Ипотекийн даатгал шаардлагатай юу (Сбербанк)?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Манай улсын олон хүн зээлээр орон сууц авах хүсэлтэй байдаг. Мэдээжийн хэрэг, тэд Сбербанкны моргежийн зээлд даатгал шаардлагатай эсэхийг сонирхож байна уу? Энэ үйлчилгээний талаар дэлгэрэнгүйг нийтлэлээс уншина уу.

Даатгалын төрөл

Сбербанк ипотекийн 2 төрлийн даатгалтай:

• амьдрал, эрүүл мэнд;
• өмч.

Нэгдүгээр төрлийн үйлчилгээ заавал байх албагүй ч татгалзвал зээлийн хүү нэмэгддэг. Сбербанк дахь моргейжийн даатгал заавал байх ёстой. Үйлчлүүлэгч үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авснаар гэрээ хүчинтэй байх хугацаанд барьцаа болгон шилжүүлдэг. Тиймээс Сбербанк дахь моргейжийн даатгалаас татгалзах нь ажиллахгүй. Худалдан авсан объектод даатгал гаргасан.

Дизайн

Зээлийн гэрээ байгуулах үед даатгал олгоно. Хэрэв та бодлогыг шинэчлэх шаардлагатай бол үүнийг Сбербанкны вэбсайтаас хийж болно. Хэрэглэгчийн ашиглах боломжтой 2 бүтээгдэхүүн байна:

1. "Хамгаалагдсан зээлдэгч онлайн".
2. "Онлайн орон сууцны даатгал".

Эхний бодлого нь эрүүл мэнд, халамжаа алдах эрсдэлээс хамгаалах үүрэг гүйцэтгэдэгамьдралаас. Хоёрдахь нь барьцаа болох үл хөдлөх хөрөнгөө алдах, гэмтээхээс хамгаалах зорилготой.

Хамгаалагдсан зээлдэгчийн онлайн хөтөлбөр

Энэ үйлчилгээг захиалахын тулд:

1. Сбербанкны вэбсайт руу очих;
2. "Өөрийгөө болон эд хөрөнгөө даатгаарай" хэсэгт зочилно уу;
3. Та үйлчилгээ хайж олоод холбогдох хэрэгтэй.

Энэ хөтөлбөр нь 1, 2-р бүлгийн тахир дутуу болох, нас барах эрсдлийг хамардаг. Нөхөн олговрын хэмжээ нь эргэн төлөгдөх зээлийн хэмжээтэй тэнцүү байна. Бодлого 1 жилийн хугацаанд хүчинтэй.

Ипотекийн даатгалын онлайн хөтөлбөр

Энэ хөтөлбөрийн дагуух бодлогыг вэб сайт дээр шинэчилсэн. Үүнийг хийхийн тулд та тохирох хэсгийг олж, үйлчилгээг идэвхжүүлэх хэрэгтэй. Энэ нь барьцаа хөрөнгийн эрсдэлийг хамарна:

• хана;
• хуваалтууд;
• windows;
• хаалга;
• дээвэр.

Даатгалын бодлого нь дараах тохиолдолд нөхөн төлбөр олгоно:

• гал;
• хийн дэлбэрэлт;
• аянга цохих;
• байгалийн гамшиг;
• гуравдагч этгээдийн хууль бус үйлдэл.

Удирдамж нь 1 жилийн хугацаанд хүчинтэй.

Даатгалын компаниуд

Хэрэв ипотекийн даатгалыг Сбербанкинд олгосон бол даатгалын тохиолдол гарснаар хохирлыг бүрэн нөхөн төлөх баталгаатай болно. Даатгалын компанийн үйл ажиллагааг Сбербанк Даатгал гүйцэтгэдэг.

Хэрэглэгчид 17 компаниас сонгох боломжтой:

1. "VTB Insurance";
2. "Ингосстрах";
3. "RESO-Garantia";
4. "Үнэмлэхүй даатгал";
5. Росгосстрах.

Хөтөлбөр бүр өөрийн нөхцөлийг санал болгож, үйлчлүүлэгчдэд тавигдах шаардлагыг тавьдаг. Гэрээг Сбербанк дээр байгуулж, үүний дараа үйлчилгээ ажиллаж эхэлнэ. Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд компани бүр хохирлын нөхөн төлбөрийг баталгаажуулдаг.

Эрсдэлийн бүртгэл

Даатгалд дараахь зүйлс орно:

• объектыг гэмтээх;
• хулгай;
• гал, үер;
• хийн дэлбэрэлт;
• байгалийн гамшиг.

