Ипотекийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах нь хаана илүү ашигтай вэ?

2024 Зохиолч: Howard Calhoun | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 10:35

Өнөөдөр ипотекийн зээл авах нь маш алдартай журам гэдгийг та мэдэж байгаа. Гэсэн хэдий ч ихэнх банкууд зээлдэгчид тодорхой шаардлага тавьдаг бөгөөд үүний нэг нь амь нас, эрүүл мэндийн албан журмын даатгал юм. Гэсэн хэдий ч олон хүмүүст асуулт байсаар байна. Ипотекийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах, ялангуяа хангалттай хэмжээний мөнгө төлөх шаардлагатай юу гэдгийг олон хүн сонирхож байна.

Энэ журам заавал байх уу, үгүй юу гэсэн асуултад хариулахын тулд бодлого авах үйл явцыг илүү нарийвчлан авч үзэх нь зүйтэй. Мөн зээл авах хүсэлтэй хүнтэй холбоотой даатгалын хөнгөлөлт, боломжит үр өгөөжид анхаарахыг зөвлөж байна.

Даатгал юу өгдөг вэ?

Орон сууц худалдан авахад зориулсан хөрөнгийг дүрмээр бол нэлээд урт хугацаанд (30 хүртэл жил) олгодог гэдгийг хүн бүр сайн мэддэг. Энэ хугацаанд үйлчлүүлэгчид юу ч тохиолдож болох тул ийм урт хугацааны зээл нь банкуудад маш их ашиггүй юм.

Хэрэв бид асуудлыг энэ талаас нь авч үзвэл энэ тохиолдолд зээлийн байгууллагад үзүүлэх ашиг тусын тухай ярьж байна. Зээлдэгч өөрөө ийм гэрчилгээ авах нь ямар нэг давуу талтай юу? Тэд мэдээж байгаа.

Жишээ нь, хэрэв зээлдэгч бэртэж, тахир дутуу болох юм бол энэ тохиолдолд сар бүр төлбөрөө хийх боломжгүй болсныхоо төлөө банкинд их хэмжээний шимтгэл төлөх шаардлагагүй болно. Энэ тохиолдолд төлбөрийн хариуцлагыг даатгуулагч өөрөө хариуцна. 1, 2-р бүлгийн тахир дутуу болох тохиолдолд зээлдэгч нэмэлт зардалд даатгалд хамрагдана. Нэлээд их хэмжээний зээл авсан банкны үйлчлүүлэгч нас барсан тохиолдолд ойр дотныхон нь өрийг төлөх шаардлагагүй болно.

Өөрөөр хэлбэл зээлдэгчтэй холбоотой тодорхой нөхцөл байдлын улмаас банкинд учирсан хохирлыг даатгалын компани хариуцах ёстой. Үүний зэрэгцээ зээлээр авсан орон сууцны талбай хаашаа ч гарахгүй байна. Энэ нь зээлдэгчийн хамаатан садан эсвэл өөрийн өмч хэвээр байх болно.

Даатгалын тохиолдол гарсны дараа ослын талаар банкинд яаралтай мэдэгдвэл сар бүрийн төлбөр нэмэгдэх эрсдэл тэг болж буурна. Мөн зарим нь амь нас, эрүүл мэндийн даатгалыг андуурдаг. Сүүлийн 2 сонголт нь ипотекийн зээлийн бүх хугацаанд хүчинтэй байна. Энэ нь гэрчилгээ авахын тулд жилийн төлбөр төлөх шаардлагатай болно гэсэн үг юм. Мөн өрийн үлдэгдэлд үндэслэн даатгалын хүүг дахин тооцно. Тиймээс та энэ үйлчилгээнээс татгалзахаасаа өмнө хэд хэдэн удаа бодох хэрэгтэй. Ипотекийн амьдрал, эрүүл мэндийн даатгал хаана хямд байгааг олж мэдэх нь хамгийн сайн арга юм. Atхэд хэдэн чухал нюансуудад анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй. Юу анхаарах вэ?

Хаана нь хямд байна?

