Зээлийн даатгал буцаан авах өргөдөл: дээж, өргөдлийн журам, мэдүүлэх эцсийн хугацаа

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Зээлийн зээл авах явцад банкууд боломжит зээлдэгчдэд даатгалын гэрээ байгуулахыг санал болгодог. Хэрэв үйлчлүүлэгч өрөө төлж чадахгүй бол банкинд хаах үүрэг нь даатгалын компанид хамаарна. Гэвч практик дээр эсрэгээрээ нөхцөл байдал байнга гарч ирдэг бөгөөд ухамсартай төлбөр төлөгчид зээлийн даатгалаа эрт төлөх тохиолдолд буцааж өгөх боломжийн талаар гайхдаг. Харин хэдийг нь авах вэ? Мөнгийг хэн төлөх ёстой вэ - даатгагч уу, банк уу?

Зээлийн даатгалын тухай ойлголт

Зээлийн даатгалын шимтгэлээ буцааж өгөхөөсөө өмнө ийм даатгалын мөн чанарыг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй. Банк зээл хүссэн үйлчлүүлэгчдээ эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэлийг бууруулах зорилгоор даатгалын гэрээ байгуулахыг санал болгож байна.өр. Үйлчлүүлэгч ийм саналыг зөвшөөрөхөөс өмнө хэрэглээний зээлийг заавал дагалдах болон сайн дурын даатгалыг ялгах хэрэгтэй, учир нь ийм бодлого бүр нэлээд үнэтэй байдаг.

Заавал даатгал

Хуулийн дагуу зээлийн эх үүсвэрийг хүлээн авахдаа даатгалд хамрагдах даатгал нь зээлдэгч заавал байх албагүй, зөвхөн сайн дурын үндсэн дээр гаргаж болно. Гэхдээ энэ дүрэмд үл хамаарах зүйл бий. Зээлийн барьцаанд үл хөдлөх хөрөнгө олгосон бол дараахь төрлийн зээлийн гэрээгээр даатгуулсан байх ёстой:

1. Ипотекийн зээл. Үл хөдлөх эд хөрөнгийг барьцаалан зээл олгох, ипотекийн зээлд хамрагдах барьцаа заавал даатгуулсан байна.
2. Машины зээл. Зээлийн байгууллага нь автомашины зээл олгосон тохиолдолд худалдан авсан тээврийн хэрэгсэлд КАСКО олгохыг зээлдэгчид үүрэг болгох эрхтэй.

Сайн дурын даатгал

Хэрэглээний зээлийн гэрээ байгуулахтай холбоотой бусад бүх төрлийн зээл нь банкны үйлчлүүлэгчийн сайн дурынх юм. Төлбөртэй зээлээр даатгалыг буцааж өгөх боломжтой эсэхийг мэдэхийн тулд гэрээг сайтар судлах хэрэгтэй. Хэрэв гэрээнд заасан бол энэ илүү төлөлтийг зээл дээр буцааж өгөх боломжтой. Зээлийн байгууллагууд эдгээр даатгалыг ихэвчлэн ногдуулдаг:

1. Санхүүгийн эрсдэл.
2. Ипотекийн эрхийн даатгал.
3. Ажлаа алдах.
4. Зээлдэгчийн эрүүл мэнд, амьдрал(тахир дутуу, хөгжлийн бэрхшээлтэй, нас барсан).
5. Үл хөдлөх хөрөнгө, машинаас бусад үйлчлүүлэгчийн бусад өмч.

Эрх зүйн зохицуулалт

2016 оны 6-р сарын 1-нээс сайн дурын даатгалын тухай хууль тогтоомжид өөрчлөлт орсон. Эдгээр өөрчлөлтүүд нь зээлдэгчийн ашиг тусын тулд ажилладаг бөгөөд үүний дагуу банкны үйлчлүүлэгчид өрийг төлсний дараа ногдуулсан даатгалаа цуцалж мөнгөө буцааж авах боломжтой болно. Үүнийг хийхийн тулд та зээлийн даатгалыг буцааж өгөх өргөдөл гаргах шаардлагатай бөгөөд үүний дээжийг компани эсвэл банкнаас авах боломжтой. Хууль тогтоох түвшинд энэ эрхийг дараах журмаар баталгаажуулсан болно:

1. 4015-1-FZ 3 дугаар зүйлийн дөрөв дэх хэсэг.
2. 31-р зүйл 102-FZ.
3. 7-р зүйлийн аравдугаар хэсэг 353-FZ.
4. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 343-р зүйл.
5. 3854-CBR.

