Банкуудын нөөц, түүнийг бүрдүүлэх. Банкны заавал байлгах нөөц, түүний норм

2025 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2025-01-24 13:21

Төв банк бий болж, санхүүгийн зохицуулалтын тогтолцоог улсын түвшинд хөгжүүлснээр арилжааны банкууд, зээлийн байгууллагуудын нөөц бий болсон. Тэдний зардлаар харгалзах (нөөц) дансны үлдэгдлийн хэмжээ эсвэл тэдгээрийг нөхөх нөхцөлийг хянадаг. Банкны заавал байлгах нөөц гэж юу болохыг цаашид авч үзье.

Ерөнхий мэдээлэл

Банкны нөөц нь хадгаламж эзэмшигчдэд хадгаламжийг буцаан олгох, бусад санхүүгийн байгууллагатай тооцоо хийхтэй холбоотой төлбөрийн үүргээ тасралтгүй биелүүлэх хөрөнгийн бэлэн байдлыг хангадаг. Өөрөөр хэлбэл тэд баталгааны үүрэг гүйцэтгэдэг. Нөөцийг бэлэн мөнгөөр Төв банкинд байршуулах эсвэл өр төлбөрийг баталгаажуулахын тулд үнэт цаас хэлбэрээр хадгалах ёстой.

Шаардлага

Өнөөдөр зах зээлийн эдийн засагтай бараг бүх мужуудад банкны заавал байлгах нөөцийн нормыг нэвтрүүлж байна. Санхүү, зээлийн зохицуулалтын энэхүү хэрэгслийн үр нөлөөг суурь судалгаа, дэлхийн практик аль аль нь нотолсон. ОХУ-д хамгийн бага шаардлага нь мөн адил үйлчилдэгтухайн байгууллагын үйл ажиллагаа явуулах тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосон тохиолдолд зээлдүүлэгч, хадгаламж эзэмшигчийн өмнө хүлээсэн үүргээ эргэн төлөх эх үүсвэр. Бодит байдал дээр Төв банкны нөөцийг бүрдүүлдэг хөрөнгийг буцаан олгох нь тодорхой зохицуулалттай байдаг. Хамгийн бага шаардлагыг ихэвчлэн мөнгөний эргэлтийг тогтворжуулах урт хугацааны асуудлыг шийдвэрлэх, инфляцитай тэмцэхэд санхүү, зээлийн зохицуулалтын хүрээнд ашигладаг. Энэхүү хэрэгсэл нь бэлэн мөнгөний өсөлтийн хурдыг хязгаарлах үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд банкны нөөцийн эрэлтийг зохицуулдаг. Үүний тодорхой зорилгыг 342 дугаар журамд заасан болно. Энэхүү актад заасан тодорхойлолтын дагуу энэхүү хэрэгслийг ашиглах нь ОХУ-ын банкны бүтцийн нийт хөрвөх чадварыг зохицуулах боломжийг олгодог. Бэлэн мөнгөний хяналт нь мөнгөний үржүүлэгчийг багасгах замаар хийгддэг.

Үндсэн зорилго

Санхүүгийн байгууллагуудын практикт төлөвлөөгүй алдагдал гарах эрсдэл үргэлж байдаг. Аль ч байгууллага тэднээс 100 хувь дархлаагүй. Үүнтэй холбогдуулан санхүүгийн байгууллага бүр үйл ажиллагааны явцад болон эрсдэлийн удирдлагын явцад банкны нөөц бүрдүүлэх ёстой. Найдвартай байдлыг баталгаажуулахын тулд байгууллага нь болзошгүй алдагдлыг нөхөхөд чиглэгдэх янз бүрийн сангуудыг бий болгох үүрэгтэй. Тэдгээрийг бий болгох, дараа нь ашиглах дарааллыг ихэнх тохиолдолд хууль тогтоомж, Төв банкаар тогтоодог. Татварын өмнөх ашгаас суутгалын хэмжээг Холбооны хуулиар зохицуулдагтатвар. Банкны нөөцийн доод хэмжээг Төв банк тогтоодог. Практикаас харахад эдийн засгийн "хэт халалтаас" урьдчилан сэргийлэхийн тулд гүйлгээнд байгаа мөнгөний нийлүүлэлтийг бууруулах (өсөлтийг зогсоох, хянах) объектив хэрэгцээ байгаа тохиолдолд "нөөц" ашиглах нь зүйтэй юм. зээлсэн мөнгөний тодорхой хувийг татан авах замаар санхүүгийн байгууллагуудын зээлийн боломжийг хязгаарлах.сан (эсвэл энэ хэсгийг нэмэгдүүлэх). Үүнээс үзэхэд ОХУ-ын Банкны нөөц нь хугацаагүй хадгаламж хэлбэрээр хуримтлагдсан санхүүгийн байгууллагуудын хөрөнгө бөгөөд аливаа эргэлтээс хасагдах ёстой.