Хөрөнгө бүрэн сүйрсэн тохиолдолд зээлийн эргэн төлөлт бүрэн үүснэ. Мөн хохирлыг хэсэгчлэн нөхөн төлдөг. Даатгалын хэмжээг дангаар нь тодорхойлно.

Нөхцөл

Даатгалын нөхцөл нь компаниас хамаарч өөр өөр байдаг. Бүх бодлогыг банк хүлээн зөвшөөрдөггүй. Энэ нь зээлдүүлэгчийн бүх шаардлагад нийцсэн байх нь чухал юм. Сбербанк нь нийтлэг эрсдэлийг хариуцдаг пүүсүүдтэй хамтран ажилладаг. Энэ нь танд буцаан олголтыг баталгаажуулах боломжийг олгоно.

Сбербанкны вэбсайтаас та даатгалын компаниудын жагсаалтыг харах боломжтой. Үүний зэрэгцээ зээлдүүлэгч нь гэрээ байгуулсан даатгагчид ногдуулах ёсгүй. Үйлчлүүлэгч компаниа өөрөө сонгох боломжтой.

Бодлого гаргах онцлог

Сбербанкинд моргейжийн даатгал гаргахаас өмнө та дараах чухал зүйлсийг анхаарах хэрэгтэй:

• даатгалын хэмжээ – стандарт гэрээний дагуу илүү төлөлттэй зээлтэй тэнцэх хэмжээний мөнгө тооцно;
• компанийн Сбербанкны зээлдэгчдэд олгох урамшууллын хэмжээнэг тариф санал болгож байна - орон сууцны үнийн 0.15%;
• бодлогын үргэлжлэх хугацаа - ихэвчлэн гэрээний хугацаатай тэнцүү байна;
• шилжүүлэх нөхцөл - зарим пүүс 1 өдрийн дараа зээлийн хүүг нэмэгдүүлдэг;
• эрт төлөлт - ихэвчлэн зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлсөн тохиолдолд даатгалын шимтгэлийг буцаан олгодог. Хэрэв энэ мэдээлэл гэрээнд байхгүй бол буцаах явцад хүндрэл гарч болзошгүй.

Даатгалын бүх нөхцөл нь танд тохирсон тохиолдолд л даатгалд хамрагдах ёстой. Зөвийг сонгохын тулд хэд хэдэн пүүсийн дүрэмтэй танилцахыг зөвлөж байна.

Чамд юу хэрэгтэй вэ?

Сбербанкны орон сууцны даатгалд юу шаардлагатай вэ? Энэ үйлчилгээгээр ипотекийн зээлийг хамтад нь олгодог. Бодлого авахын тулд танд паспорт, зээлийн гэрээ, объектын үнэ цэнийн үнэлгээ бүхий гэрчилгээ хэрэгтэй. Сүүлийн 2 баримтын дагуу бодлогын үнийг тогтоосон. Даатгалын хураамжид дараах зүйлс нөлөөлнө:

• өмчийн нөхцөл;
• даатгалын гэрээний хугацаа;
• эрсдлийн тоо.

Зардал

Сбербанкны моргейжийн даатгал ямар үнэтэй вэ? Үнийг тухайн үл хөдлөх хөрөнгийн нөхцөл, орон сууцны үнэ ханшаар тогтоодог. Тус компани нь бүх үйлчлүүлэгчиддээ хувийн тооцоо хийдэг.

Сонгох 2 сонголт байна:

• бодлогыг орон сууцны бүх зардлаар худалдаж авна;
• бодлогыг банкинд төлөх дүнгээр худалдаж авсан.

Дундаж хүү нь зээлийн үнийн дүнгийн 0.225% байна. Жишээлбэл, үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ 3 сая рубль,Эхний төлбөр нь 1 сая рубль байсан бөгөөд бодлогыг өрийн хэмжээгээр худалдаж авсан бол Сбербанк дахь моргейжийн даатгал 4500 рубль болно. Баримт бичгийн үнэ бусад байгууллагад ойролцоогоор ижил байна.

Бодлогын хүчинтэй байх хугацаа 1 жил байна. Хугацаа дууссаны дараа сунгалтыг ашиглах эсвэл өөр компанид шинэ баримт бичиг гаргах боломжтой. Үүнийг жилийн төлбөрөөр олж авдаг. Даатгалд ямар ч ашиг тус байхгүй.