Хэрэв бид ипотекийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын урсгалыг тооцох тухай ярих юм бол бүх зүйл хувь хүний нөхцөл байдлаас хамаарна. Зээлийн хүүгийн хэмжээ нь ипотекийн зээлийн өрийн үлдэгдлийн 0.5-2.5% хооронд хэлбэлзэж болно. Мэдээжийн хэрэг, нэлээд их хэмжээний зээлийн зууны нэг нь ч гэсэн үйлчлүүлэгчийн халаасанд хүндээр тусна.

Ипотекийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдахдаа аль болох хэмнэлт гаргахын тулд аль даатгалын компани нь зээлийн байгууллагатай хамтран ажилладаг болохыг банкны ажилтанаас лавлах хэрэгтэй. Энэ тохиолдолд та пүүс бүртэй танилцаж, одоо байгаа хүүгийн хэмжээг авч үзэх боломжтой.

Хэдийгээр даатгалын компаниудын вэб сайт дээр онлайн тооны машинууд байдаг ч тэр бүр бүрэн ажилладаггүй, өөрөөр хэлбэл үйлчлүүлэгчдийн хувийн параметрүүдийг харгалздаггүй. Байгууллагатай холбоо барьж, менежертэй биечлэн харилцах нь илүү тохиромжтой.

Даатгалыг хэрхэн тооцдог вэ?

Мэдээжийн хэрэг, юуны түрүүнд хүн бүр сонирхож байгаа тул гэрчилгээ авах хүүгийн хэмжээ мэдэгдэхүйц нэмэгдэх боломжтой. Компанийн ажилтнууд зээлдэгчийн насыг анхаарч үздэг гэдгийг санах нь зүйтэй. Хэрэв тэр залуу биш бол мэдээжийн хэрэг, комисс хамаагүй өндөр байх болно.

Мөн ипотекийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах иргэд эрүүл мэндийн үзлэгт хамрагдана. Архаг өвчин болон бусад эмгэгийн талаархи мэдээлэлд үндэслэн даатгалын гэрчилгээний эцсийн өртөгийг тогтооно.

Ер нь эрчүүд маягт авахын тулд их хэмжээний мөнгө төлдөг. Энэ нь шинжлэх ухааны нотолгоо болон нас баралтын статистиктай холбоотой: харамсалтай нь илүү хүчтэй секс эмэгтэйчүүдээс хамаагүй бага амьдардаг.

Мөн үйлчлүүлэгчийн байр суурь зээлийн хүүгийн өсөлтөд нөлөөлж болно. Хэрэв тэр аюултай үйлдвэрлэлд аюултай нөхцөлд ажилладаг бол илүү их төлбөр төлөх магадлалтай. Түүнчлэн зээлийн хэмжээ, ипотекийн зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа зэргийг харгалзан үздэг. Мөн даатгалын байгууллагын менежер үйлчлүүлэгчийн гадаад мэдээллийг байнга үнэлдэг. Хэрэв тэр хэт их жинтэй, тамхи татдаг, архи уудаг бол энэ нь бас илүү төлбөр нэмэгдэхэд нөлөөлдөг сөрөг хүчин зүйл юм.

Даатгалыг буцаах, татан авах

Заримдаа үйлчлүүлэгчид даатгалын хуудас бөглөсөн ч хэт их мөнгө төлж байгаагаа гэнэт ойлгодог. Энэ тохиолдолд тэд хүлээн авсан моргейжийн бодлогыг буцааж өгөх боломжтой. Гэсэн хэдий ч, энэ нь маш богино хугацаа өгдөг гэдгийг санаарай. Ихэвчлэн энэ нь хэдхэн хоногоос илүүгүй байдаг. Илүү нарийн нөхцлүүдийг гэрээнээс олж болно, тэдгээрийг тэнд бичсэн байх ёстой.

Мөн гэрээн дэх даатгалын тооцоо болон нөхөн олговор олгох боломжтой холбоотой заалтуудад анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй. Их Британи өөрийн үзэмжээр гэрээ байгуулах эрхтэй тул үйлчлүүлэгч ямар нэгэн нөхөн төлбөрт найдах эрхгүй гэсэн заалтууд байж болно. Үзүүлэх нь зүйтэйанхааралтай байж, менежерээс дахин асуулт асуугаарай.

Мэргэжлээрээ амь нас, эрүүл мэнд нь аль хэдийн даатгагдсан тул зөвхөн цэргийнхэн ямар ч үр дагаваргүйгээр даатгалын бодлогоос татгалзаж болно.

