Банкны данс: харилцах ба харилцах. Шалгах данс, харилцах хоёрын ялгаа юу вэ

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Иргэд, хуулийн этгээдүүд мөнгөн хөрөнгө хуримтлуулах, бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх зорилгоор банкны данс нээлгэдэг. Төрөл бүрийг тодорхойлох тогтоосон дүрэм журам байдаг. Харааны хувьд энэ нь урт тооны хослолоос бүрдэх тоон код юм. Үүнд данс нээлгэсэн мөнгөн тэмдэгт, түүний төрөл, үйлчилгээ үзүүлж буй банкны салбар, хувийн дугаар, түлхүүрийн талаарх мэдээллийг агуулсан болно.

Банкны дансны төрөл

Дараах бүртгэлийн төрлүүд байна:

• төсөв;
• валют;
• хөлдөөсөн;
• даатгалтай;
• корреспондент;
• хуримтлагдсан;
• хадгалах;
• транзит;
• хураангуй;
• хувьцаа;
• зээл;
• чек;
• метал хувийн бус;
• дуудлага;
• ерөнхий;
• одоогийн данс
• бүртгэлийг шалгаж байна.

Орос дахь аливаа дансны тоо 20 оронтой тооноос бүрдэнэ. Энэ системийг 1998 онд баталсан. Кодын хослолыг 5 бүлэгт хуваадаг.тус бүр нь тодорхой мэдээлэл агуулдаг.

Шалгах данс гэж юу вэ?

Төлбөрийн дансыг хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд нээнэ. Нээлтийн өмнө банкны гэрээнд гарын үсэг зурна. Одоогийн дансны үндсэн функцууд:

• Үйлчилгээ үзүүлсэн эсвэл борлуулсан барааны төлбөр.
• Борлуулалтын бус бусад гүйлгээ.
• Харилцагч талуудтай хийсэн тооцоо.
• Татварын өр төлбөр.
• Татварын урьдчилгаа төлбөр.
• Ажилтнуудад цалин өгч байна.
• Даатгалын төлбөр ба нийгмийн шимтгэл.
• Зээл болон бусад санхүүгийн үүргийн эргэн төлөлт.

Бүртгэлийг шалгаж байна

Энэ нэр томьёо нь хувь хүний карттай холбогдсон данс, хуулийн этгээдийн салбар, төлөөлөгчийн газарт үйлчилгээ үзүүлэх данс гэсэн хоёр төрлийн дансыг хэлнэ. Харилцах данс нь худалдан авалтын төлбөрийг төлөх, тэтгэвэр, цалин авах, зээлийн болон бусад санхүүгийн үүрэг хариуцлагыг төлөх хэрэгсэл юм.

Хувь хүн болон хуулийн этгээдийн хүсэлтээр данс нээдэг. Аж ахуйн нэгжийн хувьд банкинд данстай байх нь хуульд заасан зайлшгүй шаардлага юм. Аж ахуйн нэгжийн бүртгэлийн явцад данс нээлгэх шаардлагатай. Хуулийн этгээдийн харилцах, тооцооны дансанд онцгой анхаарал хандуулах хэрэгтэй.

Хуулийн этгээдийн харилцах

Хуулийн этгээдийн харилцах данс нь ямар ажил гүйцэтгэхээс хамаарч тодорхойлогддог горимтой. Компанийн харилцах болон харилцах данс нь бие биенээсээ ялгаатай эсвэл өөр өөр банкинд нээгдэж болно. Төлөөлөгчийн газар нээхдээ толгой компани түүнд харилцах данс нээх хүсэлт гаргаж болно. Ийм тохиолдолд горим автоматаар тодорхойлогддог.

Төлөөлөгчийн газрын төлбөр тооцооны дансны чиг үүрэг нь дараах байдалтай байна:

• Хэлтсийн засвар үйлчилгээтэй холбоотой зардал.
• Улсын төсөвт төлөх татвар болон бусад төлбөр.
• Цалин төлж байна.
• Ажилтнуудын даатгалын шимтгэл.