Буцах

Зээлдэгч нь ипотекийн зээлийн хугацаанаас хэтэрсэн төлбөрөө буцааж өгөх эрхтэй. Энэ дугаарт зарим нарийн ширийн зүйлс байна:

• хэрэв журам 11 сар ба түүнээс дээш хугацаанд хүчинтэй бол дүнг бүхэлд нь буцаана;
• хэрэв зээлээ төлж, бодлогын дахин хагас хугацаанд хүчинтэй бол үйлчлүүлэгч даатгалын хураамжийн хагасыг авна;
• Хэрэв бодлогын ихэнх хугацаа дууссан бол мөнгийг буцааж өгөх нь утгагүй болно.

Сбербанкны моргейжийн даатгалыг хэрхэн буцаах вэ? Та өргүй гэдгээ баталгаажуулсан банкны хуулга хавсаргаж өргөдөл гаргах шаардлагатай. Мөн амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд нөхөн төлбөр олгох боломжтой.

Амьдрал, эрүүл мэндийн даатгал

Сбербанкны ипотекийн зээлийн амьдралын даатгал нь заавал байх албагүй. Гэхдээ ихэвчлэн ажилчид өр төлбөрөө төлөхгүй байх эрсдлийг бууруулахын тулд үйлчилгээг бүртгүүлэхийг шаарддаг. Хэрэв даатгалд хамрагдаагүй бол хувь хэмжээ 1%-иар нэмэгдэнэ.

Сбербанкны моргейжийн амьдралын даатгал нь хөрөнгийн албан журмын даатгалаас илүү санхүүгийн нэмэлт дарамтыг агуулдаг. Гэхдээашиг тусын улмаас үйлчилгээг эрэлт хэрэгцээтэй гэж үздэг.

Та яагаад амь нас, эрүүл мэндийн даатгал хэрэгтэй байна вэ?

Бодлого нь эрүүл мэндээрээ хохирч, нас барсан тохиолдолд банкинд мөнгөө нөхөн төлүүлэх баталгаатай. Ипотекийн зээлийг удаан хугацаагаар олгодог тул Сбербанк ийм эрсдэлээс өөрийгөө хамгаалдаг. Үйлчлүүлэгчийн хувьд энэ бодлого нь даатгалын компани өрийг төлж барагдуулдаг тул гэнэтийн осол гарсан тохиолдолд зээлийн үүргээ батлан даагч болон хамаатан садандаа шилжүүлэхгүй байх баталгаа гэж үздэг.

Зээлдэгч түр хугацаагаар ажиллах боломжгүй бол түүний зээлийг мөн компани төлдөг. Хэрэв та ийм үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзвал тариф нэмэгдэнэ. Эрсдлийн жагсаалтад: орно.

• үхэл;
• хөгжлийн бэрхшээлтэй;
• ажил алдах.

Сбербанк-Даатгал нь дараах хөтөлбөрийн дагуу ажилладаг:

• стандарт програм - 1.99%;
• эрүүл мэнд, ажлын байрны алдагдал - 2.9%;
• параметрүүдийг өөрөө сонгох - 2.5%.

Төрийн даатгал

Сбербанк нь өмчлөх эрхийн даатгалд хамаарах эрхийн даатгалыг санал болгодог. Орон сууцны ипотекийн зээл төлж буй үйлчлүүлэгч түүнийг авах эрхээ хасуулсан тохиолдолд даатгагч өрийг төлөх бүх материаллаг үүргийг хүлээнэ.

Ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авсан зээлдэгч хэд хэдэн тохиолдолд өмчлөх эрхээ хасуулдаг:

• баримт бичигт алдаа гарсан тул гүйлгээ хүчингүй болсон;
• гэрээ байгуулахдаа ашиг сонирхлыг нь харгалзаагүй шинэ зохиогчийн эрх эзэмшигчид илэрсэн;
• түүний өмнөөс гүйлгээ хийсэн этгээдийг эрх зүйн чадамжгүй гэж хүлээн зөвшөөрсөн;
• хууль ашигласан.

Шинэ бүтээн байгуулалт нь зээлдэгчийг анхны өмчлөгч болгодог тул эрхийн даатгал нь дахин борлуулахад илүү тохиромжтой. Үйлчилгээний үнэ 0.3-0.5% байна.

Баримт бичиг

Москва болон бусад хотын Сбербанкны ипотекийн даатгалыг дараах бичиг баримтын жагсаалтаар олгоно:

• мэдэгдэл;
• паспорт;
• зээлийн гэрээ.

Заримдаа борлуулалтын гэрээ шаардлагатай.