Даатгалын компани хэзээ төлөхөөс татгалзаж болох вэ?

Түрүүн хэлсэнчлэн гэрээнд гарын үсэг зурахаас өмнө сайтар судалсан байх ёстой. Төлбөрийн нөхцөлийг үүнд нарийвчлан тусгасан байх ёстой. Үүний зэрэгцээ нэг буюу өөр даатгалын тохиолдол тохиолдоход төлөх төлбөрийн хэмжээг зааж өгөх нь чухал юм.

Гэрээнд даатгуулагч болон даатгагчийн хүлээх үүргийг тодорхойлсон. Энэ нь маш чухал, учир нь зарим нарийн ширийн зүйлийг баримт бичигт заагаагүй бол энэ тохиолдолд компани төлбөр төлөхөөс маш амархан татгалзаж болно.

Дүрмээр бол нөхөн төлбөр авахын тулд шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай. Энэ хариуцлагыг даатгуулагч өөрөө хариуцна. Даатгалд хамаарахгүй тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгалын компани төлбөрөөс татгалзах эрхтэй.

Сбербанк

Энэхүү зээлийн байгууллагад та шинэ орон сууц худалдаж авахад хангалттай хэмжээний мөнгө авахаас гадна даатгалын бодлогыг энд боловсруулдаг. Энэ тохиолдолд 11 сая хүртэлх рубльтэй тэнцэх хэмжээний ипотекийн зээл олгосон банкны аливаа үйлчлүүлэгч бичиг баримт авах эрхтэй.

Хэрэв бид Сбербанк дахь моргежийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын төлбөрийн хэмжээг ярих юм бол шимтгэл нь 130 мянган рубль болно. Гэсэн хэдий ч бүх зүйл дахин зээлдэгчийн хувийн параметрээс хамаарна. Үүнтэй ижил төстэй хөтөлбөрүүдийг хангадаг бусад байгууллагуудыг мөн анхаарч үзэх хэрэгтэй.

VTB 24: ипотекийн амьдрал, эрүүл мэндийн даатгал

Энэ банк нь мөн харилцагчдадаа мөнгө хүлээн авсан даруйдаа бодлого гаргах боломжийг олгодог. Гэсэн хэдий ч, энэ тохиолдолд нөхцөл нь Сбербанкнаас хамаагүй илүү таатай байх болно. Энэ тохиолдолд ВТБ-д моргежийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдсан үйлчлүүлэгч сонгосон орон сууцны нийт үнийн дүнгийн 0.21 орчим хувийг төлөх шаардлагатай болно. Гэсэн хэдий ч ОХУ-ын ихэнх иргэд зах зээл дээр удаан хугацаагаар байсан бөгөөд энэ хугацаанд асар их эерэг санал хүсэлтийг цуглуулсан даатгалын компаниудад хандахыг илүүд үздэг хэвээр байна. Тэдгээрийг илүү нарийвчлан авч үзэх нь зүйтэй юм.

Согаз: ипотекийн зээлийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал

Үйлчлүүлэгчид зөвхөн тухайн компанийн салбартай холбоо бариад зогсохгүй албан ёсны цахим хуудсаар дамжуулан мөнгөө авах боломжтой нь энэ байгууллагын гол давуу тал юм. Дүрмээр бол, програмаас гарсны дараа байгууллагын менежер хэрэглэгчийг буцааж дуудаж, нөхцөлийг хэлэлцдэг.

Согаз дахь моргежийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах бас нэг чухал зүйл бол энэ тохиолдолд урьдчилсан нөхцөл болох эрүүл мэндийн үзлэгт үнэ төлбөргүй хамрагдах явдал юм.

Даатгалын зардлыг яривал амьдрал дээр 0.17% болно.зээлдэгч. Мөн маш сонирхолтой үйлчилгээ бий. Үүнийг “зээлдэгчийн хариуцлагын даатгал” гэдэг. Зээлээ төлөөгүй тохиолдолд гэрчилгээний илүү төлөлтийг орон сууцны нийт үнийн дүнгийн 1.17%-иар тогтооно. Гэхдээ бүх зүйл тухайн банк, зээлийн хэмжээ, эргэн төлөгдөх хугацаа зэргээс шалтгаалдаг тул тухайн байгууллагын ажилтантай баримт бичгийн эцсийн өртөгийг тодруулах нь зүйтэй.