Энэ бол бүрэн жагсаалт биш. Байгууллагын хэрэгцээ шаардлагаас хамааран өргөтгөх боломжтой. Төлбөр тооцооны болон харилцах банкны дансыг ихэвчлэн хязгаарлагдмал хүрээний хүмүүс ашиглах боломжтой. Салбарын эрхлэгч, нягтлан бодогч байж болно. Шаардлага хангасан хүмүүсийг гэрээнд заасан байдаг. Ер нь төлөөлөгчийн газрын харилцах дансны гүйлгээний хүрээ бас нэлээд явцуу.

Зохицуулалтын хүрээ

Энэ салбарын зохицуулалтын чухал баримт бичгийн нэг бол ЗХУ-ын Сайд нарын Зөвлөлийн 1998 оны 10-р сарын 8-нд нэмэлт өөрчлөлт оруулсан 911 тоот тогтоол юм. Энэхүү баримт бичиг нь бусад зүйлсийн дотор төлбөр тооцооны үйл ажиллагааны явцад гарсан алдаа, гэрээний нөхцлийг зөрчсөн тохиолдолд банкны хариуцлагыг тооцдог.

Ялангуяа банк буруу хэмжээний мөнгийг хассан, хойшлуулсан тохиолдолд хариуцлага үүсдэг.нэг өдөр ба түүнээс дээш хугацаанд гүйлгээ хийх, данс эзэмшигчийн ашиг тусын тулд буруу дүнг шилжүүлэх эсвэл төлбөрийг хойшлуулах. Бүх тохиолдолд торгууль нь алдааны дүнгийн 0.5%-тай тэнцэх бөгөөд алдаа арилах хүртэл дараагийн өдөр тутамд торгууль ногдуулна.

Хууль зүйн салбарын зохицуулалтын өөр нэг хөшүүрэг нь 1996 оноос хойш батлагдан хэрэгжиж буй “Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай” хууль юм. Энэ хуулийн 31 дүгээр зүйлд заасны дагуу санхүүгийн байгууллагын буруугаас үүссэн алдаатай гүйлгээг илрүүлсэн тохиолдолд дахин санхүүжүүлэх хүүгээр харилцагчийн ашиг сонирхолд нийцүүлэн алдаатай гүйлгээний хүү төлнө.

Өөрөөр хэлбэл, эхний баримт бичигт торгууль ногдуулахаар заасан тохиолдолд хоёр дахь баримт бичгийн дагуу хүү төлөх ёстой. “Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай” хуулийн заалтын дагуу анхны гэрээнд заасан хариуцлагын хэмжээ дараа дараагийн өөрчлөлтөд хамаарахгүй гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Компаниудын харилцах, тооцооны данс, мөн тэдэнтэй гүйлгээ хийх журамд яг эдгээр дүрмүүд хамаарна.

Хуулийн бичвэрт торгууль гэж заасан ч энэ арга хэмжээ нь үнэндээ торгууль гэж хуульчид үзэж байна. Баримт нь энэ хэрэг нь ОХУ-ын Иргэний хуулийн 330 дугаар зүйлд заасан торгуулийн хуулийн тодорхойлолтод бүрэн нийцэж байгаа явдал юм. Түүний хэлснээр, алданги гэдэг нь гэрээ болон хуулийн заалтыг биелүүлээгүй тохиолдолд аль нэг талаас нь авдаг мөнгөн төлбөр юм.

Гэхдээ аль нэг талын буруутай үйлдлийн улмаас учирсан хохирол гэх зүйл заалт хуульд байхгүй. Тиймээс харьцаа тогтоох нь бас боломжгүй юм. Ийм тохиолдолд нөхөн олговрын хэмжээг бодитоор тооцсон торгууль болгон тооцдог.

Харилцаа болон харилцах хоёрын ялгаа юу вэ?