Ангилал

Банкны нөөц нь ерөнхийдөө нэг зорилготой - шаардлагатай бол болзошгүй зардал, алдагдлыг нөхөх. Гэсэн хэдий ч тэдгээрийг төрөлд хуваадаг. Тиймээс зайлшгүй шаардлагатай нөөц нь системийн нийт хөрвөх чадварыг зохицуулах хэрэгсэл юм. Үүнийг Төв банк арилжааны банкууд дахь мөнгөний хуримтлалыг бууруулах замаар хөрөнгийн хяналтыг хангахад ашигладаг. Энэ механизм нь санхүүгийн компаниудын зээлийн боломжийг хязгаарлаж, гүйлгээнд байгаа мөнгөний нийлүүлэлтийг тодорхой түвшинд байлгадаг. Үндсэндээ заавал байлгах нөөц гэдэг нь арилжааны банкуудын Төв банкинд заавал байлгах ёстой хөрөнгө юм. Тэд үйлчлүүлэгчдийнхээ өмнө хүлээсэн үүргээ найдвартай биелүүлэх баталгааны санхүүгийн сангийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Ийм банкны нөөцийг тухайн байгууллагын ашиг сонирхлын үүднээс төдийлөн бий болгодоггүй. Тэд төрийн мөнгөний бодлогын хэрэгсэл болж ажилладаг. Байххөрвөх чадвар өндөр, эдгээр хөрөнгийг таагүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд санхүүгийн байгууллагууд бүрэн ашиглах боломжгүй. Жишээлбэл, хэрэв хадгаламж эзэмшигчдийн мөнгөнөөс гадагшаа урсаж эхэлсэн бол уг нөөцийг зөвхөн тогтоосон стандартын хүрээнд ашиглах боломжтой.

Сан

Энэ нь ашгаас жил бүр суутгал хийх замаар бүрдэх өөрийн хөрөнгийн нэг хэсэг болгон толилуулдаг. Нөөц сан нь санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны явцад үүссэн алдагдлыг нөхөхөд зайлшгүй шаардлагатай. Мөн дүрмийн санг нэмэгдүүлэх зорилгоор бий болгодог. Суутгалын хувь хэмжээг хувьцаа эзэмшигчдийн нэгдсэн хурлаар тогтоодог. Үнэ цэнэ нь дүрмийн сангийн тогтоосон хэмжээнд ямар ч байж болно. Санхүүгийн аж ахуйн нэгж нь ашиг орлоготой үед л нөөцийн санд хөрөнгө төвлөрүүлэх эрхтэй. Тиймээс түүнийг нөхөх нь цэвэр хөрөнгийн өсөлтөөс шалтгаалан хийгддэг. Сан нь үйл ажиллагааныхаа явцад санхүүгийн байгууллагын хүлээн авсан хөрөнгийг хуримтлуулдаг. Банкны байгууллага ашгаас санд шилжүүлэг хийхдээ өөрийн хөрөнгийн тодорхой хэсгийг зөвхөн тодорхой чиглэлээр ашиглахыг заасан байдаг. Хамгийн гол нь хохирлын нөхөн төлбөр юм.

Зээлийн алдагдлыг тооцох банкны нөөц

Тэдгээрийг бий болгох нь үйл ажиллагааны явцад үүсч болзошгүй зээлийн эрсдэлээр тодорхойлогддог. Эдгээр тэтгэмж нь зээлийн алдагдлыг хасах үед орлогын хэлбэлзлээс урьдчилан сэргийлэхэд тусалдаг. Тиймээс хөрөнгийн хэмжээнд нөлөөлж байна. Ийм нөөц бий болсон ньзээл тус бүрээс хасагдах зардал. Эдгээр хөрөнгийг зөвхөн үндсэн үүргийн үлдэгдэл өрийг нөхөхөд зарцуулдаг. Эдгээр сангууд нь найдваргүй зээлийн алдагдлыг арилгахад ашиглагддаг. Хэрэв хөрөнгийн хомсдол байгаа бол бодит бус эсвэл барагдуулах боломжгүй гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн өрийг тайлант хугацааны алдагдалд оруулна. Энэ нь санхүүгийн байгууллагын татвар ногдуулах суурийг багасгадаг.

Элэгдлийн сан

Сар бүрийн ажлын сүүлийн өдөр хувьцаанд оруулсан хөрөнгө оруулалтыг зах зээлийн үнээр дахин үнэлдэг. Сүүлийнх нь хөрөнгийн бирж дээр эсвэл арилжаа зохион байгуулагчийн тусламжтайгаар сүүлийн өдөр хийгдсэн гүйлгээний нэг үнэт цаасны жигнэсэн дундаж үнэ гэж ойлгох ёстой. Зарим тохиолдолд сүүлийн ажлын өдөр үнэт цаас худалдаж авсан бодит өртгийг хоёр дахин бууруулж зах зээлийн үнэ болгон авч болно. Хэрэв энэ нь номын үнээс доогуур байвал санхүүгийн байгууллага үнэ цэнийн бууралтын тэтгэмжийг бий болгох ёстой. Түүний утга нь заасан утгын 50% -иас хэтрэхгүй байх ёстой. Бүртгэлийг үнэт цаас худалдаж авсан сарын сүүлийн ажлын өдөр хийдэг. Үүнийг хасах нь хувьцааг захиран зарцуулахтай зэрэгцэн явагддаг. Дээр дурдсанчлан эдгээр нөөцийг бий болгох нь нийт үнэ цэнийг нэмэгдүүлэх, хадгалахаас үл хамааран үнэт цаас тус бүрээр тусад нь хийгддэг.