RESO

Энэ тохиолдолд бид амь нас, эрүүл мэнд, бусад олон зүйлийг багтаасан цогц даатгалын тухай ярьж байна. Түүнчлэн IC үйлчлүүлэгч хөдөлмөрийн чадвараа алдсан, хөгжлийн бэрхшээлтэй болсон тохиолдолд хамгаалагдана. Үүний ачаар RESO-д моргейжийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь зээлдэгчдэд маш том давуу тал, үр өгөөжтэй болж байна.

Үйлчлүүлэгч тахир дутуу болсон, өвчтэй, нас барсан тохиолдолд тус компани өрийн үлдэгдлийг банкинд бие даан төлдөг. Зээлдэгчийн өв залгамжлагч бас өрийн талаар санаа зовох хэрэггүй. Үүнээс гадна ийм багц даатгалд олж авсан эд хөрөнгийн хамгаалалт орно. "RESO" -д та хувийн нөхцөл байдлын дагуу гэрчилгээ олгох боломжтой. Хүн бүр амьдралд өөр өөр нөхцөл байдалтай тулгардаг тул энэ нь маш тохиромжтой.

Гэхдээ энэ IC нь банкинд ийм цаас авах боломжтой цорын ганц зүйл биш юм. Бусад сонголтуудыг анхаарч үзээрэй.

Сэргэн мандалт

Энэ даатгалын компанийн үндсэн үйл ажиллагаа нь зээлдэгчийн амь нас, эд хөрөнгийн талаар бодлого гаргах явдал юм. Даатгалын үндсэн тохиолдлуудаас гадна үйлчлүүлэгч өөрт нь болон түүний эд хөрөнгөд юу тохиолдож болох талаар өөрийн хувилбарыг хэлэх эрхтэй.

Өртгийн хувьдСэргэн мандалтын үеийн моргейжийн амьдрал, эрүүл мэндийн даатгал, энэ тохиолдолд тухайн үйлчлүүлэгчийн тодорхой мэдээлэлд үндэслэн дүнг зөвхөн хувь хүний үндсэн дээр тооцдог. Гэхдээ маягт гаргах хамгийн бага зардал нь 2.5 мянган рубль байх болно.

Ингосстрах

Энэ компани нь ОХУ-ын шилдэг таван даатгагчийн нэг юм. Эндээс та моргейжийн зээлийн амьдралын даатгалын бодлогыг нэлээд хямд авах боломжтой. Хэрэв зээлийн хэмжээ 11 сая рублиас ихгүй бол даатгалын болон харилцагчийн үйлчилгээний маягтыг захиалахын тулд та 16.5 мянган рубль төлөх шаардлагатай болно. Тиймээс, Ингосстрах хотод моргейжийн зээлээр амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь сонгосон орон сууцны нийт зардлын ойролцоогоор 0.22% -ийг эзэлнэ. Эдгээр нь ерөнхий зээлийн хүүг бууруулах хүсэлтэй үйлчлүүлэгчдэд илүү таатай нөхцөл юм.

Росгосстрах

Энэ даатгалын байгууллага нь хүн амын дунд ч их алдартай. Энэ нь маш бага үнийг санал болгодог. Хэрэв орон сууц Их Британид иж бүрэн хөтөлбөрийн дагуу даатгагдсан бол энэ тохиолдолд гэрчилгээний үнэ нь нийт зардлын 0.2% -иас хэтрэхгүй байх болно. Гэхдээ энэ тохиолдолд ипотекийн зээл олгосон банкийг заавал авч үзэх болно. Мөн зээлийн хэмжээ, хүү, эд хөрөнгийн төрөл болон бусад олон зүйлийг харгалзан үздэг. Бүх зээлдэгч нарийвчилсан шалгалтанд хамрагдах ёстой.

Гэхдээ Росгосстрах хотод ипотекийн амьдрал, эрүүл мэндийн даатгал нэлээд хямд тул та энэ байгууллагыг анхаарч үзэх хэрэгтэй.