Буцах боломж

Зээлийн хуулийн шинэ журмын дагуу банк харилцагчид нэмэлт үйлчилгээ үзүүлэх эрхгүй. Гэхдээ үйлчлүүлэгч зээл авахаасаа өмнө даатгалын гэрээ байгуулахаас татгалзах, үйлчлүүлэгч өрөө төлсний дараа зээлийн гэрээг цуцлах гэсэн хоёр өөр нөхцөл байдал бий. Эдгээр тохиолдол бүрт үйлчлүүлэгч гэрээ байгуулсны дараа үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзах эрхтэй. Тэгэхээр хугацаанаас нь өмнө зээлээ хаачихвал даатгал нь буцаагдах уу? Харамсалтай нь, олон банкны байгууллагууд зээлийн үүргийнхээ шимтгэлийг буцааж өгөх гэж яарахгүй байна.

Буцах боломжгүй тохиолдлууд

Зээлийн хуулийн дүрмийн дагуу үйлчлүүлэгч зээлээ төлж дуусгасны дараа даатгалаа буцааж авах хууль ёсны эрхтэй. Гэсэн хэдий ч даатгуулагч банкны харилцагчдын хувьд хууль тогтоомжид чухал өөрчлөлт орсон хэдий ч зээлийн дүнг төлсний дараа илүү төлөлтийг эргэн төлөх асуудал хүндрэлтэй хэвээр байгаа тул шүүхээр шийдвэрлэх шаардлагатай зарим нөхцөл байдал бий:

1. Зээлийн болон даатгалын гэрээ байгуулах хугацаа. 2016 оны 6-р сарын 1-нээс хүчин төгөлдөр болсон хууль тогтоомжийн хэм хэмжээ нь зөвхөн шинэ гэрээнд хамаарна. Заасан өдрөөс өмнө байгуулсан гэрээний дагуу даатгалыг буцаан олгох боломжгүй.
2. Хамтын даатгал. Иргэн даатгагчтай шууд байгуулсан гэрээнд хууль тогтоомжийн хэм хэмжээ хамаарна. Хэрэв зээлийн байгууллага хамтын гэрээний дагуу даатгалд хамрагдсан бол тогтоосон 5 хоногийн дотор даатгалаа буцааж өгөх боломжгүй.
3. Зээлийн сонголт. Банкны байгууллага боломжит зээлдэгчид даатгалгүйгээр илүү өндөр хувьтай эсвэл бага хувьтай, гэхдээ даатгалтай зээлийн хоёр загварыг санал болгож, үйлчлүүлэгч сүүлчийн сонголтыг сонгосон тохиолдолд нөхцөл байдлыг сайн дурын шийдвэр гэж үзнэ. Даатгалд хамрагдах зээлдэгчийн.
4. Даатгалын гэрээний нөхцөл. Хэрэв гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсны дараа ашиглагдаагүй даатгалын шимтгэлийг буцаан олгох нь гэрээнд заасан даатгалын нөхцлөөр тусгаагүй бол үйлчлүүлэгч зээлээ эрт төлөх эрхээ хадгална, гэхдээ даатгалын сангийн үлдэгдэл. тохиолдолд буцаан олгох боломжгүй.

Даатгалыг буцаан олгохын тулд даатгагчид өгөх ёстой бичиг баримт

Хэрэв банк зээл хүсэхдээ даатгалын гэрээ байгуулсан бол түүнийг цуцлахын тулд дараах бичиг баримтыг бүрдүүлж даатгагчтай шууд холбоо барина уу:

1. Зээлийн гэрээний эх хувь, хуулбар.
2. Паспорт.
3. Зээлийн даатгалаа буцаан авах өргөдөл (жишээг доор үзүүлэв) эсвэл сайн дурын даатгалын гэрээг цуцлах хүсэлт.