Үнэ цэнийн бууралтын тусгай нөөц

Хөрөнгө оруулалтыг дахин үнэлэхдээ нөөц бүрдүүлэх шаардлагатай болдог. Гэсэн хэдий ч, балансын үедүнэт цаасны үнэ өөрчлөгдөхгүй хэвээр байна. Иймээс эдгээр санг хувьцааны үнийг нягтлан бодох бүртгэлийн залруулга гэхээсээ илүү нөөц болгон авч үздэг. Тайлант сарын эцэст зээлийн байгууллагууд зах зээлийн үнэ болон үнэт цаасны тоог харгалзан хөрөнгө оруулалтын элэгдэлд зориулж урьд бий болгосон нөөцийг дахин үнэлэх ёстой.

Бусад зүйл

Дээрхээс гадна өөр банкны нөөц бий. Эдгээрийг бусад хөрөнгийн боломжит алдагдлын бүлэгт нэгтгэдэг. Үүнд, ялангуяа нөөц орно:

• Алдагдах эрсдэлтэй балансын дутуу хөрөнгө.
• Балансын гадуурх дансанд тусгагдсан хэд хэдэн хэрэгслийн хувьд.
• Фьючерс хэлцлийн хувьд.
• Бусад алдагдлаар.

Алдагдлын ангилал

Нөөц бүрдүүлэхэд хүргэж болзошгүй санхүүгийн байгууллагын болзошгүй алдагдлыг дараах нөхцөл байдал үүссэнтэй холбоотой ойрын хугацаанд таамагласан эрсдэл гэж ойлгох хэрэгтэй:

1. Нягтлан бодох бүртгэлд урьд нь бүртгэгдсэнтэй харьцуулахад зардал эсвэл өр төлбөрийн өсөлт.
2. Зээлийн компанийн хөрөнгийн үнэ цэнэ буурсан.
3. Гүйцэтгэсэн үйл ажиллагаа (гүйлгээ)-тэй холбогдуулан санхүүгийн байгууллагын эсрэг талууд хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй эсвэл өрийг зохих ёсоор эргэн төлөх нь баталгаажсан субьектүүдийн амлалтыг биелүүлээгүйтэй холбоотой. банкны байгууллагад үйлчилгээ үзүүлж байна.

Дээрх банкны нөөцөөс зөвхөн санг хамгийн үр ашигтай гэж үздэг. Энэ нь түүнийг бүрдүүлж буй хөрөнгийн зардлаар санхүүгийн байгууллага зардлаа хянаж чаддагтай холбоотой юм. Бусад бүх банкны нөөцийг үр дүнтэй гэж үзэхгүй. Учир нь тэдгээрийн хэмжээг нэмэгдүүлэх нь байгууллагын сөрөг нөхцөл байдлыг даван туулах чадварыг нэмэгдүүлэхгүй.

Банкны алт, валютын нөөц

Тэдгээр нь хөрвөх чадвар өндөртэй санхүүгийн хөрөнгө юм. Алт, валютын нөөцийг Төв банк, Сангийн яам удирддаг. Үүнд:

1. Мөнгөний алт.
2. Зээл авах тусгай эрх.
3. Дэлхийн WF-н нөөцийн байрлал.
4. Гадаад валют.

Эдгээр бараа материалын үнийг тайлангийн өдөр ам.доллараар илэрхийлсэн болно.

Очих газар

Алт, валютын нөөц нь санхүүгийн нөөцийн үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд шаардлагатай тохиолдолд засгийн газрын өрийг төлөх, төсвийн зарлагад зарцуулж болно. Үүнээс гадна тэдний байгаа нь Төв банкинд валютын зах зээлд интервенц хийх замаар рублийн ханшийн динамикийг хянах боломжийг олгодог. Энэ нөөцийн хэмжээ нь гүйлгээнд байгаа мөнгөний хэмжээг их хэмжээгээр нөхөж, гадаад өрийн хувийн болон төрийн аль алиныг нь төлж, 3 сарын импортыг баталгаажуулах ёстой. Хэрэв алт, валютын нөөц ийм хэмжээнд хүрвэл Төв банк рублийн ханш, хүүгийн хөдөлгөөнд үр дүнтэй хяналт тавих боломжтой болно.