мөн зээлийн байгууллага бүр ТУЗ-д тайлагнадаг Дотоод хяналтын албатай. Түүний үүрэг:

• Ажилтнуудын ажлыг шаардлагатай бүх норм, стандартад нийцэж байгаа эсэхийг шалгах;
• баримт бичиг шаардлагатай;
• бусад хэлтсийн ажилчдыг ажилд авна.

Банкны бизнес төлөвлөгөөний жишээ

Маркетингийн мэргэжилтнүүд жил бүр бүх төрлийн бизнесийн чиглэлээр судалгаа хийж, ашиг орлого, зарлага зэргийг үнэлдэг. Тиймээс жижиг зээлийн байгууллага нээхийн тулд дор хаяж 100 сая рублийн хөрөнгө оруулалт шаардлагатай болно.

Банкны бизнес төлөвлөгөөний жишээг нийтлэлд оруулах нь нэлээд хэцүү, учир нь энэ нь хэд хэдэн баримт бичгийн багц юм. Гэхдээ үндсэн зардлуудыг тайлбарлах бүрэн боломжтой. Хөрөнгө оруулалтын дийлэнх нь оффис түрээслэх, засварлах, ажилтан элсүүлэх, шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэх, бүх лиценз, зөвшөөрлийг авахад зориулагдах нь гарцаагүй. Хэрэв та олон төрлийн үйлчилгээ үзүүлэх томоохон банк нээхийг хүсвэл илүү их хөрөнгө оруулалт шаардлагатай болно.

Төслийн эргэн төлөлтийн тухайд энд дахин дахин давтагдахгүй. Мэдээжийн хэрэг, энэ мөчийг банкны бизнес төлөвлөгөөнд тусгах ёстой, гэхдээ үүнийг үнэн зөв урьдчилан таамаглах нь тийм ч амар ажил биш юм. Дунджаар эргэн төлөгдөх хугацаа нь 5-10 жил байна.

Эрсдэл

Банкны бизнес төлөвлөгөө боловсруулахдаа бүгдийг нь харгалзан үзэх шаардлагатаймөчүүд болон нюансууд. Хамгийн таагүй нөхцөл байдлыг урьдчилан харж, түүнээс гарах алгоритмыг нарийвчлан тайлбарлахыг зөвлөж байна. Эрсдэл бол аливаа төслийн салшгүй хэсэг юм. Бүх зүйлийг урьдчилан таамаглах боломжгүй тул та үйл явдлын таагүй хөгжилд бэлэн байх хэрэгтэй.

Ихэнхдээ бизнес эрхлэгчид зарим хүчин зүйлийг эрсдэл гэж тооцдоггүй нь хамгийн муу алдаануудын нэг юм. Эцсийн эцэст, эргэн харах нь нэмэлт зардалд хүргэдэг, эргэн төлөгдөх хугацааг нэмэгдүүлдэг гэх мэт. Бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний борлуулалтын зах зээл бол шинэхэн бизнесменүүдийн хамгийн түрүүнд бодох ёстой зүйл юм. Эцсийн эцэст тухайн байгууллага нь зээлийн байгууллагын үйлчилгээг ашиглах боломжтой зорилтот үйлчлүүлэгчтэй байх ёстой.

Дээрх бүх зүйлийг нэгтгэн дүгнэхэд зээлийн байгууллага нээх төслийг хэрэгжүүлэх нь маш хэцүү, хэцүү ажил боловч үүнийг хийх боломжтой гэдгийг тэмдэглэж болно. Хэрэв та банкны бизнес төлөвлөгөөг боловсруулахад хариуцлагатай хандаж, аль болох олон эрсдэлийг тооцож, шаардлагатай хэмжээний хөрөнгийг татан төвлөрүүлбэл ажилдаа ихээхэн амжилтанд хүрч чадна. Ашигт ажиллагааны хувьд банк нээх нь хамгийн үр ашигтай хөрөнгө оруулалтын нэг гэдэгт эргэлзэхгүй байна.