Энэ тохиолдолд мөнгө хүлээн авахыг хүссэн аргыг баримт бичигт зааж өгөх ёстой. Хэрэв гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан бол даатгалын үлдэгдэл хэсгийг буцаан олгох хүсэлт гаргана.

4. Өрийг эрт хаасныг баталгаажуулсан банкны гэрчилгээ.

Зээлийн даатгалыг буцаан олгох өргөдлөө бөглөх журмыг мөнгө олгосон банк эсвэл гэрээ байгуулсан компанийн оффисоос авч болно.

Зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурсан өдрөөс хойш 5 хоногийн дотор даатгалын нөхөн төлбөр олгоно

Тухайн улсын зээл, даатгалын зах зээлийг зохицуулдаг ОХУ-ын Банкны заавар нь хөргөлтийн үе болох хугацааг заасан бөгөөд энэ хугацаанд та байгуулсан гэрээг цуцлах боломжтой. Зээлийн даатгалыг буцаан олгох өргөдөл гаргах эцсийн хугацаа нь ажлын 14 хоног байна. Даатгалын тохиолдол заасан 14 хоногийн дотор тохиолдож, баримт бичгийн хүчинтэй хугацаа эхэлсэн бол та буцаж болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.шимтгэлийн нийт дүн биш болно. Хэрэв үйлчлүүлэгч эцсийн хугацаатай, даатгал хараахан эхлээгүй бол буцаан олголтыг бүхэлд нь дараах дарааллаар гүйцэтгэнэ:

1. Иргэн гэрээ байгуулагдсан өдрөөс хойш ажлын 14 хоногийн дотор даатгалын компанитай холбоо барьж, сайн дурын даатгалын гэрээг цуцлах хүсэлтээ гаргаж, ямар хөрөнгө оруулах ёстойг зааж өгнө үү. удирдуулсан.
2. Даатгагч нь өргөдөл гаргагчийн хуулбар дээр өргөдлийг хянан үзэхээр хүлээн авсан гэдгээ баталгаажуулсан визийг заавал хавсаргах эсвэл хүсэлт гаргагчийн хаяг руу буцах мэдэгдэл, тайлбарын хамт баталгаат шуудангаар илгээх ёстой.
3. Даатгагч нь 10 хоногийн дотор зээлдэгчид мөнгөө буцааж өгөх үүрэгтэй.

Хамтын гэрээний дагуу даатгалын шимтгэлийг буцаан олгох онцлог

Хамтын даатгалын тухай хууль тогтоомжийн шинэ хэм хэмжээ хамаарахгүй. Энэ төрлийн даатгал нь нэг онцлог шинж чанартай бөгөөд зөвхөн гэрээнд хамрагддаг хувь хүн биш харин банк нь даатгуулагчийн үүрэг гүйцэтгэдэгт оршдог. Ийм тохиолдолд даатгалаас татгалзах боломжтой бусад нөхцөлтэй танилцахын тулд гэрээ болон даатгалын дүрмийг судлах хэрэгтэй. Даатгагчид болон банкны байгууллагууд зээлээ төлөхдөө хамтын даатгалыг цуцлах нөхцлийг бие даан боловсруулдаг. Өөрөөр хэлбэл, гэрээнд хугацаанаас нь өмнө буцаан олгох боломжийг тусгаагүй байж болноөрийн эргэн төлөлт.