Хэрэв бид толгой компани болон төлөөлөгчийн газрын дансны ялгааны талаар ярих юм бол хязгаарлагдмал хандалтаас гадна практикт өөр ялгаа байхгүй болно. Илүү нарийвчлан авч үзэх зүйл бол хуулийн этгээд болон хувиараа бизнес эрхлэгчдийн төлбөр тооцоо болон харилцах дансны ялгаа юм.

Хувиараа бизнес эрхлэгчид онолын хувьд хувийн банкны карт эсвэл данс ашиглан компани эсвэл бизнесийн зардлаа төлөх боломжтой. Гэвч эдгээр гүйлгээг нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд тусгах үед хүндрэл гарах болно.

Харилцааны данс болон харилцах нь хэд хэдэн чухал үзүүлэлтээр бие биенээсээ ялгаатай бөгөөд тус бүрийг илүү нарийвчлан авч үзэх хэрэгтэй.

Солих чадвар

Одоогийн дансыг зарим тохиолдолд одоогийн данс болгон ашиглаж болно. Жишээлбэл, хэрэв та ямар нэгэн зүйл худалдаж авах эсвэл үйлчилгээний төлбөрийг төлөх шаардлагатай бол. Мэдээж энэ бүхэн компанийн эрх ашигт нийцсэн гүйлгээ болж тусгагдах болно.

Гэхдээ харилцах данс нь харилцах дансыг орлох боломжгүй. Тодруулбал, түүнээс харилцах данс руу шилжүүлэг хийх боломжгүй. Үүний нэгэн адил ажилтны карт болон ажил олгогч компанийн харилцах данс биш бол мөнгө хүлээн авах боломжгүй.

Өөрөөр хэлбэл харилцах болон харилцах хоёр нь зөвхөн нэг чиглэлд бие биенээ орлох боломжтой. Гэсэн хэдий ч, одоогийн дансанд байж болох юм шиг арай илүү боломжууд бийхууль ёсны эрхтэй хүмүүс (тэргүүн эсвэл түүний итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч) хувийн зорилгоор ашигласан.

Зээлийн хүү

Банкууд түүгээр дамжуулан аль болох олон гүйлгээ хийх сонирхолтой байдаг. Тиймээс маркетингийн стратеги нь ихэвчлэн хувь хүн болон хуулийн этгээдэд чиглэгддэг. Нийтлэг чипүүдийн нэг бол үлдэгдлийн дүнгийн хүүгийн хуримтлал юм.

Хэрэв бид хувь хүний харилцах дансны тухай ярьж байгаа бол зээлийн хүүг хангадаг маш өргөн хүрээний банкны бүтээгдэхүүн байдаг. Тэднээс гадна өнөөдөр бараг бүх банкны картууд зарцуулсан дүнгийн хүүг буцаан олгох дадлага хийдэг - cashback, үүнийг үйлчлүүлэгчийн ашиг гэж үзэж болно.

Хоёр төрлийн дансны өдөр тутмын хэрэгцээг харгалзан үзэхэд та харилцах болон харилцах дансны хооронд ямар ялгаа байдаг вэ гэсэн асуулт гарч ирдэг. Өөр нэг онцлог шинж чанарыг харцгаая. Жишээ нь, шалгах данс нь хүүтэй байх нь ховор.

Үүний зэрэгцээ харилцах данс төрийн байгууллагуудын хатуу хяналтанд байна. Жишээлбэл, хэрэв компани татварын өртэй эсвэл төлөгдөөгүй торгууль, торгуультай бол үйл ажиллагаанд нь хялбархан хориг тавьж болно. Зарим тохиолдолд хязгаарыг өрийн хэмжээнд, бусад тохиолдолд балансын бүх санд ногдуулдаг. Гэхдээ хоригийг цуцлах хууль ёсны аргууд байдаг - өрийг төлж, татварын албанд мэдэгдэж, банкинд мэдэгдээрэй. Ихэвчлэн хандалтыг дараагийн өдрөөс хойш нээдэг.