Давуу болон сул тал

Даатгал нь дараах давуу талуудтай:

• сайтаар дамжуулан шинэчлэх;
• бүх үйлдлийг даатгагч өөрөө хийдэг тул банк болон даатгалын компанид очих шаардлагагүй;
• бодлогыг цахимаар гаргадаг;
• бодлогын үнэ нь өрийн хэмжээнээс хамаарна;
• таатай үнэ;
• мэдээллийн найдвартай дамжуулалт;
• даатгалын хураамжийг буцаан авах боломжтой.

Сул талуудаас дараах зүйлсийг ялгаж харна:

• ипотекийн зээлтэй бол үйлчилгээ гаргах шаардлагатай;
• Хэдийгээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах ёстой гэж тооцдоггүй ч татгалзсан тохиолдолд зээлийн хүү 1%-иар нэмэгддэг;
• бодлогын хүчинтэй хугацаа 1 жил бөгөөд дараа нь шинэчлэх шаардлагатай;
• онлайнаар 1.5 сая рублийн нөхөн төлбөртэй баримт бичгийг сунгах нь ажиллахгүй;
• нэмэлт зардал.

Орон сууцны зээл

Ипотекийн даатгалд бүх зүйл хамрагданаСбербанкны санал болгож буй хөтөлбөрүүд:

1. Улсын дэмжлэгтэй ипотекийн зээл. Эхний төлбөр нь дор хаяж 20% байна. Хамгийн дээд хугацаа нь 30 жил байна. Илүү төлөлтийг дангаар нь хуваарилдаг боловч 11.4% -иас хэтрэхгүй байна. Зээл олгоход шимтгэл авдаггүй ч үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээний зардал гардаг.
2. Дууссан орон сууц худалдан авч байна. Ийм зээлийг хоёрдогч зах зээл дээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах үед олгодог. Энэ хэмжээг 300 мянган рубльээс 12.5% -иар 30 жилээс илүүгүй хугацаагаар олгоно. Эхний төлбөрийн хэмжээг хэд хэдэн хүчин зүйлээр тодорхойлдог боловч орон сууцны үнийн дүнгийн 15% -иас багагүй байна. Эхний төлбөрийг жирэмсний капиталаас төлнө.
3. Барьж буй орон сууц худалдан авах. Энэхүү хөтөлбөрийн дагуу зээлийн нөхцөл нь шинэ барилгад орон сууц худалдан авахад зориулж санхүүжилт олгох явдал юм. Дууссан объект худалдаж авахтай адил түүний хэмжээ 300 мянган рубльтэй тэнцэнэ. Хамгийн бага хувь нь 13% байна. Ипотекийн зээлийг 30 хүртэлх жилийн хугацаатай олгодог. Эхний төлбөрийг жирэмсний хөрөнгийн зардлаар хийж болно.
4. Ганцаарчилсан байшин барих. Зээлийг 300 мянган рубльээс 13.5% -ийн хүүтэй олгодог. Эхний төлбөр нь орон сууцны үнийн дүнгийн 30% -тай тэнцэнэ. Зээлийг 30 хүртэлх жилийн хугацаатай олгоно.
5. Хөдөө орон сууц барих, худалдан авах ипотекийн зээл. Урьдчилгаа 30%, зээлийн хугацаа 30 жил. Дүн - 300 мянган рубльээс.
6. Цэргийн моргейж. Цэргийн албан хаагчдад олгосон. Энэ дүн нь 1 сая 900 мянган рубльээс ихгүй байна. Хувь хэмжээ 12.5%.

Шаардлагад 21 жилийн буцах хугацаа багтсан бөгөөд буцах үед дээд тал нь 75 жил байх ёстой. 6 сараас доошгүй ажлын туршлагатай байх. Хамтран зээлдэгчийг урих шаардлагатай - 3 хүртэлх хувь хүн.

Ипотекийн зээлд хамрагдахын тулд паспорт, өргөдлийн маягт, өмчлөх эрх, эрхийн бүртгэлийн гэрчилгээ шаардлагатай. Та мөн объектын үнэлгээ, үнэ цэнийн талаархи шинжээчийн дүгнэлт, объектын кадастрын болон техникийн паспорт хэрэгтэй. Ипотекийн бүртгэлтэй хамт даатгалын гэрээг байгуулдаг. Харин орон сууцны даатгал заавал байх ёстой бол амь нас, эрүүл мэндийг зээлдэгчийн хүсэлтээр сонгодог. Эдгээр үйлчилгээг ашигласнаар материалын зардал нэмэгддэг. Иймд ийм үйлчилгээнд мөнгө төлөх материаллаг боломж байгаа эсэхийг сайтар бодож үзэх хэрэгтэй.