Зээлийг эрт төлсөн тохиолдолд даатгалын шимтгэлийг буцаан олгох журам

Даатгалын хураамжийг урьдчилж төлсөн тохиолдолд даатгалыг буцаан олгох журмыг эхлүүлэх нь зүйтэй. Төлбөргүй зээл авсан тохиолдолд зээлдэгчийн амьдралын даатгал заавал байх ёстой. Барьцаанд ч мөн адил хамаарна. Мөн энэ нь зээлдэгч зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлж барагдуулсан тохиолдолд зээлийн даатгалаа буцааж өгөх эрхтэй гэсэн үг юм. Энэ тохиолдолд төлсөн шимтгэлийн үлдсэн хэсгийг буцааж өгөх боломжтой. Ийм нөхцөлд та эхлээд асуудлыг шийдвэрлэхийн тулд зээлдэгчийг даатгагч руу дахин чиглүүлэх боломжтой банкны байгууллагатай холбоо барих хэрэгтэй. Зээлийг хугацаанаас нь өмнө хаах өргөдлийн хамт буцаан олголтын хүсэлт гаргах ёстой. Эсвэл үүний дараа. Зээлийн даатгалын буцаах өргөдлийн маягтыг банкны оффис болон даатгалын компаниас авах боломжтой.

Хөргөх хугацааны дараа хураамжийн буцаан олголт

Өгөгдсөн 14 хоногийн хугацаа дууссан бол эхлээд банктай холбоо барина уу. Даатгалын шимтгэлийг буцаан олгох сунгах хугацааг дараахь зээлийн байгууллагууд олгодог: Home Credit, VTB24, Sberbank. Гэсэн хэдий ч бүх банкууд тийм ч үнэнч байдаггүй. Ихэнхдээ санхүүгийн байгууллагууд нэхэмжлэлийн хариуд зээлдэгч даатгалын гэрээнд сайн дураараа гарын үсэг зурсан гэсэн үндэслэлээр татгалзсан хариу илгээдэг. Энэ тохиолдолд асуудлыг зөвхөн шүүхээр шийдэж болно. Түүнээс гадна, зээлээр даатгалыг буцааж өгөх өргөдөл гаргахдаа дээжийг хуульчидтай зохицуулах нь дээр. Үгүй бол та маш их алдаа гаргаж болно.

Өргөдөл гаргах

Ихэвчлэн банк, даатгагчид бичиг баримт бөглөхдөө өөрийн гэсэн дээжтэй байдаг. Зээлийн даатгалыг буцаан олгох өргөдөл гаргахын өмнө та дараах мэдээллийг агуулсан эсэхийг шалгах хэрэгтэй:

1. Баримт бичгийн нэр.
2. Хэрэглэгчийн өгөгдөл - түүний бүтэн нэр, паспортын мэдээлэл, хаяг.
3. Даатгалын гэрээнд гарын үсэг зурсан огноо.
4. Гэрээг гүйцэтгэх газар.
5. Гарын үсэг.
6. Зээлийн гэрээний тухай мэдээлэл (түүний тоо, хүчинтэй байх хугацаа, өртөг) болон эрт эргэн төлөлт (зээл үнэхээр хаагдсан огноо).
7. Байгууллага мөнгө илгээх ёстой дэлгэрэнгүй мэдээлэл.

Зээлийн даатгалын буцаах өргөдлийн жишээ танд үүнийг зөв хийхэд тусална.

Шүүхэд буцаана

Энэ сонголт нь бүх иргэдэд тохиромжгүй. Даатгалд ногдуулсан даатгалтай холбоотой шүүхийн шийдвэр ихэнх тохиолдолд сөрөг гардаг болохыг статистик мэдээллээс харж болно. Гэсэн хэдий ч Москва болон Оросын бүс нутагт ижил төстэй хэргийн шийдвэрүүд өөр байна. Ийм нэхэмжлэл нь хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалахтай холбоотой бөгөөд энэ нь иргэн нэхэмжлэл гаргах газрыг (гэрээг гүйцэтгэх газар эсвэл ашиг хүртэгчийн оршин суугаа газар) сонгох эрхтэй гэсэн үг юм. Энэ нь ижил төстэй хэрэг нэхэмжлэгчийн талд, өөрөөр хэлбэл эерэгээр төгссөн тухайн улсын бүс нутагт шүүхэд нэхэмжлэл гаргах боломжтой гэсэн үг.